Calculadora de préstamos comerciales
La calculadora de préstamos comerciales calcula el importe del reembolso y el costo total de un préstamo comercial. La calculadora también puede tomar en cuenta los gastos para determinar la tasa de interés anual real del préstamo. APR permite a los prestatarios evaluar con mayor precisión el costo real de los préstamos.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Como su nombre indica, un préstamo comercial es un préstamo para fines comerciales. Al igual que otros préstamos, la cláusula requiere que el prestatario devuelva el principal y los intereses. La mayoría de los préstamos comerciales requerirán reembolsos mensuales, aunque algunos pueden requerir pagos semanales, diarios o solo intereses. Algunas personas pueden solicitar el reembolso del préstamo al vencimiento.
Hay muchas formas diferentes de préstamos comerciales. Aquí hay una lista de opciones de préstamos comunes para empresas estadounidenses:
Préstamos SBA
Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o préstamos regulados federalmente por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos están diseñados para satisfacer las necesidades de financiamiento de muchos tipos diferentes de negocios. Dependiendo del tipo de préstamo SBA, el prestatario puede usar el préstamo para una variedad de propósitos, incluyendo:
- Empresa Emprendedora
- Obtenido
- El capital de operación
- bienes inmuebles
- Financiación de franquicias
- Refinanciamiento de la deuda
- enriquecimiento
- Renovado
El financiamiento real de los préstamos de la SBA no es proporcionado por el gobierno, sino por bancos, organizaciones comunitarias locales u otras instituciones financieras. La Autoridad de Pequeñas Empresas ofrece a estos prestamistas garantías de préstamo del 75 al 90 por ciento en caso de incumplimiento. Esto fomenta el préstamo al reducir el riesgo de los prestamistas. Sin embargo, los préstamos de SBA requieren papeleo adicional y costos adicionales. Además, las aprobaciones pueden tardar más tiempo y sus estrictas reglas tienden a dar a los propietarios de negocios menos libertad. Además, los límites máximos de préstamos pueden no satisfacer las necesidades más caras de algunas empresas.
Tipos de préstamos SBA
La Autoridad de Pequeñas Empresas ofrece cuatro tipos de préstamos para pequeñas empresas:
7 Préstamos
Este es el principal préstamo para pequeñas empresas otorgado por la Autoridad de Pequeñas Empresas, generalmente se refiere al "préstamo de la Autoridad de Pequeñas Empresas"
7(a) Los préstamos representan más del 75% de todos los préstamos de SBA y los prestatarios los utilizan para una variedad de fines. Estos pueden incluir capital de giro o diferentes tipos de compras. Estas adquisiciones pueden incluir máquinas, equipos, terrenos o nuevos edificios. Los prestatarios también pueden usar estos fondos para financiar la deuda. Tienen acceso a préstamos de hasta $ 5 millones para 10 años de capital circulante o 25 años de activos fijos.
Micropréstamos
Estos préstamos están destinados a pequeñas empresas nuevas o en crecimiento. El prestatario puede utilizar el microcrédito para cubrir todos los gastos cubiertos por el préstamo 7(a), excepto para pagar deudas existentes o comprar bienes raíces. Los prestamistas pueden aprobar pequeños préstamos de hasta $ 50,000, pero el monto promedio de estos préstamos no excede los $ 15,000. El período máximo permitido es de seis años.
Préstamos para bienes raíces y equipos (CDC/504)
Los prestatarios generalmente reciben préstamos CDC/504 para la financiación a tasa fija a largo plazo y la refinanciación de la deuda de bienes raíces o equipos. Debido a su alcance limitado, no pueden utilizar estos préstamos como capital de giro o inventario. El préstamo máximo es de 5,5 millones de dólares y puede durar 10, 20 o 25 años.
Los préstamos de desastre
Los propietarios de negocios pueden usar estos préstamos para reparar máquinas, propiedades, equipos, inventarios o bienes corporativos dañados o destruidos por un desastre declarado. Los posibles desastres incluyen terremotos, tormentas, inundaciones, incendios (naturales o provocados por el hombre) o disturbios civiles.
Otros tipos de préstamos
Préstamos tradicionales
La mayoría de los préstamos comerciales tradicionales provienen de bancos u otras instituciones financieras. A diferencia de los préstamos SBA, los préstamos tradicionales no proporcionan cobertura del gobierno para los prestamistas. Por lo general, implican tasas de interés más altas y plazos más cortos. Por lo tanto, los prestatarios con calificaciones de crédito bajas o la falta de fondos disponibles pueden encontrar los préstamos de SBA más atractivos. Sin embargo, las tasas de interés para los préstamos individuales pueden ser más bajas para los prestatarios con buen crédito. Además, estos préstamos implican un proceso más rápido y menos regulado, lo que aumenta su atractivo para algunos prestatarios.
Los bancos ofrecen préstamos convencionales en muchas formas diferentes, como financiamiento mezclado, financiamiento de activos, financiamiento de facturas, anticipos de efectivo corporativo y préstamos de flujo de efectivo.
Préstamos personales
Los prestatarios a veces pueden usar préstamos personales para pequeñas empresas. En algunos casos, las nuevas empresas sin una historia y reputación establecidas pueden recurrir a tales préstamos para evitar las altas tasas de interés de los préstamos comerciales. Por favor, consulte Calculadora de préstamos personales Obtenga más información o ejecute cálculos que involucran préstamos personales.
limitado a intereses.
Los préstamos sin intereses difieren de los préstamos estándar porque el prestatario solo paga intereses durante el período del préstamo. El saldo total del préstamo vence en la fecha de vencimiento del préstamo. Los préstamos sin intereses permiten que se paguen cantidades más bajas durante la duración del préstamo, lo que puede tener sentido cuando el prestatario espera mayores ingresos futuros.
Costos de préstamos comerciales
Al igual que muchos otros tipos de préstamos, los préstamos comerciales a menudo implican gastos que no sean intereses. Los bancos generalmente cobran estas tarifas para cubrir los costos de verificar la información del prestatario, rellenar documentos y otros gastos relacionados con los préstamos. Los costos más comunes son los costos iniciales y los costos de documentación.
Gastos anteriores
Los bancos cobran esta tarifa para procesar y aprobar una solicitud de préstamo, un proceso que puede incluir la verificación de la información del prestatario. Los bancos pueden cobrar una tarifa fija o un porcentaje del monto del préstamo, generalmente entre el 1% y el 6%. A menudo incluyen la tarifa de inicio en el costo del préstamo.
Costos de documentos
Esta es una tarifa común asociada con los préstamos, que los bancos cobran para cubrir el costo de procesamiento de papeleo.
Además de las tarifas de inicio y la documentación, algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa de solicitud por adelantado para revisar la solicitud.
Los bancos también pueden cobrar otros cargos durante el proceso de préstamo. Estos pueden incluir:
- Gastos de gestión mensuales
- Costo anual
- Tarifas de servicio o tarifas de procesamiento
- devolución anticipada de la multa
- Costos de presentación
- retraso de pago
- Costos de transferencia electrónica
No todos los prestamistas cobran estas tarifas. Además, ciertos cargos, como las multas por retraso o de pago anticipado, solo se aplican en ciertas circunstancias.
Línea inferior
Todas estas tarifas hacen que el costo real o la tasa de interés del préstamo sea mayor que la tasa dada por el prestamista. La calculadora anterior puede calcular estos gastos y calcular el costo real del préstamo, incluidos los gastos, lo que permite al prestatario comprender el impacto total de obtener dicho préstamo.
