Пенсионный калькулятор
Сколько нужно на пенсию?
Этот калькулятор может помочь вам планировать финансовые аспекты выхода на пенсию, например, дать вам представление о пенсионных сбережениях, сколько нужно сэкономить, чтобы достичь ваших целей, а также о том, как вы будете выплачивать деньги после выхода на пенсию.
Как сэкономить на пенсии?
Этот метод вычисления предлагает потенциальный план сбережений, основанный на ожидаемых сбережениях на момент выхода на пенсию.
Сколько можно получить после выхода на пенсию?
Этот метод расчета оценивает сумму, которую человек может извлечь каждый месяц после выхода на пенсию.
Как долго могут держать ваши деньги?
Этот калькулятор оценивает, как долго ваш депозит будет поддерживаться при заданной ставке снятия.
Что такое пенсия?
Выход на пенсию означает выход из активной трудовой жизни, и для большинства пенсионеров выход на пенсию будет продолжаться до конца своей жизни.
Зачем выходить на пенсию?
Существует много факторов, которые в конечном итоге влияют на решение человека выйти на пенсию. физическое или психическое здоровье может повлиять на решение человека о выходе на пенсию; Если работник физически недостаточно силен, страдает от инвалидности или находится в психическом состоянии, чтобы выполнять свои обязанности, он, возможно, должен подумать о выходе на пенсию или, по крайней мере, попытаться найти новую профессию, которая лучше подходит для своего здоровья. Кроме того, стресс, связанный с карьерой, становится невыносимым, что приводит к снижению удовлетворенности работой. Возраст также является фактором, влияющим на решение человека о выходе на пенсию. Теоретически, выход на пенсию может произойти в любом обычном рабочем году. Некоторые люди могут выбрать «полупенсию», постепенно сокращая рабочее время, когда они приближаются к выходу на пенсию. Некоторые люди объявляют о выходе на пенсию и на короткое время вступают в рабочую среду, просто чтобы вернуться на рынок труда. Обычно это происходит в возрасте от 55 до 70 лет.
Одним из наиболее важных факторов, влияющих на решение человека о выходе на пенсию, является его экономическая жизнеспособность. Хотя возможно уйти на пенсию без сбережений и полностью полагаться на социальное обеспечение (к сожалению, довольно много американцев делают это), это, как правило, плохая идея для большинства из-за огромной разницы между заработной платой и пособиями по социальному обеспечению. В Соединенных Штатах пособия по социальному обеспечению составляют около 40% от средней заработной платы пенсионеров.
Выход на пенсию является важным соображением для всех, и когда вынуждены уйти на пенсию по разным причинам, таким как болезнь или инвалидность, большинство людей предпочитают уйти на пенсию, когда они готовы и чувствуют себя комфортно в решении.
Сколько можно сберечь на пенсию
Естественно, возникает следующий вопрос: сколько человек должен сэкономить на пенсию? Короче говоря, это очень сложный вопрос, на который редко даются четкие ответы. Подобно ответу на вопрос о выходе на пенсию, это будет зависеть от каждого человека и различных факторов, таких как необходимый доход, право на пенсионные пособия по социальному обеспечению, здоровье и ожидаемая продолжительность жизни, личные предпочтения в отношении наследства и многие другие факторы.
Ниже приведены некоторые общие рекомендации.
Правило 10%
Это правило гласит, что человек ежегодно экономит от 10 до 15 процентов своего дохода до уплаты налогов во время работы. Например, человек, зарабатывающий $50 000 в год, будет сэкономить от $5 000 до $7 500 в течение года. В среднем, начиная с 25 лет, сберегая 10%, вы можете накопить 1 миллион долларов до выхода на пенсию.
80% Правило
Еще одно распространенное правило гласит, что от 70 до 80 процентов дохода работников до выхода на пенсию может поддерживать уровень жизни пенсионеров. Например, если человек зарабатывает в среднем около 100 000 долларов в год, то после выхода на пенсию он может достичь аналогичного уровня жизни. Эта цифра от 70 до 80 процентов может сильно варьироваться в зависимости от того, как люди думают о своей пенсии. Некоторые пенсионеры хотят путешествовать по миру на яхте, в то время как другие хотят жить в простой хижине в лесу.
Правило 4%
Люди, которые имеют хорошую оценку того, сколько денег понадобится в течение года после выхода на пенсию, могут делить эту цифру на 4%, чтобы определить размер пенсии, необходимой для поддержания своего образа жизни. Например, если пенсионер оценивает, что ему нужно 100 000 долларов в год, то в соответствии с правилом 4% необходимая пенсия равна 100 000 долларов / 4 % = 2,5 миллиона долларов.
Некоторые эксперты утверждают, что сбережения в 15-25 раз превышают нынешний годовой доход человека достаточно, чтобы поддерживать всю жизнь на пенсии. Конечно, существуют и другие способы определения того, сколько денег можно сберечь на пенсию. Вычисления здесь могут быть полезны, как и многие другие калькуляторы на пенсии. Было бы полезно поговорить с лицензированным профессионалом, который помогает людям планировать свой выход на пенсию.
Влияние инфляции на пенсионные сбережения
Инфляция – это общее повышение цен и снижение покупательной способности валюты с течением времени. Средний уровень инфляции в США за последние 30 лет составлял около 2,6% в год, а это означает, что покупательная способность доллара сегодня не только ниже, чем 30 лет назад, но и ниже 50 центов! Инфляция является одной из причин, по которой люди склонны недооценивать, сколько они должны сэкономить на пенсии.
Несмотря на то, что инфляция оказывает влияние на пенсионные сбережения, она непредсказуема и в большинстве случаев находится вне индивидуального контроля. Таким образом, люди обычно не планируют пенсию или инвестируют в инфляцию, а в основном сосредоточены на достижении максимальной и стабильной общей отдачи от инвестиций. Для тех, кто заинтересован в смягчении инфляции, в Соединенных Штатах существует ряд инвестиционных продуктов, специально предназначенных для борьбы с инфляцией, называемых облигациями, защищенными от инфляции (TIP), а в других странах есть аналогичные инвестиционные продукты, но с другими названиями. Кроме того, золото и другие сырьевые товары традиционно рассматривались как инструмент защиты от инфляции, как и акции, которые выплачивали дивиденды, а краткосрочные облигации — нет.
Наш калькулятор выхода на пенсию может помочь, учитывая инфляцию в нескольких расчетах. Пожалуйста, посетите Инфляционный калькулятор Дополнительная информация о инфляции или расчеты, связанные с инфляцией.
Общие источники пенсионного фонда
Американцы обычно полагаются на финансовую поддержку после выхода на пенсию из следующих источников.
Социальное обеспечение
Социальное обеспечение - это программа социального страхования, осуществляемая правительством для защиты от нищеты, старости и инвалидности. В Соединенных Штатах, люди, которые удерживают налоги по федеральному закону о взносах в страхование (FICA) из заработной платы, получают часть своего дохода в виде пособий по социальному обеспечению на момент выхода на пенсию. В Соединенных Штатах социальное обеспечение предназначено для замены около 40 процентов дохода от индивидуального труда. Тем не менее, около трети трудоспособного населения и 50% пенсионеров хотят, чтобы социальное обеспечение стало их основным источником дохода после выхода на пенсию.
Будущие доходы по социальному обеспечению основаны лишь приблизительно на прошлых уровнях доходов. Например, человек, зарабатывающий 20 000 долларов в год, будет получать около 800 долларов в месяц. Человек, зарабатывающий 100 000 долларов в год, будет получать около 2000 долларов в месяц. Можно видеть, что, хотя люди с более высокими доходами действительно получают больше пособий по мере роста доходов, эти льготы увеличиваются непропорционально. Это означает, что люди с низкими доходами получают большую выгоду от первоначальных инвестиций в социальное обеспечение, чем люди с высокими доходами. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов по социальному страхованию, пожалуйста, посетите наш Калькулятор социального обеспеченияСм.
Пенсионный план, план 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) и другие сберегательные планы
401 (k), 403 (b), 457
Два самых популярных варианта пенсионного сбережения в Соединенных Штатах включают схемы сопоставления работодателей, такие как 401 (k) и его раздел 403 (b) (некоммерческие организации, религиозные организации, школьные округа, правительственные организации). Планы 401 (k) варьируются от компании к компании, но многие работодатели вносят равные взносы, эквивалентные определенному проценту от общего дохода сотрудников. Например, работодатель может заплатить до 3% от платы 401 (k) сотрудника; Если работник зарабатывает $60 000, то работодатель вносит до $1800 в план 401 (k) для работника в течение года. Только 6% компаний, предлагающих план 401 (k), не платят какой-либо форму налога на работодателя. Как правило, рекомендуется пожертвовать как минимум максимальную сумму, соответствующую работодателю.
Работодатель сопоставляет планы использования налоговых взносов в долларах США. До распределения фонд в основном растет без налогов. Только распределение облагается налогом в качестве обычного дохода на момент выхода на пенсию, в течение которого пенсионеры, скорее всего, попадают в более низкую налоговую категорию. Пожалуйста, посетите нас 401K калькулятор Дополнительная информация о 401(k)s.
Элла и Роуз Элла
В Соединенных Штатах традиционные личные пенсионные счета и личные пенсионные счета Росса также являются популярными формами пенсионных сбережений. Как и в случае с схемой 401 (k) и другими схемами сопоставления работодателей, определенные налоговые барьеры делают все они привлекательными. Самая большая разница между традиционными индивидуальными пенсионными счетами и индивидуальными пенсионными счетами Росса заключается в сроках налогообложения. Первые взносы выплачиваются до уплаты налогов (обычно вычитаются из совокупного вознаграждения, очень похоже на план 401 (k), но облагаются налогом в момент снятия. В отличие от этого, депозиты на личных пенсионных счетах Росса использовались в долларах после уплаты налогов и не облагались налогами, когда они были сняты в период выхода на пенсию. Для получения дополнительной информации о традиционных индивидуальных пенсионных счетах или индивидуальных пенсионных счетах Росса посетите наш сайт. Калькулятор личного пенсионного счета или Калькулятор личного пенсионного счета РоссаСм.
Пенсионный план
Пенсионный план - это пенсионный фонд, который работодатели собирают и управляют сотрудниками до их выхода на пенсию. Большинство американских государственных служащих имеют пенсионные планы, а не социальное обеспечение. Некоторые частные работодатели также могут предлагать пенсионные пособия. После выхода на пенсию каждый работник имеет возможность получить фиксированные расходы от пенсии или продать их страховой компании. Затем они могут рассчитывать на получение дохода в виде пенсий.
В Соединенных Штатах пенсионные планы были популярной формой пенсионных сбережений, но позже перестали быть популярными, главным образом из-за увеличения продолжительности жизни. На каждый пенсионер приходится все меньше рабочих. Тем не менее, они по-прежнему можно найти в государственном секторе или на традиционных предприятиях.
Для получения дополнительной информации о пенсии или для расчета пенсии, пожалуйста, посетите Пенсионный калькуляторСм.
Инвестиции и CD
В Соединенных Штатах, хотя пенсии, 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета являются хорошими способами сбережения для выхода на пенсию из-за их налоговых льгот, все они имеют ежегодные инвестиционные ограничения, которые могут варьироваться в зависимости от дохода или других факторов. В целом, инвестиции используются в качестве способа увеличения богатства, но те, кто исчерпал свои налоговые льготные пенсионные планы и ищет другое место для инвестирования в свои пенсионные фонды, также могут использовать инвестиции для достижения своих пенсионных целей.
Типичные инвестиции в США включают инвестиционные фонды, индексные фонды, индивидуальные акции, недвижимость, облигации, такие сырьевые товары, как золото, и крупные депозитные декларации. Хотя это самые популярные способы инвестирования, список потенциальных инвестиций намного длиннее, как способ добавить богатство для выхода на пенсию.
Некоторые фонды обеспечивают относительно стабильные долгосрочные темпы роста, в то время как отдельные акции, как правило, волатильны. Золото и другие сырьевые товары, как правило, колеблются в зависимости от экономических условий, так же как и недвижимость. Напротив, крупные депозитные ордера и инвестиции с фиксированным доходом имеют более низкую доходность, но они являются хорошими вариантами для тех, кто ищет низкий риск, стабильный доход, выход на пенсию или выхода на пенсию. Все инвестиции имеют разный уровень риска и доходности, и каждый решает, что лучше всего для него. Пенсионные счета с налоговыми льготами, перечисленные выше, скорее всего, будут использовать эти же инвестиции в инвестиционном портфеле и увеличивать налоговые льготы.
Для получения дополнительной информации или проведения расчетов инвестиций, пожалуйста, посетите Инвестиционный калькуляторСм.
Личные сбережения
Наиболее очевидным способом накопления средств для выхода на пенсию является личные сбережения, такие как чек, сбережения или счета на денежном рынке. В конце концов, для большинства людей это первое место для накопления остаточного располагаемого дохода, прежде чем принимать меры. Тем не менее, в долгосрочной перспективе это может быть не лучшим способом сбережения на пенсию, в основном из-за инфляции. В Соединенных Штатах личные сбережения, такие как наличные деньги, чековые счета, сберегательные счета или другие формы ликвидных активов, как правило, имеют небольшие проценты или вообще отсутствуют. Учитывая подоходный налог, доходность редко превосходит инфляцию.
Это не значит, что в случае чрезвычайной ситуации есть доступные сбережения без определенных преимуществ. Резервный фонд является важной частью здоровых личных финансовых механизмов, которые, если они не используются, в конечном итоге могут быть вложены в пенсионный фонд.
Другие источники пенсионного дохода
Чистая стоимость жилья и недвижимость
Для некоторых людей, в некоторых случаях, ранее существовавшие ипотечные кредиты и владение недвижимостью могут быть превращены в располагаемый доход в период выхода на пенсию посредством обратного ипотечного кредита. Реверсивное ипотечное кредитование, как и его название & mdash, передает право собственности на дом человеку, который приобретает реверсивное ипотечное кредитование, в конце (последнее распределение уже выдано). Другими словами, пенсионеры, получающие заработную плату, живут в своем собственном доме до определенного времени в будущем, когда владение домом в конечном итоге передается.
Годовая пенсия
Одним из распространенных способов получения пенсионного дохода является использование пенсии, которая представляет собой фиксированную сумму регулярных денежных потоков, которые обычно распределяются на всю оставшуюся жизнь получателя пенсии. Существует два типа пенсий: немедленная и отсроченная. Мгновенная пенсия – это страховые взносы, выплачиваемые заранее, начиная с основной суммы в следующем месяце. Отсроченная пенсия – это двухэтапная пенсия. Первый этап - это этап накопления или отсрочки, в течение которого отдельные лица делают пожертвования на счет (или платят премию). Второй этап - это этап распределения или аннулирования, в течение которого человек будет регулярно получать платежи до самой смерти. Чтобы узнать больше, смотрите нашу. Годовой калькулятор или Калькулятор годовых выплат Чтобы определить, является ли пенсия жизнеспособным вариантом после выхода на пенсию.
Пассивный доход
Просто потому, что другие инвестиции не имеют налоговых льгот, это не означает, что они должны быть автоматически исключены. Пассивный доход является одним из них. Во время выхода на пенсию они могут быть представлены в виде дохода от аренды, корпоративного дохода, дивидендов на акции или роялти. Когда 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета достигают лимита пожертвований, пассивные инвестиции предоставляют альтернативный канал для инвестирования оставшихся средств. Для получения дополнительной информации об аренде недвижимости, пожалуйста, посетите Калькулятор аренды недвижимостиСм.
наследие
Наследование является частью имущества, предоставленного наследнику умершего, который может использовать его в качестве пенсионного дохода. Однако, поскольку имущество умершего владельца не перешло в руки с момента его владения, они все еще могут облагаться налогом, будь то налог на штата или федеральный налог (в Соединенных Штатах шесть штатов требуют отдельного налога на наследство в дополнение к обязательным федеральным налогам на наследство). Кроме того, стоимость имущества может изменяться в результате таких факторов, как юридические права или финансовые колебания. Если продажа материальных активов, таких как недвижимость или ювелирные изделия, осуществляется с целью получения прибыли, может потребоваться налог на прирост капитала. Для получения дополнительной информации о наследовании или расчете налога на наследство, пожалуйста, посетите Налог на наследство КалькуляторСм.
