中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

Калькулятор личного пенсионного счета

Калькулятор индивидуальных пенсионных счетов может быть использован для оценки и сравнения традиционных индивидуальных пенсионных счетов, независимых индивидуальных пенсионных счетов, простых индивидуальных пенсионных счетов, индивидуальных пенсионных счетов Росса и периодических налогооблагаемых сбережений. Для целей сравнения персональные пенсионные счета Росса и периодические налогооблагаемые сбережения будут конвертированы в стоимость после уплаты налогов. Для расчета личного пенсионного счета Росса с использованием вложенных налогов, пожалуйста, используйте наш Калькулятор личного пенсионного счета РоссаСм. Этот калькулятор предназначен в основном для жителей США.

Годовой график

	Традиционные/простые/независимые индивидуальные пенсионные счета (до налогов)		Традиционные, простые или независимые индивидуальные пенсионные счета (после налогов)		Персональный пенсионный счет Росса (после налогов)		Регулярные налогооблагаемые сбережения (после налогов)
возраст	Начать	Завершение	Начать	Завершение	Начать	Завершение	Начать	Завершение
30	$20 000	$28,200	$17 000	$23,970	$15 000	$21,150	$15 000	$20 925
31	$28,200	$36 892	$23,970	$31,358	$21,150	$27,669	$20 925	$27,117
32	$36 892	$46,106	$31,358	$39,190	$27,669	$34,579	$27,117	$33,587
33	$46,106	$55,872	$39,190	$47,491	$34,579	$41,904	$33,587	$40,348
34	$55,872	$66,224	$47,491	$56,291	$41,904	$49,668	$40,348	$47 414
35	$66,224	$77,198	$56,291	$65 618	$49,668	$57,898	$47 414	$54 798
36	$77,198	$88,829	$65 618	$75,505	$57,898	$66 622	$54 798	$62,513
37	$88,829	$101,159	$75,505	$85,985	$66 622	$75,869	$62,513	$70 577
38	$101,159	$114,229	$85,985	$97.094	$75,869	$85,672	$70 577	$79,003
39	$114,229	$128,083	$97.094	$108,870	$85,672	$96 062	$79,003	$87,808
40	$128,083	$142 767	$108,870	$121 352	$96 062	$107.076	$87,808	$97 009
41	$142 767	$158,334	$121 352	$134,583	$107.076	$118 750	$97 009	$106 624
42	$158,334	$174,834	$134,583	$148,608	$118 750	$131,125	$106 624	$116,672
43	$174,834	$192 324	$148,608	$163 475	$131,125	$144,243	$116,672	$127 173
44	$192 324	$210 863	$163 475	$179 234	$144,243	$158,147	$127 173	$138,146
45	$210 863	$230,515	$179 234	$195,938	$158,147	$172,886	$138,146	$149 612
46	$230,515	$251,346	$195,938	$213 644	$172,886	$188,509	$149 612	$161,595
47	$251,346	$273 426	$213 644	$232,412	$188,509	$205,070	$161,595	$174,116
48	$273 426	$296 832	$232,412	$252 307	$205,070	$222 624	$174,116	187 202 долл.
49	$296 832	$321 642	$252 307	$273 396	$222 624	$241,231	187 202 долл.	$200,876
50	$321 642	$347 940	$273 396	$295,749	$241,231	$260 955	$200,876	$215,165
51	$347 940	$375,817	$295,749	$319,444	$260 955	$281,863	$215,165	$230.098
52	$375,817	$405,366	$319,444	$344,561	$281,863	$304,024	$230.098	$245,702
53	$405,366	$436688	$344,561	$371,185	$304,024	$327,516	$245,702	$262 008
54	$436688	$469,889	$371,185	$399,406	$327,516	$352,417	$262 008	$279,049
55	$469,889	$505,082	$399,406	$429 320	$352,417	$378,812	$279,049	$296 856
56	$505,082	$542 387	$429 320	$461,029	$378,812	$406 790	$296 856	$315,465
57	$542 387	$581,931	$461,029	$494,641	$406 790	$436 448	$315,465	$334,910
58	$581,931	$623,846	$494,641	$530 269	$436 448	$467,885	$334,910	$355,231
59	$623,846	$668,277	$530 269	$568.036	$467,885	$501,208	$355,231	$376,467
60	$668,277	$715,374	$568.036	$608.068	$501,208	$536.530	$376,467	$398658
61	$715,374	$765,296	$608.068	$650,502	$536.530	$573,972	$398658	$421 848
62	$765,296	$818,214	$650,502	$695,482	$573,972	$613 660	$421 848	$446,081
63	$818,214	$874,307	$695,482	$743,161	$613 660	$655,730	$446,081	$471,404
64	$874,307	$933,765	$743,161	$793 700	$655,730	$700,324	$471,404	$497 867

Это связано.

Пенсионный калькулятор | Калькулятор личного пенсионного счета Росса | Калькулятор годовых выплат

В Соединенных Штатах IRA (индивидуальный пенсионный счет) - это пенсионная схема, которая предоставляет налоговые льготы в соответствии с публикацией IRS 590. Это государственная налоговая мера, призванная стимулировать людей инвестировать в пенсию.

Среди различных личных пенсионных счетов наиболее распространенными являются традиционные личные пенсионные счета и личные пенсионные счета Росса. Взносы на личный пенсионный счет Росса не освобождаются от уплаты налогов, но вывод средств после выхода на пенсию не облагается налогом. Напротив, взносы на традиционные индивидуальные пенсионные счета не облагаются налогом, но облагаются налогом при снятии средств после выхода на пенсию. Для большинства людей ожидаемый доход после выхода на пенсию будет ниже, чем во время работы. Таким образом, их ожидаемая предельная налоговая ставка после выхода на пенсию может быть ниже. Таким образом, они могут найти традиционные личные пенсионные счета более выгодными с финансовой точки зрения, потому что налогообложение происходит в момент выхода на пенсию, а не в золотых годах работы. Из-за налогового барьера оба накопили больше богатства, чем обычные налогооблагаемые сбережения или инвестиции. Индивидуальные пенсионные счета SEP (упрощенная пенсионная программа для сотрудников) популярны среди индивидуальных подрядчиков с небольшим числом сотрудников, а простые индивидуальные пенсионные счета предназначены для небольших предприятий с числом сотрудников менее 100 человек.

Традиционные пенсионные счета

Как наиболее часто используемый индивидуальный пенсионный счет, традиционный индивидуальный пенсионный счет является квалифицированным пенсионным планом, который резервирует налоговый щит для пенсионных средств. Они идеально подходят для тех, кто хочет сократить свои налоговые счета и одновременно сэкономить на пенсии.

Налог облагается только после выхода на пенсию или до выхода на пенсию. Однако досрочный выход будет наказан, за исключением случаев, когда соблюдаются условия. Для большинства людей выплаченные премии освобождаются от уплаты налогов при условии соблюдения нескольких требований (в зависимости от статуса налоговой декларации и общего дохода). После 59 лет вывод средств с традиционных пенсионных счетов является бесплатным. Традиционный вывод средств на индивидуальных пенсионных счетах не требуется, и минимальная выделенная квота (RMD) не является обязательной до тех пор, пока не исполнится 73 года. Большинство из них имеют право на традиционные индивидуальные пенсионные счета.

Личный пенсионный счет Росса

Эти фонды, как правило, инициируются и управляются частными лицами и финансируются за счет доходов или активов после уплаты налогов. Инвестиционный доход освобождается от налогообложения, а вывод средств освобождается от налогов. После достижения 59-летнего возраста вывод средств с личного пенсионного счета Росса будет бесплатным. Однако, снятие средств с личного пенсионного счета Росса не является обязательным на протяжении жизни владельца. Без распределения персональный пенсионный счет Росса может расти беспошлинно на протяжении всей жизни владельца. Для получения более подробной информации и способа расчета личного пенсионного счета Росса, пожалуйста, посетите Калькулятор личного пенсионного счета РоссаСм.

Сеп Ира

Индивидуальные пенсионные счета для упрощенной пенсии работников (SEP) инициируются работодателями и позволяют работодателям вносить взносы на индивидуальные пенсионные счета своих сотрудников. Личные пенсионные счета SEP в основном используются малыми предприятиями или индивидуальными клиентами, поэтому их легче создавать, чем другие индивидуальные пенсионные счета. Их функции в отношении обработки налогов, накопления и распределения остатков аналогичны традиционным индивидуальным пенсионным счетам. Работодатель может вычитать взносы в качестве операционных расходов. Лимиты взносов на эти индивидуальные пенсионные счета отличаются от лимитированных пенсионных счетов, упомянутых выше; В 2024 году верхний предел составляет 25 процентов от общего дохода, или 69 000 долларов, в зависимости от того, что меньше. Это почти в десять раз превышает сумму более популярных традиционных или персональных пенсионных счетов Росса. Все доходы будут немедленно присвоены на 100%. Владельцы счетов в возрасте 50 лет и старше не обязаны вносить дополнительные взносы. Все квалифицированные сотрудники должны получать те же льготы в рамках своего индивидуального пенсионного счета SEP.

Простой личный пенсионный счет

Индивидуальные пенсионные счета SIMPLE предназначены в основном для малых предприятий с 100 или менее сотрудниками, поскольку административные расходы, связанные с простыми индивидуальными пенсионными счетами, значительно ниже, чем административные расходы, требуемые 401 (k). Кроме того, работодатель может вычитать взносы в качестве операционных расходов. Для этого пенсионного плана работодатели должны сделать выбор между двумя подходящими вариантами для своих сотрудников. Во-первых, взносы работников составляют 3% от их заработной платы. Второй вариант - фиксированная ставка в размере 2% от заработной платы каждого сотрудника, независимо от того, участвуют они или нет. В обоих случаях предел годового взноса составляет 16 000 долларов США (до 3500 долларов США для работников старше 50 лет) или 100% от заработной платы в 2024 году. Это означает, что сотрудники могут положить 100% своего дохода на простой личный пенсионный счет. Однако, если сотрудники участвуют в программе другого работодателя, общая сумма всех взносов не может превышать 23 000 долларов США.

Следует отметить, что штраф за досрочное снятие с простых личных пенсионных счетов составляет 25% по сравнению с 10% на традиционных или личных пенсионных счетах Росса. Простые личные пенсионные счета могут быть списаны только через два года без штрафа.

Продление индивидуального пенсионного счета

Существующие планы выхода на пенсию, такие как 401 (K), 403 (B), простые индивидуальные пенсионные счета или индивидуальные пенсионные счета SEP, могут быть «продвинутыми» или интегрированы в традиционные индивидуальные пенсионные счета. Многие другие программы, включая 457 или унаследованные схемы спонсирования работодателя (для назначенных бенефициаров), также могут быть продлены. Перевод корпоративных планов непосредственно на индивидуальный пенсионный счет не облагается налогом. Тем не менее, не забудьте сообщить о всех отсрочках в налоговой декларации, даже если налоги не причитаются. Здесь речь идет о двух формах IRS: 1099R для отчетности о распределении, полученном от планов работодателя, 5498 для отчетности о перенесенных взносах на индивидуальные пенсионные счета. В большинстве случаев различные варианты, которые человек может сделать в отношении своих инвестиций, остаются неизменными после перевода на новый индивидуальный пенсионный счет. Денежные переводы и взносы могут быть объединены в один и тот же индивидуальный пенсионный счет, но средства на традиционном индивидуальном пенсионном счете и на индивидуальном пенсионном счете Росса должны храниться на разных счетах.

Продление личного пенсионного счета не является единственным вариантом. Некоторые люди могут выбрать, чтобы сохранить накопленные активы в программе бывшего работодателя, даже если они уходят на работу в другой компании после увольнения (планы, требующие определенной минимальной суммы, не позволяют этого). Другие могут перевести свои активы в программу нового работодателя. Существует также возможность оплаты пенсионных планов, хотя это обычно приводит к досрочному взысканию штрафов и налогов. За досрочный вывод средств с личного пенсионного счета или счета 401 (k) взимается штраф в размере 10% и стандартный подоходный налог.

Сравнение с планом 401

Традиционные пенсионные счета

Традиционный личный пенсионный счет и план 401 (k) являются двумя наиболее популярными планами пенсионного обеспечения с фиксированным взносом с отсроченным налогом. Оба преобразуют доходы до уплаты налогов в налоговые взносы в пенсионные планы, которые обеспечивают налоговый рост с целью стимулирования пенсионных сбережений. При выходе на пенсию обе программы распределяют налогооблагаемые средства, как правило, пенсионерам с более низким подоходным налогом. Также есть возможность внести наибольший вклад в оба в течение одного и того же налогового года. К 2024 году план 401 (k) увеличится на 23 000 долларов, а традиционный индивидуальный пенсионный счет увеличится на 7 000 долларов (или 8 000 долларов, если возраст старше 50 лет). Это относится только к тем, кто находится в определенном диапазоне доходов, поскольку тем, кто имеет очень высокий доход, не разрешается вносить взносы на традиционные индивидуальные пенсионные счета. Хотя традиционные индивидуальные пенсионные счета имеют много сходства с 401 (k), они также имеют некоторые ключевые различия.

В то время как большинство финансовых компаний могут открыть традиционные индивидуальные пенсионные счета отдельно, 401 (k) - это схемы, спонсируемые работодателем и обычно доступны только компаниями, которые отвечают определенным требованиям и предпочитают избегать 401 (k). Основное различие между ними заключается в том, что 401 (k) имеют более высокие лимиты взносов и, как правило, обеспечивают соответствие компаний. Это означает, что работодатели могут выбрать, чтобы сопоставить соотношение взносов своих сотрудников с пенсионным планом 401 (k). Если у 401 (k) есть совпадение пожертвований, обычно рекомендуется, чтобы минимальная сумма пожертвований была как минимум равна сумме, которую компания готова сопоставить. После уплаты этой минимальной суммы человек может решить продолжать выплачивать 401 (k) вплоть до годового предела или выбрать взносы в другой пенсионный фонд. В то время как схема 401 (k) обычно ограничена очень небольшим количеством инвестиционных вариантов, предлагаемых работодателями, административные расходы относительно высоки. Традиционные индивидуальные пенсионные счета предлагают практически неограниченные варианты инвестирования.

SEP и простой индивидуальный пенсионный счет

Традиционные индивидуальные пенсионные счета не имеют какой-либо формы сопоставления компаний (например, типичные сопоставления для 401 (k)) в то время как индивидуальные пенсионные счета SEP и SIMPLE отличаются, хотя системы сопоставления не одинаковы. Эти различные системы сопоставления предлагаются исключительно через эти индивидуальные пенсионные счета, поскольку они в основном ориентированы на небольшие компании, которые слишком малы, чтобы предлагать план 401 (k) своим сотрудникам.

Варианты инвестирования на индивидуальном пенсионном счете

Одним из преимуществ независимого регулирующего органа является то, что, поскольку большинство финансовых компаний предлагают независимые регулирующие органы, существует множество вариантов инвестирования. Ниже приведены некоторые общие варианты и их преимущества и недостатки.

Активные инвестиции в отдельные акции или аналогичные активы

Активное инвестирование требует более активного и практического подхода, который включает в себя активный отбор акций инвесторами, усилия по пониманию рынка и акций, в которые они инвестируют, и более частые решения о том, как инвестировать. Хотя это может привести к более высоким доходам, это обычно считается очень опасным и не рекомендуется для начинающих.

Общий фонд или индексный фонд

Инвестиционный фонд представляет собой фонд для отдельных инвесторов, компаний и различных организаций, управляемый управляющим фондом, ответственным за соответствующие инвестиции в фонд. Инвестиционные стратегии варьируются в зависимости от управляющего фондом и типа взаимного фонда; Каждый индивидуальный инвестор несет ответственность за поиск паевого фонда, который соответствует его потребностям.

Индексные фонды могут быть определены как взаимные фонды, основанные на индексах, а не на стратегических портфелях управляющих фондами. Наиболее известными являются индекс S&P 500 и индекс Dow Jones Industrial Average (DJIA). Поскольку они состоят из крупных американских компаний, от которых в значительной степени зависит экономика США (в некоторой степени и глобальная экономика), они часто используются в качестве показателя для диагностики экономического здоровья. Существует возможность использовать фонды IRA для инвестирования в эти или многие другие индексы.

Инвестиционные фонды и индексные фонды обеспечивают невмешательство в инвестиции. Инвестиции в паевые фонды обычно означают долгосрочные инвестиции, которые, как правило, снижают расходы, связанные с активной торговлей. Инвестиции в паевые фонды, как правило, требуют меньше усилий и меньше стресса, чем активные инвестиции. Поскольку эти фонды являются управляемыми инвестициями, управляющие фондами будут взимать определенные сборы. Сборы варьируются от менее 0,1% до более 5%. Инвестиционные фонды и индексные фонды, вероятно, являются наиболее популярными вариантами инвестирования на пенсионных счетах отдельных лиц.

Робот-консультант

Робот-финансовый консультант или «робот-консультант» — это финансовый консультант, который использует низкозатратные автоматизированные системы в качестве средства управления инвестициями. Как правило, робот-консультант может помочь в создании индивидуального и разнообразного портфеля в течение нескольких минут, чтобы удовлетворить потребности каждого человека. Эти портфели, как правило, корректируются на регулярной основе, вручную или в соответствии с предпочтениями, указанными инвесторами.

Другие

Индивидуальные пенсионные фонды могут инвестировать в драгоценные металлы, годовые выплаты, землю, инвестиционные трастовые фонды недвижимости (REITs) или крупные депозитные декларации (CDs). Каждый человек имеет право решать, какой из вышеперечисленных вариантов подходит ему.

Автономный пенсионный счет

Автономные индивидуальные пенсионные счета (SD-IRA) могут заменить традиционные или индивидуальные пенсионные счета (не SEP или SIMPLE) с одинаковыми характеристиками с точки зрения квалификации, взносов и распределения. По оценкам, независимые регуляторы специального назначения составляют лишь около 2% от всех независимых регуляторов.

Традиционные индивидуальные пенсионные счета или владельцы индивидуальных пенсионных счетов Росса могут выбрать акции или фонды, в то время как владельцы SD-IRA должны найти свои инвестиционные активы. Налоговое управление США очень гибкое определение этих активов, и типы инвестиций, которые задействованы, обычно не позволяют инвестировать в традиционные или индивидуальные пенсионные счета Росса. SD-IRA пользуется популярностью среди тех, кто хочет инвестировать в менее распространенные активы, такие как:

• Частные компании
• хедж-фонды
• Инвестиционная недвижимость
• Ограниченное партнерство
• Коллективный
• Налоговый удержание права
• Биткоин и другие цифровые валюты
• Ферма своего друга.

Открытие счета SD-IRA сложнее, чем обычный традиционный или индивидуальный пенсионный счет Росса. В то время как большинство финансовых компаний предлагают традиционные или Roth индивидуальные пенсионные счета, SD-личные пенсионные счета, скорее всего, будут найдены в небольших специализированных финансовых компаниях. Помните, что Налоговое управление США тщательно проверяет счета SD-IRA.

Тем не менее, SD-IRA рекомендуется только для профессиональных инвесторов или тех, кто готов и способен работать с профессионалами. Примечательно, что никакие индивидуальные пенсионные счета не позволяют делать инвестиции, независимо от того, являются ли они самоконтролируемыми или нет. К ним относятся:

• Страхование жизни
• Американская компания
• антиквариат или коллекция
• искусство
• Личная недвижимость, используемая в качестве жилья или дохода от аренды
• Некоторые производные позиции

	Поиск