Calcolatore pensionamento
Quanto costa andare in pensione?
Questa calcolatrice può aiutarti a pianificare gli aspetti finanziari della tua pensione, ad esempio fornendoti un'idea dei tuoi risparmi per la pensione, quanto risparmi devi risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi e quali saranno i tuoi rimborsi dopo la tua pensione.
Come risparmiare per la pensione?
Questo calcolo propone un potenziale piano di risparmio basato sui risparmi previsti al momento del pensionamento.
Quanto posso pagare in pensione?
Questo metodo di calcolo stima l'importo che una persona può ritirare ogni mese dopo il pensionamento.
Quanto durerà il tuo denaro?
Questo calcolatore stima per quanto tempo il tuo deposito può essere mantenuto a un dato tasso di prelievo.
Cos'è il pensionamento?
Il pensionamento significa ritirarsi da una vita lavorativa attiva e, per la maggior parte dei pensionati, la pensione durerà per il resto della loro vita.
Perchè in pensione?
Ci sono molti fattori che alla fine influenzano la decisione di una persona di andare in pensione. La salute fisica o mentale può influenzare la decisione di una persona di andare in pensione; Se un lavoratore non è abbastanza forte fisicamente, disabile o mentalmente troppo povero per svolgere i propri doveri di lavoro, potrebbe prendere in considerazione il pensionamento, o almeno cercare di trovare una nuova professione che sia più adatta alla propria salute. Inoltre, lo stress legato alla carriera può diventare insopportabile, portando a una diminuzione della soddisfazione sul lavoro. L'età è anche un fattore che influenza la decisione di una persona di andare in pensione. In teoria, il pensionamento può avvenire in qualsiasi normale anno di lavoro. Alcuni potrebbero optare per il "semi-pensionamento", riducendo gradualmente le ore di lavoro mentre si avvicina al pensionamento. Alcuni annunciano il ritiro e entrano nel mondo del lavoro per un breve periodo, solo per rientrare nel mondo del lavoro. Tuttavia, di solito si verifica tra i 55 e i 70 anni.
Uno dei fattori più importanti che influenzano la decisione di una persona di andare in pensione è la fattibilità economica. Mentre è possibile andare in pensione senza depositi e dipendere interamente dalla previdenza sociale (e sfortunatamente un numero considerevole di americani lo fa negli Stati Uniti), è generalmente una cattiva idea per la maggior parte delle persone a causa della grande differenza tra il reddito lavorativo e i benefici della previdenza sociale. Negli Stati Uniti, la previdenza sociale equivale a circa il 40% dello stipendio medio di un lavoratore in pensione.
Il pensionamento è una considerazione importante per tutti, e quando non è costretto a andare in pensione per vari motivi, come malattia o disabilità, la maggior parte delle persone sceglie di andare in pensione quando sono pronti e a proprio agio con la decisione.
Quanto risparmiare per la pensione
Naturalmente, la domanda successiva diventa: quanto una persona dovrebbe risparmiare per andare in pensione? In breve, è una domanda molto complessa con poche risposte chiare. Una risposta simile alla domanda se andare in pensione dipenderà da ogni individuo e da una varietà di fattori, come la quantità di reddito necessaria, il diritto alla previdenza sociale ai benefici pensionistici, la salute e l'aspettativa di vita, le preferenze personali in merito all'eredità e molti altri fattori.
Ecco alcune linee guida generali.
La regola del 10%
Questa regola dice che una persona risparmia tra il 10 e il 15% del suo reddito prima delle tasse ogni anno durante il periodo di lavoro. Ad esempio, una persona che guadagna $ 50.000 all'anno risparmierà $ 5.000 a $ 7.500 per l'anno. In media, risparmiando il 10% dall'età di 25 anni, è possibile accumulare un milione di dollari di risparmio al momento del pensionamento.
Regola dell'80%
Un'altra regola popolare suggerisce che il 70-80% del reddito di un lavoratore prima della pensione può mantenere il livello di vita di un pensionato dopo la pensione. Ad esempio, se una persona guadagna in media circa $ 100.000 all'anno mentre lavora, allora questa persona guadagna tra $ 70.000 e $ 80.000 all'anno dopo il pensionamento e può raggiungere un livello di vita simile. Questo 70% - 80% potrebbe variare notevolmente a seconda di come le persone immaginano la vita in pensione. Alcuni pensionati vogliono viaggiare in giro per il mondo su uno yacht, mentre altri vogliono vivere in una semplice cabina nel bosco.
La regola del 4%
Le persone che hanno una buona stima di quanto denaro hanno bisogno per un anno dopo il pensionamento possono dividere questo numero per il 4% per determinare la pensione necessaria per mantenere il loro stile di vita. Ad esempio, se un pensionato stima di aver bisogno di $ 100.000 all'anno, secondo la regola del 4%, la pensione richiesta è di $ 100.000 / 4% = $ 2,5 milioni.
Alcuni esperti sostengono che i risparmi di una persona da 15 a 25 volte il suo reddito annuale attuale sono sufficienti per sostenere l'intera vita di pensionamento. Naturalmente, ci sono altri modi per determinare quanto risparmiare per la pensione. I calcoli qui potrebbero essere d'aiuto, così come molti altri calcolatori per la pensione. Può anche essere utile parlare con un professionista autorizzato che aiuta le persone a pianificare la pensione.
L’effetto dell’inflazione sul risparmio pensionistico
L’inflazione è l’aumento generale dei prezzi e la diminuzione del potere d’acquisto della moneta nel tempo. L’inflazione media negli Stati Uniti negli ultimi 30 anni è stata di circa il 2,6% all’anno, il che significa che il potere d’acquisto di un dollaro non è solo inferiore a quello di 30 anni fa, ma inferiore a 50 centesimi! L’inflazione è uno dei motivi per cui le persone tendono a sottovalutare quanto devono risparmiare per la pensione.
Sebbene l’inflazione abbia un effetto sui risparmi per la pensione, è imprevedibile e per lo più fuori dal controllo personale. Di conseguenza, le persone di solito non pianificano o investono intorno all'inflazione, ma si concentrano principalmente sul raggiungimento del più grande e stabile ritorno sull'investimento totale possibile. Per coloro che sono interessati a mitigare l'inflazione, gli Stati Uniti hanno alcuni prodotti di investimento specificamente progettati per combattere l'inflazione, chiamati titoli di protezione dell'inflazione (TIP), e altri paesi hanno prodotti di investimento simili, solo con nomi diversi. Inoltre, l’oro e altre materie prime sono stati tradizionalmente considerati strumenti di protezione contro l’inflazione, così come le azioni a pagamento dei dividendi, e non le obbligazioni a breve termine.
Il nostro calcolatore pensionistico può aiutare prendendo in considerazione l'inflazione in diversi calcoli. Si prega di visitare Calcolatore dell'inflazione Maggiori informazioni sull'inflazione o calcoli che coinvolgono l'inflazione.
Le fonti comuni dei fondi pensione
Gli americani spesso si affidano alle seguenti fonti per il sostegno finanziario dopo il pensionamento.
Sicurezza sociale
La previdenza sociale è un programma di assicurazione sociale implementato dal governo per prevenire la povertà, la vecchiaia e la disabilità. Negli Stati Uniti, le persone che detengono dal loro stipendio le imposte FICA riceveranno una parte del loro reddito sotto forma di benefici di previdenza sociale al momento del pensionamento. Negli Stati Uniti, la previdenza sociale è progettata per sostituire circa il 40% del reddito lavorativo individuale. Tuttavia, circa un terzo della popolazione attiva e il 50% dei pensionati vogliono che la previdenza sociale sia la loro principale fonte di reddito dopo il pensionamento.
I guadagni futuri della previdenza sociale si basano solo approssimativamente sui livelli di reddito passati. Ad esempio, una persona che guadagna $ 20.000 all'anno riceverà circa $ 800 al mese. Le persone che guadagnano $ 100.000 all'anno riceveranno circa $ 2.000 al mese. Come si può vedere, mentre è vero che le persone con redditi più alti ricevono più benefici man mano che aumentano i loro redditi, i benefici aumentano in modo sproporzionato. Ciò significa che le persone a basso reddito beneficiano maggiormente degli investimenti iniziali nella previdenza sociale rispetto alle persone ad alto reddito. Per ulteriori informazioni o per eseguire calcoli di previdenza sociale, visitare il nostro Calcolatore di sicurezza sociale.
Pensioni, piani 401 (k), conti pensionistici personali (IRA) e altri piani di risparmio
401 (k), 403 (b), 457
Negli Stati Uniti, le due forme più popolari di risparmio per la pensione includono i piani di abbinamento dei datori di lavoro come 401 (k) e il suo ramo 403 (b) (organizzazioni non profit, organizzazioni religiose, distretti scolastici, organizzazioni governative). I piani 401 (k) variano da azienda a azienda, ma molti datori di lavoro offrono contributi uguali equivalenti a una percentuale del reddito totale dei dipendenti. Ad esempio, un datore di lavoro può pagare fino al 3% per il piano 401 (k) di un dipendente; Se il dipendente guadagna $ 60.000, il datore di lavoro pagherà fino a $ 1.800 nel piano 401 (k) del dipendente per l'anno. Solo il 6% delle aziende che offrono un piano 401 (k) non paga alcuna forma di imposta sul datore di lavoro. Generalmente si raccomanda di donare almeno l'importo massimo del datore di lavoro corrispondente.
I datori di lavoro abbinano i piani di pagamento per l'uso di dollari USA prima delle imposte. I fondi crescono essenzialmente esentasse prima dell'allocazione. Solo l'assegnazione è tassata come reddito ordinario al momento del pensionamento, durante il quale è probabile che i pensionati rientrano in una classe fiscale inferiore. Vi preghiamo di visitare noi Calcolatore 401K Ulteriori informazioni su 401(k)s.
Ella e Rose Ella
Negli Stati Uniti, i conti pensionistici personali tradizionali e i conti pensionistici personali di Ross sono anche forme popolari di risparmio pensionistico. Proprio come i piani 401 (k) e altri piani di abbinamento dei datori di lavoro, le barriere fiscali specifiche li rendono tutti attraenti. La più grande differenza tra i conti pensionistici personali tradizionali e i conti pensionistici personali di Ross è il momento della tassazione. I primi contributi sono pagati prima delle imposte (di solito deducibili dalla retribuzione totale, molto simile al piano 401 (k)), ma sono tassati al momento del prelievo. Al contrario, i depositi dei conti pensionistici personali di Ross sono stati utilizzati in dollari dopo le tasse e non sono stati pagati tasse quando sono stati ritirati durante il periodo di pensionamento. Per ulteriori informazioni sui conti pensionistici personali tradizionali o sui conti pensionistici personali di Ross, visitare il nostro Calcolatore di conti pensionistici individuali oppure Calcolatore del conto pensionistico personale di Ross.
piano pensionistico
Un piano pensionistico è un fondo pensionistico che i datori di lavoro raccolgono e gestiscono per i dipendenti fino al loro pensionamento. La maggior parte dei dipendenti statunitensi ha un piano pensionistico piuttosto che una previdenza sociale. Alcuni datori di lavoro privati possono anche offrire benefici pensionistici. Dopo il pensionamento, ogni dipendente ha la possibilità di ricevere una spesa fissa dalla pensione o di venderla una volta alla compagnia di assicurazione. Quindi possono scegliere di ricevere il reddito sotto forma di annualità.
Negli Stati Uniti, i piani pensionistici erano una forma popolare di risparmio per la pensione, ma da allora non sono più popolari, principalmente a causa della longevità. Ogni pensionato ha sempre meno lavoratori. Tuttavia, possono ancora essere trovati nel settore pubblico o nelle imprese tradizionali.
Per maggiori informazioni sulle pensioni o per effettuare il calcolo delle pensioni, visitare Calcolatore pensione.
Investimenti e CD
Negli Stati Uniti, anche se le pensioni, i piani 401 (k) e i conti pensionistici individuali sono ottimi modi per risparmiare per la pensione a causa dei loro incentivi fiscali, tutti hanno un limite annuale di investimento che può variare a seconda del reddito o di altri fattori. In generale, gli investimenti vengono utilizzati come un modo per aumentare la ricchezza, ma coloro che hanno esaurito i loro piani di pensionamento fiscali favorevoli e stanno cercando altri posti per investire in fondi pensione possono anche utilizzare gli investimenti per raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.
Gli investimenti tipici negli Stati Uniti includono fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, azioni individuali, immobili, obbligazioni, materie prime come l'oro e biglietti di deposito. Mentre questi sono i metodi di investimento più popolari, l'elenco di potenziali investimenti è molto più lungo come un modo per aumentare la ricchezza per la pensione.
Alcuni fondi offrono tassi di crescita relativamente stabili a lungo termine, mentre le singole azioni tendono ad essere molto volatili. L’oro e altre materie prime tendono a fluttuare a seconda delle condizioni economiche, così come il settore immobiliare. Al contrario, i biglietti di deposito e gli investimenti a reddito fisso offrono rendimenti più bassi, ma sono buone opzioni per coloro che cercano un reddito stabile a basso rischio, in pensione o in pensione. Tutti gli investimenti hanno diversi livelli di rischio e rendimento, e spetta a ciascuno di noi decidere ciò che è meglio per loro. I conti pensionistici con incentivi fiscali elencati sopra hanno maggiori probabilità di utilizzare questi stessi investimenti nel portafoglio e aumentare i vantaggi fiscali.
Per maggiori informazioni o per effettuare un calcolo degli investimenti, visitare Calcolatore di investimenti.
Risparmio individuale
Il modo più ovvio di risparmiare per la pensione è attraverso i risparmi personali, come assegni, risparmi o conti del mercato monetario. Dopotutto, per la maggior parte delle persone, questo è il primo posto dove si accumula il reddito disponibile rimanente prima di agire. Tuttavia, questo potrebbe non essere il modo migliore per risparmiare per la pensione a lungo termine, principalmente a causa dell'inflazione. Negli Stati Uniti, il risparmio personale, come contanti, conti assegni, conti di risparmio o altre forme di attività liquide, è generalmente scarso o nessun interesse. Considerando l’imposta sul reddito, i rendimenti raramente superano l’inflazione.
Questo non vuol dire che in caso di emergenza non ci siano alcuni vantaggi di avere un po 'di risparmio prontamente disponibile. I fondi di emergenza sono una parte importante di un sano accordo finanziario personale e, se non utilizzato, possono finire in un fondo pensionistico.
Altre fonti di reddito pensionistico
Il patrimonio immobiliare e il patrimonio netto
Per alcune persone, in determinate circostanze, i mutui preesistenti e la proprietà immobiliare possono essere convertiti in reddito disponibile durante la pensione attraverso un mutuo inverso. Ipotecario inverso come il suo nome & mdash ipotecario inverso, alla fine (l'ultima prestazione è stata rilasciata), la proprietà della casa viene trasferita alla persona che ha acquistato ipotecario inverso. In altre parole, i pensionati pagati vivono nella loro casa fino a quando la proprietà della casa viene finalmente trasferita in un momento fisso in futuro.
annualità
Un modo comune per guadagnare un reddito di pensione è l'uso di una pensione, che è una somma fissa di flussi di cassa regolari, di solito distribuiti per il resto della vita del beneficiario della pensione. Ci sono due tipi di pensioni: le pensioni immediate e le pensioni differite. Le pensioni istantanee sono premi pagati in anticipo e pagati dal capitale a partire dal mese successivo. La pensione differita è una pensione in due fasi. La prima fase è la fase di accumulazione o differita, durante la quale l'individuo contribuisce (o paga il premio) al conto. La seconda fase è la fase di assegnazione o annualizzazione, durante la quale una persona riceverà pagamenti periodici fino alla morte. Per saperne di più, dai un'occhiata al nostro. Calcolatore annuale oppure Calcolatore di pagamento annuale Per determinare se la pensione è un'opzione praticabile dopo il pensionamento.
Il reddito passivo
Solo perché altri investimenti non hanno incentivi fiscali non significa che dovrebbero essere esclusi automaticamente. Il reddito passivo è uno di questi. Durante il periodo di pensionamento, possono essere sotto forma di reddito da affitto, reddito aziendale, dividendi azionari o royalty. Quando 401 (k) e conti pensionistici individuali raggiungono il limite di donazione, gli investimenti di proprietà passiva forniscono un altro canale di investimento per i fondi rimanenti. Per ulteriori informazioni sulle proprietà in affitto, visitare Calcolatore immobiliare in affitto.
eredità
Un'eredità è una parte del patrimonio che viene concesso agli eredi del defunto, che possono utilizzare come reddito di pensionamento. Tuttavia, poiché le proprietà dei proprietari deceduti non sono state trasferite da quando sono in possesso, potrebbero comunque essere soggette a tasse, sia statali che federali (gli Stati Uniti richiedono un'imposta di successione separata oltre all'imposta di successione federale obbligatoria). Inoltre, il valore di una proprietà può variare a causa di fattori come diritti legali o fluttuazioni finanziarie. Se la vendita di beni materiali, come immobili o gioielli, viene effettuata per ottenere un profitto, potrebbe essere soggetta all'imposta sugli utili di capitale. Per ulteriori informazioni sull'eredità o sul calcolo dell'imposta di successione, visitare Calcolatore delle imposte di successione.
