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Calculadora de reembolso hipotecario

La calculadora de amortizaciones hipotecarias proporciona planes de amortización anuales o mensuales para las hipotecas. También calcula el monto de los pagos mensuales y determina la parte de los pagos de intereses. Conocer esta información permite al prestatario comprender mejor el impacto de cada pago en el préstamo. También muestra la rapidez con la que la deuda general disminuye en un momento dado.

Tabla de amortización

¿Qué es la amortización?

En el caso de los préstamos, los pagos en cuotas son una forma de dividir los préstamos en una serie de pagos durante un período de tiempo. Con esta tecnología, el saldo del préstamo disminuirá con cada pago, y el prestatario pagará el saldo después de completar una serie de pagos programados.

Los bancos pagan muchos préstamos orientados al consumidor en cuotas, como hipotecas para la vivienda, préstamos para automóviles y préstamos personales. Sin embargo, nuestra calculadora de amortización hipotecaria está diseñada específicamente para hipotecas de vivienda.

En la mayoría de los casos, los pagos en cuotas son pagos mensuales fijos que se distribuyen equitativamente a lo largo de la duración del préstamo. Cada pago se compone de dos partes, los intereses y el principal. El interés es el costo de un préstamo, generalmente como un porcentaje del saldo de un préstamo pendiente. El principal es la parte del pago que se utiliza para pagar el saldo del préstamo.

Con el tiempo, el saldo de los préstamos disminuye con el aumento gradual de los pagos del principal. En otras palabras, a medida que el saldo principal restante del préstamo disminuye, la parte de interés de cada pago disminuye. Cuando el prestatario se acerca al final del plazo del préstamo, el banco utiliza casi todos sus pagos para reducir el principal.

La siguiente tabla de reembolso en cuotas ilustra este proceso, calcula el pago mensual fijo y proporciona un plan de reembolso anual o mensual para el préstamo. Por ejemplo, un banco pagaría un préstamo de $ 20,000 a cinco años a una tasa de interés del 5%, pagando $ 377,42 por mes durante cinco años.

El mes	Saldo inicial	Pagar	interesado	El director	Saldo final del período
uno.	$20,000.00	$377.42	$83.33	$294,09 dólares	$19.705.91
2	$19.705.91	$377.42	$82.11	$295.31 dólares	$19.410.59
3	$19.410.59	$377.42	$80.88 dólares	$296.54	$19,114.04
cuatro.	$19,114.04	$377.42	$79.64 dólares	$297.78 dólares	$18,816.26
¿qué	¿qué	¿qué	¿qué	¿qué	¿qué
58	$1.122.90	$377.42	$4.68 dólares	$372.74	$750.16 dólares
59	$750.16 dólares	$377.42	$3.13 dólares	$374.29	$375.86 dólares
60	$375.86 dólares	$377.42	$1.57 dólares	$375.85 dólares	$ 0.00

La calculadora también puede estimar otros costos asociados con la propiedad de la vivienda, dando a los prestatarios una imagen más precisa de los costos asociados con la propiedad de la vivienda.

Rembolsar las hipotecas en plazos más rápidos y ahorrar dinero

En muchos casos, un prestatario puede querer pagar la hipoteca por adelantado para ahorrar intereses, liberarse de la deuda u otras razones.

Sin embargo, la extensión de la duración del préstamo ayuda a aumentar las ganancias de los bancos de crédito. La tabla de amortización muestra cómo los préstamos pueden concentrar pagos de intereses más grandes al inicio del préstamo, aumentando así los ingresos del banco. Además, algunos contratos de préstamo pueden no permitir explícitamente que algunas tecnologías de reducción de préstamos. Por lo tanto, es posible que el prestatario primero deba verificar con el banco de préstamo si se permite el uso de tales estrategias.

Sin embargo, suponiendo que los acuerdos hipotecarios permitan pagos más rápidos, los prestatarios pueden reducir el saldo hipotecario más rápidamente y ahorrar dinero utilizando los siguientes trucos:

Aumentar los pagos periódicos

Una forma más rápida de pagar una hipoteca es pagar una pequeña cantidad adicional cada mes. Esta tecnología puede ahorrar mucho dinero a los prestatarios.

Por ejemplo, un prestatario que tiene una hipoteca de $ 150,000 que se paga en plazos de 25 años a una tasa de interés del 5,45%, puede pagar $ 50 más al mes durante el período de la hipoteca y pagar el préstamo con 2,5 años de anticipación. Esto ahorrará más de 14.000 dólares.

Acelerar los pagos

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen múltiples opciones de frecuencia de pago además de pagar una vez al mes. El cambio a un método de pago más frecuente, como un pago quincenal, hará que el prestatario pague más una vez al año. Esto ahorrará mucho dinero en las hipotecas.

Por ejemplo, supongamos que un prestatario tiene una hipoteca de $ 150,000 que se paga en plazos de 25 años a una tasa de interés del 6,45%, que se paga cada dos semanas en lugar de mensualmente. Al pagar la mitad de su reembolso mensual cada dos semanas, la persona puede ahorrar casi $ 30,000 durante la duración del préstamo.

Pagos únicos o pagos anticipados

El pago por adelantado es un pago único además de las cuotas periódicas de la hipoteca. Estos pagos adicionales reducen el saldo pendiente de la hipoteca, lo que conduce a la reducción de la duración de la hipoteca. Cuanto más pronto el prestatario pague por adelantado, menor será el interés total pagado, lo que generalmente resulta en un pago más rápido de la hipoteca.

Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que los bancos pueden prescribir pagos anticipados, ya que reducen las ganancias del banco en una hipoteca en particular. Estas condiciones pueden incluir una multa por reembolso anticipado, un límite máximo de la cantidad que el prestatario puede pagar de una sola vez o un reembolso anticipado mínimo especificado. Si esto ocurre, los bancos generalmente lo especifican en el acuerdo de hipoteca.

Refinanciamiento hipotecario

El refinanciamiento implica la sustitución de los préstamos hipotecarios existentes por nuevos contratos hipotecarios. Si bien esto a menudo implica tasas de interés diferentes y nuevas condiciones de préstamo, también implica nuevas solicitudes, procesos de subcontratación y liquidación, lo que genera costos significativos y otros costos.

A pesar de estos desafíos, el refinanciamiento puede beneficiar a los prestatarios, pero deben sopesar cuidadosamente la comparación y leer a fondo cualquier nuevo acuerdo.

Desventajas de pagos hipotecarios más rápidos

Antes de pagar la hipoteca por adelantado, el prestatario también debe conocer las desventajas de pagar la hipoteca por adelantado. En general, las tasas hipotecarias son relativamente bajas en comparación con otros tipos de préstamos, como préstamos personales o tarjetas de crédito. Por lo tanto, el pago anticipado de la hipoteca significa que el prestatario no puede usar el dinero para invertir y obtener rendimientos más altos en otro lugar. En otras palabras, los prestatarios que pagan una hipoteca con una tasa de interés del 4 por ciento pueden tener un costo de oportunidad enorme, mientras que pueden obtener un retorno del 10 por ciento de su inversión.

El pago anticipado de multas o la deducción de intereses hipotecarios en las declaraciones de impuestos son otros ejemplos de costos de oportunidad. El prestatario debe tener en cuenta estos factores antes de realizar pagos adicionales.

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