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汽车贷款计算器

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现金返还或低息计算器 | 汽车租赁计算器

汽车贷款计算器主要用于在美国境内购车。美国以外的人仍可使用该计算器，但请相应调整。如果只给出任何汽车贷款的月供，请使用“月供”选项卡（反向汽车贷款）来计算实际车辆购买价格和其他汽车贷款信息。

汽车贷款

大多数人在购车时会求助于汽车贷款。它们与金融机构提供的任何普通担保贷款一样，在美国的典型期限为36、60、72或84个月。借款人必须每月向汽车贷款机构偿还本金和利息。从贷方借的钱没有偿还可能会导致汽车被合法收回。

经销商融资与直接贷款

一般来说，汽车贷款有两种主要的融资选择:直接贷款或经销商融资。前者以来自银行、信用合作社或金融机构的典型贷款的形式出现。一旦与汽车经销商签订了购车合同，直接贷款人就会用这笔贷款来支付新车款。经销商融资有些类似，只是汽车贷款和文书工作是通过经销商发起和完成的。通过经销商提供的汽车贷款通常由专属贷款机构提供服务，这些机构通常与每家汽车制造商有关联。该合同由经销商保留，但通常出售给银行或其他金融机构，称为最终为贷款服务的受让人。

直接贷款为买家进入汽车经销商提供了更大的杠杆作用，大部分融资都是按照买家的条件进行的，因为这给汽车经销商带来了更大的压力，要求他们以更优惠的利率竞争。获得预先批准不会将购车者束缚在任何一家经销商身上，他们轻易离开的倾向要高得多。有了经销商融资，潜在的购车者在利率购物方面的选择更少了，尽管这是为了方便那些不想花时间购物或无法通过直接贷款获得汽车贷款的人。

通常，为了促进汽车销售，汽车制造商会通过经销商提供不错的融资交易。新车市场上的消费者应该开始向汽车制造商寻求融资。从汽车制造商那里获得0%、0.9%、1.9%或2.9%的低利率并不罕见。

汽车折扣

汽车制造商可能会提供汽车折扣，以进一步激励买家。根据各州的情况，退税可能会也可能不会相应征税。例如，以50，000美元的价格购买一辆汽车并享受2，000美元的现金折扣，将根据50，000美元的原价而不是48，000美元计算销售税。幸运的是，很大一部分州没有这样做，也没有对现金退税征税。它们是阿拉斯加州、亚利桑那州、特拉华州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、马萨诸塞州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、德克萨斯州、犹他州、佛蒙特州和怀俄明州。

一般来说，只有新车才有折扣。虽然一些二手车经销商确实提供现金回扣，但由于难以确定车辆的真实价值，这种情况很少见。

费用

购车除了购买价格之外还有其他费用，其中大部分费用通常可以计入汽车贷款融资或提前支付。然而，信用评分低的购车者可能会被迫提前付费。以下是美国购车相关的常见费用清单

• 销售税& mdash美国大多数州对汽车购买征收销售税。可以用汽车的价格来支付销售税的成本，这取决于购买汽车的州。阿拉斯加州、特拉华州、蒙大拿州、新罕布什尔州和俄勒冈州是五个不征收销售税的州。
• 文件费用& mdash这是经销商为处理所有权和注册等文件而收取的费用。
• 所有权和注册费& mdash这是各州收取的车辆所有权和注册费。
• 广告费& mdash这是区域经销商为在经销商区域内推广制造商的汽车而支付的费用。如果不单独收费，广告费包含在汽车价格中。这项费用的典型价格标签是几百美元。
• 目的地费用& mdash这项费用包括将车辆从工厂运送到经销商办公室的费用。这笔费用通常在900美元至1500美元之间。
• 保险& mdash在美国，汽车保险是在公共道路上被视为合法司机的严格强制性规定，通常要求经销商在处理文书工作之前进行投保。当汽车通过贷款而不是现金购买时，全险通常是强制性的。汽车保险的全额保险每年可能超过1000美元。大多数汽车经销商可以为文书工作提供短期（1个月或2个月）保险，以便新车主可以在以后处理适当的保险。

如果费用捆绑到汽车贷款中，请记住在计算器中选中“包括贷款中的所有费用”复选框。如果他们提前得到报酬，请不要勾选。如果汽车经销商在购车时打包任何神秘的特殊费用，明智的做法是要求对其进行合理解释。

汽车贷款策略

准备

或许获得一笔巨额汽车贷款最重要的策略是做好充分准备。这意味着在去经销店之前，先确定什么是可以承受的。知道什么样的车辆是理想的将使它更容易研究和找到最好的交易，以满足您的个人需求。一旦选择了特定的品牌和型号，了解一些典型的现行价格通常是有用的，这样可以与汽车销售员进行有效的谈判。这包括与不止一个贷款人交谈，并从几个不同的地方获得报价。像许多企业一样，汽车经销商希望从销售中尽可能多地赚钱，但如果经过足够的谈判，他们通常愿意以远低于最初报价的价格出售汽车。通过直接贷款获得汽车贷款的预先批准有助于谈判。

信用

信贷以及收入（在较小程度上）通常决定着汽车贷款的批准，无论是通过经销商融资还是直接贷款。此外，信用良好的借款人最有可能获得较低的利率，这将导致买车的总支出减少。借款人可以在贷款买车之前采取措施提高信用评分，从而增加达成最佳交易的机会。

现金返还与低息

购车时，汽车制造商通常会提供现金购车折扣或较低的利率。现金折扣会立即降低汽车的购买价格，但较低的利率可能会节省利息支出。对于每个人来说，这两者之间的选择将是不同的。有关此决策的更多信息或计算方法，请访问 现金返还与低息计算器。

早期回报

提前还清汽车贷款不仅可以缩短贷款期限，还可以节省利息。然而，一些贷方有提前还款惩罚或限制提前还款的条款。在签署汽车贷款合同之前，仔细检查细节是很重要的。

考虑其他选择

尽管新车的吸引力可能很大，但购买二手车（即使距离新车只有几年时间）通常可以节省大量资金；新车一开出停车场就贬值，有时贬值幅度超过其价值的10%；这被称为场外折旧，是准购车者可以考虑的另一种选择。

那些只是为了享受驾驶新车的乐趣而想要一辆新车的人也可以考虑租赁，这实质上是一种长期租赁，通常前期费用低于全款购买。有关汽车租赁计算的更多信息，请访问 汽车租赁计算器。

在某些情况下，甚至不需要汽车！如果可能的话，考虑公共交通、与其他人拼车、骑自行车或步行。

用现金买车

虽然在美国大多数购车都是通过汽车贷款进行的，但直接用现金买车还是有好处的。

• 避免每月付款& mdash用现金付款可以免除一个人每月付款的责任。对于那些不愿意在未来几年内背负巨额贷款的人来说，这可能是一个巨大的情绪收益。此外，每月逾期付款产生滞纳金的可能性也不复存在。
• 避免利息& mdash购买汽车不需要融资意味着不需要支付利息，这将降低拥有汽车的总体成本。举一个非常简单的例子，以6%的利率借5年32，000美元将需要每月支付618.65美元，在贷款期限内总共支付5，118.98美元的利息。在这种情况下，现金支付将节省5118.98美元。
• 未来灵活性& mdash因为付清全款后，汽车的所有权是100%。对汽车没有任何限制，例如几个月后出售汽车的权利，使用较便宜的保险范围以及对汽车进行某些改装的权利。
• 避免过度购买& mdash一次性付清全款会将购车者的购车金额限制在他们即时计算的预算之内。另一方面，融资购买不太具体，有可能导致购车者购买超出其长期承受能力的汽车；人们很容易受到诱惑，在每月还款中增加几美元，以延长更昂贵汽车的贷款期限。让事情变得更复杂的是，汽车销售人员倾向于使用费用和复杂的融资等策略，以让买家买下他们的产品。所有这些都可以通过现金支付来避免。
• 折扣& mdash在某些情况下，购车可以选择立即退款或低息贷款。某些折扣只提供给现金购买。
• 避免水下贷款& mdash当涉及到为贬值的资产融资时，贷款有可能会跌入水下，这意味着该资产的欠款超过其当前价值。汽车贷款没有什么不同，全额支付完全避免了这种情况。

用现金购买汽车有很多好处，但这并不意味着每个人都应该这样做。有些情况下，汽车贷款融资对购车者来说更有意义，即使他们有足够的储蓄一次性付清购车款。例如，如果在购车时提供非常低利率的汽车贷款，并且有其他机会用这笔资金进行更大的投资，则可能更值得将这笔钱用于投资以获得更高的回报。此外，努力获得更高信用评分的汽车购买者可以选择融资选项，并且永远不会错过新车的每月付款以建立他们的评分，这有助于个人金融的其他领域。由每个人来决定哪个是正确的决定。

折价价值

折价换购是将您的汽车出售给经销商以换取购买另一辆汽车的积分的过程。向经销商折价出售旧车时，不要期望太高的价值。私下出售旧车并将资金用于未来的购车往往会带来更理想的财务结果。

在大多数对汽车购买征收销售税的州（并非所有州都征收销售税），销售税是根据新车和以旧换新价格之间的差额征收的。对于折价价值为10，000美元的50，000美元新车购买，以8%的税率支付的新车购买税为:

($50,000 - $10,000) × 8% = $3,200

一些州不提供任何以旧换新的销售税减免，包括加利福尼亚州、哥伦比亚特区、夏威夷、肯塔基州、马里兰州、密歇根州、蒙大拿州和弗吉尼亚州。该汽车贷款计算器根据提供的州自动调整用于计算涉及折价价值的销售税的方法。

使用上例中的值，如果购买新车时所在州未减免以旧换新的销售税，则销售税为:

$50,000 × 8% = $4,000

这是800美元的差价，这可能是在这些州出售汽车的人考虑私下出售的原因。

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