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個人ローン計算機

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個人ローン計算機は簡潔な視覚効果を提供して、個人ローン期間内の月々の供給と総コストを決定するのに役立つ。 ほとんどの個人ローンには費用および/または保険が付属しているため、最終的なコストは実際には宣伝よりも高い可能性があります。 計算機は、実際の年利率またはローン年利率を決定する際に、これらすべての変数を考慮した。 この年利率を使ってローンを組むのが最も正確である可能性が高い。

個人ローンとは？

個人ローンとは、決められた時間内に一定の金額、金利、毎月の返済額があるローンです。 米国では、典型的な個人ローンの金額は5、000ドルから35、000ドルの間で、期間は3年または5年です。 住宅ローンとは異なり、自動車や家などの抵当品はサポートされていません。 代わりに、貸方は信用スコア、収入、債務水準、その他多くの要素を使用して、個人ローンを発行するかどうか、およびどの金利で発行するかを決定します。 その無担保の性質上、個人ローンは通常、ローンの負担する高いリスクを反映するために、比較的高い金利(25%以上)で梱包される。

伝統的な個人ローン

インターネットが登場する前に、個人ローンは通常、銀行、信用協同組合、その他の金融機関によって提供されていました。 彼らは預金口座、小切手口座、貨幣市場口座、または大口預金(CDs)の形で資金を吸収し、より高い金利で資金を借りることで、このシステムから利益を得ることができる。 質屋や前払い現金商店も高金利の個人ローンを提供している。

P2Pローン機関の個人ローン

インターネットの出現は新しいローン方式を導入し、個人ローン業界の構造を形作った。 借款人は今、オンライン金融サービス会社に行って、個人ローンを提供する貸付機関(伝統的なやり方)ではなく、借款人と直接橋渡しをすることができる。 これらの貸方の多くは、投資できる余分な資金を持っている一般人です。 プロセス全体はポイントツーポイントローン、またはP2Pローンと呼ばれます。 P2P借款人は通常、P2Pサービスプロバイダのリスクが比較的低く、低コストであるため、より有利な貸付条件を提供する。 P2Pサービスプロバイダは通常、ウェブサイトだけで運営され、運営コストは物理銀行や信用社よりはるかに低い。 また、P2Pサービスプロバイダは直接貸し出すのではなく、仲介者として働き、すべての取引からわずかな口銭を引き出す。 借款人が違約した時、貸方は損失を引き受ける。 したがって、 これらのP2Pサービスプロバイダの運用リスクは非常に低い。

なぜ個人ローンを使うのですか？

約半分の個人ローンは債務統合に使われている。 通常、個人ローンの金利はクレジットカードより低く、個人ローンは優れたツールとなり、クレジットカード債務やその他の金利の高い債務を合併することができます。 個人ローンによる債務統合を決定する場合、費用を十分に考慮しなければならない。 金利よりも、APRに含まれる費用のほうがいい参考になります。 個人ローンのその他の一般的な用途には、医療請求書の支払い、家の内装、中小企業の拡大、休暇、結婚式、その他の多額の購入が含まれます。 以下は個人ローンを使用するより具体的な例です:

• 一人は一枚のクレジットカードに8000ドルの残高と19.99%の金利があり、もう一枚のクレジットカードに7000ドルの残高と24.99%の金利がある。 あるP2Pローン機関は彼に16，000ドルを貸して、5年間、金利は12%で、5%の費用を前払いすることを望んでいる。 このローンの年利率は14.284%で、クレジットカード2枚の金利を下回っています。 そのため、彼はこのローンを使ってクレジットカードの負債をはるかに低い金利で返済することができます。
• ある中小企業のオーナーは、企業に新聞に広告を掲載するために追加の資金を必要とし、大量の収入をもたらす可能性が高い。
• 無一文だが潜在力のある大学生は、一時的に新しい場所に引っ越すことを支援するために追加の資金を必要とする。そこで彼らは有望な仕事を得て、すぐに高所得者になってローンを完済する可能性がある。

個人ローンと信用

個人信用は個人ローンの発行に影響を与える主要な決定要因かもしれない。 良好または優秀な信用スコアは重要で、特に特恵金利の個人ローンを求める場合。 信用スコアが低い人はローンを求めるときに選択肢が少なく、通常金利が低い可能性があります。 クレジットカードやその他のローンと署名したローンと同様に、個人ローンを滞納すると、一人の信用スコアが損なわれます。 信用スコアを超える貸方は確かに存在する； 彼らは他の要素、例えば債務収入比、安定した就業履歴などを使用する。

個人ローン申請

申請プロセスは通常かなり簡単です。 申請時、貸付人は通常、個人情報、就職情報、収入情報、信用報告情報などの基本情報を尋ねます。 これらの情報は、所得税申告書、最近の給与計算書、W-2フォーム、または個人財務諸表などの文書から得られる可能性が高い。 現在、多くの融資機関は借款人がオンラインで申請を提出することを許可している。 情報を提出すると、貸方は情報を評価し、検証します。 一部のローンはすぐに決定しますが、他の人は数日または数週間かかる場合があります。 申請者は受け入れられ、拒否され、または条件付きで受け入れられます。 後者については、融資者は特定の条件を満たす場合にのみ融資を行います。例えば、追加の給与や資産や負債に関連する書類を提出します。

承認されれば、個人ローンは最速で24時間以内に資金を得ることができ、現金が必要な場合に非常に便利です。 これらは、最初の申請時に提供された小切手口座に総額として表示される必要があります。多くの融資機関は、直接預金で個人の融資資金を送るための口座を必要としているからです。 一部の貸方は小切手を送ったり、前払いのデビットカードにお金を入れたりできます。 ローン資金を使用するときは、必ず契約で定められた合法的な範囲内でなければならない。

個人ローンの費用

いかなるタイプのローンの典型的な元本と利息の支払いのほか、個人ローンにはいくつかの費用があるので注意が必要です。

• 前期の費用& mdashは申請料と呼ばれることもあり、申請の処理に関連する費用を支払うのに役立ちます。 通常、ローンの金額の1%から5%を占めています。 一部の貸方は事前に起動費を支払うことを要求し、ほとんどの貸方は承認後に費用を差し引く。 たとえば、スタートアップ料の3%で借り入れた10，000ドルは、借り手だけに9，700ドルの純利益をもたらします。ただし、返済額は10，000ドルに基づいています。
• 前払い料金& mdashという費用は、借款人が個人ローンを完済したり、繰り上げ返済したりする場合にのみ適用されます。 現在、繰り上げ返済費用を含む個人ローンはあまり一般的ではありません。
• 延滞金& mdash貸方は支払いが遅すぎることに対して料金を徴収することができる。 すべての会費を期限どおりに納めるだけで、これを避けることができます。 満期日に返済できない場合は、期限を延長したい人もいるので、早めに融資者に連絡すると役に立ちます。 この費用は固定でもよいし、貸方に応じて支払いのパーセントで評価してもよい。

ローン機関によっては、死亡、障害、失業などの事件をカバーする個人ローン保険の購入を借款人に求めることがある。 これは一部の人にとって有利かもしれませんが、法律ではそのような保険の提供は求められていません。

個人ローンの代替案

無担保の個人ローンを獲得する前、または信用の良い出所がなくてローンを希望する場合、借り手はいくつかの選択肢を考えることができる。

• 援助を提供したい親しい友人や家族にお金を借りる。 多くの場合、家族や友人はゼロ金利や低金利でローンを組むことを望んでいます。
• 他人に協力を求めて個人ローンに署名する。 共同体は、配偶者、両親、保護者、親戚、親友など、どんな人でもよい。 しかし、彼らは良好な信用状況、安定した仕事、そして基本的に彼らが申請すれば個人ローンを獲得する人でなければならない。 しかし、共同体が個人ローンの借款人を代表するとき、彼らは確かにリスクを負った 借款人が違約した場合、連署人は次の返済者になる。
• ゼロ金利または低金利のクレジットカードを申請して使用する。 これらのタイプのクレジットカードは、将来のある日付に債務を完済しようとしている借り手にとって、利息を発生させることなく毎月債務を返済するのに適していることが多く、個人ローンではなくそれらを選択する重要な理由の一つです。 ただ、展示期間の費用を警戒し、クレジットカード発行銀行の無料期間が満了した日付をカレンダーに表示しなければならない。
• 家、自動車、高価な宝石などの既存の抵当品でローンを獲得する。 ほとんどのローンは、担保ローンのリスクが無担保ローンより低く、より有利な金利でより高いローン金額を提供することを望んでいると考えています。 多額のお金を借りる一般的な方法の1つは、住宅の純信用限度額(HELOC)で住宅を抵当に入れることです。 しかし、貸方は署名した抵当品の所有権を合法的に取得できることに注意してください HELOCで支払うことができなかった場合、抵当権が取り消される可能性があります。
• コミュニティ内の非営利または宗教組織 経済的に困難な人にとっては救命稲わらであることが多い。
• クラウドソーシングも良い資金集めの方法です。 一番いいのは、返済の必要がないことです！ しかし、クラウドソーシングを成功させることは困難な任務である。 一般的に、populousはクラウドソーシングプロジェクトの目的が好きで信じていない限り、誰や事業をクラウドソーシングすることはありません。 誰がクラウドソーシングを受ける可能性があるか、受けない可能性があるかを知る方法はありませんが、新しい有望な企業を設立したり、救援を求めたり、よりまれに自分がコントロールできない財務問題と戦ったりする人は、通常クラウドソーシングを受けます。

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