Калькулятор процентных ставок
Калькулятор процентных ставок определяет фактическую процентную ставку для кредита с фиксированным сроком и ежемесячными выплатами. Например, он может рассчитать процентную ставку, если автодилеры предоставляют только информацию о ежемесячных платежах и общую цену без учета фактической процентной ставки по автомобильному кредиту. Чтобы рассчитать проценты по инвестициям, используйте Калькулятор процентовили использовать Комбинированный калькулятор Разница между различными процентными ставками.
Результат
|
Что такое процентные ставки?
Процентная ставка - это плата за использование средств, взимаемая кредитором с заемщика, выраженная в процентах от основной суммы или суммы первоначального заимствования; Это также можно описать как стоимость заимствования денег. Например, 8-процентная ставка заимствования в размере 100 долларов за год заставит человека заплатить 108 долларов в конце года. Из этого простого примера видно, что процентная ставка напрямую влияет на общую процентную ставку по любому кредиту. Заемщики, как правило, хотят иметь как можно более низкие процентные ставки, так как стоимость заимствования ниже. Вместо этого кредиторы (или инвесторы) ищут более высокие процентные ставки для получения большей прибыли. Процентные ставки обычно выражаются в годовом выражении, но процентные ставки также могут быть выражены в месячных, ежедневных или любых других циклов.
Почти все официальные транзакции связаны с процентными ставками. Примеры применения процентных ставок в реальном мире включают ставки по ипотечным кредитам, стоимость непогашенных обязательств по личным кредитным картам, коммерческие кредиты для финансирования капитальных проектов, рост пенсионных фондов, амортизацию долгосрочных активов, скидки, предлагаемые поставщиками покупателям, которые оплачивают счета заранее, и многое другое.
Одиночная прибыль и совокупная прибыль
Существует два способа расчета процентов. Проценты рассчитываются только в процентах от основной суммы, в то время как комбинированные проценты рассчитываются в процентах от основной суммы и начисленных процентов. Из-за этого комбинированного поведения проценты, полученные кредитором, впоследствии приводят к процентам со временем. Чем чаще сложная процентная ставка за определенный период времени, тем больше процентов начисляется. Большинство официальных расчетов выплат процентов сегодня являются расчетами с сочетанием процентов, включая расчеты, сделанные в настоящем калькуляторе, и, если не указано иное, любые процентные ставки, упомянутые ниже, относятся к сочетанию процентов, а не к единоличным процентам. Чтобы выполнить вычисления или узнать разницу между композитными частотами, посетите Комбинированный калькуляторСм.
Фиксированные и переменные процентные ставки
Фиксированная процентная ставка - это процент, установленный в течение срока действия кредита и не изменяется. Переменная процентная ставка – это процентная ставка, которая может колебаться с течением времени. Степень разницы обычно основана на других факторах, таких как процентные ставки, инфляция или рыночные индексы. Каждый метод имеет свои плюсы и минусы, но калькулятор процентных ставок покажет результат только в виде фиксированной процентной ставки.
Годовой процент
Многие типы процентных ставок по кредитам обычно рекламируются как годовые процентные ставки или APR. Например, административные сборы, которые обычно должны быть оплачены при покупке нового автомобиля, обычно учитываются в кредитном финансировании, а не оплачиваются заранее. При покупке и сравнении конкурирующих товаров годовые процентные ставки более точны, чем процентные ставки. С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) - это процентная ставка, которую финансовые учреждения получают, как правило, из сберегательных счетов или депозитных счетов (в США). Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов по APR, пожалуйста, посетите Калькулятор APRСм.
Неконтролируемые экономические факторы, влияющие на процентные ставки
Существует множество факторов, влияющих на процентные ставки по ипотечным кредитам и автомобильным кредитам. Хотя эти факторы в значительной степени не поддаются контролю, понимание этих факторов все равно может быть полезно.
Экономическая политика и инфляция
В большинстве развитых стран сегодня колебания процентных ставок в основном обусловлены монетарной политикой, проводимой центральными банками. Контроль над инфляцией является главной темой денежно-кредитной политики. Инфляция определяется как общий рост цен на товары и услуги и снижение покупательной способности валюты. На макроэкономическом уровне он тесно связан с процентными ставками, и крупномасштабные изменения в одном из них могут повлиять на другой. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система может корректировать процентные ставки до восьми раз в год во время заседаний Федерального комитета по открытому рынку. Одной из их основных целей является поддержание стабильного уровня инфляции (в несколько процентных пунктов в год).
экономической деятельности
В экономике, когда процентные ставки падают, все больше компаний и частных лиц склонны брать деньги на расширение бизнеса и покупку дорогостоящих товаров, таких как дома или автомобили. Это создаст больше рабочих мест, повысит заработную плату, укрепит доверие потребителей и вложит больше денег в экономику. С другой стороны, если процентные ставки растут, потребительское доверие снижается, и меньше людей и компаний склонны к заимствованию. Исходя из этого, центральные банки используют процентные ставки в качестве одного из основных инструментов управления экономикой. Если экономика растет медленно, центральные банки обычно снижают процентные ставки. Если экономика растет слишком быстро, центральные банки обычно повышают процентные ставки.
уровень безработицы
Когда уровень безработицы высок, потребительские расходы снижаются, а экономический рост замедляется. Однако, когда уровень безработицы слишком низкий, это может привести к сильной инфляции, быстрому росту заработной платы и высоким операционным расходам. Таким образом, процентные ставки и уровень безработицы, как правило, находятся в обратном соотношении. То есть, когда уровень безработицы высок, процентные ставки искусственно снижаются, как правило, для стимулирования потребительских расходов. Напротив, когда экономика имеет низкий уровень безработицы и активная потребительская активность, процентные ставки повышаются.
предложение и спрос
Подобно рынкам товаров и услуг, кредитные рынки определяются спросом и предложением, хотя и в меньшей степени. Когда спрос на деньги или кредиты перегружен, кредиторы реагируют на повышение процентных ставок. Когда спрос на кредиты или деньги снижается, они снижают процентные ставки, чтобы привлечь больше заемщиков. Тем не менее, банки и кредитные кооперативы по-прежнему обязаны соблюдать требования к резервам вкладов, а также имеют ограничения на сумму, которую они могут предоставлять в любое время.
Контролируемые факторы, определяющие процентные ставки
В то время как многие факторы, влияющие на процентные ставки, находятся вне контроля, люди могут в какой-то степени влиять на процентную ставку, которую они получают.
Личное кредитное положение.
В Соединенных Штатах кредитные рейтинги и отчеты предоставляют информацию о каждом заемщике, чтобы кредиторы могли оценить риск. Кредитный рейтинг – это число от 300 до 850 и представляет кредитную репутацию заемщика. Чем выше, тем лучше. Хороший кредитный рейтинг постепенно формируется за счет своевременных платежей, низкого уровня использования кредита и многих других факторов. Кредитный рейтинг снижается при задержке или задержке платежей, высоком уровне использования кредита, высоком уровне общего долга и при возникновении банкротства. Средний кредитный рейтинг США составляет около 700 баллов.
Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более благоприятными ставками они могут получить. Любые выше 750 считаются отличными и получат лучшие ставки. С точки зрения кредиторов, они более склонны выдавать кредиты заемщикам с низким кредитным рейтингом и / или с неплатежеспособностью и просрочкой платежей по кредитным картам, чем заемщикам, которые не своевременно выплачивают ипотечные и автомобильные кредиты. Таким образом, они либо отклоняют заявку на получение кредита, либо взимают более высокую процентную ставку, чтобы защитить себя от потенциального дефолта более рискованных заемщиков. Например, если человек начинает нести долг, эмитент кредитной карты может повысить процентную ставку по кредитной карте.
Как получить лучшие процентные ставки
Хотя личный кредитный статус является одним из наиболее важных факторов, определяющих доступ заемщика к льготам по процентной ставке, есть и другие факторы, которые заслуживают их внимания.
- Гарантийный кредитКак правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по обеспеченным кредитам, главным образом из-за отсутствия залогов. То есть, в случае дефолта заемщика, кредитор юридически имеет право владеть залогом. Заемщики, ищущие более выгодные процентные ставки, могут рассмотреть возможность предоставления залога на обеспеченный кредит.
- Детали кредитаБолее длинный срок погашения приведет к повышению процентных ставок, поскольку это повышает риск для кредиторов. Кроме того, слишком низкий аванс (который также считается рискованным) может привести к тому, что заемщик получает более высокие процентные ставки. Выбор более коротких сроков кредитования и вложение большего количества денег может снизить процентные ставки заемщика.
- Не часто обращайтесь за кредитом.Слишком много запросов в кредитных отчетах, которые сообщают кредитору, что заемщику может быть трудно получить кредит, что является признаком заемщика с высоким риском. Один запрос может вычитать несколько баллов из кредитного рейтинга!
- своевременное заимствованиеХотя заемщики не контролируют экономические факторы, они могут брать деньги, когда экономические факторы являются более благоприятными. Когда экономика развивается медленно и спрос на кредиты ниже, можно найти более низкие процентные ставки.
- Исследования и товары 3& mdash Разные кредиторы имеют разные процентные ставки. Заемщик может найти более низкую процентную ставку, предлагая три счета, а не принимая первый кредит. Возможность раскрыть каждому кредитору, что другой кредитор предлагает лучшие процентные ставки в качестве стратегии переговоров. Хотя важно получить хорошую цену, будьте осторожны с конкретными условиями и любыми дополнительными затратами.
реальные процентные ставки
Соотношение между реальными процентными ставками, инфляцией и номинальными процентными ставками выглядит следующим образом:
Реальная процентная ставка + инфляция = номинальная процентная ставка
В этом уравнении, когда упоминается «процентная ставка», номинальная процентная ставка, как правило, является цифрой, которая обсуждается. Номинальная процентная ставка — это сумма общего уровня инфляции и реальной процентной ставки. Для получения дополнительной информации о расчете инфляции, пожалуйста, посетите Инфляционный калькуляторСм.
