Calculadora de Empréstimos Comerciais
A calculadora de empréstimos comerciais calcula a quantia de pagamento e o custo total de um empréstimo comercial. A calculadora também pode levar em conta as despesas para determinar a verdadeira taxa de juros anual do empréstimo. O APR permite que os mutuários avaliem com mais precisão o custo real de um empréstimo.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Como o nome sugere, um empréstimo comercial é um empréstimo para fins comerciais. Como outros empréstimos, os termos exigem que o mutuário pague o principal e os juros. A maioria dos empréstimos comerciais exigirá pagamentos mensais, embora alguns possam exigir pagamentos semanais, diários ou apenas de juros. Algumas pessoas podem solicitar o reembolso do empréstimo no prazo de validade.
Existem muitas formas diferentes de empréstimos comerciais. Aqui está uma lista de opções de empréstimo comuns para empresas dos EUA:
Empréstimos SBA
Os empréstimos da Administração de Pequenas Empresas (SBA) ou empréstimos regulados pelo governo federal pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA são projetados para atender às necessidades de financiamento de muitos tipos diferentes de negócios. Dependendo do tipo de empréstimo da SBA, o mutuário pode usar o empréstimo para uma variedade de propósitos, incluindo:
- Empresa Empreendente
- obtenção
- Capital de Operação
- imóveis
- Financiamento de concessões
- Refinanciamento da dívida
- enriquecimento
- renovação
Os empréstimos reais da SBA não são fornecidos pelo governo, mas por bancos, organizações comunitárias locais ou outras instituições financeiras. A Autoridade de Pequenas Empresas oferece garantias de empréstimo de 75% a 90% para esses credores, em caso de incumprimento. Isso incentiva os empréstimos, reduzindo o risco dos credores. No entanto, os empréstimos da SBA exigem papéis extras e taxas adicionais. Além disso, as aprovações podem levar mais tempo e suas regras rígidas tendem a dar aos proprietários de negócios menos liberdade. Além disso, o limite máximo de empréstimos pode não atender às necessidades mais caras de algumas empresas.
Tipos de empréstimos SBA
A Small Business Administration oferece quatro tipos de empréstimos para pequenas empresas:
7 Empréstimos
Este é o principal empréstimo para pequenas empresas oferecido pela Small Business Administration e geralmente se refere ao "empréstimo da Small Business Administration"
7(a) Os empréstimos representam mais de 75% de todos os empréstimos da SBA e os mutuários usam os empréstimos para uma variedade de propósitos. Estes podem incluir capital de giro ou diferentes tipos de compras. Tais aquisições podem incluir máquinas, equipamentos, terrenos ou novas construções. Os mutuários também podem usar esses fundos para financiamento de dívida. Eles podem obter até US $ 5 milhões em empréstimos para capital circulante por 10 anos ou ativos fixos por 25 anos.
Microcrédito
Esses empréstimos são para pequenas empresas novas ou em crescimento. O mutuário pode usar o microcrédito para pagar todas as despesas cobertas pelo empréstimo 7(a), exceto para pagar dívidas existentes ou comprar imóveis. Os credores podem aprovar pequenos empréstimos de até US$ 50 mil, mas o valor médio desses empréstimos não pode exceder US$ 15 mil. O período máximo permitido é de seis anos.
Empréstimos para Imóveis e Equipamentos (CDC/504)
Os mutuários geralmente recebem empréstimos CDC/504 para financiamento de juros fixos de longo prazo e refinanciamento de dívida em imóveis ou equipamentos. Devido ao escopo limitado, eles não podem usar esses empréstimos como capital de giro ou estoque. O valor máximo do empréstimo é de US$ 5,5 milhões e pode ser de 10, 20 ou 25 anos.
Empréstimos de desastres
Os proprietários de empresas podem usar esses empréstimos para reparar máquinas, propriedades, equipamentos, estoques ou ativos corporativos que foram danificados ou destruídos em caso de desastre declarado. O limite máximo de empréstimo é de US $ 2 milhões, e os possíveis desastres incluem terremotos, tempestades, inundações, incêndios (naturais ou causados pelo homem) ou distúrbios civis.
Outros tipos de empréstimos
Empréstimos tradicionais
A maioria dos empréstimos comerciais tradicionais vem de bancos ou outras instituições financeiras. Ao contrário dos empréstimos da SBA, os empréstimos tradicionais não fornecem seguro do governo para os credores. Eles geralmente envolvem taxas de juros mais altas e prazos mais curtos. Portanto, os mutuários com baixa pontuação de crédito ou falta de fundos disponíveis podem achar os empréstimos da SBA mais atraentes. No entanto, as taxas de juros para os empréstimos pessoais podem ser mais baixas para os mutuários com bom crédito. Além disso, esses empréstimos envolvem um processo mais rápido e menos regulamentado, aumentando seu atrativo para alguns tomadores de empréstimos.
Os bancos oferecem empréstimos convencionais em muitas formas diferentes, como financiamento mezanino, financiamento de ativos, financiamento de faturas, prémios de caixa corporativo e empréstimos de fluxo de caixa.
Empréstimos pessoais
Os mutuários às vezes podem usar empréstimos pessoais para pequenos negócios. Em alguns casos, novas empresas sem histórico e reputação estabelecidos podem recorrer a tais empréstimos para evitar altas taxas de juros em empréstimos comerciais. Por favor, consulte Calculadora de empréstimos pessoais Saiba mais ou execute cálculos que envolvem empréstimos pessoais.
Apenas para juros
Os empréstimos sem juros são diferentes dos empréstimos padrão porque o mutuário paga apenas juros durante o período do empréstimo. O saldo total do principal expira na data de vencimento do empréstimo. Os empréstimos sem juros permitem pagamentos de quantias menores durante a duração do empréstimo, o que pode fazer sentido quando os mutuários esperam maiores rendimentos futuros.
Custos de empréstimos comerciais
Como muitos outros tipos de empréstimos, os empréstimos comerciais geralmente envolvem taxas além de juros. Os bancos geralmente cobram essas taxas para cobrir os custos de verificação de informações do mutuário, preenchimento de documentos e outras despesas relacionadas a empréstimos. Os custos mais comuns são os custos iniciais e os custos de documentação.
Despesas anteriores
Os bancos cobram essa taxa para processar e aprovar um pedido de empréstimo, um processo que pode incluir a verificação das informações do mutuário. Os bancos podem cobrar uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor do empréstimo, geralmente entre 1% e 6%. Eles geralmente incluem taxas de inicialização no custo do empréstimo.
Custos de documentos
Esta é uma taxa comum associada a empréstimos que os bancos cobram para cobrir os custos de processamento de papelada.
Além das taxas de iniciação e documentação, alguns credores podem cobrar uma taxa de inscrição com antecedência para revisar o pedido.
Os bancos também podem cobrar outras taxas durante o processo de empréstimo. Estes podem incluir:
- Despesas mensais de gestão
- taxas anuais
- Taxas de serviço ou de processamento
- Pagamento antecipado da multa
- Taxa de apresentação
- Pagamento por atraso
- Custos de Transferência Eletrônica
Nem todas as instituições de crédito cobram essas taxas. Além disso, certas taxas (como penalidades por atraso ou pagamento antecipado) só se aplicam em determinadas circunstâncias.
linha de fundo
Todas essas taxas fazem com que o custo real ou a taxa de juros do empréstimo seja maior do que a taxa dada pelo credor. A calculadora acima calcula essas despesas e calcula o custo real do empréstimo, incluindo as despesas, dando ao mutuário uma visão completa do impacto de obter tal empréstimo.
