Calculadora de intereses sencilla
La calculadora de intereses simple calcula los intereses y los saldos de cierre a partir de una fórmula de interés simple. Haga clic en la pestaña para calcular los diferentes parámetros de la fórmula de beneficio único. En la vida real, la mayoría de los cálculos de intereses involucran intereses compuestos. Para calcular el interés compuesto, utilice Calculadora de intereses.
Resultado
| Saldo final: | $ 26.000,00 |
| Intereses totales: | $6.000.00 |
| Intereses totales = | $20,000 × 3% × 10 |
| = El | $6.000.00 |
| Saldo final = | $20,000 + $6,000.00 |
| = El | $ 26.000,00 |
El calendario
| Año | interesado | Mantener el equilibrio |
| uno. | $600.00 | $20.600.00 |
| 2 | $600.00 | $21,200,00 |
| 3 | $600.00 | $21,800.00 |
| cuatro. | $600.00 | $22.400,00 |
| 5 | $600.00 | $23,000.00 |
| 6 | $600.00 | $23,600.00 |
| siete. | $600.00 | $24.200.00 |
| 8 | $600.00 | $24.800.00 |
| 9 | $600.00 | $ 25,400,00 |
| 10 | $600.00 | $ 26.000,00 |
¿Qué es el beneficio único?
El interés es el costo del dinero prestado o la compensación por el dinero prestado. Es posible que pague intereses sobre un préstamo de automóvil o una tarjeta de crédito, o reciba intereses sobre un depósito en efectivo en una cuenta de interés, como una cuenta de ahorro o una nota de depósito grande.
Un interés único es un interés que se calcula únicamente en función del importe inicial del préstamo o depósito ("principal"). En general, el interés único se fija en un porcentaje fijo durante la duración del préstamo. No importa cuánto tiempo se calcule un rendimiento único, solo se aplica al capital original. En otras palabras, los pagos futuros de intereses no se verán afectados por los intereses acumulados previamente.
fórmula única.
La fórmula simple básica es la siguiente:
Rendimiento = capital × tasa de interés × tiempo
Dadas las entradas adicionales, nuestra calculadora calculará cualquiera de estas variables.
Utilización del cálculo anual de beneficios únicos
También es posible que veas una fórmula de interés simple que dice:
I = Prt
En esta fórmula:
- I = Ingresos totales
- P = principal o saldo original
- R = Tasa de interés anual
- t = Duración del préstamo por año
Bajo esta fórmula, puede manipular la "t" para calcular el interés en función de la duración real. Por ejemplo, si desea calcular el interés de seis meses, su valor "t" es igual a 0.5.
Interés simple en diferentes frecuencias
También es posible que veas una fórmula de interés simple que dice:
I = Prn
En esta fórmula:
- I = intereses totales
- P = importe principal
- r = tasa de interés por período
- n = número de ciclos
De acuerdo con esta fórmula, puede calcular las tasas de interés de diferentes frecuencias, como diarias o mensuales. Por ejemplo, si desea calcular los intereses mensuales, puede introducir el tipo de interés mensual "r" y multiplicarlo por el número de períodos "n".
Ejemplos sencillos e interesantes
Veamos un ejemplo rápido de I=Prt y I=Prn.
I = Prt
Por ejemplo, supongamos que pagas $10,000 en un préstamo de interés único del 5 por ciento en cinco años. Usted quiere saber el importe total de los pagos de intereses de todo el préstamo.
Primero, debes multiplicar el capital por la tasa anual, es decir, $10,000 x $0.05 = $500.
A continuación, multiplica este valor por la antigüedad del préstamo, es decir, $ 500 x 5 = $ 2.500.
Ahora que conoce su interés total, puede usar este valor para determinar el monto total del préstamo que debe devolver. ($10,000 + $2,500 = $12,500.)
I = Prn
O bien, si tiene una tasa de interés mensual, puede usar la fórmula de interés simple I=Prn.
Si su tasa mensual es del 5 por ciento y desea calcular los intereses de un año, su interés total es de $10,000 x 0,05 x 12 = $6,000. El préstamo total a pagar es de $10,000 + $6,000 = $16,000.
¿Qué instrumentos financieros utilizan el interés único?
Como prestatario, el interés único es bueno para usted, ya que solo paga intereses sobre el saldo original. Esto contrasta con el interés compuesto, en el que también tienes que pagar intereses sobre cualquier interés acumulado. Es posible que veas un préstamo a corto plazo.
Por la misma razón, como prestamista o inversor, el monetarismo no es bueno para usted. Invertir en un activo que no proporciona un crecimiento compuesto significa que puede perder el crecimiento potencial.
Sin embargo, algunos activos usan monopolios & mdash por la simplicidad, como bonos que pagan cupones. Las inversiones también pueden proporcionar un retorno de interés simple en forma de dividendos. Para aprovechar el efecto compuesto, necesitas reinvertir los dividendos como capital adicional.
Por el contrario, la mayoría de las cuentas de cheques y ahorros, así como las tarjetas de crédito, utilizan intereses compuestos.
Beneficio único contra interés compuesto
El interés compuesto es otra forma de evaluar los intereses. A diferencia de los intereses simples, los intereses compuestos generan intereses sobre el importe inicial y sobre cualquier interés acumulado y agregado al préstamo. (En otras palabras, de acuerdo con el calendario de cálculo de intereses compuestos, no solo pagas intereses sobre el saldo original, sino que también pagas intereses). )
A largo plazo, como prestatario, el interés compuesto puede costarle más (como inversor, el interés compuesto puede hacer que gane más). La mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos utilizan intereses compuestos. Las cuentas de ahorro también ofrecen una hoja de interés compuesta. Puedes consultar con tu banco la frecuencia de interés de tu cuenta.
Fórmula Complejo
La fórmula básica del interés compuesto es:
| a = p × (1+) |
|
)Nuevo Testamento (Nuevo Testamento) |
En esta fórmula:
- A = saldo final
- P = saldo principal
- r = tasa de interés (expresada en decimales)
- n = número de intereses compuestos en un año
- t = tiempo (en años)
Tenga en cuenta que los intereses se pueden calcular en diferentes horarios y el más común es mensual o anual. Cuanto más frecuente sea el interés compuesto, más interés pagará (o obtendrá). Si sus intereses se calculan todos los días, debe introducir 365 como el número de veces que se calcula cada año. Si se compone una vez al mes, debe ingresar 12.
Conozca más sobre los intereses compuestos
El cálculo de intereses compuestos puede complicarse rápidamente, ya que requiere volver a calcular los saldos iniciales en cada ciclo de interés compuesto.
Para obtener más información sobre cómo funciona el interés compuesto, le recomendamos visitar nuestro Calculadora de intereses compuestos.
¿Cuál es el beneficio único o compuesto más adecuado para ti?
Como prestatario, el pago de intereses únicos es bueno para usted, ya que con el tiempo pagará menos intereses. Por el contrario, ganar intereses compuestos significa que obtendrá un mayor rendimiento neto con el tiempo, ya sea en un préstamo, una inversión o una cuenta de ahorro regular.
Para dar un ejemplo simple, supongamos que tienes un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 5 por ciento y un plazo de devolución de 5 años.
Como se mencionó anteriormente, un préstamo de este tamaño después de cinco años asciende a $ 12.500. Eso es $ 10,000 de capital original más $ 2,500 de intereses.
Ahora considere el mismo préstamo con intereses compuestos mensuales. En cinco años, tendrá que pagar un total de $ 12,833.59. Eso es $ 10,000 de su capital original, más $ 2,833.59 de intereses. Con el tiempo, la diferencia entre los préstamos de interés único y compuesto ha crecido exponencialmente.
