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商業ローン計算機

商業ローン計算機は商業ローンの返済額と総コストを計算する。 計算機は費用を考慮して、ローンの実際の年利率を決定することもできる。 APRは借款人に貸付の実際のコストをより正確に評価させることができる。

関係あります

ローン計算機 ｜ 利息計算機

名前の通り、商業ローンは商業目的のためのローンです。 他のローンと同様に、条項は借款人に元金と利息の返済を要求する。 ほとんどの商業ローンでは毎月の返済が求められますが、毎週、毎日、または利息のみの支払いが求められる場合もあります。 少数の人はローンの満期時に返済を求めることができる。

商業ローンにもいろいろな形があります。 米国企業の一般的なローンオプションのリストを以下に示します。

SBAローン

中小企業管理局（SBA）ローンまたは由美国小企業管理局連邦が監督するローンは、多くの異なる企業タイプの融資ニーズを満たすことを目的としている。 SBAローンのタイプによって、借り手は次のような様々な目的でローンを使用できます。

• 会社を興す
• 獲得する
• 運転資本
• 不動産
• フランチャイズファイナンス
• 債務再融資
• 豊富である
• リニューアル

実際のSBAローン資金は政府が提供するのではなく、銀行、地元のコミュニティ組織、またはその他の金融機関が提供します。 中小企業管理局はこれらの貸付人に75%から90%の貸付保証を提供して、契約違反を防止する。 これは貸方リスクを下げることでローンを奨励する。 しかし、SBAローンには追加の文書作業と追加の費用が必要です。 また、承認にはもっと時間がかかるかもしれません。彼らの厳格な規定は多くの場合、企業主に自由を与えます。 また、最高ローン限度額は一部の企業のより高価なニーズを満たすことができない可能性があります。

SBAローンタイプ

中小企業管理局は次の4種類の中小企業ローンを提供しています

7ローン

これは中小企業管理局が提供する主要な中小企業ローンで、通常は「中小企業管理局ローン」を指します

7）a）ローンはSBAの全ローンの75%以上を占め、借り手はローンを様々な目的に使用する。 これらには、運転資金やさまざまなタイプの購入が含まれる場合があります。 このような買収には、機械、設備、土地、または新しい建物が含まれる場合があります。 借款人はこれらの資金を使って債務融資を行うこともできる。 彼らは500万ドルのローンを獲得して、10年間の流動資本または25年間の固定資産に使用することができる。

少額融資

これらのローンは、新しい企業や成長中の中小企業のために用意されています。 借款人は少額融資を利用して7（a）貸付金がカバーするすべての費用を支払うことができる。ただし、既存の債務の返済または不動産の購入を除く。 貸方は5万ドルの少額融資を承認することができるが、これらの融資の平均金額は1.5万ドル以下である。 最大許容期間は6年です。

不動産および設備ローン（CDC/504）））。

借款人は通常CDC/504融資を受け、不動産または設備の長期固定金利融資と債務再融資に使用される。 範囲が限られているため、これらのローンを運転資本や在庫として利用することはできません。 最高貸付金額は550万ドルで、期間は10年、20年、または25年かもしれません。

災害ローン

企業主は、これらのローンを使用して、機械、財産、設備、在庫、または発表された災害によって破損または破壊された企業資産を修復することができます。 最高貸付額は200万ドルで、発生する可能性のある災害には地震、嵐、洪水、火災(自然または人為的)、内乱が含まれる。

その他のローンタイプ

伝統的なローン

ほとんどの伝統的な商業ローンは銀行やその他の金融機関から来ています。 SBAローンとは異なり、伝統的なローンは貸方に政府保険を提供しない。 通常、高い金利と短い期間が関係しています。 そのため、信用スコアが低い、または利用可能な資金が不足している借り手は、SBAローンがより魅力的であることを発見する可能性があります。 しかし、信用の良い借り手にとって、個人ローンの金利は低いかもしれない。 また、このローンはより速く、監督管理がより少ないプロセスに関連しており、一部の借款人にとって魅力的である。

銀行は、サンドイッチ融資、資産融資、請求書融資、企業現金仮払金、キャッシュフロー融資など、さまざまな形で通常のローンを提供しています。

個人ローン

借り手は個人ローンを使って小さな商売をすることがある。 場合によっては、既定の歴史と評判のない新しい企業が、商業ローンの高い金利を避けるために、このようなローンに移行することがあります。 参考にしてください 個人ローン計算機 詳細を知ったり、個人ローンの計算を実行したりします。

利息のみ

無利息ローンは標準ローンとは異なり、借り手はローン期間中に利息のみを支払うからです。 元金の残高はすべてローンの満期日に満期になります。 無利息ローンはローン期間内に低い金額を支払うことを許可し、借り手が将来の収入が高いと予想した場合、このローンは意味があるかもしれない。

商業ローンの費用

他の多くのタイプのローンと同様に、商業ローンには通常、利息以外の費用が関係します。 銀行は通常、これらの費用を徴収して、借款人の情報の検証、書類の記入、その他の貸付関連費用のコストを支払う。 最もよく見られる費用は開業費と書類費です。

前期の費用

銀行がこの費用を受け取るのはローン申請を処理して承認するためで、この過程には借款人の情報を検証することが含まれるかもしれない。 銀行は固定費または貸付金額の一定のパーセントを受け取る可能性があり、通常は1%から6%の間である。 彼らはよくスタートアップ費をローンコストに計上します。

書類代

これはローンに関連する一般的な費用で、銀行がこの費用を受け取るのは文書処理のコストを補填するためです。

発起料と書類代のほかに、一部の貸付人は申請料を事前に徴収して申請を審査することがある。

銀行はローンの過程で他の費用を受け取る可能性もある。 次のようなものがあります。

• 毎月の管理費
• 年俸
• サービス料または加工費
• 罰金を繰り上げ返済する
• 紹介料
• 延滞金
• 電信送金料金

すべての融資機関がこれらの費用を受け取るわけではありません。 また、延滞金や繰り上げ返済罰金などの一部の費用は、特定の状況にのみ適用されます。

アンダースコア

これらの費用はすべて、ローンの実際のコストまたは金利をローンの人が出した金利より高くします。 上の計算機はこれらの費用を計算し、費用を含むローンの実際のコストを計算して、そのようなローンを獲得する影響を借款人に理解させることができる。

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