Calcolatore di consolidamento del debito
Il calcolatore del debito consolidato può determinare se il debito consolidato è redditizio confrontando il tasso di interesse annuale del debito consolidato (tasso di interesse annualizzato) con il tasso di interesse annuale del prestito consolidato. L'APR è il costo finanziario adeguato alle spese del prestito, fornendo una base più accurata per il confronto dei prestiti. Il risultato del calcolo mostrerà anche confronti come il pagamento mensile, la lunghezza del pagamento e l'interesse totale.
La fusione del debito
Il consolidamento del debito è una forma di ristrutturazione del debito, che combina diversi prestiti in un unico prestito per due motivi principali: ridurre i tassi di interesse o ridurre i pagamenti mensili. Con buoni prestiti consolidati, è possibile ridurre entrambi. Un altro possibile motivo per cui le persone consolidano i prestiti è la semplicità; Invece di elaborare diversi prestiti, debiti e pagamenti ogni mese, il prestito consolidato richiede una singola somma, riducendo i problemi e risparmiando tempo.
La maggior parte dei prestiti richiede il pagamento delle spese anticipate. Di conseguenza, il costo effettivo del prestito (il tasso di interesse annuale reale) è superiore al tasso di interesse promosso dagli istituti di credito. Il calcolatore può determinare il tasso di interesse annuale effettivo di un prestito consolidato dopo l'aggiustamento delle tasse applicabili, che è un indicatore più accurato e comparabile del costo finanziario del prestito.
I prestiti immobiliari netto, le linee di credito immobiliare netto e il rifinanziamento a cassa sono fonti comuni di finanziamento per il consolidamento del debito. Si tratta di prestiti garantiti legati a una garanzia, come l'immobiliare, che di solito riducono il rischio del prestatore e quindi i tassi di interesse. D'altra parte, i prestiti non garantiti possono anche essere utilizzati per consolidare i debiti, come i prestiti personali o le carte di credito per il trasferimento del saldo. Spesso hanno tassi di interesse più alti e limiti di prestito più bassi perché non hanno garanzie collegate.
considerazione
Prima di consolidare un prestito, ci sono alcune precauzioni da tenere a mente.
- Oltre ai tassi di interesse, i costi del prestito o i crediti sono i principali costi del prestito. Poiché lo scopo del consolidamento del debito è quello di ridurre il costo del debito, qualsiasi costo aggiuntivo non aiuterà. La calcolatrice rende questo evidente; Utilizzando il numero predefinito dato, una commissione del prestito del 5% rende il consolidamento del debito una decisione finanziariamente fattibile. Tuttavia, se la tassa del prestito viene modificata al 15%, il nuovo prestito consolidato non vale più la pena, poiché i prestiti precedenti alla fusione richiedono costi di spesa pesanti, come mostrato nel testo rosso. Pertanto, quando si consolida il debito, è importante considerare il costo del prestito o il numero di crediti.
- Il processo di consolidamento del debito non è rapido, ma spesso noioso e lungo. Comprende la valutazione della situazione finanziaria di una persona con un consulente di credito per prendere in considerazione le azioni necessarie.
- L'estensione della durata del prestito può portare a pagamenti di interessi aggiuntivi nel corso del tempo, anche se questo può essere compensato da condizioni più favorevoli nel prestito consolidato, come tassi di interesse reali annuali più bassi. Il calcolatore può aiutare a valutare questo.
- Il consolidamento del debito può ridurre il punteggio di credito, a seconda dell'opzione scelta. Finché le spese giornaliere vengono pagate in tempo ogni mese, i punteggi di credito e i rapporti di credito non saranno mai valutati positivamente. Cioè, qualsiasi nuova domanda di credito è vista come un'indagine difficile sulla storia del credito, che di solito riduce il punteggio di credito. Tuttavia, il declino del punteggio di credito è spesso a breve termine, a condizione che i pagamenti vengano pagati mensilmente. Il punteggio di credito dipende anche dal tasso di utilizzo del credito di una persona, ovvero dal rapporto tra il debito totale a cui è stato incassato e il debito totale a cui è stato concesso. Ad esempio, un consolidamento che utilizza un prestito personale per rimborsare una carta di credito riduce l'utilizzo, che è buono per il punteggio di credito. In questo caso, tuttavia, il punteggio di credito potrebbe diminuire se l'istituto di credito ritiene che si tratti di un prestito ad alto rischio.
Prima di tutto risolvi i problemi reali
Mentre un'efficace integrazione del prestito può ridurre l'onere finanziario, vale la pena considerare di affrontare prima la causa principale del carico, qualunque possa essere. Per molti si tratta di un cambiamento di abitudini, come spendere meno e risparmiare di più. Per altri, potrebbe essere un viaggio per imparare a misurare. In alcuni casi, può persino cercare un reddito più alto. Questi sono alcuni esempi di modi per eliminare il debito in modo più efficace a lungo termine, piuttosto che semplicemente consolidare il debito. In ogni caso, il bilancio è un modo pratico per chiarire la situazione finanziaria fino a quando non emerge la questione se consolidare i prestiti.
