中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

Calcolatore APR

I costi bancari di un prestito non riguardano solo i tassi di interesse. Quando si richiede un prestito, è abbastanza comune per i creditori addebitare commissioni o crediti oltre agli interessi. Pertanto, quando si considera il costo reale di un prestito ipotecario, i creditori dovrebbero concentrarsi maggiormente sul tasso percentuale annuale o sul tasso di interesse annuale reale, piuttosto che solo sugli interessi. I seguenti due calcolatori aiutano a rivelare il vero costo del prestito.

Calcolatore universale APR

Calcolatore annuale dei tassi di interesse ipotecari

Usa il calcolatore qui sotto per calcolare i prestiti ipotecari negli Stati Uniti.

C'entra.

Calcolatore di interessi | Calcolatore prestito | Calcolatore ipotecario

L’APR è un indicatore annualizzato dei costi dei prestiti. Include gli interessi e le commissioni e altre spese che il mutuatario deve pagare.

I mutuatari spesso confondono i tassi di interesse annuali. Il tasso di interesse è l'importo del rimborso del prestito per periodo, che include solo il costo del capitale.

Sebbene il tasso di interesse sia valido, non fornisce la precisione necessaria per determinare quale istituzione di credito ha il tasso di interesse più conveniente. Poiché il tasso annuale include interessi e commissioni, risponde a questa sfida prendendo in considerazione i tassi di interesse e altri costi aggiuntivi associati ai prestiti.

Negli Stati Uniti, la legge sulla verità sui prestiti richiede agli istituti di credito di pubblicare i tassi di interesse annuali in modo che i mutuatari possano facilmente confrontare i costi dei prestiti con i concorrenti. Naturalmente, ogni prestatore è diverso e le tasse elencate di seguito non si applicano a ciascun prestito. Pertanto, i potenziali mutuatari dovrebbero chiedere al prestatore di elencare tutti i costi aggiuntivi che sono stati confezionati nel tasso di interesse annuale individuale per conoscere il prestito specifico. Per i prestiti ipotecari negli Stati Uniti, il tasso annuale può includere le seguenti spese:

Spese di gestione Spese di richiesta Assicurazione mutui immobiliari Costo del broker ipotecario Spese di Audit Alcune spese

Costi di custodia Punto di origine Punto di sconto Costi di elaborazione Costi di rifinanziamento Costi di sottoscrizione

Le spese generalmente esentate dal tasso di interesse annuale dei mutui includono:

• Valutazione dei costi
• Costi di indagine
• Assicurazione di proprietà e spese
• Garanzia costruttore
• Articoli prepagati nel saldo di custodia, come tasse o assicurazioni
• Immateriale tassazione

I limiti di APR

Mentre il tasso di interesse annuale è un buon indicatore del confronto dei prestiti, la struttura delle spese elencata presuppone che i prestiti si svilupperanno naturalmente. Per qualsiasi mutuatario che prevede di rimborsare i prestiti più velocemente, i tassi annuali tendono a sottovalutare l’impatto dei costi iniziali.

Ad esempio, i costi iniziali di un mutuo a 30 anni sembrano essere molto più economici rispetto a un piano di rimborso a 10 anni più veloce. Negli Stati Uniti, i mutuatari di solito rimborsano i mutui a 30 anni in anticipo per motivi quali la vendita di una casa, il rifinanziamento e i rimborsi anticipati. Pertanto, quando si confrontano i prestiti con lo stesso tasso di interesse annuale, i prestiti con tasse iniziali più basse sono più vantaggiosi per i mutuatari che intendono pagare i prestiti ipotecari in anticipo.

Tipi di APR

I creditori dovrebbero anche essere consapevoli dei due diversi tipi di prestiti a tasso annuale. Le banche offrono prestiti a tassi di interesse annuali fisso e variabile, con vantaggi e svantaggi per ogni tipo di prestito.

Tasso d'interesse annuale fisso

I prestiti a tasso fisso annuale offrono un tasso di interesse stabile per tutta la durata del prestito. Pertanto, i mutuatari che ottengono un tasso fisso attraente dovrebbero considerare di bloccare i tassi in periodi in cui i tassi di mercato sono relativamente bassi, poiché i tassi possono aumentare in seguito. Quando si concede un prestito, il tasso di interesse fisso è generalmente superiore al tasso variabile.

Tasso di interesse annuale variabile

I prestiti a tasso annuale variabile includono i tassi di interesse che possono variare nel tempo. Questi tassi tendono a fluttuare con indici come il tasso dei fondi federali. Ad esempio, se i tassi di mercato aumentano, anche il tasso di interesse annuale variabile associato all'indice può aumentare.

I mutuatari dovrebbero anche essere consapevoli di un altro componente del tasso di interesse annuale variabile, il margine basato sul credito. I creditori creano un margine basato sul credito che utilizza la reputazione anziché un indice di mercato per determinare una parte del tasso di interesse annuale. Includere i margini basati sul credito di ciascun individuo impedisce ai mutuatari con un basso punteggio di credito di ottenere un tasso di interesse variabile più basso, presumendo che i creditori li prestino.

Tuttavia, i mutuatari dovrebbero prendere in considerazione i tassi di interesse variabili in determinate circostanze. Supponiamo che un mutuatario prenda prestiti in un periodo in cui i tassi di mercato sono relativamente alti, mentre gli analisti prevedono che i tassi diminuiranno. In questo caso, il tasso di interesse variabile può portare a una riduzione della spesa complessiva per gli interessi. I dati storici mostrano che i mutuatari di prestiti a tassi di interesse fluttuanti pagano in genere interessi più bassi rispetto ai prestiti a tassi di interesse fissi.

Inoltre, i mutuatari dovrebbero considerare la durata del prestito. In genere, maggiore è la durata del prestito, maggiore è l'impatto delle fluttuazioni dei tassi di interesse. Ciò significa che le variazioni dei tassi di interesse hanno un impatto maggiore sui prestiti a 30 anni rispetto ai prestiti a 10 o 15 anni.

Esercito patriottico ruandese contro APY

I mutuatari dovrebbero anche capire la differenza tra aprile e APY. APY sta per rendimento annuale, un termine che si riferisce principalmente ai conti di deposito. Riflette l'importo totale degli interessi sul conto in base al dato tasso di interesse e alla frequenza annuale degli interessi composti.

APY è talvolta chiamato anche EAPR, che significa percentuale annuale effettiva, o EAR, che si riferisce al tasso annuale effettivo. La principale differenza tra APY e tasso annuale è che il primo considera gli interessi annuali composti, mentre il tasso annuale si riferisce sempre a un mese. Pertanto, il tasso annuale sembra essere inferiore a un tasso di interesse uguale rispetto all'APY, dove si presume che il tasso sia positivo.

Le istituzioni finanziarie di solito vogliono comunicare ai loro clienti i tassi di interesse più attraenti possibile. Pertanto, i mutuatari ricevono tassi di interesse annuali perché i tassi sembrano più bassi, mentre le banche promuovono tassi APY per i titolari di conti di risparmio perché sembrano più alti.

Ad esempio, se un prestito di $100 include un tasso di interesse annuale del 10%, la formula seguente calcola l'equivalente degli interessi pagati alla fine dell'anno:

Capitale × (1+)

di R di N

)di N - 1) di

$100 × ((1 +)

10% di 12

)12 - 1) = $10.47

Di conseguenza, il mutuatario pagherà al prestatore un interesse di 10,47 dollari.

Al contrario, se un conto di risparmio di $ 100 ha un APY del 10,47%, l'interesse alla fine dell'anno sarà:

$100 × 10,47% = $10,47

A parte le apparenze, un tasso di interesse annuale del 10% equivale al 10,47% di APY.

consultare Calcolatore di interessi composti Conversione tra APY e tassi annuali o tassi con diverse frequenze composte.

	ricerca