Calculadora de intereses
Esta calculadora de intereses compuestos puede ayudar a determinar los saldos acumulados y finales de intereses compuestos para el importe principal fijo y las contribuciones periódicas adicionales. También hay factores opcionales que se pueden considerar, como el impuesto sobre la renta por intereses y la inflación.
Tabla acumulativa
| Año | Depósitos | interesado | Saldo final del período |
|---|---|---|---|
| uno. | $25,000.00 | $1,250,00 | $26,250,00 |
| 2 | $5.000,00 | $1,562.50 | $32.812.50 |
| 3 | $5.000,00 | $1,890.63 | $39,703.13 |
| cuatro. | $5.000,00 | $2.235.16 | $46,938.28 |
| 5 | $5.000,00 | $2,596.91 | $54,535.20 |
El interés es la compensación por el uso de los fondos que el prestatario paga al prestamista en forma de porcentaje o cantidad. El concepto de interés es el pilar detrás de la mayoría de los instrumentos financieros del mundo.
Hay dos formas diferentes de acumular intereses, que se dividen en intereses simples y compuestos.
Único beneficio
Aquí hay un ejemplo básico de cómo funciona el interés. Derek quería pedir prestado $ 100 (a menudo conocido como el principal) del banco por un año. El banco quiere un 10% de interés. Para calcular los intereses:
$100 × 10% = $10
El interés fue añadido al principal, y un año después, la cantidad se convirtió en la cantidad que Derek debía devolver al banco.
$100 + $10 = $110
Un año después, Derek le debía 110 dólares al banco, 100 dólares al principal y 10 dólares a los intereses.
Supongamos que Derek quiere pedir prestado $100, el plazo es de dos años en lugar de un año, y el banco calcula los intereses anualmente. Sólo tiene que pagar la tasa dos veces, una vez al final de cada año.
$100 + $10 (primer año) + $10 (segundo año) = $120
Dos años más tarde, Derek le debía 120 dólares al banco, 100 dólares al principal y 20 dólares a los intereses.
La fórmula para calcular el beneficio único es:
Interés = Principal x Tasa de interés x Plazo
Cuando se trata de frecuencias más complejas, como mensuales o diarias, use la siguiente fórmula:
| interés = capital x tasa de interés x |
|
Sin embargo, el monopolio rara vez se usa en el mundo real. Incluso cuando las personas usan el término cotidiano "interés", generalmente se refieren a intereses compuestos.
Complejo de beneficios
El interés compuesto requiere más de un ciclo, así que volvamos al ejemplo de Derek de pedir prestado 100 dólares al banco a una tasa de interés del 10 por ciento durante dos años. En el primer año, calculamos los intereses como de costumbre.
$100 × 10% = $10
El interés se añade al principal, que es la cantidad que Derek tiene que devolver al banco en este momento.
$100 + $10 = $110
Sin embargo, un año ha terminado y otro año. Para los intereses compuestos, se utiliza el principal + los intereses acumulados posteriormente, en lugar del importe original. En el caso de Derek:
$110 × 10% = $11
La cuota de intereses de Derek al final del segundo año fue de 11 dólares. Esto se añadirá a los pagos pendientes después del primer año:
$110 + $11 = $121
Cuando el préstamo termina, el banco le cobra a Derek $ 121 en lugar de $ 120 (si se utiliza el cálculo de monero). Esto se debe a que los intereses también se obtienen con intereses.
Cuanto más frecuente sea el interés compuesto durante un período de tiempo, mayor será el interés sobre el principal original. El siguiente gráfico muestra una inversión de $1,000 que recibe un interés del 20% a diferentes frecuencias de interés compuesto.
Todas las frecuencias apenas difieren al principio, pero lentamente comienzan a divergir con el tiempo. Esto es lo que a todo el mundo le gusta hablar sobre el poder del interés compuesto, ilustrado con un gráfico conciso. El compuesto continuo siempre tendrá la mayor recompensa, ya que utiliza un límite matemático de la frecuencia del compuesto que puede ocurrir durante un período de tiempo determinado.
72 leyes.
Cualquiera que quiera estimar el interés compuesto puede encontrar la regla de 72 muy útil. No para el cálculo exacto dado por la calculadora financiera, sino para obtener un número aproximado. Señala que para averiguar el número de años (n) necesarios para duplicar una cierta cantidad de dinero a cualquier tasa de interés, simplemente divide 72 por la misma tasa de interés.
Por ejemplo, ¿cuánto tiempo se tarda en duplicar $1,000 a una tasa de interés del 8%?
| n = |
|
= 9 |
A una tasa de interés del 8%, pasar de 1.000 dólares a 2.000 tomaría nueve años. Esta fórmula funciona mejor cuando las tasas de interés están entre el 6% y el 10%, pero también cuando las tasas de interés están por debajo del 20%.
Tasa de interés fija y tasa de interés flotante
La tasa de interés de un préstamo o ahorro puede ser "fijo" o "flutuante" la tasa de interés de un préstamo o ahorro generalmente se basa en algún tipo de tasa de referencia, como la tasa de fondos federales de la Reserva Federal de los Estados Unidos o la tasa interbancaria de Londres. Normalmente, la tasa de interés del préstamo es un poco más alta que la tasa de referencia y la tasa de ahorro es un poco más baja que la tasa de referencia. La diferencia es propiedad del banco. Tanto la tasa de la Reserva Federal como la tasa interbancaria de Londres son tasas interbancarias a corto plazo, pero la tasa de la Reserva Federal es la principal herramienta que utiliza la Fed para influir en la oferta monetaria de la economía estadounidense. La tasa interbancaria de Londres es un tipo de interés comercial calculado sobre la base de las tasas de interés actuales entre las instituciones de alto crédito. Nuestra calculadora de intereses solo calcula las tasas de interés fijas.
contribución
Nuestra calculadora de interés de arriba permite depósitos / pagos periódicos. Esto es útil para aquellos que tienen el hábito de ahorrar una cierta cantidad de dinero regularmente. Con respecto a las contribuciones, una diferencia importante es si las contribuciones se realizan al comienzo o al final del período de interés compuesto. Los pagos periódicos realizados al cierre son menos de un período de interés que cada pago.
Tasa de Impuestos
Algunas formas de ingresos por intereses están sujetas a impuestos, como bonos, ahorros y notas de depósito (CD). En Estados Unidos, los bonos corporativos están sujetos a impuestos. Algunos tipos son totalmente gravados, mientras que otros son parcialmente gravados. Por ejemplo, aunque los intereses sobre los bonos del Tesoro federal de los Estados Unidos pueden ser gravados a nivel federal, generalmente están exentos de impuestos a nivel estatal y local. Los impuestos pueden tener un gran impacto en los saldos de cierre. Por ejemplo, si Derek ahorra $100 durante 20 años a una tasa de interés del 6%, obtendrá:
$100 × (1 + 6%)20 = $320.71
Esta exención de impuestos. Sin embargo, si la tasa impositiva marginal de Derrick es del 25%, eventualmente obtendrá 239,78 dólares, ya que la tasa impositiva del 25 por ciento se aplica a cada período compuesto.
Tasa de inflación
La inflación se define como el aumento continuo de los precios de los bienes y servicios. Por lo tanto, una cantidad fija de dinero pagará relativamente poco en el futuro. En los últimos 100 años, la inflación promedio en Estados Unidos se ha mantenido en torno al 3%. Como herramienta de comparación, el rendimiento anual promedio del índice S&P 500 de EE.UU. durante el mismo período fue de alrededor del 10%. Por favor, consulte nuestro Calculadora de inflación Información detallada sobre la inflación.
Para nuestra calculadora de intereses, establecer la tasa de inflación en 0 proporciona un resultado general rápido. Pero para cifras reales y precisas, es posible introducir cifras para ilustrar la inflación.
La combinación de impuestos e inflación hace que sea difícil que el valor real de la moneda crezca. En Estados Unidos, por ejemplo, la clase media tiene una tasa impositiva marginal de alrededor del 25 por ciento y una inflación promedio del 3 por ciento. Para mantener el valor del dinero, es necesario obtener una tasa de interés estable o un retorno de la inversión del 4% o más, algo que no es fácil de lograr.
