现金返还或低息计算器

汽车制造商可能会在购车时提供现金返还折扣或低利率。很多时候，这些提议是相互排斥的。使用计算器找出两者中哪一个更好。税费程序仅适用于美国境内的购车。该计算器仍可在其他国家使用，但请相应调整输入。有关汽车贷款计算的更多信息，请使用汽车贷款计算器。

返现优惠
返现金额
利率（高）

低利率报价
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其他信息
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包括贷款中的所有费用

结果

低利率优惠更好！

低利率将为您节省3092美元的利息，这比1000美元的现金返还要多。

现金返还优惠

贷款总额	$39,000.00
销售税	$3,500.00
预付款项	$15,500.00
月薪	$735.98
总共60笔贷款付款	$44,158.69
贷款利息总额	$5,158.69
总成本（价格、利息、税、费用）	$59,658.69

低利率报价

贷款总额	$40,000.00
销售税	$3,500.00
预付款项	$15,500.00
月薪	$701.11
总共60笔贷款付款	$42,066.62
贷款利息总额	$2,066.62
总成本（价格、利息、税、费用）	$57,566.62

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现金回赠

汽车现金折扣是对汽车购买价格的额外扣除。金额一般在几百到几千美元之间。在某些情况下，返利足以支付全部首付款。

除了任何潜在买家都可以享受的汽车折扣之外，还有一些特殊的折扣，例如针对军人、在校学生或首次购车者的折扣。回头客购买前几年的同款汽车或更换竞争对手的车型时获得回扣也并不罕见，这有时被称为征服激励。一些经销商可能要求通过专属贷款机构为购车提供汽车贷款融资，以便获得折扣。

美国的几个州将现金回扣视为汽车制造商的付款。例如，购买一辆价值30，000美元的汽车并享受2，000美元的现金折扣，将根据30，000美元而不是28，000美元计算销售税。幸运的是，许多州不对现金退税征税；这些州是阿拉斯加州、亚利桑那州、特拉华州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、马萨诸塞州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、德克萨斯州、犹他州、佛蒙特州和怀俄明州。

回扣可能以几种不同的方式分配。汽车的即时折扣是从汽车的谈判价格中立即扣除。虽然它可能是理想的形式，因为它可以即时应用，但有些是以制造商邮寄回扣的形式；他们在四到八周后以支票或预付信用卡的形式到达。

计划提前支付全部现金的买家只能从现金折扣选项中受益。因为购买不涉及融资，所以利率是0%还是10%并不重要。

几乎所有的汽车现金折扣都来自汽车制造商而非汽车经销商，因为它们的目标是进一步激励潜在买家购买汽车，通常是为了处理旧库存或促进销量不好的汽车的销售。回扣不应与经销商提留混淆，经销商提留是汽车销售价格的一部分（通常为建议零售价的2%至3%），允许经销商每季度向制造商“提留”。

低息融资

当购车者在购车时获得比平时更优惠的利率时（直接从经销商处获得，而不是从银行等外部来源获得预先批准），这称为低息融资。较低利率的汽车贷款将要求购车者在贷款期限内支付较少的利息。在某些情况下，低利率仅适用于短暂的介绍期（如前12个月），而不是整个贷款。该计算器不适用于汽车贷款，因为低融资仅适用于有限的时期。与现金折扣类似，低息贷款降低了最终拥有汽车的总成本。给定的税率越低，它比现金折扣更有可能降低购车成本。虽然现金回扣往往更容易为每个人所获得，但低息融资通常只为少数人保留。通常情况下，这些购车者（汽车广告通常称之为“合格购车者”）必须有优秀的信用分数才能获得资格。在某些情况下，他们还必须支付更高的首付款才能获得资格。这意味着在信用记录中有负面记录的买家，如错过或延迟付款，可能没有资格获得低息贷款。

选哪个？

两种选择最终都降低了拥有汽车的总成本，只是方法不同。一般来说，它归结为哪个金额更高:回扣金额或从低介绍率节省的总利息。对于有良好信用记录的购车者来说，较低的入门利率是很有可能的，但很多时候，从金融角度来看，汽车折扣也同样不错。计算器可以帮助确定哪个选项会带来更高的节省。

考虑

即使经销商提供最低利率融资，也不能保证这是购车者可以获得的最佳利率，尤其是如果他们的信用评分较低。在银行、信用合作社和网上汽车贷款公司等外部来源处货比三家可能会有所帮助。在去经销商处之前获得预先批准将为您提供一个利率，您可以与他们的低息融资选择进行比较。
汽车贷款的平均期限是有史以来最长的；贷款期限在84个月甚至90个月的情况并不少见。这通常是由于几个原因；首先是让相对昂贵的汽车变得更适合普通购车者。通过延长贷款期限，分散的月供看起来会更少。第二是鼓励消费者更频繁地购买新车。虽然0%的融资通常伴随着较短的期限，但在某些情况下，0%的融资可能会有较长的期限。问题是，如果汽车最终以更快的速度贬值，它可能会造成一种情况，即购车者的贷款债务超过汽车价值。这被称为水下或倒挂贷款。
请记住，无论返利或利率看起来多么有利，它只是试图从购车中找到最佳交易的等式的一部分；仅仅因为销售员以提供折扣作为结束，并不意味着所有其他折扣都不存在。回扣来自制造商，而不是经销商。除非另有说明，汽车的最终成交价仍可协商。此外，当在两者之间做出最佳财务选择时，计算器会计算出硬性数据，但请记住考虑其他因素。举例来说，如果有紧急且昂贵的医疗紧急情况需要资金，信用记录较差的人最好考虑现金折扣选项。

销售人员有时会采用一种策略，称为诱饵调包法。最初，客户被低价产品广告所诱惑，结果他们得知实际交易并非最初承诺的那样，或者已经泡汤。诱饵交易的一个例子是报纸上的广告，一家杂货店的一袋土豆售价2美元，但实际上，这家杂货店已经“用完”了这笔交易，而是以5美元的价格向顾客提供一个竞争品牌。汽车销售员通常使用诱饵调包策略。举个例子，电视广告可能会宣传当地汽车经销商的0%贷款，但当潜在客户亲自访问时，他们会抱歉地被告知他们没有资格享受0%。客户可能在这一点上对汽车非常感兴趣，以至于他们无论如何都会接受更高的价格，交易商的诱饵调包策略达到了预期效果。尽管作为一种虚假广告的形式，它在大多数国家都是非法的，但它仍然被采用。

不仅是新车，任何正在销售的商品都有可能因为价格上涨而出现大折扣，一般来说只是轻微打折。对于像一辆新车这样的大宗购买来说，看到最终购买价格被扣除数千英镑可能会让犹豫不决的买家产生犹豫。购车者应该警惕的是，他们在购车时获得的回扣实际上可能不是一生一次的交易。尽管选择退税的购车者最终确实获得了折扣，但折扣通常低于广告或暗示的折扣。售出的汽车最终成为经销商的损失是有一定界限的，只有在极其罕见的情况下才会发生这种情况。

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