Calculadora de empréstimos
Um empréstimo é um contrato entre um mutuário e um mutuário em que o mutuário recebe uma determinada quantia de fundos (principal) que eles são obrigados a pagar no futuro. A maioria dos empréstimos pode ser dividida em três categorias:
- Rembolsos em prestações: Pagamentos regulares antes do vencimento do empréstimo
- Empréstimos de pagamento diferido: Pagamento único no prazo do empréstimo
- Obrigações: Pagamento único pré-determinado no vencimento do empréstimo (valor nominal do título)
Rembolsos em prestações: reembolsos periódicos de quantia fixa
Use esta calculadora para fazer cálculos básicos de tipos de empréstimos comuns, como hipotecaSenhoras e senhores Empréstimos automóveisSenhoras e senhores Empréstimos estudantis, ou Empréstimos pessoais, ou clique no link para obter mais detalhes sobre cada item.
resultado:
| Pagamentos mensais | $1.110.21 |
| Total de 120 pagamentos | US$ 133.224.60 |
| Juros totais | US$ 33.224.60 |
| Ver tabela de reembolso | |
Empréstimo de pagamento diferido: reembolso único no vencimento
resultado:
| Quantia devida ao vencimento do empréstimo | $179,084.77 |
| Juros totais | US$ 79,084.77 |
| Ver tabela de planos | |
Obrigações: reembolso de um montante predeterminado no vencimento do empréstimo
Use esta calculadora para calcular o valor inicial de um título/empréstimo com base no valor nominal predeterminado a ser pago quando o título/empréstimo expirar.
resultado:
| Quantia recebida no início do empréstimo | US$ 55,839.48 |
| Juros totais | $44,160.52 |
| Ver tabela de planos | |
Remuneração de empréstimos em prestações: quantia fixa paga regularmente
Muitos empréstimos ao consumidor pertencem a esta categoria de empréstimos, cujos pagamentos regulares são amortizados uniformemente ao longo de seu ciclo de vida. O principal e os juros são pagos regularmente até que o empréstimo vença (totalmente pagos). Algumas das prestações mais comuns incluem hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. A palavra "empréstimo" provavelmente se refere a esse tipo na conversa diária, e não ao tipo no segundo ou terceiro cálculo. Abaixo estão os links para as calculadoras relacionadas aos empréstimos que pertencem a esta categoria, que podem fornecer informações adicionais ou permitir cálculos específicos envolvendo cada tipo de empréstimo. Se você não estiver usando esta calculadora de empréstimo, pode ser mais útil usar qualquer um dos seguintes métodos para cada necessidade específica:
Empréstimo de pagamento diferido: pagamento único no vencimento do empréstimo
Muitos empréstimos comerciais ou de curto prazo pertencem a esta categoria. Ao contrário do primeiro método de cálculo, o primeiro é o pagamento de empréstimos em parcelas uniformes durante a duração do empréstimo, que são pagos de uma só vez no vencimento. Alguns empréstimos, como os empréstimos de balão, também podem ter pagamentos de rotina menores durante sua vida útil, mas esse cálculo só se aplica a empréstimos que vencem pagando todo o principal e os juros de uma só vez.
Obrigações: pagamento único predeterminado no momento do vencimento do empréstimo
Os empréstimos raramente são emitidos sob a forma de títulos. Tecnicamente, as obrigações funcionam de forma diferente dos empréstimos mais tradicionais, porque os mutuários pagam antecipadamente quando vencem. O valor nominal da obrigação é a quantia que o emissor (o mutuário) paga no momento do vencimento da obrigação, assumindo que o mutuário não está em incumprimento. O valor nominal representa o valor recebido no vencimento.
Dois tipos comuns de títulos são títulos de cupom e títulos de cupom zero. Para títulos de cupom, os credores pagam juros sobre cupom de acordo com uma porcentagem do valor nominal. Os pagamentos de juros de cupom ocorrem em intervalos predeterminados, geralmente anualmente ou semestralmente. As obrigações de juros zero não pagam juros diretamente. Em vez disso, o mutuário vende os títulos com um desconto maior em relação ao seu valor nominal e, em seguida, paga pelo valor nominal quando o título expira. Os usuários devem notar que a calculadora acima calcula títulos de juros zero.
Depois que um mutuário emite um título, seu valor flutuará de acordo com as taxas de juros, as forças de mercado e muitos outros fatores. Embora isso não mude o valor do título no momento do vencimento, o preço de mercado do título ainda muda durante a sua vida útil.
Conhecimentos básicos do empréstimo do mutuário
Taxa de juros
Quase todas as estruturas de empréstimos incluem juros, ou seja, os lucros que um banco ou credor obtém de um empréstimo. A taxa de juros é a porcentagem de empréstimos que o mutuário paga ao mutuário. Para a maioria dos empréstimos, os juros são pagos, além do pagamento do principal. Os juros de empréstimos são geralmente expressos em taxas anuais, incluindo juros e taxas. A taxa de juros que os bancos geralmente publicam para contas de poupança, contas de mercado monetário e grandes depósitos é a taxa de retorno anual, ou APY. É importante entender a diferença entre APR e APY. Os mutuários que procuram um empréstimo podem Calculadora de jurosSenhoras e senhores. Para mais informações sobre o cálculo da APR, visite Calculadora APRSenhoras e senhores.
Frequência Composta
Os juros compostos não são apenas os juros do principal inicial, mas também os juros acumulados de períodos anteriores. Em geral, quanto mais frequente o juros composto ocorrer, maior será o valor total do empréstimo em vencimento. Na maioria dos empréstimos, os juros compostos são calculados mensalmente. utilização Calculadora de juros compostos Saiba mais sobre juros compostos ou calcule juros compostos.
Prazo do Empréstimo
O prazo do empréstimo é a duração do empréstimo, assumindo que o montante mínimo de reembolso deve ser pago todos os meses. A duração do empréstimo pode afetar a estrutura do empréstimo de várias maneiras. Em geral, quanto maior o prazo, mais juros são acumulados, aumentando o custo total do empréstimo do mutuário, mas reduzindo os pagamentos regulares.
Empréstimos ao consumo
Existem dois tipos básicos de empréstimos ao consumidor: garantidos ou não garantidos.
Empréstimos garantidos
Um empréstimo garantido é quando um mutuário coloca alguns ativos como garantia antes de obter um empréstimo. Os credores recebem uma garantia, que é o direito de possuir a propriedade de outra pessoa antes de pagar a dívida. Em outras palavras, o incumprimento de um empréstimo garantido daria ao emissor de empréstimos a capacidade legal de apreender os ativos como garantia. Os empréstimos garantidos mais comuns são as hipotecas e os empréstimos para automóveis. Nesses casos, o credor detém um contrato ou título de propriedade que representa a propriedade até que o empréstimo garantido seja totalmente pago. A falta de pagamento de uma hipoteca geralmente faz com que os bancos cancelem o resgate de uma casa, enquanto o não pagamento de um empréstimo de carro significa que o credor pode recuperar o carro.
Os credores geralmente não estão dispostos a emprestar grandes quantidades de dinheiro sem garantia. Os empréstimos garantidos reduzem o risco de incumprimento do mutuário, uma vez que eles correm o risco de perder qualquer ativo usado como garantia. Se o valor da garantia for menor do que a dívida pendente, o mutuário ainda será responsável pelo pagamento da dívida restante.
Os empréstimos garantidos geralmente têm uma chance maior de aprovação do que os empréstimos não garantidos, e para aqueles que não se qualificam para um empréstimo não garantido,
Empréstimos sem garantia
Um empréstimo não garantido é um acordo para reembolsar um empréstimo sem garantia. Como não há garantia envolvida, os credores precisam de uma maneira de verificar a integridade financeira de seus mutuários. Isso pode ser alcançado com os cinco C do crédito, um método comum que os credores usam para avaliar a reputação de potenciais mutuários.
- personalidade; funções; letrasA & mdash pode incluir histórico de crédito e relatórios para mostrar a capacidade do mutuário de cumprir suas obrigações passadas, experiência de trabalho e nível de renda, bem como quaisquer questões legais pendentes.
- capacidade& mdash mede a capacidade do mutuário de pagar um empréstimo, usando a relação dívida/rendimento para comparação
- capital& mdash significa qualquer outro ativo que um mutuário possa possuir, exceto renda, que pode ser usado para cumprir obrigações de dívida, como pagamentos iniciais, poupanças ou investimentos.
- garantias.O & mdash só está disponível para empréstimos garantidos. Uma garantia é algo que serve como garantia para o reembolso de um empréstimo no caso de um mutuário falhar.
- situação& mdash situação atual do ambiente de empréstimos, tendências da indústria e uso de empréstimos
Em comparação com os empréstimos garantidos, os empréstimos não garantidos geralmente têm taxas de juros mais altas, limites de empréstimos mais baixos e prazos de pagamento mais curtos. Se o credor acredita que o mutuário está em risco, o credor pode às vezes exigir que o co-signatário do empréstimo não garantido (a pessoa que concorda em pagar a dívida do mutuário se o mutuário falhar).
Se o mutuário não pagar um empréstimo não garantido, o credor pode contratar uma agência de cobrança. Uma agência de cobrança é uma empresa que recupera fundos para pagamentos atrasados ou contas incumpridas.
Exemplos de empréstimos não garantidos incluem cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Por favor, visite o nosso Calculadora de cartão de créditoSenhoras e senhores Calculadora de empréstimos pessoais, ou Calculadora de empréstimos estudantis Obtenha mais informações ou faça cálculos envolvendo cada um deles.
