부채 소득 비율 계산기
부채 소득 비율이란 무엇입니까?
부채 소득 비율 (DTI) 은 총 부채 상환액을 총 소득 (세전) 으로 나눈 비율로, 일반적으로 월 또는 연도별로 계산됩니다. 간단한 예를 들어, 누군가의 월 소득이 1000 달러이고 월 부채 지출이 480 달러라면 DTI 비율은 48% 입니다. 만약 그들이 부채가 없다면, 그들의 비율은 0% 이다. 다양한 유형의 DTI 비율이 있으며 그 중 일부는 아래에 자세히 설명되어 있습니다.
신용 활용도 (부채 대 신용 비율이라고도 함) 라는 별도의 비율이 있으며, 일반적으로 DTI 와 함께 논의되며 작동 방식이 약간 다릅니다. 채무와 신용비율은 대출자가 빚진 금액을 신용 한도의 백분율로, 신용 점수에 영향을 미친다. 백분율이 높을수록 신용 점수가 낮아집니다.
왜 중요할까요?
DTI 는 한 사람 또는 한 가정의 채무 수준을 측정하는 중요한 지표이다. 대출자는 이 수치를 사용하여 대출이 그들에게 주는 위험을 평가한다. 신용 카드 발행자, 대출 회사 및 자동차 딜러는 DTI 를 사용하여 다른 사람들과 사업할 위험을 평가할 수 있습니다. 높은 부채 비율을 가진 사람은 대출자에게 빚을 갚지 못할 수도 있는 사람으로 여겨진다.
대출자에 따라 허용 가능한 DTI 에 대한 기준이 다릅니다. 신용카드 발행인은 45% 의 비율이 받아들일 수 있다고 생각하고 신용카드를 발급할 수 있지만, 개인대출을 제공하는 사람은 비율이 너무 높다고 생각하기 때문에 대출을 제공하지 않을 수도 있다. 이것은 대출자가 각 대출자의 위험을 평가하여 대출 기간을 연장할지 여부, 그렇다면 대출의 특징을 결정하는 지표일 뿐이다. 이론적으로 비율이 낮을수록 좋다.
DTI 에는 두 가지 주요 유형이 있습니다.
프런트 엔드 비율
프런트 엔드 부채율은 주택 구입 배경에서 담보대출과 소득비율이라고도 하며, 월별 총 주택 비용을 월별 총 소득으로 나누어 계산됩니다. 프런트 엔드 비율에는 임대료 또는 모기지 지불뿐만 아니라 보험, 재산세, HOA/ 협력비와 같은 주택 관련 기타 비용도 포함됩니다. 미국에서는 전통적인 주택 담보대출 기관이 사용하는 표준 최대 프런트 엔드 한도가 28% 이다.
백엔드 비율
백엔드 부채율은 개인이나 가정과 관련된 더 포괄적인 부채이다. 여기에는 주택 비용과 관련된 모든 프런트 엔드 비율과 자동차 대출, 학생 대출, 신용 카드 등과 같은 발생된 월별 부채가 포함됩니다. 이 비율은 일반적으로 프론트 엔드 비율보다 더 널리 사용되는 잘 알려진 부채 소득 비율로 정의됩니다. 미국에서, 전통 주택 담보대출의 백엔드 비율 기준 상한선은 36% 이다.
집값 감당 능력
미국에서는 대출자가 DTI 를 사용하여 주택 구입자의 자격을 검증합니다. 일반적으로 기존 융자의 프런트 엔드 DTI/ 백 엔드 DTI 한도는 28/36, 연방주택관리국 (FHA) 한도는 31/43, 재향군인사무부 대출 한도는 41/41 입니다. 우리의 것을 자유롭게 사용하세요. 집값계산기 자격을 갖춘 가구당 최고 주택 담보 대출 금액을 결정할 때 부채 대 소득 비율을 평가한다.
재무건강
DTI 비율은 대출자가 기술 도구로 광범위하게 사용하지만 개인 재무 건강 상태를 평가하는 데도 사용할 수 있습니다.
미국에서는 일반적으로 DTI 가 1/3(33%) 이하인 경우 관리 가능한 것으로 간주됩니다. DTI 의 1/2(50%) 이상이 일반적으로 너무 높은 것으로 간주됩니다. 이는 소득의 절반 이상이 부채에 완전히 사용된다는 것을 의미하기 때문입니다.
부채 소득 비율을 줄이는 방법
수입을 늘리다& mdash 는 야근, 두 번째 직장, 임금 인상 요청 또는 취미에서 돈을 벌면 된다. 채무 수준이 변하지 않으면 수입이 높으면 DTI 가 낮아질 것이다. 비율을 낮추는 또 다른 방법은 부채 금액을 낮추는 것이다.
예산& mdash 는 예산을 통해 지출을 추적하여 지출을 삭감하여 채무를 줄일 수 있는 분야 (휴가, 음식, 쇼핑 등) 를 찾을 수 있다. 대부분의 예산은 소득과 비교한 부채 금액을 월별로 추적할 수 있어 예산원들이 자신을 위해 설정한 DTI 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 예산 계산에 대한 자세한 내용은 다음 사이트를 참조하십시오 예산 계산기。
빚을 더 부담스럽게 만들다& mdash 신용 카드 고금리 채무는 재융자를 통해 감소할 수 있다. 좋은 첫 번째 단계는 신용 카드 회사에 전화해서 금리를 낮출 수 있는지 묻는 것이다. 차용인은 항상 제때에 계산서를 지불하고, 계좌 신용도가 양호하며, 때로는 낮은 금리를 받을 수 있다. 또 다른 전략은 모든 고금리 채무를 저금리 대출로 통합하는 것이다. 신용 카드 계산에 대한 자세한 내용은 다음 사이트를 참조하십시오 신용카드 계산기。 부채 통합 계산에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 부채 통합 계산기。
