中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

Годовой калькулятор

Калькулятор пенсий предназначен для стадии накопления пенсий и показывает рост на основе срочных вкладов. Пожалуйста, используйте наш Калькулятор годовых выплат Определяет стадию выплаты дохода за годовую выплату.

Совокупная таблица

Это связано.

Калькулятор годовых выплат | Пенсионный калькулятор

Общая информация о пенсии

В Соединенных Штатах пенсионное обеспечение – это контракт с фиксированной суммой, который обычно выплачивается инвесторам страховыми компаниями в виде денежных потоков в течение определенного периода времени, как правило, в качестве средства сбережения для выхода на пенсию. Во многих случаях эти деньги выплачиваются ежегодно на протяжении жизни инвестора. Инвестор или владелец пенсий, как правило, является страховщиком, а также, как правило, бенефициаром пенсий (ожидаемая продолжительность жизни и возраст бенефициаров пенсий используются для определения условий пенсий). Владелец контролирует право собственности на ежегодные выплаты, имеет право на денежную стоимость возврата, а также может распределять полисы и вывод средств. Страховая компания, предоставляющая пенсию, выплачивает определенную сумму в заранее определенный срок, либо в виде немедленной пенсии (начинается немедленно) или отсроченной пенсии (после этапа накопления). увеличение и консолидация годовых доходов, отсрочка налогов, Это означает, что выплата налогов зарезервирована на какое-то время в будущем.

Большинство людей используют пенсию в качестве дополнительных инвестиций в сочетании с другими инвестициями, такими как личный пенсионный счет, 401 (k) или другие пенсионные планы. Многие люди обнаруживают, что инвестиционные варианты с налоговым щитом приближаются или достигают своих лимитов по вкладу, когда они становятся старше. Таким образом, консервативные варианты инвестирования могут быть немногочисленными, и покупка пенсии может быть жизнеспособным вариантом. Пенсионные выплаты также полезны для тех, кто ищет диверсификацию своего пенсионного портфеля. Большинство инвестиций в пенсию осуществляются инвесторами, которые хотят обеспечить безопасность для жизни в последующие годы. Как правило, пенсия имеет смысл для некоторых людей, но не для всех. Важно, чтобы каждый оценивал свою конкретную ситуацию или консультировался с профессионалом.

Существует множество различных видов пенсий, включая налоговые льготы, пенсию с фиксированной или переменной ставкой, выплату семей в связи со смертью или пожизненную пенсию. Различные пенсии служат различным целям и имеют преимущества и минусы в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Быстрые преимущества пенсии

Замечания в пользу

• Для отложенных пенсий, аналогичных схемам 401 (k) или традиционным индивидуальным пенсионным счетам, накопление капитала путем отсрочки уплаты налогов может быть налоговым преимуществом.
• В отличие от других пенсионных планов, сумма инвестиций в пенсию не ограничена.
• Некоторые пенсии могут обеспечить гарантированный и предсказуемый доход с минимальным риском, что может сделать их привлекательными для очень консервативных инвесторов. Например, пенсионер, который больше заботится о продолжительности жизни активов, чем о максимальной отдаче, которую он может получить, может найти пенсию привлекательной.
• Пенсионные выплаты могут использоваться в качестве регулируемого потока дохода, что может облегчить человеку управление своими активами, чтобы гарантировать, что эти активы остаются на протяжении всей его жизни. Например, человек, который внезапно получает большую сумму наследства, может использовать его для снижения риска перерасхода и истощения активов.

обман

• Некоторые функции пенсионного обеспечения (например, сборы, взимаемые страховыми компаниями, или штрафы, введенные Налоговой службой США для досрочного возвращения) могут снизить ликвидность. До тех пор, пока инвестор не готов заплатить высокую плату по возврату, годовая выплата не является ликвидным финансовым активом. По этой причине инвесторы, которые склонны переводить деньги, могут захотеть избежать пенсионных выплат. Кроме того, как только начинается амортизация, которая обозначает переход от вклада к распределению, это действие, как правило, необратимо.
• Пенсионные выплаты часто имеют сложные правила налогообложения и снятия. Каждый продукт гоноража может иметь много различных положений в своих контрактах, и каждый инвестор несет ответственность за обеспечение того, чтобы он действовал соответствующим образом в рамках закона.
• Относительно высокие комиссионные сборы по выплате пенсий, некоторые из них составляют до 10%. Если в отчетах не отображаются комиссионные сборы, это может не означать, что комиссионные в продаже годовых; Эти расходы могут быть скрыты в эксплуатационных расходах на ежегодные выплаты. Кроме того, многие пенсии (в основном изменчивые) взимают годовую плату.
• Вознаграждение, как правило, очень низкое. Исследование фиксированных индексов показало, что их средняя годовая доходность составляет 3,27%, что ниже часто упоминаемой исторической доходности на фондовом рынке в 7%. Эта цифра обычно входит в диапазон процентных ставок по облигациям, поскольку страховые компании обычно вкладывают до 70% своего капитала в формы фиксированного дохода, такие как корпоративные облигации. Как отмечается в этой статье, доходность годовой пенсии может быть не такой высокой, как акции, но она также менее волатильна и рискованна. Они относятся к средней категории, ниже, чем акции, но выше, чем казначейские облигации и сберегательные счета США, и они генерируют консервативную доходность, которая немного выше, чем инфляция.

Фиксированная и переменная пенсии

Большинство пенсий можно разделить на фиксированные или переменные. Тем не менее, существует третья категория, которая становится все более распространенной, известная как «индексная пенсия», которая объединяет различные аспекты обоих.

фиксированная годовая

Фиксированная ежегодная выплата выплачивается с гарантированной суммой после определенной даты, и доходность в значительной степени зависит от рыночной процентной ставки на момент подписания годового договора. Теоретически, среда с высокими процентными ставками позволяет фиксированные пенсионные выплаты с более высокими процентными ставками (последние инвесторы зарабатывают больше денег). Однако стоимость существующих выпущенных пенсий по фиксированной ставке не зависит от изменений процентных ставок. Большинство людей не имеют корректировки на стоимость жизни (кока-кола), поэтому их реальная покупательная способность может со временем снизиться.

Если страховая компания не обанкротится, фиксированная годовая выплата обязуется вернуть основную сумму. Таким образом, пенсионеры обычно используют их, чтобы гарантировать себе стабильный доход на всю оставшуюся жизнь. Они также, как правило, полезны для более консервативных инвесторов или тех, кто хочет контролировать свои расходы с помощью регулируемых стабильных денежных потоков.

Стоит отметить, что существует фиксированный набор золота, называемый многолетней гарантированной годовой выплатой (MYGA), который работает немного иначе, чем традиционная фиксированная годовая выплата. Традиционная фиксированная пенсионная выплата получает проценты на основе годовой ставки, минимальная гарантированная процентная ставка не может быть ниже этой ставки. Для сравнения, MYGA платят определенный процент доходности в течение определенного периода времени. MYGA очень похожи на большие депозитные ордера (CD), за исключением того, что они имеют преимущество отсроченного налогообложения, имеют более длительный период времени и, как правило, покупаются с единовременными средствами. Доходность MYGA обычно аналогична доходности 10- или 20-летних казначейских облигаций США. Инвесторы, которые не могут решить, как инвестировать в крупные депозитные счета или в ежегодные выплаты, могут рассмотреть MYGA. Для получения дополнительной информации о CD-вычислениях или выполнении вычислений, пожалуйста, посетите CD-калькулятор.

Переменная годовая

В отличие от фиксированной пенсии, переменная пенсия выплачивает плавающую сумму, основанную на показателях инвестиций в активы (обычно паевые фонды). Этот тип пенсий обеспечивает максимальную гибкость в инвестиционных областях, таких как крупные акции, иностранные акции, облигации и инструменты денежного рынка. Таким образом, этот тип пенсионного обеспечения требует от инвесторов некоторого времени, чтобы управлять этими инвестициями. Стоит отметить, что переменная годовая выплата не гарантирует возврат основной суммы. Поскольку Фонд инвестирует в активы с колебаниями стоимости, общая стоимость активов для переменного года может быть ниже основной суммы. Инвесторы, которые не могут позволить себе этот риск, могут предпочтительнее выбрать фиксированную пенсию. Помните, что некоторые из расходов на переменную пенсию являются самыми высокими в финансовой отрасли.

Индикаторная годовая

Индексная пенсия, иногда называемая индексная пенсия, объединяет различные аспекты фиксированной и переменной пенсии, хотя они определяются законом как фиксированные пенсии. Они платят гарантированную минимальную сумму, как и фиксированные ежегодные выплаты, но часть из них также привязана к результатам инвестиций, что аналогично переменным ежегодным выплатам. В отличие от переменных пенсий, которые позволяют инвесторам выбирать инвестиции или распределение активов, индексные пенсионные выплаты обычно предлагаются только как часть основных финансовых индексов, таких как S&P 500. Если индекс индекса не достигает достаточного положительного роста, инвесторы получают минимальную доходность по процентам. Формула для учета индексов обычно имеет определенный тип ограничительного фактора, предназначенного для того, чтобы процентные доходы основывались только на частичном изменении любого индекса, к которому они относятся. Другими словами, Несмотря на то, что индексная годовая ставка может приносить 15% прибыли в течение года, индексная годовая ставка может выплачивать инвесторам только 10% годовой прибыли из-за ограничений на доходность. Очевидно, что существует компромисс между увеличением гарантий и получением 100% рыночной прибыли (большинство переменных пенсий получают 100%).

Мгновенная и отсроченная пенсии

Выбор немедленной или отсроченной пенсии так же важен, как и выбор фиксированной или переменной пенсии.

немедленной пенсии.

Мгновенная пенсия включает в себя авансовые взносы, выплачиваемые из основного капитала довольно рано, начиная с самого начала следующего месяца и заканчивая не позднее чем через год после получения первоначального премии. Это означает, что в большинстве случаев немедленная пенсия не будет иметь фазы накопления. Мгновенная пенсия предназначена в первую очередь для обеспечения фиксированного и предсказуемого дохода после выхода на пенсию. Мгновенные пенсии наиболее популярны среди тех, кто уже вышел на пенсию или собирается выйти на пенсию, хочет иметь стабильные пожизненные расходы или предпочитает гарантированную предсказуемость.

Отсроченная годовая

Отсроченная пенсия – это налоговый щит, который устанавливается с течением времени. Как правило, депозиты продолжаются в течение многих лет (хотя депозиты могут быть вложены единовременно) до определенной даты, когда эмитент ежегодных выплат (возможно, страховая компания) берет на себя общую сумму и предоставляет поток доходов. Преимущество отсроченной пенсии по сравнению с немедленной пенсией заключается в том, что налогообложение построенного капитала откладывается. Это позволило увеличить налоговые доходы. Однако после аннулирования (когда она преобразуется из отложенной пенсии в поток дохода), доход становится налогообложением. Инвесторы должны подождать, пока им не исполнится 59 лет и старше, чтобы начать этап выплаты дивидендов. В противном случае Налоговое управление США введет штраф в размере 10% заранее. Отсроченная пенсия распространена среди людей, которые хотят сэкономить на относительно раннем выходе на пенсию, довольны тем, что получают пенсию в возрасте 59 лет и старше, и хотят заработать отсроченные проценты по налогам. Или вы хотите, чтобы сбережения превышали пределы, установленные в личных пенсионных счетах или планах 401 (k).

Отказ от пенсии

Отмена пенсионного договора называется страховым возвратом. Большинство страховых компаний взимают взнос в случае отмены страховки в течение первых пяти-девяти лет после получения страховки. Как правило, чем короче срок хранения пенсии, тем выше стоимость погашения. Например, если пенсионный договор имеет восьмилетний срок погашения, скорее всего, придется заплатить восемь процентов от стоимости инвестиций, если он будет погашен в течение первого года. Второй год — 7% и так далее. Скорее всего, расчетные расходы начинаются с даты начала контракта, а не с последующих депозитов на тот же год, хотя некоторые расчетные расчетные расчетные расходы основаны на каждой выплате премии в течение срока погашения. В случае аннулирования страховой пенсии могут применяться и другие штрафы, такие как штраф IRS в размере 10%.

Несмотря на то, что пенсии являются контрактами, которые, как правило, не допускают большой гибкости, в большинстве случаев они сопровождаются, казалось бы, либеральным условием, позволяющим новым держателям расторгнуть полис без уплаты платы за возвращение. Обычно это разрешено в течение первых 10–30 дней подписания контракта.

Годовые расходы

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, есть определенные сборы, связанные с пенсиями. Эти расходы иногда называют базовыми. Количество базисных пунктов отражает процент инвестиций. Например, 100 базисных пунктов составляют 1% инвестиций, в то время как 115 базисных пунктов составляют 1,15%. Различные пенсии имеют разные сборы, но большинство из следующих сборов относятся исключительно к переменным пенсиям, которые, как правило, имеют больше сборов из-за их более сложного характера.

Сдача обвинений& ndash Это относится только к случаям аннулирования или «возврата» годовых выплат. В большинстве случаев он действует только в течение пяти-девяти лет, начиная с пенсии, но некоторые планы могут потребовать от 15 до 20 лет сборов по возврату. Для некоторых полисов расходы могут снижаться с каждым годом. Возможность найти пенсию без возврата, но это может потребовать более высоких годовых сборов. Стоимость возврата страхования также может быть названа с отложенными сборами за продажу или нагрузкой на внутренние продажи.

Административные сборы& ndash Эти используются для оплаты расходов на почту и непрерывное обслуживание. Он варьируется от 0,10% до 0,30% от стоимости страхового полиса в год.

комиссионныеПенсии обычно продаются страховыми брокерами, которые взимают сборы от 1% от самой базовой пенсии до 10% от сложной пенсии, привязанной к фондовым рынкам. Как правило, чем проще структура пенсии или чем короче срок погашения, тем ниже комиссия. Например, валютная годовая выплата с 10-летним сроком погашения будет выплачиваться более высокой комиссией, чем валютная годовая выплата с 5-летним сроком погашения, что приводит к более высоким комиссионным расходам для инвесторов. Как правило, комиссионные по переменным годам составляют в среднем от 4% до 7%, в то время как комиссионные по срочным годам составляют в среднем от 1% до 3%.

Инвестиционные расходы по управлениюРуководящие сборы, выплачиваемые управляющим портфелями инвестиционных фондов и ETF, аналогичны тем, что инвестиции в переменные инвестиции также подлежат оплате управляющим портфелем.

Смертность и расходыЭто плата, взимаемая страховыми компаниями для обеспечения пожизненного дохода и компенсации в случае смерти на этапе накопления. Эта сумма обычно колеблется от 0,40% до 1,75% в год. Как правило, люди, которые покупают пенсию в молодом возрасте, выиграют от снижения стоимости смертности.

Стоимость всадниковДополнительное положение о пенсии является поправкой к пенсионному договору, которая имеет целью расширить или ограничить преимущества страхового полиса или исключить определенные условия из страхования. Одним из популярных примеров является доход всадников; В случае значительного снижения стоимости инвестиций в Пенсионный фонд дополнительные положения о доходах предотвращают стоимость инвестиций ниже гарантированной суммы. Другим распространенным дополнительным условием является ежегодный дополнительный пункт, который увеличивает выплаты в заранее заранее заранее определенный процент, обычно от 1 до 5 процентов, чтобы идти в ногу с инфляцией. Другие примеры включают дополнительное положение о долгосрочном уходе, которое охватывает расходы в домах престарелых или наследство, полученное через гарантированные компенсации в случае смерти. Хотя дополнительные условия являются исключительно дополнительными условиями, которые добавляют определенные функции к пенсии, они не являются бесплатными, и каждое дополнительное условие взимает дополнительную плату с пенсии. В то время как дополнительные сборы первоначально были установлены для переменных пенсий, теперь дополнительные сборы также могут быть приобретены для фиксированных или индексированных пенсий.

Перевод 401 или личного пенсионного счета на пенсию

Возможен перевод квалифицированных пенсионных планов, таких как 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета, в освобождение от уплаты налогов. В конце концов, основной целью этих пенсионных сберегательных счетов является обеспечение дохода после выхода на пенсию. Пенсионные выплаты могут помочь решить, как пенсионеры будут жить на основе своих денег, или, по крайней мере, сделать их будущие потоки доходов более предсказуемыми с помощью фиксированных пенсий. Таким образом, пенсия может служить страховой гарантией пенсионного дохода. Полученные в результате пенсии классифицируются как «квалифицированные пенсии», то есть они финансируются за счет средств до уплаты налогов.

Нужно помнить несколько вещей:

• Несмотря на то, что передача не облагается налогом, она должна быть объявлена в налоговой декларации за год.
• В течение одного года можно перевести только один индивидуальный пенсионный счет на другой.
• При переводе взносов не забывайте, что транзакция должна быть завершена в течение 60 дней. Любая оставшаяся сумма облагается налогом в качестве обычного дохода.

Для получения дополнительной информации о выходе на пенсию, индивидуальных пенсионных счетах или расчетах по схеме 401 (k) см. Пенсионный калькуляторг. Калькулятор личного пенсионного счета Россаг. Калькулятор личного пенсионного счета, или 401K калькуляторСм.

	Поиск