Calculadora de empréstimos automóveis
Salário mensal: US$ 754,85
| Total dos empréstimos | $40.000,00 |
| Imposto sobre Vendas | $3,500.00 |
| Pagamentos antecipados | $15,500.00 |
Total de 60 pagamentos de empréstimos | $45.290.96 |
| Total dos juros do empréstimo | US$ 5.290.96 |
| Custo total (preço, juros, impostos, taxas) | $60.790.96 |
tabela de amortização
| ano | interesse | diretor. | Saldo final do período |
|---|---|---|---|
| um. | $1,835.98 | US$ 7,222.21 | US$ 32.777.79 |
| 2 | US$ 1.466.48 | US$ 7.591.71 | US$ 25,186,08 |
| 3 | $1,078.07 | US$ 7.980.12 | US$ 17,205.96 |
| quatro. | US$ 669,80 | $8.388.40 | US$ 8.817.56 |
| 5 | $240.63 | US$ 8.817.56 | $0,00 |
A calculadora de empréstimos para automóveis é usada principalmente para comprar um carro nos Estados Unidos. A calculadora ainda pode ser usada por pessoas fora dos Estados Unidos, mas ajuste-a de acordo. Se você fornecer apenas a oferta mensal de qualquer empréstimo de carro, use a guia Oferta Mensal (Empréstimo de carro reverso) para calcular o preço real de compra do veículo e outras informações de empréstimo de automóvel.
Empréstimos automóveis
A maioria das pessoas recorre a um empréstimo de carro ao comprar um carro. Eles, como qualquer empréstimo regular garantido oferecido por uma instituição financeira, têm um prazo típico de 36, 60, 72 ou 84 meses nos EUA. O mutuário deve reembolsar o principal e os juros a uma instituição de crédito automóvel mensalmente. O não reembolso do dinheiro emprestado de um credor pode levar a que o carro seja legalmente recuperado.
Financiamento de distribuidores e empréstimos diretos
Em geral, existem duas opções principais de financiamento para empréstimos de automóveis: empréstimos diretos ou financiamento de concessionários. Desde então, o primeiro aparece na forma de empréstimos típicos de bancos, cooperativas de crédito ou instituições financeiras. Uma vez que um contrato de compra é assinado com um concessionário de automóveis, o credor direto usa o empréstimo para pagar o novo carro. O financiamento de concessionárias é um pouco semelhante, exceto que os empréstimos de automóveis e a papelada são iniciados e concluídos por meio de concessionários. Os empréstimos de automóveis fornecidos através de concessionários são geralmente atendidos por instituições de crédito exclusivas, que geralmente estão associadas a cada fabricante de automóveis. O contrato é mantido pelo revendedor, mas geralmente é vendido a um banco ou outra instituição financeira, conhecida como um cessionário que, em última instância, presta serviços a um empréstimo.
Os empréstimos diretos fornecem aos compradores uma maior alavancagem para entrar em concessionárias de automóveis, e a maior parte do financiamento é feita sob os termos dos compradores, uma vez que isso coloca mais pressão sobre os concessionários de automóveis para competir com taxas de juros mais favoráveis. Obter a aprovação prévia não vincula os compradores a um único revendedor, e eles têm uma tendência muito maior de sair facilmente. Com o financiamento da concessionária, os potenciais compradores de automóveis têm menos opções em termos de taxas de juros, embora isso seja para a conveniência daqueles que não querem gastar tempo comprando ou não podem obter um empréstimo de carro por meio de empréstimos diretos.
Normalmente, para aumentar as vendas de carros, os fabricantes de automóveis oferecem acordos de financiamento decentes através de concessionários. Os consumidores no mercado de carros novos devem começar a procurar financiamento para as montadoras. Não é incomum obter taxas baixas de 0,9%, 1,9% ou 2,9% das montadoras.
Desconto de carro
Os fabricantes de automóveis podem oferecer descontos para carros para incentivar ainda mais os compradores. Dependendo do estado, os reembolsos podem ou não ser tributados. Por exemplo, comprar um carro por US $ 50.000 e desfrutar de um desconto de US $ 2.000 em dinheiro, o imposto sobre vendas será calculado com base no preço original de US $ 50.000 em vez de US $ 48.000. Felizmente, uma parte significativa dos estados não fez isso e não impôs impostos sobre reembolsos em dinheiro. Eles são o Alasca, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming.
Geralmente, apenas os carros novos recebem descontos. Embora algumas concessionárias de carros usados ofereçam descontos em dinheiro, isso é raro devido à dificuldade de determinar o verdadeiro valor do veículo.
despesas
Existem outras taxas para comprar um carro além do preço de compra, a maioria das quais geralmente pode ser creditada no financiamento de um empréstimo de carro ou paga com antecedência. No entanto, os compradores de carros com baixa pontuação de crédito podem ser forçados a pagar com antecedência. Aqui está uma lista de custos comuns associados à compra de carros nos EUA
- Imposto sobre VendasA maioria dos estados dos EUA impõe impostos sobre vendas nas compras de automóveis. O custo do imposto sobre vendas pode ser pago com o preço do carro, dependendo do estado em que o carro foi comprado. O Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon são os cinco estados que não cobram impostos sobre vendas.
- Custos de documentos& mdash Esta é a taxa que o revendedor cobra para processar documentos como propriedade e registro.
- Propriedade e taxas de registro& mdash Esta é a propriedade do veículo e as taxas de registro cobradas pelos estados.
- Custos de publicidade& mdash Esta é a taxa que um revendedor regional paga para promover o carro do fabricante dentro da região do revendedor. Se não for cobrado separadamente, a taxa de publicidade está incluída no preço do carro. O preço típico desta taxa é de algumas centenas de dólares.
- Custos do Destino& mdash Esta taxa inclui o custo do transporte do veículo da fábrica para o escritório do revendedor. Normalmente, o custo varia entre US$ 900 e US$ 1.500.
- seguroNos Estados Unidos, o seguro de automóvel é uma exigência estritamente obrigatória para ser considerado um motorista legítimo em vias públicas, e geralmente exige que o revendedor faça um seguro antes de processar a papelada. Quando um carro é comprado através de um empréstimo em vez de dinheiro, a cobertura total é geralmente obrigatória. A cobertura total do seguro de automóvel pode exceder US $ 1.000 por ano. A maioria das concessionárias de automóveis pode oferecer um seguro de curto prazo (1 ou 2 meses) para papéis, para que os novos proprietários possam lidar com o seguro apropriado mais tarde.
Se as taxas forem agrupadas em um empréstimo de carro, lembre-se de marcar a caixa de seleção "Incluir todas as taxas no empréstimo" na calculadora. Se eles são pagos com antecedência, não marque. Se um concessionário de automóveis empacotou quaisquer custos especiais misteriosos ao comprar um carro, é aconselhável pedir uma explicação razoável para isso.
Estratégia de Empréstimo Automóvel
Pronto.
Talvez a estratégia mais importante para obter um grande empréstimo de carro seja estar bem preparado. Isso significa determinar o que é suportável antes de ir à loja. Saber que tipo de veículo é ideal tornará mais fácil para estudar e encontrar a melhor oferta para atender às suas necessidades individuais. Uma vez que uma marca e modelo específicos foram selecionados, geralmente é útil conhecer alguns preços atuais típicos, o que permite uma negociação eficaz com um vendedor de automóveis. Isso inclui conversar com mais de um credor e obter ofertas de vários locais diferentes. Como muitas empresas, as concessionárias de automóveis querem ganhar o máximo possível com as vendas, mas geralmente estão dispostas a vender seus carros por um preço muito menor do que o que eles ofereceram inicialmente. A pré-aprovação para obter empréstimos para automóveis por meio de empréstimos diretos facilita as negociações.
Crédito
O crédito e, em menor medida, a receita geralmente determinam a aprovação de empréstimos para automóveis, seja através de concessionárias ou empréstimos diretos. Além disso, os mutuários com bom crédito são mais propensos a obter taxas de juros mais baixas, o que resultará em uma redução no gasto total para comprar um carro. Os mutuários podem tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de comprar um carro, aumentando assim suas chances de fechar o melhor negócio.
Retorno de caixa e juros baixos
Ao comprar um carro, as montadoras geralmente oferecem descontos em dinheiro ou taxas de juros mais baixas. Os descontos em dinheiro reduzem imediatamente o preço de compra do carro, mas as taxas de juros mais baixas podem economizar em pagamentos de juros. Para cada pessoa, a escolha entre os dois será diferente. Para mais informações sobre esta decisão ou o método de cálculo, visite Retorno de caixa com calculadora de juros baixosSenhoras e senhores.
Retorno precoce
O pagamento antecipado de um empréstimo de carro não só pode encurtar o prazo do empréstimo, mas também economizar juros. No entanto, alguns credores têm cláusulas que penalizam pagamentos antecipados ou limitam pagamentos antecipados. É importante verificar os detalhes antes de assinar um contrato de empréstimo de carro.
Considere outras opções
Embora o atrativo de um carro novo possa ser grande, a compra de um carro usado (mesmo que esteja a apenas alguns anos de distância) geralmente economiza muito dinheiro; Um carro novo é desvalorizado assim que sai do estacionamento, às vezes mais de 10% do seu valor; Isso é chamado de depreciação fora do mercado e é outra opção que os futuros compradores de veículos podem considerar.
Aqueles que querem um carro novo apenas para desfrutar do prazer de dirigir um carro novo também podem considerar o aluguel, que é essencialmente um aluguel de longo prazo, geralmente com uma taxa inicial menor do que a compra completa. Para mais informações sobre o cálculo de aluguer de automóveis, visite Calculadora de Aluguer de CarrosSenhoras e senhores.
Em alguns casos, nem mesmo um carro é necessário! Se possível, considere o transporte público, compartilhar carros com outras pessoas, andar de bicicleta ou caminhar.
Comprar um carro em dinheiro
Embora a maioria das compras de carros nos Estados Unidos sejam feitas através de empréstimos para carros, é bom comprar um carro diretamente com dinheiro.
- Evitar pagamentos mensaisO pagamento em dinheiro pode isentar uma pessoa da responsabilidade por pagamentos mensais. Isso pode ser um enorme ganho emocional para aqueles que não estão dispostos a carregar grandes empréstimos nos próximos anos. Além disso, a possibilidade de atrasos em pagamentos mensais não existe.
- Evitar os jurosNão há necessidade de financiamento para comprar um carro significa que não há necessidade de pagar juros, o que reduzirá o custo geral de possuir um carro. Para dar um exemplo muito simples, um empréstimo de US $ 32.000 por cinco anos a uma taxa de juros de 6% exigiria um pagamento de US $ 618,65 por mês para um total de US $ 5.118,98 em juros durante a duração do empréstimo. Nesse caso, os pagamentos em dinheiro economizarão US$ 5118,98.
- Flexibilidade futura& mdash porque a propriedade do carro é 100% após o pagamento total. Não há restrições sobre o carro, como o direito de vender o carro depois de alguns meses, usar cobertura de seguro mais barata e o direito de fazer certas modificações no carro.
- Evitar compras excessivasO pagamento integral de uma única vez restringe o valor de compra do comprador ao seu orçamento calculado instantaneamente. Por outro lado, as compras de financiamento são menos específicas e podem levar os compradores a comprar carros além de sua capacidade de suporte a longo prazo; As pessoas são facilmente tentadas a adicionar alguns dólares aos seus pagamentos mensais para estender o prazo de empréstimo para carros mais caros. Para complicar as coisas, os vendedores de automóveis tendem a usar estratégias como taxas e financiamento sofisticado para fazer com que os compradores comprem seus produtos. Tudo isso pode ser evitado com dinheiro.
- DescontoEm alguns casos, a compra de um carro pode ter a opção de um reembolso imediato ou um empréstimo com juros baixos. Alguns descontos estão disponíveis apenas para compras em dinheiro.
- Evite empréstimos subaquáticosQuando se trata de financiar um ativo depreciado, existe a possibilidade de um empréstimo cair debaixo d'água, o que significa que o ativo deve mais do que seu valor atual. O empréstimo de carro não é diferente e o pagamento integral evita isso completamente.
Há muitos benefícios de comprar um carro com dinheiro, mas isso não significa que todos deveriam fazê-lo. Em alguns casos, o financiamento de um empréstimo de carro faz mais sentido para os compradores de automóveis, mesmo que tenham poupanças suficientes para pagar uma única quantia. Por exemplo, se um empréstimo de carro com taxas de juros muito baixas for oferecido no momento da compra de um carro e houver outras oportunidades para fazer um investimento maior com esse dinheiro, talvez valha mais a pena investir esse dinheiro para obter um retorno mais alto. Além disso, os compradores de carros que lutam para obter uma pontuação de crédito mais alta podem escolher a opção de financiamento e nunca perder o pagamento mensal de um carro novo para construir sua pontuação, o que ajuda outras áreas de finanças pessoais. Cada um decide qual é a decisão certa.
Valor de desconto
O desconto é o processo de vender seu carro para um concessionário em troca de pontos para comprar outro carro. Ao vender um carro antigo a um concessionário com desconto, não espere muito valor. Vender carros antigos em particular e gastar dinheiro em futuras compras de carros tende a resultar em resultados financeiros mais desejáveis.
Na maioria dos estados que impõem um imposto de vendas sobre a compra de carros (e nem todos os estados impõem um imposto de vendas), o imposto de vendas é cobrado com base na diferença entre o preço de um carro novo e o preço de troca. Para compras de veículos novos de US$ 50.000 com um valor de desconto de US$ 10.000, o imposto de compra de veículos novos pagos com uma taxa de 8% é:
($50.000 - $10.000) × 8% = $3.200
Alguns estados não oferecem isenções de imposto sobre vendas por troca, incluindo Califórnia, Distrito de Columbia, Havaí, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana e Virgínia. A calculadora de empréstimos automóveis ajusta automaticamente o método usado para calcular o imposto sobre vendas envolvendo o valor de desconto, dependendo do estado fornecido.
Usando os valores do exemplo anterior, se o estado em que você comprou um carro novo não tiver sido isento do imposto sobre vendas por troca, o imposto sobre vendas será:
$50.000 x 8% = $4.000
Essa é uma diferença de US $ 800, o que pode ser a razão pela qual as pessoas que vendem carros nesses estados consideram a venda privada.
