利率计算器
利率计算器确定固定期限和每月付款的贷款的实际利率。例如，它可以在汽车经销商只提供每月付款信息和总价而不包括汽车贷款实际利率的情况下计算利率。若要计算投资利息，请使用 利息计算器，或使用 复利计算器 了解不同利率之间的差异。
结果
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什么是利率？
利率是贷款人向借款人收取的资金使用费，以本金或原始借款金额的百分比表示；它也可以被描述为借钱的成本。例如，一年借款100美元的8%利率将迫使一个人在年底支付108美元。从这个简单的例子中可以看出，利率直接影响任何贷款的总利息。一般来说，借款人希望尽可能低的利率，因为借贷成本更低；相反，贷方（或投资者）寻求高利率以获取更大的利润。利率通常按年表示，但利率也可以按月、按日或任何其他周期表示。
几乎所有正式的借贷交易都涉及到利率。利率在现实世界中的应用示例包括抵押贷款利率、个人信用卡未偿债务的费用、为资本项目提供资金的商业贷款、退休基金的增长、长期资产的摊销、供应商为提前付清发票的买方提供的折扣等等。
单利与复利
计算利息有两种方法。单利仅按本金的百分比计算，而复利则按本金和应计利息的百分比计算。由于这种复利行为，贷方获得的利息随后会随着时间的推移而产生利息。给定时间内的复利越频繁，应计利息就越多。今天大多数正式的利息支付计算都是复利计算，包括本计算器的计算在内，除非另有说明，否则下文提及的任何利率都是指复利而不是单利。要进行计算或了解复合频率之间的差异，请访问 复利计算器。
固定利率与可变利率
固定利率是贷款期限内设定的某个百分比，不会改变。可变利率是可以随时间波动的利率。差异程度通常基于其他利率、通货膨胀或市场指数等因素。每种方法都有不同的优缺点，但是利率计算器只会将结果显示为固定利率。
年百分率
许多类型的贷款利率通常被宣传为年百分比利率或APR. APRs通常用于房屋或汽车购买环境中，与典型利率略有不同，因为某些费用可以打包到其中。例如，购买新车时通常应支付的管理费通常会计入贷款融资中，而不是提前支付。在购物和比较同类竞品时，年利率比利率更准确。另一方面，年百分比收益率（APY）是金融机构赚取的利率，通常来自储蓄账户或存单（在美国）。欲了解更多信息或进行有关APR的计算，请访问 APR计算器。
影响利率的不可控经济因素
有很多因素会影响人们抵押贷款和汽车贷款的利率。虽然这些在很大程度上无法控制，但了解这些因素可能仍有帮助。
经济政策和通货膨胀
在今天的大多数发达国家，利率波动主要是由于中央银行制定的货币政策。控制通货膨胀是货币政策的主要课题。通货膨胀被定义为商品和服务价格的普遍上涨以及货币购买力的下降。在宏观经济层面上，它与利率密切相关，两者中任何一个的大规模变化都会对另一个产生影响。在美国，美联储在联邦公开市场委员会会议期间每年最多可以调整利率八次。一般来说，他们的主要目标之一是保持稳定的通货膨胀率（每年几个百分点）。
经济活动
在一个经济体中，随着利率下降，更多的企业和个人倾向于借钱进行业务扩张和购买房屋或汽车等昂贵的商品。这将创造更多的就业机会，推高工资水平，增强消费者信心，并在经济中投入更多的资金。另一方面，如果利率上升，消费者信心就会下降，倾向于借贷的人和企业就会减少。基于此，中央银行将利率作为控制经济的主要工具之一。如果经济增长缓慢，央行通常会降低利率；如果经济增长过快，央行通常会提高利率。
失业率
当失业率高企时，消费者支出减少，经济增长放缓。然而，当失业率过低时，可能会导致严重的通货膨胀，工资快速增长和高经营成本。因此，利率和失业率通常呈反比关系；也就是说，当失业率高时，利率被人为降低，通常是为了刺激消费者支出。相反，当一个经济体的失业率较低，消费活动活跃时，利率就会上升。
供求
与商品和服务市场类似，信贷市场由供求关系决定，尽管程度较低。当货币或信贷需求过剩时，贷方的反应是提高利率。当信贷或货币需求减少时，他们会降低利率以吸引更多的借款人。尽管如此，银行和信用合作社仍然必须遵守存款准备金要求，而且它们在任何时候都能放贷的金额都有上限。
决定利率的可控因素
虽然许多影响利率的因素是不可控的，但个人可以在某种程度上影响他们获得的利率。
个人信用状况
在美国，信用评分和信用报告提供每个借款人的信息，以便贷款人评估风险。信用评分是一个介于300和850之间的数字，代表借款人的信誉；越高越好。良好的信用评分是通过及时付款、低信用利用率和许多其他因素逐渐建立起来的。当拖欠或延迟付款、信贷利用率高、总债务高以及涉及破产时，信用评分会下降。美国的平均信用评分约为700分。
借款人的信用评分越高，他们可能获得的利率就越优惠。任何高于750的都被认为是优秀的，并将获得最佳利率。从贷款人的角度来看，他们更不愿意贷款给信用评分低和/或有破产和拖欠信用卡还款记录的借款人，而不是那些没有及时偿还抵押贷款和汽车贷款记录的借款人。因此，他们要么拒绝贷款申请，要么收取更高的利率，以保护自己免受高风险借款人违约的可能性。例如，如果个人开始拖欠许多款项，信用卡发行商可以提高其信用卡利率。
如何获得更好的利率
虽然个人信用状况是借款人获得利率优惠的最重要的决定因素之一，但还有其他因素值得他们注意。
- 担保贷款& mdash一般来说，无担保贷款的利率会比有担保贷款高，主要是因为没有抵押物。也就是说，如果借款人违约，贷款人在法律上有权拥有抵押品的所有权。寻求更优惠利率的借款人可以考虑提供担保贷款的抵押品。
- 贷款细节& mdash更长的还款期限会提高利率，因为这对贷款人来说风险更大。此外，首付太低（也被视为有风险）会导致借款人获得更高的利率。选择更短的贷款期限和投入更多的资金可以降低借款人的利率。
- 不要太频繁地申请贷款& mdash信用报告上太多的查询告诉贷方借款人可能难以获得信贷，这是高风险借款人的标志。单次查询可以从信用评分中扣除几分！
- 适时借款& mdash虽然借款人无法控制经济因素，但他们可以选择在经济因素更有利的时候借款。当经济发展缓慢，贷款需求较低时，有可能找到更低的利率。
- 研究和货比三家& mdash不同的贷方有不同的利率。借款人可能会通过货比三家而不是接受第一笔贷款来找到更低的利率。有可能向每个贷款人透露另一个贷款人正在提供更好的利率作为谈判策略。虽然获得一个好的价格很重要，但要小心特定条件和任何额外费用。
实际利率
实际利率、通货膨胀率和名义利率之间的关系如下式所示:
实际利率+通货膨胀率=名义利率
在这个等式中，当提到“利率”时，名义利率通常是所讨论的数字。名义利率是一般通货膨胀水平和实际利率之和。有关通货膨胀计算的更多信息，请访问 通货膨胀计算器。
