Калькулятор погашения ипотеки
Этот калькулятор погашения ипотеки помогает оценить, как дополнительные платежи или двухнедельные платежи могут сэкономить проценты и сократить срок погашения ипотеки.
Если вы знаете срок погашения кредита
Если срок оставшегося кредита известен и информация о первоначальном кредите имеется, используйте этот калькулятор для новых кредитов или старых кредитов, которые никогда не были дополнены внешними платежами.
17 лет и 3 месяца прибыли
Остаток составил 372 217,43 доллара. Дополнительная выплата в размере 500 долларов США в месяц будет выплачена в течение 17 лет и 3 месяцев. Она является 7 лет и 9 месяцев назадСм. Это сэкономит $122,306 Интересуется.
| процентные сбережения $122,306 | Экономить время 7 лет и 9 месяцев |
|---|---|
Стоимость: 463 353 долларов Выручка: 341047 долларов США Снижение процентных выплат на 26% | Оригинал: 25 лет Возврат: 17 лет и 3 месяца Скорость возврата на 31% |
| оригинальный | Есть возврат | |
|---|---|---|
| Ежемесячная зарплата | $2 398.20 | $2,898.20 |
| Общая сумма платежей | $863,352.76 | $741,046.55 |
| Общий процент | $463,352.76 | $341,046.55 |
| Остальные платежи | $719,460.63 | $597 154.42 |
| Остальные проценты | $347,243.20 | $ 224,937.00 |
| Прибыль в | 25 лет | 17 лет и 3 месяца. |
Если вы не знаете срок погашения кредита
Если вы не знаете срок оставшегося кредита, используйте этот калькулятор. Невыплаченный остаток основной суммы, процентная ставка и ежемесячная стоимость платежей можно найти в ежемесячной или ежеквартальной отчетности по ипотеке.
14 лет и 4 месяца прибыли
Срок кредита составляет 24 года и 4 месяца. Дополнительная выплата в размере 500 долларов США в месяц будет выплачена в течение 14 лет и четырех месяцев. Она является 10 лет назадСм. Это сэкономит $94,554.73 Интересуется.
| процентные сбережения $94 555 | Экономить время Десять лет |
|---|---|
Стоимость: 207 677 долларов США Выручка: 113 123 долл. Снижение процентных выплат на 46% | Оригинал: 24 года и 4 месяца Возврат: 14 лет и 4 месяца Скорость возврата на 41% |
| оригинальный | Есть возврат | |
|---|---|---|
| оставшийся срок | 24 года и 4 месяца. | 14 лет и 4 месяца. |
| Общая сумма платежей | $437,677.36 | $343,122.63 |
| Общий процент | $207 677.36 | $113,122.63 |
Калькулятор погашения ипотеки, описанный выше, поможет оценить различные варианты погашения ипотеки, включая единовременные или периодические дополнительные платежи, двухнедельные платежи или полный погашение ипотеки. Он рассчитывает оставшееся время погашения, разницу в сроках погашения и экономию процентов по различным способам погашения.
Основной капитал и проценты по ипотечным кредитам
Типичное погашение кредита состоит из двух частей: основной суммы и процентов. Основной капитал - это сумма заимствования, а проценты - это стоимость заимствования кредитора. Такие процентные расходы, как правило, составляют процент от непогашенной основной суммы. Типичный план погашения ипотеки будет включать проценты и основную сумму.
Каждый платеж сначала будет выплачиваться проценты, а оставшаяся часть распределяется на основную сумму. Поскольку непогашенный остаток общей основной суммы требует более высоких процентных сборов, большая часть платежей будет в первую очередь использоваться для выплаты процентов. Однако по мере того, как основная задолженность снизится, затраты на проценты также снизятся. Следовательно, с каждым последовательным платежем уменьшается доля, выделенная на проценты, в то время как выплаченная основная сумма увеличивается.
Калькулятор платежей по ипотеке и сопутствующая таблица выплат показывают это. Как только пользователь вводит необходимую информацию, калькулятор ипотечного платежа вычисляет соответствующие данные.
В дополнение к продаже дома для погашения ипотеки, некоторые заемщики могут захотеть погасить ипотеку заранее, чтобы сэкономить проценты. Ниже перечислены некоторые стратегии, которые можно использовать для досрочного погашения ипотеки. :
Дополнительные платежи
Дополнительный платеж представляет собой дополнительный платеж в дополнение к запланированному ипотечному платежу. Заемщик может выплатить эти суммы единовременно или в течение определенного периода времени, например, ежемесячно или ежегодно.
Дополнительные платежи могут значительно снизить общую стоимость процентов. Например, для кредита в размере 200 000 долларов США, рассчитанного на 30 лет с процентной ставкой 5%, единовременный дополнительный платеж в размере 1000 долларов США может погасить кредит за четыре месяца до наступления срока погашения и сэкономить 3420 долларов США по процентам. Для того же кредита в размере 200 000 долларов США с 30-летним сроком и 5% процентной ставкой, дополнительная выплата в размере 6 долларов США в месяц погасит кредит четыре раза раньше срока погашения и сэкономит 2 796 долларов США по процентам.
Платить раз в две недели
Другая стратегия досрочного погашения ипотеки заключается в том, чтобы выплатить ипотеку раз в две недели. Это требует выплаты половины срочного ипотечного кредита каждые две недели. Поскольку в году 52 недели, этот метод приводит к 26 выплатам в рассрочку. Таким образом, в конце года заемщик выплачивает компенсацию, эквивалентную 13 полным месяцам, или дополнительный месяц в год. Опция двухнедельной оплаты подходит для тех, кто получает зарплату каждые две недели. В этом случае заемщик может выделить определенную сумму из каждой заработной платы для погашения ипотечного кредита.
Краткосрочное рефинансирование
Другой вариант предполагает рефинансирование или получение нового ипотечного кредита для погашения старого кредита. Например, заемщик имеет ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США с процентной ставкой 5%, срок действия которого составляет 20 лет. Если заемщик сможет вновь получить новый 20-летний кредит по процентной ставке 4%, основной капитал останется неизменным, ежемесячное предложение снизится с 1 319,91 долларов до 1 211,96 долларов в месяц. Общая экономия процентов в течение срока действия кредита составит 25 908,20 долларов США.
Заемщики могут рефинансировать в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Краткосрочные кредиты, как правило, имеют низкие процентные ставки. Тем не менее, они, как правило, должны оплачивать транзакционные издержки и сборы для рефинансирования. Заемщик должен провести всестороннюю оценку, чтобы определить, является ли рефинансирование финансово выгодным. Чтобы оценить варианты рефинансирования, посетите наш сайт Калькулятор рефинансированияСм.
Оплатить штраф заранее
Если заемщик досрочно погашает кредит, некоторые кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение. С точки зрения кредитора, ипотечные кредиты - это прибыльные инвестиции, которые могут принести доход на протяжении многих лет, и последнее, что они хотят видеть, - это повреждение их собственной денежной машины.
Кредиторы используют различные методы для расчета штрафа за досрочное возмещение. Возможные штрафы включают взимание 80 процентов от кредитора в течение следующих шести месяцев. Кредитор может также увеличить определенный процент непогашенных остатков. Эти штрафы могут быть эквивалентны огромным сборам, особенно на ранних стадиях ипотеки.
Однако досрочное возмещение штрафов стало менее распространенным. Если кредитор включает эти возможные сборы в документах по ипотеке, они, как правило, становятся недействительными после определенного периода времени (например, после пятого года). Заемщики должны прочитать правила или потребовать, чтобы кредиторы четко понимали, как штраф за досрочное погашение применяется к их кредитам. Кредиты FHA, кредиты штата Вирджиния или любые кредиты, гарантированные федеральным концессионным кредитным кооперативом, не подлежат досрочному погашению штрафов.
Возможные затраты
Заемщики, которые хотят досрочно погасить ипотеку, должны рассмотреть возможность издержки или преимущества, которые они могли бы получить, если бы выбрали альтернативу. Каждый доллар, потраченный на конкретную цель, имеет стоимость финансовой возможности.
Жилищная ипотека – это кредит с относительно низкой процентной ставкой, и многие рассматривают досрочное погашение ипотеки как инвестиции с низким риском и низкой доходностью. По этой причине заемщики должны рассмотреть возможность погашения долговых обязательств с высокой процентной ставкой, таких как кредитные карты, или небольших обязательств, таких как студенческие кредиты или кредиты на автомобили, прежде чем дополнить ипотечные кредиты дополнительными суммами.
Кроме того, другие инвестиции могут генерировать доходность, превышающую ставки по ипотеке. Никто не может предсказать, как будет двигаться рынок в будущем, но некоторые из этих альтернативных инвестиций могут принести более высокую доходность, чем погашение ипотеки. В долгосрочной перспективе было бы финансово более целесообразно, чтобы частные лица вложили определенное количество средств в портфель акций с доходностью 10% в год, а не в ипотеку, которая в настоящее время составляет 4%. Корпоративные облигации, физическое золото и многие другие инвестиции являются вариантами, которые держатели ипотеки могут рассмотреть, а не дополнительные платежи.
Кроме того, поскольку большинство заемщиков также нуждаются в сбережениях для выхода на пенсию, они также должны рассмотреть возможность внесения взносов на налоговые льготы, такие как личный пенсионный счет, личный пенсионный счет Росса или счет 401k, прежде чем оплатить дополнительные ипотечные кредиты. Таким образом, они могут не только пользоваться более высокой доходностью, но и извлечь выгоду из существенной налоговой экономии.
Примеры
В конечном счете, индивидуум должен оценить свою уникальную ситуацию, чтобы определить, является ли увеличение ежемесячного предложения ипотеки наиболее выгодным. Вот несколько примеров:
Пример 1: Кристина хочет счастья, который приносит владение красивым домом. После подтверждения того, что она не столкнется с штрафами за досрочное погашение, она решила дополнить ипотеку дополнительными платежами, чтобы ускорить погашение.
Однажды Кристина обедает с другом, который работает финансовым консультантом. Ее друг объяснил, что она может устранить еще больше процентных сборов, выплатив существующий долг с высокой процентной ставкой на трех кредитных картах. Некоторые кредитные карты взимают процентную ставку до 20%, в то время как ипотечные кредиты взимают процентную ставку только 5%. Эти выплаты обошлись ей огромным ненужным доходом. Сначала выплатив эти долги с высокой процентной ставкой, Кристин сократила свои расходы на проценты еще быстрее.
Пример 2: Помимо ипотечного кредита для своей семьи, у Боб не было долгов. Студенческие кредиты, кредиты на автомобили и кредитные карты – все это в прошлом. Что касается его свободного дохода, он не мог решить, возвращать ипотеку или инвестировать в фондовый рынок. С течением времени рынок принес более высокую доходность, чем 4% процентная ставка, связанная с его ипотечным кредитом.
Боб также может выбрать, чтобы вложить больше денег в свой чрезвычайный фонд, который почти пуст. Ключевая деталь, о которой говорил его финансовый советник, заключалась в том, что компания Боба в последнее время сокращала персонал. Его менеджер даже предупредил Боб, что он может быть следующей мишенью.
В этом случае Боб должен создать резервный фонд, прежде чем инвестировать в рынок или пополнить ипотеку.
Пример 3: Помимо ипотеки, у Чарльза не было долгов. У него была стабильная работа, где он максимально использовал свой налоговый счет, создал здоровый шестимесячный резервный фонд и сэкономил дополнительные деньги. Чарльз вышел на пенсию еще несколько лет. Поэтому он не хочет делать относительно рискованные инвестиции, такие как покупка отдельных акций. В этом случае финансовый советник Чарльза рекомендовал погасить ипотеку как можно быстрее, чтобы сэкономить проценты по ипотеке. Таким образом, после выхода на пенсию он может получить полностью оплаченный дом.
