Máy tính đĩa CD
Máy tính CD có thể giúp bạn quyết định thu nhập lượng lãi lượng của một bản ghi nhớ trong một thời gian. nó cũng xem xét thuế để cung cấp kết quả chính xác hơn.
bảng tích lũy
| năm | tiền tiết kiệm | hứng thú | số dư cuối cùng |
|---|---|---|---|
| Một | $ 10,000.00 | $500.00 | $10,500.00 |
| 2 | $ 0.00 | $525.00 | $11,025.00 |
| 3 | $ 0.00 | 551.25 $ | 11,576.25 đô la |
Tài khoản tiết kiệm là gì?
một khoản tiết kiệm lớn là một thỏa thuận để giữ tiền trong một thời gian nhất định và trả lãi. thời hạn thông thường là từ 3 tháng đến 5 năm. thời gian càng dài, mức lãi suất càng cao. nói chung, tiền tiết kiệm ban đầu càng lớn, hoặc thời gian đầu tư càng dài, lãi suất càng cao. là một loại hình đầu tư, các đơn đặt hàng lớn thuộc về rủi ro thấp, lợi nhuận thấp. Trong lịch sử, lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm lớn thường cao hơn lãi suất tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ, nhưng thấp hơn nhiều so với lãi suất trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán. Ngoài ra còn có các loại tài khoản tiết kiệm lớn khác nhau, lãi suất hoặc lãi suất liên kết với các chỉ số khác nhau khác nhau, nhưng máy tính chỉ có thể tính toán dựa trên tài khoản tiết kiệm lớn với lãi suất cố định.
Tại Hoa Kỳ, lợi nhuận từ các tài khoản tiết kiệm lớn sẽ bị đánh thuế như thu nhập, trừ khi chúng được lưu trữ trong một tài khoản nộp thuế hoặc miễn thuế, chẳng hạn như tài khoản nghỉ hưu cá nhân hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross. Để biết thêm thông tin hoặc cách tính toán về tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross, vui lòng truy cập máy tính tài khoản nghỉ hưu cá nhân Hoặc.. máy tính hưu trí cá nhân của rossvâng.
Lý do mà tờ tiền gửi lớn được gọi là “bằng chứng tiền gửi” là vì trước khi phát minh ra chuyển khoản điện tử, các tổ chức tài chính đã cấp giấy chứng nhận tiền gửi cho người mua tờ tiền gửi lớn để đổi lấy tiền gửi của họ, đây là một cách mà các tổ chức tài chính theo dõi người mua tờ tiền gửi lớn. Ngày nay, vì giao dịch được thực hiện bằng phương pháp điện tử, không còn được chấp nhận bằng chứng thực tế cho tiền gửi.
được hỗ trợ bởi Cục bảo hiểm tiết kiệm liên bang
ở mỹ, một trong những đặc điểm định nghĩa của các tờ tiền gửi lớn là chúng được bảo vệ bởi công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (fdic). Tài khoản tiết kiệm lớn của các ngân hàng do Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo hiểm có mức bảo hiểm tối đa là 250.000 USD, có nghĩa là nếu ngân hàng sụp đổ, mỗi người tiết kiệm tối đa 250.000 USD sẽ được đảm bảo an toàn. Bất cứ ai muốn tiết kiệm quá giới hạn $ 250.000 và muốn được bảo hiểm đầy đủ bởi FDIC có thể mua một tài khoản lớn từ các ngân hàng được bảo hiểm FDIC khác. bởi vì loại bảo hiểm này, rất ít đầu tư mạo hiểm. Tương tự như vậy, các Hiệp hội tín dụng cũng được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Hiệp hội tín dụng Quốc gia (NCUA), cơ quan này cung cấp bảo hiểm về tiền gửi về cơ bản giống như Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.
mua đĩa ở đâu và như thế nào
các cd thường được cung cấp bởi nhiều tổ chức tài chính (bao gồm cả các ngân hàng lớn nhất) như một khoản đầu tư cố định. Các ngân hàng khác nhau cung cấp mức lãi suất khác nhau cho các tài khoản tiết kiệm lớn, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh thời gian hết hạn của các tài khoản tiết kiệm lớn, đặc biệt là tỷ lệ lợi nhuận hàng năm (APY). điều này quyết định mức lãi suất mà bạn nhận được. quá trình mua đĩa cd rất đơn giản; sẽ cần tiền gửi ban đầu và thời hạn cần thiết. số tiền tiết kiệm lớn thường có các yêu cầu tiết kiệm tối thiểu. các nhà môi giới cũng có thể tính phí cho đĩa cd mà họ mua.
" mua" cd thực ra là cho người bán cd mượn tiền. Các tổ chức tài chính sử dụng số tiền thu được từ việc bán các tờ tiền tiết kiệm lớn để tái vay (và kiếm lợi nhuận từ sự khác biệt), giữ dự trữ, vận hành hoặc chi trả các chi phí khác. ngoài lãi suất quỹ liên bang, tất cả những yếu tố này đều đóng vai trò quyết định lãi suất tiền gửi lớn mà mỗi tổ chức tài chính sẽ trả.
lịch sử của cd
Mặc dù lúc đó chưa được gọi là tờ tiền gửi lớn, nhưng khái niệm tài chính tương tự như tờ tiền gửi lớn hiện đại lần đầu tiên được sử dụng bởi các ngân hàng châu Âu vào thế kỷ 17. các ngân hàng cung cấp cho người giữ tài khoản một hóa đơn chứng minh rằng họ đã gửi tiền cho các doanh nhân. Tuy nhiên, để đảm bảo rằng chủ tài khoản không rút tiền khi tiền được cho vay, ngân hàng bắt đầu trả lãi cho việc sử dụng tiền của họ trong thời gian chỉ định. giao dịch tài chính này về cơ bản là cách mà các cd hiện đại hoạt động.
Một bước ngoặt lớn trong CDs xảy ra vào đầu thế kỷ 20, sau khi thị trường chứng khoán sụp đổ vào năm 1929, một phần là vì các ngân hàng không được quản lý và không có yêu cầu dự trữ. Đáp lại, FDIC được thành lập để giám sát các ngân hàng và đảm bảo với các nhà đầu tư (như những người giữ tài khoản lớn) rằng chính phủ sẽ bảo vệ tài sản của họ trong một giới hạn nhất định.
lịch sử, thu nhập của cd đã thay đổi rất nhiều. Trong thời kỳ lạm phát cao vào cuối thập niên 70 và 80 của thế kỷ 20, tỷ lệ lãi suất của các tài khoản tiết kiệm lớn là gần 20%. từ đó, tỷ lệ dự trữ giảm dần. Vào cuối năm 2007, ngay trước khi cuộc khủng hoảng kinh tế giảm xuống, tỷ lệ này là khoảng 4%. so với năm 2021, thu nhập trung bình của cd trong 1 năm là dưới 1%. tăng dần vào năm 2022, do lạm phát tăng lên, đạt trên 5% vào năm 2023 và 2024. ở mỹ, cục dự trữ liên bang điều khiển lãi suất của quỹ liên bang, điều chỉnh lãi suất phù hợp với môi trường kinh tế.
Cách sử dụng đĩa CD
Tài khoản tiết kiệm lớn là một công cụ tài chính hiệu quả trong việc bảo vệ tiết kiệm, tích lũy tài sản ngắn hạn và đảm bảo lợi nhuận không rủi ro. xem xét những lợi ích chính này, bạn có thể tận dụng các đơn hàng lớn:
- bổ sung danh mục đầu tư đa dạng, giảm thiểu rủi ro. Khi những người nghỉ hưu đang tiến gần hơn đến thời điểm nghỉ hưu, họ cần những khoản lợi nhuận được đảm bảo hơn để đảm bảo rằng họ có tiền tiết kiệm để có thể dựa vào khi nghỉ hưu.
- hoạt động như một vị trí ngắn hạn (5 năm hoặc ít hơn) để lưu trữ các khoản tiền thêm mà bạn không cần hoặc không cần đến vào một ngày nào đó trong tương lai. điều này sẽ hữu ích trong vài năm tới khi bạn tiết kiệm tiền để mua nhà hay mua xe hơi.
- ước tính chính xác lợi nhuận trong tương lai, bởi vì hầu hết các khoản tiết kiệm lớn đều có lãi suất cố định. đó là một sự đầu tư có lợi cho những người thích tiên đoán.
Khi kết thúc của CD sắp xếp, người nội dung CD có thể chọn làm gì tiếp theo. Trong hầu hết các trường hợp, nếu không có bất kỳ hành động nào được thực hiện sau ngày hết hạn, các quỹ có khả năng sẽ được tái đầu tư vào một đơn gửi lớn tương tự khác. Nếu không, người mua có thể thông báo cho người bán chuyển tiền vào tài khoản ngân phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm, hoặc tái đầu tư vào một đĩa CD khác.
Thoát khỏi CD
các quỹ đầu tư vào các tờ tiền gửi lớn được cố định trong thời gian có hiệu lực của tờ tiền gửi, và bất kỳ khoản rút trước nào cũng thường bị phạt (trừ các tờ tiền gửi lớn có tính lưu động). mức độ nghiêm trọng của hình phạt phụ thuộc vào độ dài của đĩa cd và các cơ quan phát hành. Ngoài ra, trong một số môi trường lãi suất tăng cao, có thể có lợi về mặt tài chính để trả tiền phạt tiền trước để tái đầu tư lợi nhuận vào các đơn đặt hàng lớn mới có lợi nhuận cao hoặc các khoản đầu tư khác.
thang cd
trong khi các tài khoản tiết kiệm lớn trong thời gian dài có lợi nhuận cao hơn, một nhược điểm rõ ràng của họ là các quỹ được khóa trong thời gian dài hơn. thang máy cd là một chiến lược thường được sử dụng bởi các nhà đầu tư để cố gắng vượt qua sự thiếu sót này bằng cách sử dụng nhiều cd. Không giống như một tờ tiền gửi lớn chỉ tồn tại một số tiền nhất định, một tờ tiền gửi lớn được chia thành nhiều tờ tiền gửi lớn và cho phép chúng đến hạn trong một khoảng thời gian. ví dụ, thay vì đầu tư toàn bộ số tiền vào một tờ tiền gửi lớn 3 năm, bạn sẽ đầu tư đồng thời vào 3 tờ tiền gửi lớn khác nhau với thời hạn 1, 2 và 3 năm. Khi một người trưởng thành, tiền gốc và lợi nhuận có thể được tái đầu tư một cách chọn lọc vào CD mới hoặc rút tiền. Khi sự linh hoạt cao hơn là cần thiết, có thể có lợi cho các đơn đặt hàng lớn bằng cách cho phép một người tiếp cận các khoản đầu tư trước đó với các khoảng thời gian thường xuyên hơn, hoặc mua các đơn đặt hàng lớn mới với lãi suất cao hơn khi lãi suất tăng.
APY đến APR
sự khác biệt giữa tỷ lệ phần trăm hàng năm (apy) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (apr) là rất quan trọng. Các ngân hàng có xu hướng sử dụng lãi suất hàng năm cho các tài khoản liên quan đến nợ, như thế chấp, thẻ tín dụng và vay ô tô, trong khi APY thường liên quan đến các tài khoản lãi suất, như tiền gửi lớn và đầu tư vào thị trường tiền tệ. APY cho biết thu nhập lãi suất phức hợp trong cả năm, trong khi APR là biểu hiện hàng năm của lãi suất hàng tháng. APY thường là đại diện chính xác hơn cho lợi nhuận ròng hiệu quả và CD thường được quảng cáo với tỷ lệ APY.
tần số tổng hợp
máy tính có chứa các tùy chọn tần số phức hợp khác nhau. theo kinh nghiệm, lợi nhuận phức hợp càng thường xuyên, lợi nhuận càng lớn. Để biết sự khác biệt giữa tần số phức hợp hoặc thực hiện các tính toán liên quan, sử dụng công cụ của chúng tôi máy tính phức hợpvâng.
Kiểu đĩa CD
- CD truyền thốngnhà đầu tư & mdash nhận được lãi suất cố định trong một thời gian nhất định. Các quỹ chỉ có thể rút ra sau khi hết hạn mà không bị trừng phạt, ngoài ra, có tùy chọn kéo dài thời gian thu nhập thêm. Các tờ tiền gửi lớn truyền thống, yêu cầu tiền gửi ban đầu là 100.000 USD hoặc hơn, thường được gọi là tờ tiền gửi “lớn” và thường có lãi suất cao hơn.
- nạp đĩa cdnhà đầu tư & mdash có thể" tăng" lãi suất ban đầu của cd để phù hợp với lãi suất thị trường hiện tại cao hơn. khi lãi suất tăng lên, các tờ tiền tiết kiệm lớn cung cấp lợi nhuận tốt nhất cho các nhà đầu tư giữ chúng. so với các đơn đặt hàng lớn truyền thống, những đơn đặt hàng này thường có lãi suất thấp hơn.
- CD lỏngCác nhà đầu tư & mdash có thể rút tiền mà không bị trừng phạt, nhưng họ yêu cầu giữ số dư tối thiểu. lãi suất tương đối thấp hơn so với các loại tiền gửi lớn khác, nhưng trong hầu hết các trường hợp, nó vẫn cao hơn so với tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thị trường tiền tệ.
- Zero-Coupon CD—Similar to zero-coupon bonds, these CDs contain no interest payments. Rather, they are reinvested in order to earn more interest. Zero-coupon CDs are bought at fractions of their par values (face value, or amount received at maturity), and generally have longer terms compared to traditional CDs, which can expose investors to considerable risk.
- Callable CD—Issuers that sell callable CDs can possibly recall them from their investors after call-protection periods expire and before they mature, resulting in the return of the initial deposit and any subsequent interest earnings. To make up for this, sellers offer higher rates for these CDs than other types.
- Brokered CD—These are different in that they are sold in brokerage accounts and not through financial institutions such as banks or credit unions. An advantage to brokered CDs is that there is exposure to a wide variety of CDs instead of just the CDs offered by individual banks.
thay thế cho cd
- trả nợĐặc biệt đối với các khoản nợ có lãi suất cao, việc trả nợ hiện tại là một sự thay thế tuyệt vời cho các CDs, vì nó về cơ bản là một lợi nhuận được đảm bảo so với bất kỳ khoản đầu tư nào. Ngược lại, ngay cả các khoản vay lãi suất thấp (như thế chấp nhà ở) thường có lãi suất cao hơn các đơn đặt cọc lớn, vì vậy sẽ có lợi nhuận hơn để trả nợ hơn là thu lãi từ các đơn đặt cọc lớn.
- tài khoản thị trường tiền tệCác nhà đầu tư thích tài khoản tiết kiệm lớn và sẵn sàng chấp nhận lợi nhuận thấp hơn có thể xem xét tài khoản thị trường tiền tệ. Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản tiết kiệm nhất định được bảo đảm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) với các hạn chế như cách rút tiền. chúng thường được cung cấp bởi các ngân hàng.
- kết hợp& mdash cũng tương tự như một tờ tiền gửi lớn, trái phiếu là một công cụ tài chính có rủi ro tương đối thấp. trái phiếu được bán bởi chính phủ (thành phố, tiểu bang hoặc liên bang) hoặc các cơ quan công ty.
- cho vay ngang hàngCho vay ngang hàng (P2P) là một hình thức cho vay khá mới, xuất phát từ những tiến bộ trong công nghệ Internet, cho phép người cho vay và người cho vay kết nối trên một nền tảng trực tuyến. thông qua nền tảng này, các nhà vay có thể cung cấp vốn cho những khoản vay mà họ cho là phù hợp. mỗi dịch vụ cho vay p 2 p sẽ đi kèm với các quy tắc để giám sát sự vi phạm.
- với các khoản vay thế chấpCác khoản vay thế chấp liên kết, thường được cung cấp thông qua quỹ chung, là một loại chứng khoán được giao dịch theo cách tương tự như trái phiếu, nhưng thường mang lại lợi nhuận cao hơn trái phiếu chính phủ Mỹ. Mặc dù chứng khoán thế chấp đã nhận được rất nhiều quảng cáo tiêu cực về vai trò của nó trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhưng thông qua các quy định nghiêm ngặt hơn, chứng khoán thế chấp đã hồi phục. các khoản vay thế chấp được chính phủ hỗ trợ bởi hiệp hội thế chấp quốc gia (ginnie Mae).
đây chỉ là một vài lựa chọn thay thế rủi ro thấp cho cd. có nhiều lựa chọn đầu tư hơn cho những người có thể chấp nhận rủi ro cao hơn.
