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시디계산기

예금증서 (CD) 계산기는 일정 기간 동안 메모리 목록의 누적 이자 소득을 결정하는 데 도움이 됩니다. 또한 보다 정확한 결과를 제공하기 위해 세금을 고려합니다.

누적 테이블

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투자계산기 | 이자 계산기

예금증서란 무엇입니까?

대액 예금증서는 고정 기한에 돈을 예치하고 이자를 지불하는 합의이다. 일반적인 기한은 3 개월에서 5 년까지 다양하다. 기한이 길수록 금리 위험 노출이 커진다. 일반적으로 초기 예금이 크거나 투자 기간이 길수록 금리가 높아진다. 투자 유형으로서, 큰 예금표는 저위험, 낮은 수익률의 한쪽 끝에 속한다. 역사적으로 볼 때, 대량예금표의 이율은 왕왕 저축계좌와 화폐시장의 이율보다 높지만, 주식시장의 역사적 평균 수익률보다 훨씬 낮다. 다양한 지수와 연결된 이자율 또는 이자율은 각기 다른 유형의 대형 예금표가 있지만 계산기는 고정 이자율 대형 예금증서를 기준으로만 계산할 수 있습니다.

미국에서는 개인 퇴직 계좌 또는 로스 개인 퇴직 계좌와 같은 연세 또는 면세 계좌가 없는 한 대액 예금서의 수익은 소득세금으로 납부해야 합니다. 전통적인 개인 퇴직 계정 또는 로스 개인 퇴직 계정에 대한 자세한 정보나 계산 방법은 다음 사이트를 참조하십시오 개인 퇴직 계정 계산기 또는 로즈 개인 퇴직 계정 계산기。

대량예금증서가' 예금증명서' 라고 불리는 이유는 전자이체가 발명되기 전에 금융기관이 대량예금증서 구매자에게 예금증명서를 발급해 그들의 예금과 교환했기 때문이다. 이는 금융기관이 대량예금증서 구매자를 추적하는 한 방법이다. 요즘은 거래가 전자적인 방식으로 이루어지기 때문에 예금의 실제 증빙을 더 이상 받지 않는다.

연방 예금 보험 회사 지원

미국에서 대규모 예금증서의 정의 특징 중 하나는 연방예금보험회사 (FDIC) 의 보호를 받는다는 것이다. 연방예금보험회사가 인수한 은행이 발행한 대형 예금증서의 보험액은 최대 25 만 달러다. 이는 은행이 도산하면 예금자당 최대 25 만 달러의 자금이 안전보장된다는 것을 의미한다. 예금이 25 만 달러 한도를 초과하고 모든 FDIC 보험에 가입하기를 희망하는 사람은 다른 FDIC 보험 은행에서 큰 예금표를 살 수 있다. 이런 보험으로 저위험 투자는 거의 없다. 마찬가지로 신용사는 국가신용사 관리국 (NCUA 보험회사) 의 보험에 의해 보장되는데, 이 기관이 제공하는 예금보험은 기본적으로 연방예금보험회사와 같다.

Cd 구입처 및 방법

CDs 는 일반적으로 가장 큰 은행을 포함한 많은 금융 기관에서 고정 수익 투자로 제공됩니다. 은행마다 대량예금금리가 다르기 때문에 우선 상품이 3 개보다 크고 대량예금의 만기기간을 비교하는 것이 중요하다. 특히 연간 수익률 (APY) 이 중요하다. 이것은 결국 얼마나 많은 이자를 받을지 결정한다. CD 를 구입하는 과정은 간단합니다. 초기 예금과 필요한 기한이 필요할 것이다. 대형 예금증서에는 종종 각종 최소 예금 요구 사항이 있다. 중개상들도 그들을 통해 구매한 CD 에 대해 요금을 부과할 수 있다.

"구매" CD 는 실제로 CD 에 돈을 빌려주는 판매자입니다. 금융기관은 대량예금증서 매각으로 얻은 자금을 이용하여 재대출 (차액에서 이익), 보유 준비금, 운영 또는 기타 기타 비용을 지급한다. 연방기금 금리를 제외한 모든 요소들은 각 금융기관이 지급할 대량예금금리를 결정하는 데 중요한 역할을 한다.

CDs 의 역사

당시 대량예금서는 아니었지만 현대대량예금서와 비슷한 금융개념은 17 세기 처음으로 유럽은행에 이용됐다. 이 은행들은 계좌 소지자에게 그들이 예금한 자금이 상인에게 빌려줬다는 영수증을 한 장 주었다. 그러나 계좌 보유자가 자금이 대출될 때 자금을 인출하지 않도록 하기 위해 은행은 지정된 시간 내에 그 자금을 사용하여 이자를 지불하기 시작했다. 이런 금융거래는 본질적으로 현대 CD 가 작동하는 방식이다.

CDs 의 중대한 전환점은 20 세기 초 1929 년 주식시장이 붕괴된 이후 일부 은행이 규제를 받지 않고 예금준비금 요구 사항이 없었기 때문이다. 이에 따라 연방예금보험회사는 은행을 감독하고 투자자 (예: 대량예금소지자) 에게 정부가 일정 한도 내에서 자산을 보호할 수 있도록 설립되었다.

역사적으로 CD 수익률은 크게 달라졌다. 1970 년대 말과 80 년대의 높은 인플레이션 시기에 큰 예금표의 수익률은 20% 에 육박했다. 이후 예금 준비율은 꾸준히 하락했다. 2007 년 말, 경제가 나선형으로 떨어지기 직전에 이 비율은 약 4% 였다. 대조적으로, 2021 년 1 년 CD 평균 수익률은 1% 미만이었다. 2022 년에는 점차 증가했고, 인플레이션율 상승으로 2023 년과 2024 년에는 5% 이상에 달했다. 미국에서는 연방기금 금리를 통제하는 미국 연방 준비 제도 이사회 (Federal Fund) 가 경제환경에 따라 금리를 적절히 조정할 것이다.

디스크 사용 방법

저축을 보호하고, 단기 부를 축적하고, 무위험 수익을 보장하는 데 있어서, 대량의 예금표는 효과적인 금융 수단이다. 이러한 주요 장점을 고려하면 다음과 같은 방법으로 대형 예금표를 활용할 수 있습니다.

• 다원화 포트폴리오를 보완하여 총 위험 노출을 줄이다. 퇴직자의 퇴직일이 다가옴에 따라, 그들은 은퇴 후 저축을 할 수 있도록 더 확실한 보답이 필요하다. 이는 도움이 될 수 있다.
• 단기 (5 년 이하) 으로 활동하여 필요 없거나 미래의 특정 날짜 이전에 필요하지 않은 추가 자금을 보관하다. 이것은 앞으로 몇 년 동안 집을 사거나 차를 사기 위해 저축할 때 유용할 것이다.
• 대부분의 대형 예금표에 고정금리가 있기 때문에 미래 수익을 정확하게 추정한다. 예측가능성을 좋아하는 사람들에게 이것은 유익한 투자이다.

CD 만기일이 다가옴에 따라 CD 보유자는 다음에 무엇을 해야 할지 선택할 수 있다. 대부분의 경우, 만기일 이후 아무런 조치도 취하지 않으면, 이 자금은 또 다른 유사한 대량예금서에 재투자할 가능성이 높다. 그렇지 않은 경우 구매자는 판매자에게 자금을 수표나 저축 계좌로 이체하거나 다른 CD 에 재투자하도록 통지할 수 있습니다.

CD 에서 꺼내기

대량예금증서에 투자한 기금은 예금증서의 유효기간 내에 고정되어 있으며, 어떤 조기 인출도 통상 처벌을 받는다 (유동성 대량예금증서 제외). 처벌의 엄격함은 CD 의 길이와 발행 기관에 달려 있다. 또한 일부 금리 상승 환경에서는 조기 인출 벌금을 지급하여 수익을 새로운 고수익 대량예금이나 기타 투자에 재투자하는 것이 재정적으로 유리할 수 있습니다.

CD 사다리

장기적으로는 큰 예금증서 수익률이 더 높지만, 그것들의 명백한 단점 중 하나는 자금이 잠겨 있는 시간이 더 길다는 것이다. CD 사다리는 투자자들이 여러 CD 를 사용하여 이러한 결함을 피하기 위해 자주 사용하는 전략입니다. 특정 금액만 갱신하는 대형 예금서와 달리, 대형 예금서는 여러 개의 대형 예금으로 분할되어 인터리브된 간격으로 만료될 수 있습니다. 예를 들어, 모든 자금을 3 년 기간 대량예금표에 투자하는 것이 아니라 1 년, 2 년, 3 년 동안 서로 다른 3 가지 대량예금서에 동시에 투자한다. 사람이 성숙할 때 원금과 수익을 얻을 수 있고, 수익은 선택적으로 새로운 CD 나 인출에 재투자할 수 있다. 더 큰 유연성이 필요할 때, 큰 예금단계단화는 도움이 될 수 있으며, 한 사람이 더 빈번한 간격으로 이전에 투자한 자금을 얻거나 금리가 상승할 때 더 높은 금리로 새로운 큰 예금표를 구입할 수 있도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

APY 대 APR

연간 수익률 (APY) 과 연간 수익률 (APR) 을 구분하는 것이 중요합니다. 은행은 담보대출, 신용카드, 자동차 대출과 같은 채무 관련 계좌에 연금리를 사용하는 경향이 있고, APY 는 대량예금서와 화폐시장 투자와 같은 이자계좌와 관련이 있다. APY 는 일년 내내 복리이자 수입을 나타내고, APR 은 월금리의 연간 표시이다. APY 는 일반적으로 효과적인 순손익의 보다 정확한 대표이며 CDs 는 일반적으로 APY 이자율로 홍보됩니다.

복합 주파수

계산기에는 다양한 복합 진동수에 대한 옵션이 포함되어 있습니다. 경험에 따르면 복리가 잦을수록 수익이 커진다. 복합 진동수 간의 차이를 이해하거나 관련 계산을 수행하려면 Dell 을 사용하십시오 복리계산기。

CD 의 유형입니다

• 기존 CD& mdash 투자자들은 특정 기간 동안 고정금리를 받는다. 만기가 된 후에야 자금을 인출할 수 있고, 처벌을 받지 않을 뿐만 아니라, 수익을 더 많은 기간으로 연장할 수도 있다. 10 만 달러 이상의 초기 예금이 필요한 전통적인 대량예금서는 흔히' 대액' 예금증이라고 불리며, 보통 금리가 높다.
• 업그레이드 CD& mdash 투자자는 CDs 의 기존 이자율을 "인상" 하여 더 높은 현재 시장 이자율과 일치시킬 수 있습니다. 금리가 상승할 때, 큰 예금표는 그들을 보유한 투자자들에게 최상의 수익을 제공한다. 전통적인 대량예금표에 비해 이 예금증서의 금리는 통상 낮다.
• 액체 CD& mdash 투자자들은 처벌받지 않고 유동성이 큰 예금증서에서 돈을 인출할 수 있지만 최소 잔액을 유지할 것을 요구한다. 이자율은 다른 유형의 대량예금보다 상대적으로 낮지만, 대부분의 경우 저축계좌나 화폐시장 투자보다 여전히 높다.
• 무이자 CD& mdash 는 무이자 채권과 유사하며, 이러한 대액 예금서에는 이자 지불이 포함되지 않습니다. 대신, 그들은 더 많은 이자를 벌기 위해 재투자되었다. 무이자 예금증서는 액면가 (액면가 또는 만기시 받은 금액) 의 작은 부분으로 구입하며, 보통 기존 예금증서 기간보다 길기 때문에 투자자에게 상당한 위험을 초래할 수 있다.
• 상환 가능한 CD& mdash 는 상환 보호 기간이 만료되고 만료되기 전에 상환 가능한 CDs 를 판매하는 발행자가 투자자로부터 이러한 제품을 회수하여 초기 예금 및 후속 이자 소득을 반환할 수 있습니다. 이를 보완하기 위해 판매자는 이 CD 에 다른 유형보다 더 높은 가격을 제공했다.
• 에이전트 CD& mdash 의 차이점은 은행이나 신용사 등 금융기관이 아닌 중개계좌를 통해 판매된다는 점이다. 매니지먼트 대량예금서의 장점 중 하나는 개별 은행이 제공하는 대량예금증서뿐만 아니라 각종 대량예금서에 접근할 수 있다는 것이다.

CDs 의 대체품

• 채무를 상환하다& mdash, 특히 고금리 부채의 경우 기존 채무를 상환하는 것은 CDs 의 좋은 대안이다. 이는 추가 투자에 비해 본질적으로 보장된 수익률이기 때문이다. 반면 저금리 대출 (예: 주택담보대출) 의 이율도 대량예금보다 높기 때문에 대출금을 상환하는 것이 대량예금에서 이자를 받는 것보다 유리하다.
• 화폐시장 계좌& mdash 는 대형 예금증서 보안을 좋아하고 약간의 낮은 수익을 기꺼이 받아들이는 투자자는 화폐시장 계좌를 고려할 수 있다. 화폐시장계좌는 연방예금보험회사 (FDIC) 가 보증하는 특정 유형의 저축계좌로 인출 방식 등 제한이 있습니다. 일반적으로 은행에서 제공합니다.
• 결합& mdash 는 큰 예금서와 마찬가지로 상대적으로 위험이 낮은 금융 수단이다. 채권은 정부 (시, 주 또는 연방) 또는 회사 실체에서 판매한다.
• 지점간 대출& mdash 지점 간 (P2P) 대출은 인터넷 기술의 발전으로 대출자와 대출자가 온라인 플랫폼에서 연결될 수 있도록 하는 상당히 새로운 형태의 대출입니다. 동행대출자는 이 플랫폼을 통해 대출을 요청하며, 대출자는 그들이 적합하다고 생각하는 대출에 자금을 제공할 수 있다. 모든 P2P 대출 서비스에는 위약 상황을 감독하는 규칙이 첨부되어 있다.
• 담보대출을 결박하다& mdash 번들 담보대출은 보통 뮤추얼 펀드를 통해 획득한 것으로 채권과 비슷한 방식으로 거래되는 증권이지만 수익률은 일반적으로 미국 국채보다 높다. 담보대출증권은 2008 년 금융위기에서 맡은 역할로 많은 부정적 선전을 받았지만, 더욱 엄격한 규제를 통해 담보대출증권이 반등했다. 담보대출을 묶는 것은 정부 전국담보대출협회 (Ginnie Mae) 가 지지한다.

위에 열거된 것은 CDs 의 저위험 대체품일 뿐이다. 높은 위험을 감수할 수 있는 사람들에게는 더 많은 투자 선택이 있다.

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