Schulden-Einkommen-Verhältnis Rechner
Was ist das Verhältnis der Schulden?
Das Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI) ist das Verhältnis der gesamten Schuldenzahlungen, geteilt durch das Gesamteinkommen (vor Steuern), ausgedrückt als Prozentsatz, in der Regel monatlich oder jährlich. Ein einfaches Beispiel: Wenn jemand ein monatliches Einkommen von 1.000 US-Dollar und eine monatliche Verschuldung von 480 US-Dollar hat, beträgt das DTI-Verhältnis 48%. Wenn sie keine Schulden haben, beträgt ihr Verhältnis 0%. Es gibt verschiedene Arten von DTI-Verhältnissen, von denen einige im Detail unten beschrieben werden.
Es gibt ein separates Verhältnis, das als Kreditnutzung bezeichnet wird (manchmal als Schulden-Kreditverhältnis bezeichnet), das normalerweise mit DTI diskutiert wird, und es funktioniert etwas anders. Das Schulden-zu-Kredit-Verhältnis ist der Betrag, den der Kreditnehmer als Prozentsatz seiner Kreditlinie schuldet und beeinflusst seine Kreditwürdigkeit. Je höher der Prozentsatz, desto niedriger ist die Kreditwürdigkeit.
Warum wichtig?
DTI ist ein wichtiger Indikator für die Verschuldung einer Person oder einer Familie. Die Kreditgeber verwenden diese Zahl, um das Risiko zu bewerten, das ihnen das Darlehen gegeben hat. Kreditkartenemitglieder, Kreditgeber und Autohändler können DTI verwenden, um das Risiko zu bewerten, dass sie mit verschiedenen Personen Geschäfte machen. Eine Person mit einem hohen Schuldenverhältnis wird von den Kreditgebern als eine Person angesehen, die möglicherweise nicht in der Lage ist, ihre Schulden zu bezahlen.
Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien für das, was ein DTI akzeptabel ist; Ein Kreditkartenemittler kann den Anteil von 45% als akzeptabel betrachten und ihnen eine Kreditkarte ausstellen, aber die Person, die ein persönliches Darlehen anbietet, könnte den Anteil als zu hoch betrachten und daher kein Darlehen anbieten. Dies ist nur ein Indikator, der von einem Kreditgeber verwendet wird, um das Risiko jedes einzelnen Kreditnehmers zu bewerten, um festzustellen, ob die Laufzeit des Darlehens verlängert wird oder nicht, und wenn ja, die Merkmale des Darlehens. In der Theorie, je niedriger der Anteil, desto besser.
Es gibt zwei Haupttypen von DTI:
Front-End-Verhältnis
Die Front-End-Schuldenquote, die manchmal im Kontext des Immobilienkaufs als Hypothek zu Einkommen bezeichnet wird, wird berechnet, indem die monatlichen Gesamtkosten für Wohnungen durch das monatliche Gesamteinkommen geteilt werden. Das Front-End-Verhältnis umfasst nicht nur Miete oder Hypothekszahlungen, sondern auch andere Wohnungsgebühren wie Versicherungen, Vermögenssteuern, HOA / Co-op-Gebühren usw. In den Vereinigten Staaten beträgt die Standard-Front-End-Grenze, die von traditionellen Hypotheken verwendet wird, 28%.
Backend-Verhältnis
Die Back-End-Schuldenquote ist eine umfassendere Verschuldung, die mit einer Person oder einer Familie verbunden ist. Es umfasst alle Front-End-Verhältnisse, die mit den Wohnkosten verbunden sind, sowie alle abgelaufenen monatlichen Schulden, wie z. B. Autokredit, Studentendarlehen, Kreditkarten usw. Dieses Verhältnis wird im Allgemeinen als das bekannte Verhältnis von Schulden und Einkommen definiert und ist weit verbreitet als das Front-End-Verhältnis. In den Vereinigten Staaten beträgt die Standardobergrenze für die Back-End-Rate für traditionelle Hypotheken von 36%.
Erträglichkeit der Wohnungspreise
In den Vereinigten Staaten verwenden Kreditgeber DTI, um die Qualifikation von Immobilienkäufern zu überprüfen. Im Allgemeinen beträgt die Front-End-DTI/Back-End-DTI-Linie für die traditionelle Finanzierung 28/36 und die Federal Housing Administration (FHA) 31/43 und die Darlehensbegrenzung für das Department of Veterans Affairs 41/41. Bitte benutzen Sie uns. Zimmerpreisrechner Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird bei der Bestimmung des Höchstbetrags der Hypothek für jede berechtigte Familie bewertet.
Finanzielle Gesundheit
Während die DTI-Verhältnisse von Kreditgebern als technische Werkzeuge weit verbreitet sind, können sie auch verwendet werden, um die finanzielle Gesundheit einer Person zu bewerten.
In den Vereinigten Staaten wird ein DTI von 1/3 (33 %) oder weniger als verwaltbar betrachtet. Ein DTI von 1/2 (50%) oder mehr wird normalerweise als zu hoch angesehen, da dies bedeutet, dass mindestens die Hälfte des Einkommens ausschließlich in Schulden investiert wird.
Wie man das Einkommensverhältnis der Schulden senkt
Erhöhung der EinnahmenDies kann durch Überstunden, einen zweiten Job gemacht, eine Gehaltserhöhung verlangt oder Geld aus Hobbys verdient werden. Wenn das Schuldenniveau konstant bleibt, führt ein höheres Einkommen zu einem niedrigeren DTI. Eine andere Möglichkeit, die Rate zu senken, ist die Reduzierung des Schuldenbetrags.
HaushaltMit der Verfolgung der Ausgaben durch ein Budget ist es möglich, Bereiche zu finden, in denen die Ausgaben gekürzt werden können, um die Schulden zu reduzieren, sei es Urlaub, Essen oder Einkaufen. Die meisten Budgets können auch den Betrag der Schulden im Vergleich zu den Einnahmen monatlich verfolgen, was Budgetierern helfen kann, die DTI-Ziele zu erreichen, die sie sich selbst gesetzt haben. Für weitere Informationen zur Budgetberechnung besuchen Sie bitte Budgetrechner.
Schulden erschwinglicher werden.Schulden mit hohen Zinssätzen wie Kreditkarten können durch Refinanzierung reduziert werden. Ein guter erster Schritt ist, die Kreditkartengesellschaft anzurufen und zu fragen, ob sie die Zinssätze senken können. Ein Kreditnehmer zahlt immer seine Rechnungen pünktlich, hat einen guten Kredit auf dem Konto und kann manchmal einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Eine andere Strategie besteht darin, alle Schulden mit hohem Zinssatz in Kredite mit niedrigen Zinssätzen zu konsolidieren. Für weitere Informationen zur Kreditkartenberechnung, besuchen Sie bitte Kreditkartenrechner. Für weitere Informationen über die Berechnung der Verschuldung konsolidieren, besuchen Sie bitte Schuldkonsolidierungsrechner.
