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Calculadora de juros

Esta calculadora de juros compostos pode ajudar a determinar os saldos cumulativos e finais de juros compostos para a quantia principal fixa e contribuições periódicas adicionais. Há também fatores opcionais a serem considerados, como impostos sobre juros e inflação.

Tabela cumulativa

relacionado.

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Os juros são compensações de uso de fundos que um mutuário paga ao mutuário na forma de uma porcentagem ou quantia. O conceito de juros é o pilar por trás da maioria dos instrumentos financeiros do mundo.

Existem dois métodos diferentes de acumulação de juros, divididos em juros simples e complexos.

Único lucro

Aqui está um exemplo básico de como o interesse funciona. Derek queria pedir um empréstimo de US $ 100 (muitas vezes chamado de principal) do banco por um ano. Os bancos querem juros de 10%. Para calcular os juros:

$100 × 10% = $10

Esse juros foi adicionado ao principal e, um ano depois, esse valor se tornou o que Derek precisava devolver ao banco.

$100 + $10 = $110

Um ano depois, Derek devia 110 dólares ao banco, 100 dólares ao principal e 10 dólares aos juros.

Suponha que Derek queira emprestar US$ 100, que o prazo seja de dois anos, em vez de um ano, e que o banco calcule os juros anualmente. Ele só precisa pagar a taxa duas vezes, uma vez no final de cada ano.

$100 + $10 (primeiro ano) + $10 (segundo ano) = $120

Dois anos depois, Derek devia 120 dólares ao banco, 100 dólares ao principal e 20 dólares aos juros.

A fórmula para o cálculo do lucro simples é:

juros = principal x taxa de juros x prazo

Quando se trata de frequências mais complexas, como mensalmente ou diariamente, use a seguinte fórmula:

juros = capital x taxa de juros x

semestre Frequência

No entanto, os lucros raramente são usados no mundo real. Mesmo quando as pessoas usam o termo cotidiano “interesse”, elas geralmente se referem a juros complexos.

Complexo de juros

Os juros compostos levam mais de um ciclo, então vamos voltar ao exemplo de Derek, que empresta US $ 100 do banco por dois anos a uma taxa de juros de 10%. No primeiro ano, calculamos os juros normalmente.

$100 × 10% = $10

Esse juros é acrescentado ao principal, que é a quantia que Derek precisa devolver ao banco.

$100 + $10 = $110

Um ano acabou, mais um ano. Para os juros compostos, o principal + os juros acumulados posteriormente são usados, em vez do valor original. No caso de Derek:

$110 × 10% = $11

O pagamento de juros de Derek no final do segundo ano foi de 11 dólares. Isso será adicionado aos pagamentos devidos após o primeiro ano:

$110 + $11 = $121

Quando o empréstimo foi encerrado, o banco cobrava a Derek US $ 121 em vez de US $ 120 (se você calcular usando um único juros). Isso porque os juros também são obtidos com juros.

Quanto mais frequente for a taxa de juros compostos ao longo de um período de tempo, maior será a taxa de juros sobre o principal original. O gráfico a seguir mostra um investimento de US$ 1.000 que ganha 20% de juros com diferentes frequências de juros compostos.

Todas as frequências começam com pouca diferença, mas lentamente começam a divergir com o tempo. Isso é o que todo mundo gosta de falar sobre o poder dos juros compostos, ilustrado por um gráfico conciso. Um composto contínuo sempre terá o maior retorno, pois usa um limite matemático para a frequência do composto que pode ocorrer em um determinado período de tempo.

72 Regras

Qualquer um que queira estimar os juros complexos pode achar a regra dos 72 muito útil. Não para um cálculo exato dado pela calculadora financeira, mas para um número aproximado. Ele afirma que, para descobrir o número de anos (n) necessário para dobrar um determinado montante de dinheiro a qualquer taxa de juros, basta dividir 72 pela mesma taxa de juros.

Por exemplo: quanto tempo leva para dobrar US$ 1.000 a uma taxa de juros de 8%?

N =

72 8

= 9

Com uma taxa de juros de 8%, levaria nove anos para transformar US$ 1.000 em US$ 2.000. Esta fórmula funciona melhor quando as taxas de juros estão entre 6% e 10%, mas também quando as taxas de juros estão abaixo de 20%.

Taxa de juros fixa e taxa de juros flutuante

A taxa de juros para um empréstimo ou poupança pode ser uma taxa de juros flutuante "fixa" ou "flutuante" para um empréstimo ou poupança, geralmente com base em algum tipo de taxa de referência, como a taxa de juros dos fundos federais do Federal Reserve dos EUA ou a taxa interbancária de Londres. Em circunstâncias normais, a taxa de juros do empréstimo é um pouco maior do que a taxa de referência e a taxa de poupança é um pouco menor do que a taxa de referência. A diferença é de propriedade do banco. A taxa de juros do Fed e a taxa interbancária de Londres são taxas interbancárias de curto prazo, mas a taxa de juros do Fed é a principal ferramenta que o Fed usa para influenciar a oferta monetária da economia dos EUA. A taxa interbancária de Londres é uma taxa comercial calculada com base nas taxas de juros atuais entre instituições de alto crédito. Nossa calculadora de juros calcula apenas taxas de juros fixas.

contribuição

Nossa calculadora de juros acima permite depósitos / pagamentos regulares. Isso é útil para aqueles que têm o hábito de economizar uma certa quantia regularmente. Em relação às contribuições, uma diferença importante é se as contribuições ocorrem no início ou no final do período de juros composto. Os pagamentos recorrentes que ocorrem no final são menos de um período de juros do que cada contribuição.

Taxa de Imposto

Algumas formas de receita de juros estão sujeitas a impostos, incluindo títulos, poupanças e certificados de depósito (CDs). Nos Estados Unidos, as obrigações corporativas estão sujeitas a impostos. Alguns tipos são totalmente tributados, enquanto outros são parcialmente tributados; Por exemplo, embora os juros sobre títulos do Tesouro federal dos EUA possam ser tributados em nível federal, eles geralmente são isentos de impostos nos níveis estadual e local. Os impostos podem ter um impacto muito grande no saldo final. Por exemplo, se Derek poupar 100 dólares por 20 anos a uma taxa de juros de 6%, ele receberá:

$100 × (1 + 6%)²⁰ = $320.71

Esta isenção de impostos. No entanto, se a taxa de imposto marginal de Derek for de 25%, ele acabará recebendo US $ 239,78, uma vez que a taxa de imposto de 25% é aplicada a cada período de juros composto.

Taxa de inflação

A inflação é definida como o aumento contínuo dos preços de bens e serviços. Portanto, uma quantia fixa de dinheiro paga uma taxa relativamente pequena no futuro. A inflação média nos Estados Unidos nos últimos 100 anos está em torno de 3%. Como uma ferramenta de comparação, o índice S&P 500 dos EUA tem um retorno médio anual de cerca de 10% no mesmo período. Por favor, consulte o nosso. Calculador de inflação Informações detalhadas sobre a inflação.

Para a nossa calculadora de juros, definir a taxa de inflação para 0 permite um resultado geral rápido. Mas para números reais e precisos, é possível digitar números para ilustrar a inflação.

A combinação de impostos e inflação dificulta o crescimento do valor real da moeda. Nos Estados Unidos, por exemplo, a taxa de imposto marginal para a classe média é de cerca de 25% e a inflação média é de 3%. Para manter o valor do dinheiro, é necessário ganhar uma taxa de juros estável de 4% ou mais ou um retorno sobre o investimento, o que não é fácil de alcançar.

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