내가 얼마나 많은 집을 살 수 있을까?
집값계산기
두 가지 주택 부담 계산기를 사용하여 가계소득 부채 비율 추정치 또는 월별 고정 예산을 기준으로 주택 부담가능 구매 금액을 추정할 수 있습니다. 그들은 주로 미국 주민들이 사용한다.
월별 고정 예산에 따른 주택 가격 부담 능력
월별 고정 금액의 주택 비용 분배를 기준으로 주택의 부담을 추정하는 독립 계산기입니다.
미국에서는 전통적인 모기지 기관, FHA 모기지 기관 및 기타 모기지 기관이 두 가지 비율 (프런트 엔드 비율 및 백 엔드 비율) 을 사용하여 얼마나 많은 대출을 기꺼이 발행할지 결정합니다. 그것들은 기본적인 채무 소득비 (DTI) 로, 약간 다르지만 아래에 설명되어 있다. 부채 소득 비율에 대한 자세한 정보나 계산 방법은 다음을 참조하십시오 부채 소득 비율 계산기。
대출 기관은 이를 사용하여 각 주택 구입자에게 대출될 위험을 평가하기 때문에, 주택 구입자들은 DTI 를 낮추기 위해 노력하여 담보대출뿐만 아니라 유리한 담보대출도 받을 수 있다. DTI 가 낮을수록 주택 구입자는 경제적인 집을 살 가능성이 높다.
프런트 엔드 비율
프런트 엔드 부채 비율은 모기지 대 소득 비율이라고도 하며 월별 총 주택 비용을 월별 총 소득으로 나누어 계산합니다.
| 프런트 엔드 부채 비율 | = |
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× 100% |
우리의 계산기에 있어서, 전통 대출과 FHA 대출만이 프런트 엔드 부채율을 사용한다. 월별 주택 비용에는 대출의 이자와 원금뿐 아니라 보험, 재산세, loan 협력비와 같은 주택 관련 기타 비용도 포함됩니다.
백엔드 비율
백엔드 부채 비율에는 프런트 엔드 비율의 주택 비용과 관련된 모든 내용과 자동차 대출, 학생 대출, 신용 카드 등 매월 발생하는 반복 부채가 포함됩니다.
| 백엔드 부채 비율 | = |
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× 100% |
이 비율은 부채 소득 비율이라고 불리며 이 계산기의 모든 계산에 사용됩니다.
전통 대출 및 28/36 규칙
미국에서 전통대출은 연방정부의 직접적인 담보를 받지 않는 담보대출로, 일반적으로 실리미, 구내미 등 정부의 기업 지원 지침을 따르는 담보대출을 가리킨다. 전통 대출은 요구에 부합할 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있다. 자격을 갖춘 대출은 프레디맥 (Freddie Mac) 과 Fannie Mae (Fannie Mae) 와 같은 주택기관에서 구매하고 그 약관을 따릅니다. 비준수 대출이란 이들 주택 중개기관이 구입하지 않은, 이들 기관이 규정한 약관에 부합하지 않는 대출을 의미하지만, 보통 여전히 일반 대출로 간주된다.
미국과 캐나다에서, 28/36 규칙은 각 가정의 전통적인 대출 위험을 결정하는 보편적으로 받아들여지는 지침이다. 한 가정의 프런트 엔드 채무 지출은 월 총소득의 28% 를 초과해서는 안 되고, 백 엔드 채무에 대한 지출은 월 총소득의 36% 를 초과해서는 안 된다고 규정하고 있다. 28/36 규칙은 재래식 대출의 자격 요건을 충족하는 것이다.
실러가 호평을 받은 저서' 비이성적 번영' 에서 말했듯이 28/36 법칙은 대출자 관련 위험을 파악하는 가장 널리 사용되는 방법 중 하나로 꼽혔지만 경쟁이 치열한 대출 시장에서는 엄청난 압력을 받고 있는 대출자들이 이 법칙을 무시하는 경우가 많다. 집행이 매우 느슨하기 때문에, 일부 대출자들은 실제로 28/36 규칙을 준수하지 않을 수 있는 고위험 대출자에게 대출을 할 수 있다.
FHA 대출
저희를 방문해 주세요. FHA 대출 계산기 FHA 대출에 대한 자세한 정보를 얻거나 FHA 대출의 예상 월 공급을 계산하십시오.
FHA 대출은 연방주택관리국이 담보하는 담보대출이다. 대출자는 반드시 담보대출 보험을 지불해야 대출 위약의 경우 대출자를 손실로부터 보호할 수 있다. 이 보험을 통해 대출 기관은 보통보다 낮은 금리와 유연한 요구 사항으로 FHA 에 대출을 제공할 수 있습니다 (예: 구매 가격의 계약금 비율 감소).
FHA 대출의 승인을 받으려면 신청자의 프런트 엔드 대 백 엔드 비율이 31/43 보다 높아야 합니다. 즉, 월별 주택 비용은 31% 를 초과해서는 안 되며, 모든 보증 및 무보증 월별 반복 채무는 월별 총 소득의 43% 를 초과해서는 안 됩니다. FHA 대출에는 선불 보험료의 1.75% 도 필요합니다.
FHA 대출의 채무 수입은 기존 대출보다 통제가 더 느슨하다. 그들은 대출자의 프런트 엔드 채무가 3%, 백 엔드 채무가 7% 증가하도록 허용한다. FHA 대출이 위험도가 높은 고객에게 제공할 수 있는 이유는 담보보험료를 미리 지불해야 하기 때문이다.
재향군인 사무부 대출
저희를 방문해 주세요. VA 모기지 계산기 재향군인 사무부 대출에 대한 자세한 정보를 얻거나 재향군인 사무부 담보대출의 예상 월급을 계산하다.
재향군인 대출은 재향군인, 현역군인, 국민경비대원, 예비역 군인 또는 유가족에게 부여하는 담보대출로 미국 재향군인사무부 (VA) 가 보증한다.
VA 대출의 승인을 받으려면 신청자의 백엔드 비율이 41% 를 초과해야 합니다. 즉, 월별 주택 비용과 모든 반복 보증 및 무보증 채무의 합계는 월별 총 소득의 41% 를 초과해서는 안 됩니다. VA 대출은 일반적으로 신청자의 프런트 엔드 비율을 고려하지 않지만 자금 비용이 필요합니다.
사용자 정의 부채 소득 비율
또한 이 계산기를 통해 사용자는 5% 씩 10% 에서 50% 의 부채 소득 비율 중에서 선택할 수 있습니다. 20% 미만의 선불을 추가하면 PMI 보험의 0.5% 가 전통적인 대출 계산 방법으로 간주되기 때문에 월별 주택 비용에 자동으로 추가됩니다. 거의 모든 모기지 기관의 DTI 가 위험 임계값을 초과하는 지점이기 때문에 50% 이상의 옵션은 없습니다.
일반적으로 주택 구입자들은 더 보수적인 추정치에 낮은 비율을 사용하고, 더 높은 위험에 대한 추정치에는 높은 비율을 사용해야 한다. DTI 의 20% 는 45% 의 DTI 에 비해 재정이 부족한 시기에 더 쉽게 수익을 거둘 수 있다. 어떤 옵션을 사용하는지 잘 모르는 구매자는 28/36 규칙의 기존 대출 옵션을 사용해 볼 수 있다.
감당할 수 없다
만약 당신이 원하는 집을 즉시 살 수 없다면, 시간과 실사가 필요하지만, 다음은 집의 부담을 높이기 위해 취할 수 있는 조치들이다. (존 F. 케네디, 시간명언)
- 다른 분야의 채무를 줄이다& mdash 여기에는 더 싼 자동차 선택에서 학생 대출 상환에 이르는 모든 것이 포함될 수 있습니다. 본질적으로, 다른 지역의 생활수준을 낮추면 사람들이 특히 인기 있는 집을 살 가능성이 더 높다.
- 신용점수를 올리다& mdash 의 더 나은 신용 점수는 구매자가 더 나은 대출 금리를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 낮은 금리는 구매자의 구매력에 도움이 된다.
- 더 큰 계약금& mdash 는 두 가지를 달성하기 위해 더 많은 비용을 선불합니다. 첫째, 구매자가 부담할 수 있는 금액을 직접 늘렸다. 둘째, 큰 계약금은 구매자가 더 좋은 금리를 찾는 데 도움이 되므로 구매자의 구매력이 높아진다.
- 더 많은 비용 절감& mdash 예상 DTI 비율이 충족되지 않을 경우 담보대출 기관은 각 대출자의 저축액을 보상 요인으로 사용할 수 있습니다.
- 고소득& mdash 소득 증가는 하기 쉽지만 대출자가 어떤 주택을 살 수 있는 능력에 가장 큰 변화가 생길 수 있다. 급여의 급격한 증가는 즉시 DTI 비율에 큰 영향을 미칠 것이다. 더 높은 소득을 얻는 것은 일반적으로 더 높은 교육, 기술 향상, 관계망 구축, 끊임없는 일자리 찾기, 대량의 고된 일의 다양한 조합을 포함한다.
대출자의 자격 기준에 따라 이들 중 하나 이상을 달성하기 위해 노력하면 가계가 주택 구입 자격에 부합하는 성공률을 높일 수 있다. 만약 이것들이 어려운 것으로 증명된다면, 주택 구입자들은 아마도 비교적 싼 집을 고려할 수 있을 것이다. 어떤 사람들은 다른 도시로 이사하는 것이 더 운이 좋다는 것을 알게 되었다. 그렇지 않다면, 지방 차원에서 다양한 주택 지원 프로그램이 있지만, 이 프로그램들은 저소득층 가정을 더 많이 겨냥하고 있다. 임대주택은 주택을 보유하는 대안으로 앞으로 더 나은 구매환경을 조성하기 위해 임시임대주택이 도움이 될 수 있다. 임대료 계산에 대한 자세한 내용은 다음을 방문하십시오 임대료 계산기。
