Калькулятор коммерческих кредитов
Калькулятор коммерческих кредитов рассчитывает сумму возврата коммерческих кредитов и общую стоимость. Калькулятор также может учитывать расходы, чтобы определить реальную годовую процентную ставку кредита. APR позволяет заемщикам более точно оценить реальную стоимость кредита.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Коммерческие кредиты, как следует из названия, являются кредитами, используемыми в коммерческих целях. Как и другие кредиты, условия требуют от заемщика возместить основную сумму и проценты. Большинство коммерческих кредитов будут требовать ежемесячных выплат, хотя некоторые могут требовать еженедельных, ежедневных или только процентов. Небольшое число людей может потребовать возврата по истечении срока погашения кредита.
Существует также множество различных форм коммерческого кредитования. Ниже приведен список общих вариантов кредитования для компаний США:
Кредиты SBA
Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) или кредиты, регулируемые федеральным правительством США, предназначены для удовлетворения потребностей в финансировании многих различных типов предприятий. В зависимости от типа кредита SBA заемщик может использовать кредит для различных целей, в том числе:
- Предпринимательская компания
- Получить
- оборотный капитал
- Недвижимость
- Финансирование концессий
- Рефинансирование долга
- Богатые
- Реконструкция
Реальное финансирование SBA предоставляется не правительством, а банками, местными организациями или другими финансовыми учреждениями. Управление малого бизнеса предоставляет этим кредиторам от 75 до 90 процентов кредитных гарантий на случай дефолта. Это поощряет кредитование за счет снижения рисков кредиторов. Тем не менее, ссуды SBA требуют дополнительной документации и дополнительных сборов. Кроме того, одобрение может занять больше времени, и их строгие правила, как правило, дают владельцам бизнеса меньше свободы. Кроме того, максимальный кредитный лимит может не удовлетворить более дорогостоящие потребности некоторых предприятий.
Типы кредитов SBA
Управление малого бизнеса предлагает четыре типа кредитов для малого бизнеса:
7 Кредиты
Это основное кредитование для малого бизнеса, предоставляемое Управлением малого бизнеса, обычно называемое «кредитование Управления малого бизнеса»
7(a) Кредиты составляют более 75% всех кредитов SBA, которые заемщики используют для различных целей. Они могут включать оборотный капитал или различные виды закупок. Такие приобретения могут включать в себя машины, оборудование, земельные участки или новые здания. Заемщики также могут использовать эти средства для финансирования долга. Они могут получить кредит в размере до 5 миллионов долларов США на оборотный капитал на 10 лет или основные активы на 25 лет.
Микрокредиты
Эти кредиты предназначены для новых или развивающихся малых предприятий. Заемщик может использовать микрокредиты для покрытия всех расходов, охватываемых 7(а), за исключением погашения существующих долгов или покупки недвижимости. Кредиторы могут одобрить небольшие кредиты на сумму до 50 000 долларов США, но средняя сумма этих кредитов не превышает 15 000 долларов США. Максимальный допустимый срок составляет шесть лет.
Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504)
Заемщики обычно получают кредиты CDC/504 для долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой и рефинансирования долга на недвижимость или оборудование. Из-за ограниченного охвата они не могут использовать эти кредиты в качестве оборотного капитала или запасов. Максимальная сумма кредита составляет 5,5 млн долларов США, срок действия которого может составлять 10, 20 или 25 лет.
Кредиты катастрофы
Предприниматели могут использовать эти кредиты для ремонта машин, имущества, оборудования, запасов или имущества компании, которые были повреждены или уничтожены в случае объявленной катастрофы. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона долларов США, при этом потенциальные бедствия включают землетрясения, штормы, наводнения, пожары (естественные или антропогенные) или гражданские беспорядки.
Другие виды кредитов
Традиционные кредиты
Большинство традиционных коммерческих кредитов поступают от банков или других финансовых учреждений. В отличие от SBA, традиционные кредиты не предоставляют государственное страхование кредиторам. Они, как правило, связаны с более высокими процентными ставками и более короткими сроками. Таким образом, заемщики с низким кредитным рейтингом или отсутствием доступных средств могут найти SBA кредиты более привлекательными. Тем не менее, процентные ставки по индивидуальным кредитам могут быть ниже для кредитных заемщиков. Кроме того, такие кредиты предполагают более быстрый и менее регулируемый процесс, что повышает их привлекательность для некоторых заемщиков.
Банки предоставляют регулярные кредиты в различных формах, таких как межсерийное финансирование, финансирование активов, финансирование счетов-фактур, авансы корпоративных денежных средств и кредиты по денежному потоку.
Личные кредиты
Заемщики иногда могут использовать личные кредиты для малого бизнеса. В некоторых случаях новые предприятия, не имеющие установленной истории и репутации, могут обратиться к таким кредитам, чтобы избежать высоких процентных ставок по коммерческим кредитам. Пожалуйста, обратитесь Калькулятор личного кредита Узнайте больше или выполните расчеты, связанные с личным кредитом.
Ограничивается только процентами
Беспроцентные кредиты отличаются от стандартных кредитов, поскольку заемщик платит только проценты на период кредита. Все остатки основного капитала истекают в день погашения кредита. Беспроцентные кредиты позволяют выплачивать более низкие суммы в течение срока действия кредита, что может иметь смысл, когда заемщик ожидает более высокого будущего дохода.
Стоимость коммерческих кредитов
Как и многие другие виды кредитов, коммерческие кредиты обычно включают в себя расходы, помимо процентов. Банки обычно взимают эти сборы для покрытия расходов, связанных с проверкой информации о заемщике, заполнением документов и другими расходами, связанными с кредитом. Наиболее распространенными издержками являются первоначальные расходы и расходы на документацию.
Расходы на предыдущий период
Банки взимают плату для обработки и утверждения заявки на получение кредита, процесс, который может включать проверку информации о заемщике. Банки могут взимать фиксированный сбор или процент от суммы кредита, обычно от 1 до 6 процентов. Они часто включают стартовые сборы в стоимость кредита.
Стоимость документации
Это распространенный сбор, связанный с кредитом, который взимается банками для покрытия расходов на обработку бумаги.
В дополнение к первоначальным сборам и сборам за документацию, некоторые кредиторы могут взимать плату за подачу заявки заранее для рассмотрения заявки.
Банки могут также взимать дополнительные сборы в процессе предоставления кредита. К ним могут относиться:
- Ежемесячные административные расходы
- Ежегодные расходы
- Стоимость обслуживания или обработки
- Оплатить штраф заранее
- Представление сборов
- Задержка
- Расходы на телеперевод
Не все кредиторы взимают эти сборы. Кроме того, некоторые сборы (например, штрафы за задержку или досрочное возмещение) применяются только в определенных случаях.
нижняя линия
Все эти сборы приводят к тому, что реальная стоимость или процентная ставка по кредиту выше процентной ставки, установленной кредитором. Вышеприведенный калькулятор может вычислить эти расходы и вычислить фактическую стоимость кредита, включая расходы, чтобы дать заемщику полную картину последствий получения такого кредита.
