Calculadora de empréstimos estudantis

Calculadora de empréstimos estudantis simples

Forneça qualquer um dos três valores a seguir para o cálculo.

Calculadora de reembolso de empréstimos estudantis

Use a calculadora abaixo para avaliar como os empréstimos estudantis são pagos e os juros economizados. O saldo restante, os pagamentos mensais e as taxas de juros podem ser encontrados na fatura mensal do empréstimo estudantil.

Calculadora de previsão de empréstimos estudantis

Use a calculadora abaixo para estimar o saldo do empréstimo e as obrigações de reembolso após a graduação. Esta calculadora é principalmente para aqueles que ainda estão na faculdade ou ainda não começaram. Pode ser útil consultar-nos primeiro antes de estimar Calculadora de taxas da universidade Saiba mais sobre o custo da faculdade.

Nos Estados Unidos, existem vários tipos de prestadores de empréstimos estudantis: governamentais e privados. Os governos federal e estadual fornecem a maior parte dos empréstimos estudantis dos EUA e oferecem benefícios substanciais de subsídio. Isso significa que os alunos não precisam pagar juros sobre empréstimos estudantis enquanto ainda são considerados estudantes. Portanto, os empréstimos subsidiados pelo Estado custam menos do que os empréstimos concedidos pelo setor privado. Na verdade, as taxas de juros para empréstimos estudantis federais são as mais baixas e não requerem documentação conjunta, apenas um certificado de aceitação da instituição educacional. Por estas razões, mais de 90% da dívida estudantil hoje existe na forma de empréstimos federais.

Antes de mergulhar em empréstimos estudantis governamentais ou privados, lembre-se de que existem outras opções para considerar. As bolsas de estudo e as bolsas de estudo não precisam ser reembolsadas como os empréstimos, alguns dos quais podem cobrir o custo total da educação do aluno e, portanto, não precisam de empréstimos. O programa é destinado a estudantes com necessidades financeiras e capazes de trabalhar a tempo parcial. Os alunos com renda disponível adicional podem usá-la para pagar as propinas antes de solicitar um empréstimo estudantil para ajudar a reduzir o tamanho e a duração do empréstimo estudantil e torná-los mais acessíveis a longo prazo. Idealmente, os alunos devem solicitar um empréstimo estudantil abaixo apenas depois de explorar essas opções.

Empréstimos estudantis federais

Empréstimos diretamente subsidiados e diretamente não subsidiados (às vezes chamados de empréstimos Stafford)

Os empréstimos subsidiados diretamente são baseados na demanda e dependem da contribuição familiar esperada (EFC) para determinar o valor do empréstimo. Como eles são subsidiados, os alunos têm um período de graça de 6 meses após a conclusão de seus estudos antes do pagamento obrigatório de juros sobre o empréstimo. Por outro lado, os empréstimos diretos não subsidiados não são baseados na demanda e os juros dos empréstimos começam a ser cobrados imediatamente após a aprovação.

Empréstimos diretos

Estes são geralmente destinados a pais que estão matriculados em pelo menos meio dia de pós-graduação ou estudantes profissionais em escolas elegíveis ou matriculados em pelo menos meio dia de graduação não independente. Os mutuários devem ter um bom histórico de crédito e o valor máximo possível do empréstimo é a diferença entre o custo da matrícula em uma determinada escola e qualquer outra ajuda financeira recebida, como bolsas de estudo. Os empréstimos diretos tendem a ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos de Stafford. Há uma taxa pré-pagada chamada taxa de inicialização, que é de cerca de 4% do valor do empréstimo.

Empréstimos consolidados diretamente

Os mutuários de vários empréstimos estudantis federais podem optar por consolidar em um empréstimo consolidado direto. As principais razões para a consolidação incluem pagamentos mensais, em vez de várias vezes, pagamentos mensais mais baixos, mas períodos de empréstimos mais longos, e a possibilidade de obter planos de reembolso adicionais orientados pela renda. Antes de escolher uma integração, é necessário considerar alguns fatores. Por exemplo, quanto mais tempo o empréstimo for feito, mais juros serão pagos. Além disso, a fusão pode compensar certos benefícios inerentes a empréstimos individuais, como descontos na taxa de juros, descontos no principal ou benefícios de cancelamento de empréstimo.

Empréstimos Estudantis Nacionais

Os 50 estados têm uma grande variedade de benefícios de empréstimos, que variam muito de um estado para outro e geralmente são oferecidos por agências estatais ou organizações sem fins lucrativos licenciadas pelo estado. Não há dois estados que oferecem o mesmo empréstimo estudantil. A lista de empréstimos estudantis disponíveis oferecidos por todos os 50 estados é extensa; Os alunos devem consultar o departamento de educação pós-secundária de seu estado para obter informações detalhadas sobre assistência específica do estado.

Semelhante a alguns empréstimos estudantis federais, alguns empréstimos estatais podem incluir programas de perdão, desde que o estudante permaneça no estado após a graduação. Se os empréstimos estudantis são deduzíveis ou não, dependerá do que os estados consideram um alívio apropriado, que geralmente é reservado para necessidades urgentes, como indústrias especiais. Por esta razão, os empréstimos estudantis para enfermagem ou ensino são geralmente perdoados.

Os estados geralmente têm prazos de apresentação mais antigos do que os padrões federais, portanto, certifique-se de que o cronograma reflita a chegada do primeiro. Os empréstimos estatais podem ter requisitos de elegibilidade adicionais e únicos. Em geral, os participantes devem ser residentes do estado ou estudantes de fora do estado que estão matriculados em uma universidade em um determinado estado.

Empréstimos estudantis privados

Os empréstimos estudantis privados vêm principalmente de bancos e empresas de empréstimos. Portanto, os candidatos precisarão passar por todo o processo de suspensão, incluindo a verificação do histórico de crédito e do índice de renda da dívida. Além disso, quase todos os empréstimos estudantis privados não são subsidiados; O pagamento de juros geralmente deve ser feito dentro do prazo do empréstimo. As taxas de juros são mais altas do que os empréstimos estudantis subsidiados, mas permanecem relativamente baixas no setor de empréstimos privados.

Como o mercado de empréstimos dos EUA é dominado por empréstimos estudantis federais mais baratos, poucas pessoas usam empréstimos estudantis privados nos Estados Unidos. No entanto, se os programas federais não forem viáveis ou se esgotarem, os empréstimos estudantis privados podem ser usados para ajudar a cobrir os custos da educação. Alguns estudantes descobrirão que os empréstimos federais não podem cobrir todas as despesas associadas à universidade e exigirão alguma outra forma de financiamento. No entanto, lembre-se de que essas taxas tendem a ser mais altas e são mais propensas a ser variáveis do que fixas. Algumas escolas particulares podem oferecer empréstimos por meio de fundos escolares. Taxas de juros desses empréstimos são geralmente mais baixas do que os empréstimos privados. Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, esses empréstimos dependem fortemente do crédito. Como os pais tendem a ter um histórico de crédito melhor do que seus filhos, ter uma assinatura conjunta dos pais pode levar a melhores taxas de juros. Além disso, note que os empréstimos estudantis privados são geralmente imperdoáveis.

No entanto, os empréstimos estudantis privados têm algumas vantagens: o processo de inscrição geralmente é menos rigoroso, os fundos são obtidos quase instantaneamente e os juros são isentos de impostos. Além disso, eles não são baseados em necessidades financeiras, como a maioria dos empréstimos federais.

Opções de reembolso de empréstimos estudantis

Não é incomum que os recém-formados tenham dificuldade em pagar os empréstimos estudantis. Situações infelizes, como um mercado de trabalho fraco ou uma recessão econômica, podem piorar a situação. Para empréstimos estudantis federais, existem soluções alternativas que podem ajudar a reduzir os pagamentos de empréstimos estudantis. Se os alunos acharem que seus empréstimos estudantis estão se tornando cada vez mais difíceis de pagar, um programa de reembolso baseado em renda pode limitar o montante de reembolso mensal do aluno com base na renda disponível. Esses programas estendem a duração dos empréstimos, mas aliviam a carga de grandes pagamentos mensais. Há também planos de reembolso de pós-graduação, onde a quantia de reembolso mensal aumenta lentamente ao longo do tempo, o que pode estar relacionado ao salário esperado das pessoas ao longo de suas carreiras. Os planos de pagamento diferido permitem que o mutuário prolongue o prazo do empréstimo para até 25 anos. Para alguns programas ligados à renda, eventualmente, o saldo restante pode ser dispensado, especialmente para aqueles que trabalham no serviço público.

Abaixo estão listados os principais programas de reembolso de empréstimos estudantis federais.

* O empréstimo é isento de impostos após o pagamento de 120 empréstimos elegíveis (10 anos) para o serviço público. Não é isento de impostos e é isento de imposto de renda apenas para outros no final do período do empréstimo.

A tabela mostra claramente que existem muitos esquemas diferentes de reembolso de empréstimos. No entanto, a maioria dos mutuários acaba escolhendo o plano padrão quando eles pagam seus empréstimos, que também é o plano padrão quando nenhum plano é selecionado.

Todos os empréstimos educacionais nos EUA, incluindo empréstimos estudantis federais e privados, permitem pagamentos antecipados sem penalidades. Quando os graduados se encontram em uma base sólida em suas carreiras e financeiramente estáveis, eles podem investir mais para reduzir seus empréstimos estudantis existentes sem penalizar.