Calculadora de préstamos estudiantiles
Calculadora sencilla de préstamos estudiantiles
Por favor, proporcione cualquiera de los siguientes tres valores para el cálculo.
Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles
Utilice la calculadora a continuación para evaluar cómo se pagan los préstamos estudiantiles y los intereses que se ahorran. El saldo restante, el reembolso mensual y las tasas de interés se pueden encontrar en la factura mensual del préstamo estudiantil.
6 años y 2 meses de pago
El plazo del préstamo es de 9 años y 10 meses. Con un pago mensual adicional de $ 150, el préstamo se pagará en 6 años y 2 meses. Es el Hace 3 años y 8 meses. Esto ahorrará $4.421.28 pago de intereses.
| Plazo restante | 6 años y 2 meses |
| Pagos totales | $36,767.26 |
| intereses totales | $6.767.26 |
Calendario de pago inicial
| Plazo restante | 9 años y 10 meses |
| Pagos totales | $41,188.54 |
| intereses totales | $11,188.54 |
Calculadora de pronóstico de préstamos estudiantiles
Utilice la siguiente calculadora para estimar el saldo del préstamo y las obligaciones de pago después de la graduación. Esta calculadora está diseñada principalmente para aquellos que todavía están en la universidad o que aún no han comenzado. Puede ser útil consultarnos primero antes de estimar Calculadora de costos universitarios Conoce el costo de la universidad.
Resultado
| reembolso: | 526,96 dólares al mes |
| El monto del préstamo: | $40,000.00 |
| Saldo después de la graduación: | $44.263.99 |
| Saldo después del período de gracia: | $45,790.44 |
| Intereses totales: | $23,234.95 |
Necesitas ganar $ 45,790 o más al año para pagar tu préstamo con menos estrés.
* Para algunos préstamos financiados directamente, no es necesario que pague intereses durante el año académico o el período de gracia.
* Esta calculadora asume que el préstamo es pagado en cantidades iguales cada mes después de la graduación o el período de gracia. Tampoco tiene en cuenta los costos de los préstamos.
En los Estados Unidos, hay varios tipos de proveedores de préstamos estudiantiles: gubernamentales y privados. Los gobiernos federales y estatales proporcionan la mayor parte de los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos y ofrecen beneficios considerables de subsidios. Esto significa que los estudiantes no tienen que pagar intereses sobre préstamos estudiantiles mientras siguen siendo considerados estudiantes. Por lo tanto, los préstamos subvencionados por el Estado cuestan menos que los préstamos otorgados por el sector privado. De hecho, las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales son las más bajas, y no se requiere documentación conjunta, solo un certificado de aceptación de la institución educativa. Por estas razones, más del 90% de la deuda estudiantil hoy existe en forma de préstamos federales.
Antes de profundizar en los préstamos estudiantiles gubernamentales o privados, tenga en cuenta que hay otras opciones para considerar. Las subvenciones y las becas no son reembolsables como los préstamos, algunos de los cuales cubren el costo total de la educación del estudiante, por lo que no es necesario un préstamo. El programa está diseñado para estudiantes con necesidades financieras y que pueden trabajar a tiempo parcial. Los estudiantes con ingresos adicionales disponibles pueden usarlos para pagar las tasas de matrícula antes de solicitar un préstamo estudiantil para ayudar a reducir el tamaño y la duración de los préstamos estudiantiles y hacerlos más asequibles a largo plazo. Idealmente, solo después de explorar estas opciones, los estudiantes deben solicitar los préstamos estudiantiles que se indican a continuación.
Préstamos estudiantiles federales
Subsidios directos y préstamos directos no subsidiados (a veces llamados préstamos de Stafford)
Los préstamos subvencionados directamente se basan en la demanda y dependen de la contribución familiar esperada (EFC) para determinar el monto del préstamo. Debido a que están subsidiados, los estudiantes tienen un período de gracia de 6 meses después de completar sus estudios antes de pagar los intereses del préstamo. Por otro lado, los préstamos directos no subsidiados no se basan en la demanda, y los intereses de los préstamos comienzan a ser pagados inmediatamente después de la aprobación.
Más préstamos directos
Estos generalmente están dirigidos a los padres de estudiantes de posgrado o profesionales matriculados en al menos medio día en una escuela elegible o a estudiantes de pregrado no independientes matriculados en al menos medio día. El prestatario debe tener un buen historial de crédito y el importe máximo posible del préstamo es la diferencia entre el costo de asistir a una escuela en particular y cualquier otra ayuda financiera (como una beca) que reciba. Los préstamos directos a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos de Stafford. Hay una tarifa de pago por adelantado llamada tarifa de inicio, que es aproximadamente el 4% del monto del préstamo.
La consolidación directa de préstamos
Los prestatarios de varios préstamos estudiantiles federales tienen la opción de combinarlos en un préstamo consolidado directo. Las razones principales para la consolidación incluyen pagos mensuales en lugar de varias veces, pagos mensuales más bajos pero plazos de préstamo más largos y la posibilidad de obtener planes de reembolso adicionales basados en ingresos. Antes de elegir una integración, hay varias compensaciones que deben tenerse en cuenta. Por ejemplo, cuanto más tiempo dure el préstamo, más intereses se pagan. Además, la fusión también puede compensar ciertos beneficios inherentes a los préstamos individuales, como descuentos en las tasas de interés, descuentos en el principal o ofertas de cancelación de préstamos.
Préstamos estudiantiles nacionales
Los 50 estados tienen una variedad de beneficios de préstamo, que varían ampliamente de un estado a otro y generalmente son ofrecidos por agencias estatales o organizaciones sin fines de lucro con licencia estatal. No hay dos estados que ofrecen el mismo préstamo estudiantil. La lista de préstamos estudiantiles disponibles ofrecidos por los 50 estados es amplia; Los estudiantes deben consultar con el departamento de educación postsecundaria de su estado para obtener información detallada sobre la asistencia específica del estado.
Al igual que algunos préstamos estudiantiles federales, algunos préstamos estudiantiles estatales también pueden incluir un programa de perdón, pero solo si el estudiante permanece en el estado después de la graduación. La exención de los préstamos estudiantiles dependerá de lo que los estados consideren como una exención apropiada, que generalmente está reservada para necesidades urgentes como industrias especiales. Por esta razón, los préstamos estudiantiles para la enfermería o la enseñanza generalmente son perdonados.
Los estados suelen tener plazos de presentación anteriores a los estándares federales, por lo que asegúrese de que el cronograma refleje la llegada de los primeros. Los préstamos estudiantiles estatales pueden tener requisitos de elegibilidad adicionales y únicos. En general, los participantes deben ser residentes del estado o deben ser estudiantes extranjeros registrados en una universidad en un estado en particular.
Préstamos estudiantiles privados
La mayoría de los préstamos estudiantiles privados provienen de bancos y empresas de préstamos. Por lo tanto, los solicitantes tendrán que pasar por todo el proceso de suscripción, que incluye la comprobación del historial de crédito y el ratio de ingresos de la deuda. Además, casi todos los préstamos estudiantiles privados no están subsidiados; El pago de intereses generalmente debe realizarse dentro del plazo del préstamo. Las tasas de interés son más altas que los préstamos estudiantiles subsidiados, pero siguen siendo relativamente bajas en el sector de los préstamos privados.
Debido a que el mercado de préstamos estadounidenses está dominado por préstamos estudiantiles federales más baratos, hay muy pocas personas en los Estados Unidos que usan préstamos estudiantiles privados. Sin embargo, si el programa federal no es factible o se ha agotado, los préstamos estudiantiles privados pueden ser utilizados para ayudar a cubrir los costos de la educación. Algunos estudiantes encontrarán que los préstamos federales no cubren todos los costos asociados con la universidad y necesitarán alguna otra forma de financiación. Sin embargo, tenga en cuenta que estas tasas tienden a ser más altas y son más propensas a ser variables que fijas. Algunas escuelas privadas pueden proporcionar préstamos a través de fondos fiduciarios escolares. Estos préstamos a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados. A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, estos préstamos dependen en gran medida del crédito. Dado que los padres tienden a tener un mejor historial de crédito que sus hijos, tener una firma conjunta de los padres puede conducir a mejores tasas de interés. Además, tenga en cuenta que los préstamos estudiantiles privados generalmente son imperdonables.
Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados tienen algunas ventajas: el proceso de solicitud suele ser menos estricto, los fondos se obtienen casi de inmediato y los intereses están exentos de impuestos. Además, no se basan en necesidades financieras como la mayoría de los préstamos federales.
Opciones de pago de préstamos estudiantiles
No es raro que los recién graduados tengan dificultades para pagar los préstamos estudiantiles. Las circunstancias desafortunadas, como la debilidad del mercado laboral o la recesión, pueden empeorar la situación. Para los préstamos estudiantiles federales, hay soluciones alternativas que pueden ayudar a reducir los pagos de préstamos estudiantiles. Si los estudiantes encuentran que su préstamo estudiantil es cada vez más difícil de pagar, un programa de reembolso basado en los ingresos puede limitar el monto mensual que el estudiante puede pagar en función de los ingresos disponibles. Estos planes extendieron los plazos de los préstamos, pero aliviaron la carga de grandes pagos mensuales. También hay planes de reembolso de graduados, donde la cantidad de reembolso mensual aumenta lentamente con el tiempo, lo que puede estar relacionado con el salario esperado de las personas a lo largo de sus carreras. El programa de amortización diferida permite a los prestatarios extender el plazo del préstamo a 25 años. Para algunos planes vinculados a los ingresos, el saldo restante podría eventualmente ser exonerado, especialmente para aquellos que trabajan en el servicio público.
A continuación se enumeran los principales planes de reembolso de los préstamos estudiantiles federales.
| Proyecto | Duración del préstamo | Pagos mensuales | Competencia | Exención de préstamos? * |
| Estándar | 10 años. | fijo; Inmutable. | todo | no, no |
| Clasificado. | 10 años. | Aumentar cada dos años | todo | no, no |
| Prolongación | 25 años | 10% o 15% de los ingresos discrecionales | Préstamos directos y federales para la educación familiar por un monto igual o superior a $30,000 | no, no |
| Reembolsos basados en ingresos | 20 o 25 años | 10% o 15% de los ingresos discrecionales, no más que el plan estándar | Algunas dificultades financieras, o el reembolso del préstamo estándar supera el 10% del ingreso discrecional | sí, sí |
| Pago a pedido (PAYE) | 20 años | 10% de los ingresos discrecionales, no más que el plan estándar | prestatarios directos con dificultades financieras después del 1 de octubre de 2007 | sí, sí |
| Ajuste de la remuneración según los ingresos | 20 o 25 años | 10% de los ingresos discrecionales | Cualquier prestatario directo | sí, sí |
| Reembolso de las condiciones de ingresos | 25 años | 20% del ingreso discrecional o la cantidad inferior del plan de pago fijo de 12 años | Cualquier prestatario directo | sí, sí |
| Pagos sensibles a los ingresos | 10 años. | Basado en los ingresos anuales | Prestatarios de bajos ingresos con préstamos federales para educación familiar | no, no |
* El préstamo está exento de impuestos después del pago de 120 préstamos elegibles (10 años) para el servicio público. No está exento de impuestos y solo está exento del impuesto sobre la renta para otros al final del período del préstamo.
La tabla muestra claramente la existencia de muchos esquemas de reembolso de préstamos diferentes. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios terminan optando por el plan estándar al reembolsar el préstamo, que también es el plan predeterminado cuando no hay un plan elegido.
Todos los préstamos educativos en los Estados Unidos, incluidos los préstamos estudiantiles federales y privados, permiten pagos anticipados sin penalidades. Cuando los graduados se encuentran bien posicionados en sus carreras y financieramente estables, pueden invertir más para reducir los préstamos estudiantiles existentes sin penalización.
