FHA là một khoản vay thế chấp được bảo hiểm bởi Cục Nhà ở Liên bang, công ty bảo hiểm thế chấp lớn nhất thế giới. FHA được thành lập sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 1934, với sứ mệnh liên tục là tạo ra nhiều chủ nhà hơn ở Mỹ. Vì vậy, rõ ràng là sự phổ biến của các khoản vay FHA đến từ khả năng họ cung cấp các khoản vay thế chấp cho hầu hết những người đang cố gắng mua nhà. điều quan trọng là phải nhớ rằng, fha không cho vay, mà cung cấp bảo hiểm cho người cho vay.
bảo hiểm thế chấp
Để đủ điều kiện, FHA thu tiền một lần trả trước bảo hiểm thế chấp (MIP) và tiền bảo hiểm thế chấp hàng năm. người vay tiền trả tiền bảo hiểm là bắt buộc để bảo vệ người cho vay khỏi tổn thất trong trường hợp vi phạm. MIP cho tất cả mọi người, là 1,75% số tiền cho vay, có thể được sử dụng trực tiếp cho vay thế chấp. MIP hàng năm thay đổi theo thời gian cho vay, số tiền cho vay và tỷ lệ giá trị cho vay (LTV). sử dụng bảng dưới đây để tính toán tốc độ thích hợp.
tỷ lệ bảo hiểm hàng năm của fha 2024
thời hạn cho vay và hơn 15 năm
số tiền cho vay
tỷ lệ ltv
tỷ lệ mip hàng năm
726.000 đô la hoặc ít hơn
95% hoặc ít hơn
0,5%
726.000 đô la hoặc ít hơn
hơn 95%
0. 55%
hơn 726,200 đô la
95% hoặc ít hơn
7%
hơn 726,200 đô la
hơn 95%
0, 75 phần trăm
thời hạn cho vay và mdash 15 năm hoặc ít hơn
số tiền cho vay
tỷ lệ ltv
tỷ lệ mip hàng năm
726.000 đô la hoặc ít hơn
90% hoặc ít hơn
0,15%
726.000 đô la hoặc ít hơn
hơn 90 phần trăm
0,4%
hơn 726,200 đô la
78% hoặc ít hơn
0,15%
hơn 726,200 đô la
78% - 90%
0,4%
hơn 726,200 đô la
hơn 90 phần trăm
0, 65%
lợi ích của vay fha
giống như bất kỳ sản phẩm tài chính nào, các khoản vay của fha có những lợi thế và nhược điểm.
quan điểm ủng hộ
Không cần phải trả trước. các khoản vay của fha được biết đến với tỷ lệ thanh toán đầu tiên là 3. 5%. Đây có lẽ là yếu tố lớn nhất mà FHA đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các gia đình không đủ điều kiện thực hiện ước mơ sở hữu nhà ở.
không có yêu cầu về điểm tín dụng cao. Trên thực tế, FHA cho phép cho các hộ gia đình có điểm tín dụng 580 hoặc thấp hơn.
không trả tiền phạt trước.
không cần phải đáp ứng mong đợi về thu nhập. Ngay cả những gia đình có thu nhập thấp nhất cũng đủ điều kiện, miễn là người vay có thể chứng minh rằng họ có thể trả nợ (thông qua lịch sử thanh toán hoặc tiết kiệm rất nhiều).
Trong một số trường hợp, người vay FHA có thể dành đến 57% thu nhập của họ cho các khoản nợ hàng tháng, có thể được coi là quá cao so với các khoản vay thế chấp khác.
chúng không chỉ hấp dẫn đối với người vay, mà còn hấp dẫn đối với một số người cho vay thế chấp; Bởi vì các khoản vay FHA là các thực thể liên bang được hỗ trợ bởi thuế, họ về cơ bản đảm bảo khả năng tiếp quản bất kỳ khoản vay nào còn lại trong trường hợp người vay phá sản.
Lừa đảo
mặc dù chúng có rất nhiều lợi ích, nhưng có một lý do tại sao chúng không được sử dụng như một phương pháp phổ biến cho vay thế chấp.
MIP và thanh toán tiếp theo là một trong những lý do tại sao các khoản vay FHA thường đắt hơn so với các khoản vay truyền thống. Ngoài ra, không giống như sau này, một khi đạt được 20% giá trị nhà, tiền bảo hiểm FHA không thể hủy bỏ; Đó là một chi phí rất đắt và quan trọng. khi người ta nói về những lợi ích của fha, thường có một cái bẫy kèm theo đó là tiền bảo hiểm. trong trường hợp không hoàn toàn trả nợ, bảo hiểm fha thường là không thể tránh khỏi.
họ cho vay ít tiền hơn. những người tìm kiếm một ngôi nhà đắt tiền hơn có thể xem xét các khoản vay truyền thống.
những người vay tín dụng tốt có khả năng nhận được lãi suất cao hơn từ các khoản vay truyền thống.
Bất động sản đủ điều kiện nhận khoản vay FHA có một số hạn chế, vì họ phải đáp ứng các tiêu chuẩn cơ bản về sức khỏe và an toàn.
nói chung, người mua tiềm năng sử dụng các khoản vay của fha có thể gây ra sự bất mãn của người bán. so với các khoản vay thế chấp truyền thống, người vay tiền fha có một sự tổng kết liều lĩnh liên quan đến dân số thu nhập thấp.
giống như bất kỳ quyết định tài chính lớn nào khác, hãy dành thời gian để đánh giá tất cả các lựa chọn. Trong khi các khoản vay FHA là một lựa chọn khả thi, các khoản vay truyền thống có thể phù hợp hơn cho một số người, ví dụ, khi họ trả trước hơn 20% hoặc họ có điểm tín dụng tốt. cựu chiến binh và những người tương tự nên được xem xét cho các cựu chiến binhvâng. so sánh tỷ lệ lãi suất từ những người cho vay khác nhau.
khả năng chi trả cho gia đình
Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị (HUD) là cơ quan phát triển các hướng dẫn cụ thể về tỷ lệ thu nhập và công thức nợ của FHA, được sử dụng để quản lý rủi ro của mỗi gia đình tiềm năng mua nhà với khoản vay FHA. để xác định khả năng mua nhà cho vay của fha, hãy sử dụng chúng tôi máy tính giá nhàvâng. trong các lựa chọn thả xuống, có một lựa chọn cho các khoản vay fha.
rõ ràng, tỷ lệ nợ thu nhập của các khoản vay fha là nghiêm ngặt nhất. Rốt cuộc, FHA được tạo ra về cơ bản để hấp thụ những rủi ro vốn có của việc phát hành một số lượng lớn các khoản vay có thể bị phá hủy bất cứ lúc nào.
tuy nhiên, cũng có các ngoại lệ đối với những người mượn không thể tuân thủ tỷ lệ trước hoặc hậu phương tương ứng là 31% và 43%. Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị có thể cho các cơ quan vay thế chấp sự chấp thuận của người vay, miễn là các cơ quan cho vay cung cấp bằng chứng về các yếu tố bồi thường đáng kể. một hoặc nhiều hơn thường là đủ để chứng minh rằng người vay đủ tiêu chuẩn. các yếu tố bù đắp này bao gồm:
Tỷ lệ trả trước cao hơn yêu cầu tối thiểu 3,5%, đó là lợi thế của hầu hết người vay FHA.
người nộp đơn đã thực hiện các khoản thanh toán thế chấp tương đương hoặc cao hơn các khoản vay tiềm năng mới trong quá khứ.
điểm tín dụng tốt (nhưng những người có điểm tín dụng cao có thể nhận được những ưu đãi hấp dẫn hơn từ các khoản vay truyền thống).
bằng chứng tiết kiệm rất nhiều, thường là tiền thế chấp của ngân hàng trong ba tháng.
thanh toán trước
Các khoản vay FHA không có hình phạt trả trước, vì vậy đối với một số người vay FHA, có ý nghĩa kinh tế để bổ sung các khoản vay FHA với các khoản thanh toán bổ sung. Tuy nhiên, chúng tôi khuyên bạn nên làm điều này chỉ khi tình hình tài chính cho phép và máy tính của chúng tôi có thể giúp đỡ. Có một phần thanh toán bổ sung ở mục Input More Options của máy tính tay, nơi bạn có thể nhập các khoản thanh toán hàng tháng, hàng năm hoặc một lần. sử dụng kết quả để xem các khoản vay đã giảm bao nhiêu.
FHA 20.3 triệu khoản vay
Các khoản vay FHA 203 (k) cho phép người vay tài trợ cho việc mua và cải tạo nhà ở chính hoặc nâng cấp nhà ở hiện có. Về cơ bản, nó cho phép người vay mua nhà cần sửa chữa và tái gây quỹ, và tính chi phí sửa chữa vào các khoản thế chấp.
Các khoản vay FHA 203.000 có nhiều khía cạnh tương tự như các khoản vay FHA thông thường, chẳng hạn như dễ dàng đủ điều kiện cho vay, phí bảo hiểm cao và chi phí ít liên tục. công việc phải được hoàn thành trong vòng sáu tháng. Các khoản vay FHA được chuyển đến một tài khoản bảo trợ và được thanh toán cho các nhà thầu khi tình hình được cải thiện. Mức vay tối thiểu là 5.000 đô la Mỹ và giới hạn vay tối đa do FHA đặt ra, tùy theo khu vực. Giống như các khoản vay FHA thông thường, những khoản vay này thường là đủ cho hầu hết các gia đình mua nhà ở không sang trọng. nó cũng có thể được sử dụng cho nhà ở tạm thời, trong khi cải thiện trong sáu tháng.
Ngoài ra còn có một phiên bản mini của FHA 203k, được gọi là FHA 203k đơn giản, được tạo ra cho các khoản vay thấp hơn và dễ dàng xử lý hơn nhiều.
