Calcolatore prestito
Un prestito è un contratto tra un mutuatario e un prestatore in cui il mutuatario riceve una certa somma di denaro (principale) che è obbligato a rimborsare in futuro. La maggior parte dei prestiti possono essere suddivisi in tre categorie:
- Rimborso a rate del prestito: Pagamenti fissi periodici prima della scadenza del prestito
- Prestito di pagamento differito: Pagamento una tantum al termine del prestito
- obbligazioni: Pagamento una tantum predeterminato alla scadenza del prestito (valore nominale dell'obbligo)
Rimborso a rate: rimborso regolare di un importo fisso
Utilizzare questo calcolatore per eseguire calcoli di base per tipi di prestiti comuni, ad esempio ipotecario, Prestito auto, Prestiti per studenti, oppure Prestito individuale, o fare clic sul collegamento per ulteriori dettagli su ciascun contenuto.
Risultato:
| Pagamenti mensili | $1.110.21 |
| 120 pagamenti totali | $133.224.60 |
| Interessi totali | $33.224.60 |
| Guarda il modulo di rimborso | |
Prestito di pagamento differito: rimborso una tantum
Risultato:
| L'importo dovuto al termine del prestito | $179,084.77 |
| Interessi totali | $ 79,084.77 |
| Guarda il programma | |
Obbligazioni: rimborsare un importo predeterminato alla scadenza del prestito
Utilizzare questo calcolatore per calcolare il valore iniziale di un'obbligazione / prestito in base al valore nominale predeterminato da rimborsare al momento della scadenza dell'obbligazione / prestito.
Risultato:
| Importo ricevuto all'inizio del prestito | 55,839.48 dollari |
| Interessi totali | $44,160.52 |
| Guarda il programma | |
Rimborso a rate del prestito: un importo fisso da pagare periodicamente
Molti prestiti al consumo rientrano in questa categoria di prestiti, i cui pagamenti periodici sono ammortizzati uniformemente durante il loro ciclo di vita. Pagare il capitale e gli interessi regolarmente fino alla scadenza del prestito (totalmente rimborsato). Alcuni dei prestiti a rate più comuni includono ipotecari, prestiti per auto, prestiti per studenti e prestiti personali. È molto probabile che la parola "prestito" si riferisca a questo tipo nella conversazione quotidiana, piuttosto che al tipo nella seconda o terza forma di calcolo. Di seguito sono riportati i collegamenti alle calcolatrici correlate ai prestiti che rientrano in questa categoria, che possono fornire ulteriori informazioni o consentire calcoli specifici relativi a ciascun tipo di prestito. Se non si utilizza questo calcolatore di prestito, potrebbe essere più utile utilizzare uno dei seguenti metodi per ogni esigenza specifica:
Prestito differito: pagamento una tantum alla scadenza del prestito
Molti prestiti commerciali o a breve termine rientrano in questa categoria. A differenza del primo metodo di calcolo, il primo consiste nel rimborsare i prestiti in rate uniformi durante la durata del prestito, che vengono pagati una volta alla scadenza. Alcuni prestiti (come i prestiti a palloncino) possono anche avere pagamenti di routine più piccoli durante la loro vita, ma questo calcolo si applica solo ai prestiti in scadenza che pagano tutto il capitale e gli interessi in una sola volta.
Obbligazioni: pagamento una tantum predeterminato alla scadenza del prestito
Questo tipo di prestito è raramente offerto sotto forma di obbligazioni. Tecnicamente, le obbligazioni funzionano in modo diverso dai prestiti più tradizionali, in quanto i mutuatari pagano in anticipo i loro pagamenti al momento della scadenza. Il valore nominale dell'obbligazione è l'importo che l'emittente (il mutuatario) paga al momento della scadenza dell'obbligazione, presupponendo che il mutuatario non sia in default. Il valore nominale indica l'importo ricevuto alla scadenza.
Due tipi comuni di obbligazioni sono obbligazioni coupon e obbligazioni coupon zero. Per le obbligazioni coupon, i creditori pagano gli interessi sui coupon in base a una certa percentuale del valore nominale. I pagamenti degli interessi dei coupon si verificano a intervalli predeterminati, di solito annuali o semestrali. Le obbligazioni a interesse zero non pagano direttamente gli interessi. Invece, i mutuatari vendono le obbligazioni con uno sconto maggiore rispetto al loro valore nominale e poi pagano al loro valore nominale quando le obbligazioni scadono. Gli utenti dovrebbero notare che il calcolatore sopra calcola obbligazioni a zero interessi.
Dopo che un mutuatario emette una obbligazione, il suo valore oscilla in base ai tassi di interesse, alle forze di mercato e a molti altri fattori. Anche se questo non cambia il valore di un'obbligazione alla scadenza, il prezzo di mercato di un'obbligazione cambierà durante la sua durata.
Conoscenza di base del prestito del mutuatario
tasso di interesse
Quasi tutte le strutture di prestito includono interessi, ovvero i profitti che una banca o un creditore riceve da un prestito. Il tasso di interesse è la percentuale di prestito che un mutuatario paga al prestatore. Per la maggior parte dei prestiti, oltre al rimborso del capitale, vengono pagati gli interessi. Gli interessi sui prestiti sono solitamente espressi come tassi di interesse annuali, compresi gli interessi e le spese. Il tasso di interesse che le banche generalmente pubblicizzano per i conti di risparmio, i conti del mercato monetario e i depositi di grandi dimensioni è il tasso di rendimento annuale (APY). È importante capire la differenza tra APR e APY. I mutuatari in cerca di prestiti possono utilizzare Calcolatore di interessi. Per ulteriori informazioni sul calcolo di APR, visitare Calcolatore APR.
frequenza composita
Gli interessi composti non sono solo gli interessi sul capitale iniziale, ma anche gli interessi accumulati sui periodi precedenti. In generale, più spesso si verificano gli interessi composti, maggiore è la scadenza totale del prestito. Nella maggior parte dei prestiti, gli interessi composti sono calcolati su base mensile. utilizzo Calcolatore di interessi composti Scopri di più sugli interessi composti o calcola gli interessi composti.
Durata del prestito
La durata del prestito è la durata del prestito, presupponendo che l'importo minimo di rimborso debba essere pagato ogni mese. La durata del prestito può influenzare la struttura del prestito in molti modi. In generale, maggiore è il periodo, maggiore è l'interesse accumulato, aumentando il costo totale del prestito del mutuatario, ma riducendo i pagamenti regolari.
Prestito al consumo
Esistono due tipi di prestiti al consumo: garantiti o non garantiti.
Prestito garantito
Un prestito garantito è quando un mutuatario prende alcuni beni come garanzia prima di ottenere un prestito. Ai creditori viene concesso il diritto di detenzione, che è il diritto di possedere proprietà altrui prima di rimborsare il debito. In altre parole, il default del prestito garantito darà all'emittente del prestito la capacità legale di sequestrare gli asset come garanzia. I prestiti garantiti più comuni sono i mutui e i prestiti auto. In questi casi, il creditore detiene un contratto o una proprietà che rappresenta la proprietà fino a quando il prestito garantito non è completamente rimborsato. Il mancato pagamento di un mutuo solitamente porta le banche a cancellare la casa, mentre il mancato pagamento del prestito per l'auto significa che il prestatore può recuperare l'auto.
I creditori di solito sono riluttanti a prestare grandi quantità di denaro senza garanzie. I prestiti garantiti riducono il rischio di insolvenza del mutuatario, poiché rischiano di perdere qualsiasi attività utilizzata come garanzia. Se il valore della garanzia è inferiore al debito in sospeso, il mutuatario è ancora responsabile del rimborso del debito rimanente.
I prestiti garantiti hanno in genere maggiori possibilità di approvazione rispetto ai prestiti non garantiti, e per coloro che non si qualificano per i prestiti non garantiti,
Prestito non garantito
Un prestito non garantito è un accordo per il rimborso di un prestito senza garanzia. Poiché non sono coinvolte garanzie, i creditori hanno bisogno di un modo per verificare l'integrità finanziaria dei loro mutuatari. Ciò può essere ottenuto con le cinque C del credito, un metodo comunemente usato dai creditori per valutare la reputazione di un potenziale mutuatario.
- personalità; ruolo; lettere& mdash può includere una cronologia del credito e rapporti che mostrano la capacità del mutuatario di soddisfare i suoi debiti in passato, l'esperienza lavorativa e il livello di reddito, nonché eventuali questioni legali in sospeso
- capacità& mdash misura la capacità di un mutuatario di rimborsare i prestiti, utilizzando il rapporto tra debito e reddito
- capitale& mdash è qualsiasi attività diversa dal reddito che un mutuatario può possedere e che può essere utilizzata per adempiere agli obblighi di debito, come un anticipo, risparmi o investimenti
- garanzia.& mdash è disponibile solo per i prestiti garantiti. Una garanzia si riferisce a qualcosa che serve come garanzia per il rimborso del prestito in caso di default del mutuatario.
- situazione& mdash Lo stato attuale dell'ambiente di prestito, le tendenze del settore e l'uso del prestito
Rispetto ai prestiti garantiti, i prestiti non garantiti hanno in genere tassi di interesse più alti, limiti di prestito più bassi e tempi di rimborso più brevi. Se il creditore ritiene che il mutuatario sia a rischio, il creditore può talvolta richiedere ai co-signatari del prestito non garantito (la persona che ha accettato di pagare il debito del mutuatario se il mutuatario è in default).
Se il mutuatario non rimborserà il prestito non garantito, il creditore può assumere un'agenzia di sollecito. Un'agenzia di recupero è una società che recupera fondi per pagamenti in ritardo o conti in default.
Esempi di prestiti non garantiti includono carte di credito, prestiti personali e prestiti agli studenti. Vi preghiamo di visitare noi Calcolatore di carte di credito, Calcolatore di prestiti personali, oppure Calcolatore di prestiti per studenti Ottenere ulteriori informazioni o eseguire calcoli che coinvolgono ciascuno di essi.
