Calculadora de préstamos
Un préstamo es un contrato entre un prestatario y un prestamista en el que el prestatario recibe una cierta cantidad de dinero (principal) que está obligado a pagar en el futuro. La mayoría de los préstamos se pueden dividir en tres categorías:
- Rembolsos a plazos del préstamo: Pagos regulares antes del vencimiento del préstamo
- Préstamos de pago diferido: Pago único al vencimiento del préstamo
- Los bonos: Pagos únicos predeterminados al vencimiento del préstamo (valor nominal del bono)
Rembolsos a plazos del préstamo: reembolsos periódicos de una cantidad fija
Utilice esta calculadora para realizar cálculos básicos de tipos de préstamos comunes, como La hipoteca, Préstamos de automóvil, Préstamos estudiantiles, o Préstamos personaleso haga clic en el enlace para obtener más detalles sobre cada elemento.
Resultado:
| Pagos mensuales | $1.110.21 |
| Un total de 120 pagos | $133,224.60 |
| intereses totales | $33,224.60 |
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Préstamo de pago diferido: reembolso único al vencimiento
Resultado:
| El importe a vencimiento del préstamo | $179,084.77 |
| intereses totales | $79,084.77 |
| Ver el calendario | |
Bonos: reembolso de una cantidad predeterminada al vencimiento del préstamo
Utilice esta calculadora para calcular el valor inicial de un bono / préstamo en función del valor nominal predeterminado que se debe pagar al vencimiento del bono / préstamo.
Resultado:
| La cantidad recibida al inicio del préstamo | $55,839.48 |
| intereses totales | $44,160,52 |
| Ver el calendario | |
Préstamos pagados a plazos: una cantidad fija que se paga periódicamente
Muchos préstamos al consumidor pertenecen a esta categoría de préstamos, cuyos pagos periódicos se amortizan uniformemente a lo largo de su ciclo de vida. El principal y los intereses se pagan periódicamente hasta el vencimiento del préstamo (en su totalidad). Algunos de los préstamos de amortización más comunes incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales. La palabra "préstamo" probablemente se refiere a este tipo en la conversación cotidiana, no al tipo en el segundo o tercer cálculo. A continuación se encuentran enlaces a las calculadoras relacionadas con los préstamos que pertenecen a esta categoría, que pueden proporcionar información adicional o permitir cálculos específicos relacionados con cada tipo de préstamo. Si no usa esta calculadora de préstamos, puede ser más útil usar cualquiera de los siguientes métodos para cada necesidad específica:
Préstamo diferido: pago único al vencimiento del préstamo
Muchos préstamos comerciales o a corto plazo pertenecen a esta categoría. A diferencia del primer método de cálculo, el primero consiste en pagar los préstamos en cuotas uniformes durante la duración del préstamo, que se pagan una sola vez al vencimiento. Algunos préstamos, como los préstamos de globo, también pueden tener pagos de rutina más pequeños durante su vida útil, pero este cálculo solo se aplica a los préstamos que vencen pagando todo el principal y los intereses de una sola vez.
Bonos: pago único predeterminado al vencimiento del préstamo
Estos préstamos rara vez se otorgan en forma de bonos. Técnicamente, los bonos funcionan de manera diferente a los préstamos más tradicionales, ya que los prestatarios pagan por adelantado cuando vencen. El valor nominal del bono es la cantidad que el emisor (el prestatario) paga al vencimiento del bono, suponiendo que el prestatario no haya incumplido el contrato. El valor nominal representa la cantidad recibida al vencimiento.
Los dos tipos comunes de bonos son los bonos de cupón y los bonos de cupón cero. Para los bonos de cupón, los prestamistas pagan intereses sobre los cupones en función de un porcentaje del valor nominal. Los pagos de intereses de los cupones se realizan a intervalos predeterminados, generalmente anuales o semestrales. Los bonos de interés cero no pagan intereses directamente. En cambio, los prestatarios venden los bonos con un descuento mayor en relación con el valor nominal de los bonos y luego pagan los bonos al valor nominal cuando vencen. Los usuarios deben tener en cuenta que la calculadora anterior calcula los bonos de interés cero.
Una vez que un prestatario emite un bono, su valor fluctúa en función de las tasas de interés, las fuerzas del mercado y muchos otros factores. Si bien esto no cambia el valor del bono en el momento de su vencimiento, el precio de mercado del bono seguirá cambiando durante su vida útil.
Conocimientos básicos del préstamo del prestatario
Tasa de interés
Casi todas las estructuras de préstamos incluyen intereses, es decir, las ganancias que un banco o prestamista recibe de los préstamos. La tasa de interés es el porcentaje del préstamo que el prestatario paga al prestamista. Para la mayoría de los préstamos, además del pago del principal, se pagan intereses. Los intereses de los préstamos generalmente se expresan a una tasa anual que incluye intereses y cargos. La tasa de interés que los bancos generalmente publican para cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y notas de depósito grandes es la tasa de rendimiento anual, o APY. Es importante entender la diferencia entre APR y APY. Los prestatarios que buscan préstamos pueden Calculadora de intereses. Para obtener más información sobre los cálculos de APR, visite Calculadora APR.
Frecuencia compuesta
El interés compuesto no es solo el interés sobre el principal inicial, sino también el interés sobre los intereses acumulados de períodos anteriores. En general, cuanto más frecuente ocurra el interés compuesto, mayor será el importe total del préstamo. En la mayoría de los préstamos, los intereses compuestos se calculan mensualmente. Utilizar Calculadora de intereses compuestos Aprenda más sobre los intereses compuestos o calcule los intereses compuestos.
Plazo del préstamo
La duración del préstamo es la duración del préstamo, suponiendo que se debe pagar el pago mínimo mensual. La duración del préstamo puede afectar la estructura del préstamo de muchas maneras. En general, cuanto más largo sea el plazo, más intereses se acumulan, lo que aumenta el costo total del préstamo del prestatario, pero reduce los pagos periódicos.
Préstamos de consumo
Hay dos tipos básicos de préstamos al consumidor: garantizados o no garantizados.
préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es cuando un prestatario pone algunos activos como garantía antes de obtener un préstamo. A los prestamistas se les concede un derecho de retención, que es el derecho de poseer la propiedad de otra persona antes de pagar la deuda. En otras palabras, un incumplimiento garantizado otorgaría a los emisores de préstamos la capacidad legal para incautar los activos como garantía. Los préstamos garantizados más comunes son las hipotecas y los préstamos para automóviles. En estos casos, el prestamista posee un contrato o título que representa la propiedad hasta que el préstamo garantizado sea totalmente pagado. El incumplimiento de la hipoteca generalmente lleva a los bancos a cancelar el rescate de la vivienda, mientras que el no pago del préstamo de automóvil significa que el prestamista puede recuperar el automóvil.
Los prestamistas generalmente no están dispuestos a prestar grandes cantidades de dinero sin garantía. Los préstamos garantizados reducen el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario, ya que corren el riesgo de perder cualquier activo como garantía. Si el valor de la garantía es inferior a la deuda pendiente, el prestatario sigue siendo responsable de pagar la deuda restante.
Los préstamos garantizados generalmente tienen una mayor probabilidad de aprobación que los préstamos no garantizados, y para aquellos que no son elegibles para obtener préstamos no garantizados,
Préstamos sin garantía
Un préstamo no garantizado es un acuerdo para el reembolso de un préstamo sin garantía. Como no hay garantías involucradas, los prestamistas necesitan una forma de verificar la integridad financiera de sus prestatarios. Esto se puede lograr a través de las cinco C de crédito, un método común que los prestamistas usan para evaluar la reputación de los posibles prestatarios.
- personalidad; roles; letras& mdash puede incluir un historial de crédito e informes que muestren la capacidad del prestatario para cumplir con sus obligaciones pasadas, la experiencia laboral y el nivel de ingresos, así como cualquier problema legal pendiente.
- Capacidad& mdash mide la capacidad del prestatario para pagar los préstamos, comparando la relación de deuda a ingresos
- El capital& mdash se refiere a cualquier otro activo que un prestatario pueda poseer, aparte de los ingresos, que se puede utilizar para cumplir con una obligación de deuda, como un pago inicial, ahorro o inversión.
- las garantías& mdash solo está disponible para préstamos garantizados. Una garantía es algo que sirve como garantía para el reembolso del préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
- situación& mdash El estado del entorno de préstamos, las tendencias de la industria y el uso de los préstamos
En comparación con los préstamos garantizados, los préstamos no garantizados suelen tener tasas de interés más altas, límites de préstamo más bajos y plazos de pago más cortos. Si el prestamista considera que el prestatario está en riesgo, el prestamista a veces puede exigir a los co-signatarios del préstamo no garantizado (la persona que acepta pagar la deuda del prestatario si el prestatario incumple el contrato).
Si el prestatario no paga el préstamo no garantizado, el prestamista puede contratar a una agencia de cobro. Una agencia de cobro es una empresa que recupera fondos para pagos atrasados o cuentas incumplidas.
Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles. Por favor visite nuestro Calculadora de tarjetas de crédito, Calculadora de préstamos personales, o Calculadora de préstamos estudiantiles Obtenga más información o realice cálculos que involucren a cada uno de ellos.
