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Calcolatore di prestiti personali

Tabella di ammortizzazione

C'entra.

Calcolatore di carte di credito | Calcolatore prestito | Calcolatore di consolidamento del debito

Il calcolatore di prestiti personali può fornire una visualizzazione concisa che aiuta a determinare l'offerta mensile e il costo totale durante la durata del prestito personale. Poiché la maggior parte dei prestiti personali sono accompagnati da tasse e / o assicurazioni, il loro costo finale potrebbe essere in realtà più alto di quanto pubblicizzato. Il calcolatore tiene conto di tutte queste variabili per determinare il tasso di interesse annuale effettivo o il tasso di interesse annuale del prestito. Il confronto dei prestiti utilizzando questo tasso annuale è probabilmente più accurato.

Cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è un prestito con un importo fisso, un tasso di interesse e un rimborso mensile per un periodo di tempo stabilito. Negli Stati Uniti, un tipico prestito individuale varia da $ 5.000 a $ 35.000 per un periodo di 3 o 5 anni. A differenza dei mutui, non sono supportati da garanzie (come una macchina o una casa). Invece, i creditori usano il punteggio di credito, il reddito, il livello di debito e molti altri fattori per decidere se e a quale tasso di interesse dare un prestito personale. A causa della sua natura non garantita, i prestiti personali sono generalmente confezionati a tassi di interesse relativamente elevati (fino al 25% o superiori) per riflettere il rischio più elevato che il prestatore assume.

Prestiti personali tradizionali

Prima dell'avvento di Internet, i prestiti personali venivano solitamente forniti da banche, cooperative di credito e altre istituzioni finanziarie. Possono trarre profitto dal sistema raccogliendo denaro sotto forma di conti di risparmio, conti di assegno, conti del mercato monetario o biglietti di deposito (CD) e quindi prestando denaro a tassi di interesse più elevati. I botteghini e i negozi di anticipo offrono anche prestiti personali a tassi di interesse elevati.

Prestiti personali da istituti di credito P2P

L'avvento di Internet ha introdotto un nuovo metodo di prestito che ha plasmato il panorama del settore dei prestiti personali. I mutuatari possono ora rivolgersi a una società di servizi finanziari online per contattare direttamente i loro prestatori, invece di rivolgersi a un istituto di credito che fornisce prestiti personali (la pratica tradizionale). La maggior parte di questi creditori sono persone comuni che hanno un po 'di denaro extra da investire. L'intero processo è noto come prestito peer-to-peer, o abbreviato come prestito P2P. I mutuatari P2P offrono generalmente condizioni di prestito più favorevoli, poiché i fornitori di servizi P2P sono relativamente meno rischiosi e meno costosi. I fornitori di servizi P2P di solito operano solo tramite un sito Web e hanno costi operativi molto più bassi rispetto alle banche fisiche o alle cooperative di credito. Inoltre, i fornitori di servizi P2P non prestano direttamente, ma agiscono come intermediari, prendendo una piccola commissione da tutte le transazioni. Quando il mutuatario è in default, il creditore si assume la perdita. Quindi, Il rischio operativo di questi fornitori di servizi P2P è molto basso.

Perché utilizzare un prestito personale?

Circa la metà dei prestiti individuali è destinata al consolidamento del debito. I prestiti personali sono generalmente a tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito, il che rende i prestiti personali un ottimo strumento attraverso il quale le persone possono consolidare debiti con carta di credito o altri debiti con tassi di interesse più elevati. Quando si decide di prendere un prestito personale per il consolidamento del debito, i costi dovrebbero essere pienamente considerati. Le spese incluse nell'APR sono un riferimento migliore rispetto ai tassi di interesse. Altri usi comuni dei prestiti personali includono il pagamento delle bollette mediche, la ristrutturazione delle case, l'espansione delle piccole imprese, le vacanze, i matrimoni e altri grandi acquisti. Ecco alcuni esempi più specifici di utilizzo di prestiti personali:

• Una persona ha un saldo di $ 8.000 su una carta di credito con un tasso di interesse del 19,99% e un saldo di $ 7.000 su un'altra carta di credito con un tasso di interesse del 24,99%. Un prestatore P2P è disposto a prestargli $ 16.000 per cinque anni a un tasso di interesse del 12% con un anticipo del 5%. Il prestito ha un tasso di interesse annuale del 14,284%, inferiore a quello delle due carte di credito. Di conseguenza, poteva usare il prestito per pagare il debito della carta di credito ad un tasso di interesse molto più basso.
• Un proprietario di una piccola impresa ha bisogno di fondi aggiuntivi per pubblicare un annuncio sul giornale per la sua azienda, il che è molto probabile che genererà entrate significative.
• Uno studente universitario senza soldi ma con un grande potenziale ha bisogno di fondi aggiuntivi per finanziare il loro trasferimento temporaneo in un nuovo posto dove potrebbero avere la possibilità di ottenere un lavoro prestigioso e diventare immediatamente un reddito elevato per ripagare il prestito.

Prestiti personali e credibilità

Il credito personale può essere il principale fattore determinante che influenza l'emissione di prestiti personali. Un buon o ottimo punteggio di credito è importante, soprattutto quando si cerca un prestito personale a tassi di interesse favorevoli. Le persone con un punteggio di credito basso troveranno poche opzioni quando cercano prestiti e i prestiti che potrebbero ottenere sono generalmente a tassi di interesse bassi. Come una carta di credito o qualsiasi altro prestito firmato con un prestatore, il mancato pagamento di un prestito personale può danneggiare il punteggio di credito di una persona. i creditori che vanno oltre il punteggio di credito esistono; Utilizzano altri fattori, come il rapporto debito-rendimento, una storia di lavoro stabile e così via.

Richiesta di prestito individuale

Il processo di applicazione è generalmente abbastanza semplice. Quando si fa domanda, i creditori di solito chiedono informazioni di base, tra cui informazioni personali, informazioni sul lavoro, informazioni sul reddito e informazioni sul rapporto di credito. È molto probabile che queste informazioni provengano da documenti come dichiarazioni fiscali, fogli di pagamento recenti, moduli W-2 o rendiconti finanziari personali. Oggi, molti istituti di credito consentono ai mutuatari di presentare una domanda online. Dopo aver inviato le informazioni, il creditore le valuta e le convalida. Alcuni creditori decidono immediatamente, mentre altri possono richiedere giorni o settimane. Il richiedente può essere accettato, rifiutato o accettato con condizioni. Per quanto riguarda quest'ultimo, il creditore prende un prestito solo se vengono soddisfatte determinate condizioni, come la presentazione di fogli di stipendio aggiuntivi o documenti relativi a attività o passività.

Se approvato, i prestiti personali possono essere finanziati entro 24 ore, il che li rende molto convenienti quando hanno urgente bisogno di contanti. Dovrebbero comparire sotto forma di una somma forfettaria sul conto assegni fornito al momento della domanda iniziale, poiché molti istituti di credito richiedono un conto per inviare fondi di prestito personali tramite un deposito diretto. Alcuni creditori possono inviare assegni o depositare denaro su una carta di debito prepagata. Quando si utilizzano i fondi del prestito, deve essere entro i limiti legali previsti dal contratto.

Costo del prestito personale

Oltre ai pagamenti tipici del capitale e degli interessi per qualsiasi tipo di prestito, ci sono diverse spese a cui prestare attenzione per i prestiti personali.

• Spese precedenti& mdash, a volte indicato come tassa di applicazione, aiuta a coprire le spese associate all'elaborazione della domanda. Di solito rappresenta l'1-5% dell'importo del prestito. Alcuni creditori richiedono il pagamento anticipato delle commissioni di avvio, mentre la maggior parte dei creditori detrae le commissioni dopo l'approvazione. Ad esempio, un prestito di $ 10.000 a una commissione di avvio del 3% avrebbe portato al mutuatario un guadagno netto di soli $ 9.700 (anche se i rimborsi erano ancora basati su $ 10.000).
• Spese anticipate& mdash Questa tassa si applica solo nel caso in cui il mutuatario abbia rimborsato il prestito personale o abbia effettuato il rimborso anticipato. Al giorno d'oggi, i prestiti personali che includono tasse di rimborso anticipato sono meno comuni.
• ritardo di pagamento& mdash può addebitare una commissione per il pagamento in ritardo. Questo può essere evitato pagando tutti i contributi in tempo. Se non è possibile effettuare il rimborso alla data di scadenza, è utile contattare il creditore in anticipo, poiché alcune persone sono disposte a prolungare la scadenza. Questa commissione può essere fissa o può essere valutata come percentuale del pagamento, a seconda del creditore.

Alcuni istituti di credito possono richiedere al mutuatario di acquistare un'assicurazione per i prestiti personali che copre eventi come la morte, l'invalidità o la disoccupazione. Mentre questo può essere vantaggioso per alcune persone, la legge non richiede tale assicurazione.

Programma di sostituzione del prestito personale

Prima di ottenere un prestito personale non garantito, o quando non esiste una fonte affidabile disposta a prestare, un mutuatario può prendere in considerazione diverse opzioni.

• Prendi in prestito denaro da un amico intimo o da un familiare disposto ad aiutare. La maggior parte delle volte, un familiare o un amico è disposto a prestare a un tasso di interesse zero o basso.
• Chiedi aiuto agli altri per co-firmare un prestito personale. Il sottoscrittore può essere qualsiasi persona, ad esempio coniuge, genitore, tutore, parente o amico intimo. Tuttavia, devono avere una buona posizione di credito, un lavoro stabile e fondamentalmente qualcuno che riceverà un prestito personale se lo faranno. Tuttavia, quando i firmatari rappresentano i singoli mutuatari, assumono il rischio; Se il mutuatario è in default, il firmatario sarà il successivo rimborsatore.
• Richiedi e utilizza carte di credito a tasso zero o basso. Per i mutuatari che intendono rimborsare i loro debiti in una data futura, questi tipi di carte di credito tendono ad essere buoni per rimborsare i loro debiti mensilmente senza generare interessi, un motivo importante per sceglierli piuttosto che un prestito personale. Basta stare attenti alle spese di proroga e segnare sul calendario la data di scadenza del periodo di esenzione della carta di credito.
• Ottenere un prestito con una garanzia esistente, come una casa, un'auto o un gioiello costoso. La maggior parte dei creditori ritiene che i prestiti garantiti siano meno rischiosi rispetto ai prestiti non garantiti e preferiscono offrire importi di prestito più elevati a un tasso di interesse più favorevole. Un metodo comune che può essere utilizzato per prendere in prestito una grande somma di denaro è quello di garantire la casa attraverso una linea di credito sul patrimonio netto della casa (HELOC). Tuttavia, si prega di notare che i creditori possono legalmente acquisire la proprietà di qualsiasi garanzia firmata; Il mancato pagamento su HELOC può comportare la cancellazione della garanzia.
• Organizzazioni religiose o senza scopo di lucro nella comunità Per le persone in difficoltà finanziarie è spesso una paglia di salvezza.
• Il crowdfunding è anche un ottimo modo di raccogliere fondi. La cosa migliore è che non c'è bisogno di rimborso! Tuttavia, il crowdfunding di successo è un compito difficile. In generale, populous non crowdfunding nessuno o qualsiasi causa a meno che non piaccia e crede nello scopo di un progetto di crowdfunding. Mentre non c'è modo di sapere chi può o non può ottenere il crowdfunding, le persone che iniziano nuove imprese promettenti, chiedono aiuti in caso di disastro o, più raramente, lottano con problemi finanziari fuori dal loro controllo di solito ottengono il crowdfunding.

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