Calcolatore di prestiti commerciali
Calcolatore prestiti commerciali Calcola l'importo rimborsato e il costo totale di un prestito commerciale. Il calcolatore può anche prendere in considerazione le spese per determinare il tasso di interesse annuale reale del prestito. L’APR consente ai mutuatari di valutare in modo più accurato il costo effettivo del prestito.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Come suggerisce il nome, un prestito commerciale è un prestito per scopi commerciali. Come con altri prestiti, le clausole richiedono al mutuatario di rimborsare il capitale e gli interessi. La maggior parte dei prestiti commerciali richiederà rimborsi mensili, anche se alcuni potrebbero richiedere pagamenti settimanali, giornalieri o solo interessi. Una minoranza può richiedere il rimborso al termine del prestito.
I prestiti commerciali hanno anche molte forme diverse. Ecco un elenco di opzioni di prestito comuni per le aziende statunitensi:
Prestito SBA
I prestiti della Small Business Administration (SBA) o prestiti regolamentati a livello federale dalla Small Business Administration degli Stati Uniti sono progettati per soddisfare le esigenze di finanziamento di molti tipi diversi di imprese. A seconda del tipo di prestito SBA, il mutuatario può utilizzare il prestito per una varietà di scopi, tra cui:
- imprenditorialità.
- acquisizione
- capitale operativo
- immobiliare
- Finanziamento franchising
- Refinanziamento del debito
- arricchimento
- rinnovamento
Il finanziamento effettivo dei prestiti della SBA non è fornito dai governi, ma da banche, organizzazioni comunitarie locali o altre istituzioni finanziarie. La Small Business Authority fornisce a questi creditori garanzie di prestito dal 75 al 90 per cento in caso di default. Ciò incoraggia i prestiti riducendo il rischio dei creditori. Tuttavia, i prestiti SBA richiedono ulteriore burocrazia e costi aggiuntivi. Inoltre, le approvazioni possono richiedere più tempo e le loro rigorose regole tendono a dare meno libertà ai proprietari di imprese. Inoltre, i limiti massimi di prestito potrebbero non soddisfare le esigenze più costose di alcune aziende.
Tipo di prestito SBA
La Small Business Administration offre quattro tipi di prestiti per le piccole imprese:
7 Prestiti
Questo è il principale prestito per le piccole imprese offerto dalla Small Business Administration, che di solito si riferisce al "prestito della Small Business Administration"
7(a) I prestiti rappresentano oltre il 75% di tutti i prestiti di SBA e i mutuatari utilizzano i prestiti per vari scopi. Questi possono includere capitale di giro o diversi tipi di acquisti. Tali acquisizioni possono includere macchine, attrezzature, terreni o nuove costruzioni. I mutuatari possono anche utilizzare questi fondi per il finanziamento del debito. Possono ottenere un prestito fino a $ 5 milioni per 10 anni di capitale liquido o 25 anni di attività fisiche.
Piccolo prestito
Questi prestiti sono destinati a piccole imprese nuove o in crescita. Il mutuatario può utilizzare il microcredito per coprire tutte le spese coperte dal prestito 7(a), ad eccezione del rimborso di debiti esistenti o dell'acquisto di immobili. I creditori possono approvare piccoli prestiti fino a $ 50.000, ma l'importo medio di questi prestiti non supera i $ 15.000. Il periodo massimo consentito è di sei anni.
Prestiti immobiliari e attrezzature (CDC/504)
I mutuatari di solito ricevono un prestito CDC/504 per il finanziamento a tasso fisso a lungo termine e il rifinanziamento del debito per immobili o attrezzature. A causa della loro portata limitata, non possono utilizzare questi prestiti come capitale di esercizio o inventario. L’importo massimo del prestito è di 5,5 milioni di dollari e può essere di 10, 20 o 25 anni.
Il prestito disastro
Gli imprenditori possono utilizzare questi prestiti per riparare macchine, proprietà, attrezzature, inventario o beni aziendali danneggiati o distrutti in caso di catastrofe dichiarata. Il prestito può essere fino a 2 milioni di dollari e i potenziali disastri includono terremoti, tempeste, inondazioni, incendi (naturali o provocati dall'uomo) o disordini civili.
Altri tipi di prestiti
Il prestito tradizionale
La maggior parte dei prestiti commerciali tradizionali proviene da banche o altre istituzioni finanziarie. A differenza dei prestiti SBA, i prestiti tradizionali non forniscono un'assicurazione governativa per i creditori. Di solito coinvolgono tassi di interesse più elevati e scadenze più brevi. Pertanto, i mutuatari con un punteggio di credito basso o la mancanza di fondi disponibili potrebbero trovare i prestiti SBA più attraenti. Tuttavia, i tassi di interesse per i prestiti personali possono essere più bassi per i mutuatari solidi. Inoltre, tali prestiti comportano un processo più veloce e meno regolamentato, aumentando il loro fascino per alcuni mutuatari.
Le banche forniscono prestiti convenzionali in molte forme diverse, come il finanziamento mezzanine, il finanziamento degli asset, il finanziamento delle fatture, gli anticipi di cassa aziendali e i prestiti a flusso di cassa.
Prestito individuale
I mutuatari possono talvolta utilizzare i prestiti personali per le piccole imprese. In alcuni casi, una nuova impresa senza una storia e una reputazione consolidate può rivolgersi a tali prestiti per evitare tassi di interesse elevati sui prestiti commerciali. consultare Calcolatore di prestiti personali Per saperne di più o eseguire calcoli che coinvolgono un prestito personale.
Limitato solo agli interessi
I prestiti senza interessi sono diversi dai prestiti standard in quanto il mutuatario paga solo gli interessi per la durata del prestito. Il saldo totale del capitale scade alla data di scadenza del prestito. I prestiti senza interessi consentono di pagare un importo inferiore durante la durata del prestito e possono avere senso quando il mutuatario si aspetta un reddito futuro più elevato.
Costo del prestito commerciale
Come molti altri tipi di prestiti, i prestiti commerciali spesso comportano spese diverse dagli interessi. Queste commissioni vengono solitamente addebitate dalle banche per coprire i costi di verifica delle informazioni del mutuatario, compilazione dei documenti e altre spese relative al prestito. Le spese più comuni sono le spese di avvio e la documentazione.
Spese precedenti
Questa tassa viene addebitata dalle banche per elaborare e approvare le richieste di prestito, un processo che può includere la verifica delle informazioni del mutuatario. Le banche possono addebitare una commissione fissa o una percentuale dell'importo del prestito, di solito tra l'1% e il 6%. Spesso includono le commissioni di avvio nel costo del prestito.
Costo documenti
Questa è una commissione comune associata a un prestito che le banche fanno pagare per coprire i costi di gestione della carta.
Oltre alle commissioni di avvio e alla documentazione, alcuni creditori potrebbero addebitare in anticipo una tassa di iscrizione per esaminare la domanda.
Le banche possono anche addebitare altre commissioni durante il processo di prestito. Questi possono includere:
- Spese di gestione mensili
- Costo annuale
- Tariffe di servizio o costi di elaborazione
- Pagare in anticipo la multa
- Spese di presentazione
- ritardo di pagamento
- Costi di trasferimento elettronico
Non tutti gli istituti di credito addebitano tali tasse. Inoltre, alcune spese (come le multe per ritardo o pagamenti anticipati) si applicano solo in determinate circostanze.
linea di fondo
Tutte queste spese rendono il costo effettivo o il tasso di interesse del prestito superiore al tasso di interesse dato dal prestatore. Il calcolatore di cui sopra calcola queste spese e calcola il costo effettivo del prestito, incluse le spese, dando al mutuatario una visione completa dell'impatto di ottenere tale prestito.
