Calcolatore di prestiti per studenti

Calcolatore di prestiti per studenti semplice

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Calcolatore di rimborso del prestito studentesco

Usa il calcolatore qui sotto per valutare come i prestiti degli studenti vengono rimborsati e gli interessi risparmiati. Il saldo rimanente, i rimborsi mensili e i tassi di interesse possono essere trovati sulla fattura mensile del prestito studentesco.

Calcolatore di previsione del prestito studentesco

Utilizzare il calcolatore qui sotto per stimare il saldo del prestito e gli obblighi di rimborso dopo la laurea. Questa calcolatrice è progettata principalmente per coloro che sono ancora all'università o non hanno ancora iniziato. Potrebbe essere utile consultare noi prima di una stima Calcolatore delle spese universitarie Conoscere i costi dell’università.

Negli Stati Uniti, ci sono diversi tipi di fornitori di prestiti agli studenti: pubblici e privati. I governi federali e statali forniscono la maggior parte dei prestiti agli studenti statunitensi e offrono notevoli vantaggi di sussidi. Ciò significa che gli studenti non sono tenuti a pagare interessi sul prestito studentesco mentre sono ancora considerati studenti. Di conseguenza, il costo dei prestiti sovvenzionati dal pubblico è inferiore a quello offerto dal settore privato. Infatti, i tassi di interesse sui prestiti federali per studenti sono i più bassi e non sono richiesti documenti congiunti, ma solo un certificato di accettazione da parte dell'istituto di istruzione. Per questi motivi, oltre il 90% del debito studentesco esiste oggi sotto forma di prestiti federali.

Prima di approfondire i prestiti studenteschi pubblici o privati, tieni presente che ci sono altre opzioni da prendere in considerazione. Le sovvenzioni e le borse di studio non devono essere rimborsate come i prestiti, alcuni dei quali coprono l'intero costo dell'istruzione dello studente e quindi non sono necessari prestiti. Il programma è per gli studenti con esigenze finanziarie e in grado di lavorare a tempo parziale. Gli studenti con reddito aggiuntivo possono usarlo per pagare le tasse scolastiche prima di richiedere un prestito per studenti per aiutare a ridurre la dimensione e la durata del prestito per studenti e renderli più accessibili a lungo termine. Idealmente, gli studenti dovrebbero richiedere un prestito per studenti solo dopo aver esplorato queste opzioni.

Prestiti federali per studenti

Prestiti diretti e non sovvenzionati (talvolta chiamati prestiti Stafford)

I prestiti direttamente sovvenzionati sono basati sulla domanda e dipendono dal contributo previsto della famiglia (EFC) per determinare l'importo del prestito. Poiché sono sovvenzionati, gli studenti hanno un periodo di grazia di 6 mesi dopo aver completato i loro studi prima del pagamento obbligatorio degli interessi sul prestito. D'altra parte, i prestiti diretti e non sovvenzionati non sono basati sulla domanda e gli interessi sui prestiti iniziano immediatamente dopo l'approvazione.

Prestito diretto

Questi sono generalmente destinati ai genitori di studenti universitari o professionisti iscritti ad almeno una scuola idonea per mezzo giorno o a studenti universitari non indipendenti iscritti ad almeno una mezza giornata. I mutuatari dovrebbero avere una buona storia di credito e l'importo massimo possibile del prestito è la differenza tra le spese di iscrizione a una scuola specifica e qualsiasi altro aiuto finanziario ricevuto, come una borsa di studio. I tassi di interesse per i prestiti diretti sono spesso più alti rispetto ai prestiti di Stafford. C'è una tassa anticipata chiamata commissione di avviamento, che è di circa il 4% dell'importo del prestito.

Prestiti di consolidamento diretto

I mutuatari di più prestiti federali per studenti hanno la possibilità di unirli in un prestito consolidato diretto. Le ragioni principali per la fusione includono pagamenti mensili piuttosto che diverse volte, pagamenti mensili più bassi ma periodi di prestito più lunghi e la possibilità di ottenere ulteriori piani di rimborso guidati dal reddito. Prima di scegliere un’integrazione, è necessario considerare alcuni fattori. Ad esempio, maggiore è la durata del prestito, maggiore è l'interesse pagato. Inoltre, la fusione potrebbe compensare alcuni vantaggi inerenti ai prestiti individuali, come sconti sui tassi di interesse, sconti sul capitale o offerte di cancellazione del prestito.

Prestiti per studenti nazionali

I 50 stati hanno una varietà di vantaggi per i prestiti, che variano notevolmente da uno stato all'altro e di solito sono forniti da agenzie statali o organizzazioni senza scopo di lucro concesse dallo stato. Non ci sono due stati che offrono gli stessi prestiti agli studenti. L'elenco dei prestiti studenteschi disponibili offerti da tutti i 50 stati è ampio; Gli studenti dovrebbero consultare il dipartimento di istruzione post-secondaria del loro stato per informazioni dettagliate sull'assistenza specifica dello stato.

Simile ad alcuni prestiti per studenti federali, alcuni prestiti per studenti statali possono includere un programma di perdono, ma solo se lo studente rimane nello stato dopo la laurea. Il fatto che i prestiti agli studenti siano deducibili dipenderà da ciò che lo stato ritiene appropriato, che di solito è riservato a esigenze urgenti come le industrie speciali. Per questo motivo, i prestiti agli studenti per l'assistenza infermieristica o l'insegnamento sono generalmente perdonati.

Le scadenze per la dichiarazione sono generalmente precedenti agli standard federali, quindi assicurati che il programma rifletta l'orario in cui arriva il primo. I prestiti per studenti statali possono avere requisiti di idoneità aggiuntivi e unici. In generale, i partecipanti devono essere residenti nello stato o devono essere studenti stranieri iscritti a un'università in uno stato specifico.

Prestito studentesco privato

I prestiti privati agli studenti provengono principalmente da banche e società di prestito; Di conseguenza, i candidati dovranno passare attraverso l'intero processo di sottoscrizione, che include il controllo della cronologia del credito e del rapporto tra reddito e debito. Inoltre, quasi tutti i prestiti privati agli studenti non sono sovvenzionati; Il pagamento degli interessi di solito deve essere effettuato entro il termine del prestito. I tassi di interesse sono più alti dei prestiti studenteschi sovvenzionati, ma rimangono relativamente bassi nel settore dei prestiti privati.

Poiché il mercato statunitense dei prestiti è dominato da prestiti federali per studenti più economici, ci sono pochissime persone che utilizzano prestiti privati per studenti negli Stati Uniti. Tuttavia, se i programmi federali non sono fattibili o sono esauriti, i prestiti studenteschi privati possono essere utilizzati per aiutare a coprire i costi dell'istruzione. Alcuni studenti scopriranno che i prestiti federali non coprono tutte le spese associate all'università e avranno bisogno di qualche altra forma di finanziamento. Tuttavia, tenere presente che questi tassi tendono ad essere più alti e sono più suscettibili di essere variabili che fissi. Alcune scuole private possono fornire prestiti tramite un fondo fiduciario scolastico. I tassi di interesse di questi prestiti sono spesso inferiori a quelli dei prestiti privati. A differenza dei prestiti federali agli studenti, questi prestiti dipendono fortemente dal credito. Poiché i genitori tendono ad avere un record di credito migliore dei loro figli, avere una firma congiunta dei genitori può portare a tassi di interesse migliori. Inoltre, tieni presente che i prestiti privati agli studenti sono generalmente imperdonabili.

Tuttavia, i prestiti privati per studenti hanno alcuni vantaggi: il processo di applicazione è generalmente meno rigoroso, i fondi sono disponibili quasi istantaneamente e gli interessi sono esenti dalle tasse. Inoltre, non si basano su esigenze finanziarie come la maggior parte dei prestiti federali.

Opzioni di rimborso del prestito studentesco

Non è raro che i nuovi laureati abbiano difficoltà a rimborsare i prestiti degli studenti. Situazioni sfortunate come un mercato del lavoro debole o una recessione possono peggiorare la situazione. Per i prestiti studenteschi federali, ci sono alcune soluzioni alternative che possono aiutare a ridurre i pagamenti dei prestiti studenteschi. Se uno studente trova che il suo prestito studentesco è sempre più difficile da rimborsare, un piano di rimborso basato sul reddito può limitare l'importo del rimborso mensile dello studente in base al reddito disponibile. Questi programmi estendono la durata del prestito, ma riducono l'onere dei grandi rimborsi mensili. C'è anche un programma di rimborso per i laureati in cui l'importo del rimborso mensile aumenta lentamente nel tempo, che può essere correlato allo stipendio previsto per le persone durante la loro carriera. Il programma di rimborso differito consente al mutuatario di estendere il periodo del prestito fino a 25 anni. Per alcuni programmi legati al reddito, alla fine, il saldo rimanente potrebbe essere esentato, in particolare per coloro che lavorano nel servizio pubblico.

Di seguito sono elencati i principali piani di rimborso per i prestiti studenteschi federali.

* I prestiti sono esenti dall'imposta dopo il pagamento di 120 prestiti qualificati (10 anni) per il servizio pubblico. Non è esente dalle tasse e è esente dall'imposta sul reddito per gli altri solo alla fine del periodo del prestito.

La tabella mostra chiaramente che ci sono molti diversi schemi di rimborso del prestito. Tuttavia, la maggior parte dei mutuatari alla fine sceglie il piano standard quando rimborsano i prestiti, che è anche il piano predefinito quando non è selezionato alcun piano.

Tutti i prestiti per l'istruzione negli Stati Uniti, compresi i prestiti per studenti federali e privati, consentono rimborsi anticipati senza penalità. Quando i laureati si trovano ben posizionati nella loro carriera e finanziariamente stabili, possono investire di più per ridurre i prestiti agli studenti esistenti senza penalità.