Retorno de caixa ou calculadora de juros baixos

Os fabricantes de automóveis podem oferecer descontos de reembolso em dinheiro ou taxas de juros baixas ao comprar um carro. Muitas vezes, essas propostas são mutuamente exclusivas. Use a calculadora para descobrir qual dos dois é melhor. Os impostos aplicam-se apenas à compra de veículos nos Estados Unidos. A calculadora ainda estará disponível em outros países, mas ajuste sua entrada de acordo. Para mais informações sobre o cálculo de empréstimos para automóveis, por favor use Calculadora de empréstimos automóveisSenhoras e senhores.

Devolução em dinheiro

O desconto em dinheiro do carro é uma dedução adicional do preço de compra do carro. O valor geralmente varia de algumas centenas a milhares de dólares. Em alguns casos, um retorno é suficiente para pagar o pagamento inicial completo.

Além dos descontos disponíveis para qualquer comprador em potencial, existem descontos especiais, como para militares, estudantes ou compradores de carros pela primeira vez. Também não é incomum que os clientes voltem a comprar o mesmo carro de anos anteriores ou troquem um modelo concorrente, o que às vezes é chamado de incentivo à conquista. Alguns concessionários podem exigir financiamento de um empréstimo de carro para a compra de um carro por meio de uma instituição de empréstimo exclusiva, a fim de obter um desconto.

Vários estados dos EUA tratam os descontos em dinheiro como um pagamento para as montadoras. Por exemplo, comprar um carro no valor de US $ 30.000 e desfrutar de um desconto de US $ 2.000 em dinheiro, o imposto sobre vendas será calculado com base em US $ 30.000 em vez de US $ 28.000. Felizmente, muitos estados não cobram impostos sobre reembolsos em dinheiro; Estes são o Alasca, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming.

Os descontos podem ser distribuídos de várias maneiras diferentes. O desconto imediato do carro é deduzido imediatamente do preço negociado do carro. Embora possa ser a forma ideal, uma vez que pode ser aplicada imediatamente, alguns estão na forma de reembolsos por correio do fabricante; Eles chegam depois de quatro a oito semanas em cheques ou cartões de crédito pré-pagos.

Os compradores que planejam pagar todo o dinheiro com antecedência só podem se beneficiar da opção de desconto em dinheiro. Como a compra não envolve financiamento, não importa se a taxa de juros é de 0% ou 10%.

Quase todos os descontos em dinheiro para carros vêm de fabricantes de automóveis, não de concessionárias, porque o objetivo é incentivar ainda mais os potenciais compradores a comprar carros, geralmente para lidar com o inventário antigo ou facilitar a venda de carros que não estão sendo vendidos. Os descontos não devem ser confundidos com a retenção do revendedor, que faz parte do preço de venda do carro (geralmente entre 2% e 3% do preço de varejo recomendado) e permite que o revendedor "retire" o fabricante trimestralmente.

Financiamento com juros baixos

Quando um comprador recebe uma taxa de juros mais favorável do que o habitual quando compra um carro (recebido diretamente do concessionário, em vez de obter aprovação prévia de uma fonte externa, como um banco), isso é conhecido como financiamento de juros baixos. Empréstimos para carros com taxas de juros mais baixas exigiriam que os compradores pagassem menos juros durante o período do empréstimo. Em alguns casos, as taxas de juros baixas se aplicam apenas a um curto período de introdução (como os primeiros 12 meses) e não a todo o empréstimo. A calculadora não é adequada para empréstimos de automóveis, uma vez que o baixo financiamento é aplicável apenas por um período limitado. Semelhante aos descontos em dinheiro, os empréstimos com juros baixos reduzem o custo total da eventual propriedade de um carro. Quanto menor a taxa de imposto dada, é mais provável que reduza o custo de compra do que o desconto em dinheiro. Enquanto os descontos em dinheiro tendem a ser mais acessíveis a todos, o financiamento de juros baixos geralmente é reservado apenas para um pequeno número de pessoas. Normalmente, esses compradores de automóveis (os anúncios de automóveis geralmente se referem a eles como "compradores qualificados") É necessário ter uma pontuação de crédito excelente para se qualificar. Em alguns casos, eles também precisam pagar um pagamento inicial mais alto para se qualificar. Isso significa que os compradores com histórico de crédito negativo, como pagamentos perdidos ou atrasados, podem não ser elegíveis para um empréstimo com juros baixos.

Qual escolher?

Ambas as opções acabam reduzindo o custo total de possuir um carro, apenas de maneira diferente. De um modo geral, se resume a qual quantia é maior: a quantia de desconto ou o total de juros economizados a partir de baixas taxas de introdução. As taxas de entrada mais baixas são altamente possíveis para compradores de carros com um bom histórico de crédito, mas muitas vezes, de um ponto de vista financeiro, os descontos para carros são igualmente bons. Uma calculadora pode ajudar a determinar qual opção trará uma maior economia.

consideração

• Mesmo que a concessionária ofereça a menor taxa de juros, não há garantia de que essa seja a melhor taxa que o comprador pode obter, especialmente se sua pontuação de crédito for baixa. Fazer compras com fontes externas, como bancos, cooperativas de crédito e empresas de empréstimos de automóveis on-line, pode ser útil. Obter a aprovação prévia antes de ir ao revendedor lhe dará uma taxa de juros que você pode comparar com suas opções de financiamento de juros baixos.
• A duração média dos empréstimos para automóveis é a mais longa de todos os tempos; Não é incomum que um empréstimo tenha um prazo de 84 ou até 90 meses. Isso geralmente ocorre por várias razões; A primeira é tornar os carros relativamente caros mais adequados para os compradores comuns. Ao estender a duração do empréstimo, a oferta mensal dispersa parecerá menor. O segundo é incentivar os consumidores a comprar carros novos com mais frequência. Embora o financiamento de 0% seja geralmente acompanhado por um prazo mais curto, em alguns casos, o financiamento de 0% pode ter um prazo mais longo. O problema é que, se o carro acabar desvalorizando a um ritmo mais rápido, isso pode criar uma situação em que a dívida de empréstimo do comprador excede o valor do carro. Isso é chamado de empréstimo submarino ou invertido.
• Lembre-se, não importa o quão favorável os retornos ou as taxas de juros parecem, é apenas uma parte da equação para tentar encontrar o melhor negócio da compra de um carro; Só porque o vendedor termina oferecendo um desconto não significa que todos os outros descontos não existem. Os descontos vêm do fabricante, não do revendedor. Salvo indicação em contrário, o preço final do veículo permanece negociável. Além disso, a calculadora calcula dados difíceis quando a melhor escolha financeira é feita entre os dois, mas lembre-se de considerar outros fatores. Por exemplo, se houver uma emergência médica urgente e dispendiosa que exige dinheiro, as pessoas com um histórico de crédito ruim podem considerar opções de desconto em dinheiro.

Os vendedores às vezes adotam uma estratégia chamada empacotamento de isca. Inicialmente, os clientes foram seduzidos por anúncios de produtos de baixo preço, e como resultado, eles aprenderam que o negócio real não era o que havia sido prometido originalmente, ou tinha sido perdido. Um exemplo de negociação de isca é um anúncio de jornal em que um saco de batatas de uma mercearia custa US $ 2, mas, na verdade, a mercearia já "esgotou" o acordo, oferecendo aos clientes uma marca concorrente por US $ 5. Os vendedores de automóveis geralmente usam estratégias de empacotamento de isca. Por exemplo, um anúncio de televisão pode anunciar um empréstimo de 0% para uma concessionária de automóveis local, mas quando um cliente em potencial visita pessoalmente, eles são desculpados por ser informados de que eles não são elegíveis para o 0%. Os clientes podem estar tão interessados no carro neste ponto que aceitarão um preço mais alto de qualquer maneira, A estratégia de empacotamento de isca dos comerciantes atingiu o efeito desejado. Embora seja ilegal na maioria dos países como uma forma de publicidade falsa, ainda é adotado.

Não apenas os carros novos, mas qualquer item que esteja sendo vendido pode ter um grande desconto devido ao aumento de preço, geralmente apenas um pequeno desconto. Para uma grande compra, como um carro novo, ver o preço de compra final sendo deduzido de milhares de libras pode causar compradores hesitantes. Os compradores de automóveis devem estar atentos ao fato de que os descontos que recebem quando compram um carro podem não ser um negócio de uma vez na vida. Embora os compradores de automóveis que optam por um reembolso de impostos acabem recebendo um desconto, os descontos geralmente são menores do que os anunciados ou implícitos. Há um limite para a perda de um carro vendido que acaba se tornando um revendedor, e isso só pode acontecer em casos extremamente raros.