Calcolatore di interessi semplice
Il calcolatore di interessi semplice calcola gli interessi e il saldo di chiusura in base a una semplice formula di interesse. Fare clic sulla scheda per calcolare i diversi parametri della formula monetarie. Nella vita reale, la maggior parte dei calcoli degli interessi coinvolge interessi composti. Per calcolare l'interesse composto, usare Calcolatore di interessi.
risultato
| Saldo di fine periodo: | di 26.000,00 € |
| Interessi totali: | $6.000,00 |
| Interessi totali = | 20.000 dollari × 3% × 10 |
| ＝ | $6.000,00 |
| Saldo di fine periodo = | $20.000 + $6.000,00 |
| ＝ | di 26.000,00 € |
Calendario.
| anno | interesse | mantenere l'equilibrio |
| uno. | $600,00 | $20.600,00 |
| 2 | $600,00 | $21,200,00 |
| 3 | $600,00 | $21,800.00 |
| quattro. | $600,00 | $22.400,00 |
| 5 | $600,00 | $23.000,00 |
| 6 | $600,00 | $23,600,00 |
| sette. | $600,00 | € 24,200,00 |
| 8 | $600,00 | € 24,800.00 |
| 9 | $600,00 | $ 25,400,00 |
| 10 | $600,00 | di 26.000,00 € |
Cos'è il singolo profitto?
L'interesse è il costo del denaro che hai prestato o il compenso per il denaro che hai prestato. Potresti pagare interessi su un prestito per auto o una carta di credito, o ricevere interessi su un deposito in contanti in un conto a interesse, come un conto di risparmio o un biglietto di deposito.
Un singolo interesse è un interesse calcolato solo in base all'importo iniziale del prestito o del deposito ("principale"). In generale, l'interesse singolo è fissato a una percentuale fissa durante la durata del prestito. Indipendentemente da quanto tempo viene calcolato un singolo interesse, si applica solo al capitale originale. In altre parole, i pagamenti futuri degli interessi non saranno influenzati dagli interessi accumulati in precedenza.
formula unica.
La formula semplice di base è la seguente:
Solitario = capitale x tasso di interesse x tempo
Dati altri input, il nostro calcolatore calcolerà una qualsiasi di queste variabili.
Utilizzo di utili singoli per il calcolo annuale
Potresti anche vedere una semplice formula per l'interesse scritta:
I = Prt
In questa formula:
- I = Soldi totali
- P = capitale o saldo originale
- R = tasso di interesse annuale
- t = durata del prestito in base all'anno
Con questa formula, è possibile manipolare la "t" per calcolare l'interesse in base alla scadenza effettiva. Ad esempio, se vuoi calcolare l'interesse per sei mesi, il tuo valore "t" è uguale a 0,5.
Interessi semplici su frequenze diverse
Potresti anche vedere una semplice formula per l'interesse scritta:
I = Prn
In questa formula:
- I = interessi totali
- P = importo principale
- R = tasso di interesse per periodo
- n = numero di cicli
Sulla base di questa formula, è possibile calcolare i singoli profitti a diverse frequenze, ad esempio giornalieri o mensili. Ad esempio, se si desidera calcolare gli interessi mensili su base mensile, è possibile inserire il tasso di interesse mensile "r" e moltiplicarlo per il numero di periodi "n".
Esempi semplici e interessanti
Prendiamo un breve esempio di I=Prt e I=Prn.
I = Prt
Ad esempio, supponiamo che tu debba pagare 10.000 dollari in un prestito a interesse singolo del 5% su cinque anni. Vuoi sapere l'importo totale degli interessi pagati per l'intero prestito.
Innanzitutto, si moltiplica il capitale per il tasso di interesse annuale, ovvero 10.000 USD x 0,05 USD = 500 USD.
Quindi moltiplicate questo valore per la durata del prestito, ovvero $ 500 x 5 = $ 2.500.
Ora che conosci il tuo interesse totale, puoi usare questo valore per determinare l'importo totale del prestito che devi rimborsare. ($ 10.000 + $ 2.500 = $ 12.500) Puoi anche dividere questo valore per determinare quanti interessi devi pagare ogni giorno o ogni mese.
I = Prn
In alternativa, se si dispone di un tasso di interesse mensile, è possibile utilizzare la semplice formula di interesse I=Prn.
Se il tuo tasso di interesse mensile è del 5% e vuoi calcolare l'interesse per un anno, il tuo interesse totale è di $ 10.000 x 0,05 x 12 = $ 6.000. Il prestito da rimborsare ammonta a 10.000 USD + 6.000 USD = 16.000 USD.
Quali strumenti finanziari utilizzano l'interesse singolo?
Come mutuatario, l'interesse singolo è a tuo vantaggio perché paghi solo gli interessi sul saldo originale. Questo è in contrasto con gli interessi composti, in cui è anche necessario pagare gli interessi per qualsiasi interesse accumulato. Potresti vedere un prestito a breve termine.
Per lo stesso motivo, come creditore o investitore, il monetarismo è contro di te. Investire in un asset che non fornisce una crescita composta significa che potresti perdere la crescita potenziale.
Tuttavia, alcuni asset usano un singolo interesse & mdash per la semplicità, come le obbligazioni che pagano coupon. Gli investimenti possono anche fornire un semplice ritorno sugli interessi sotto forma di dividendi. Per sfruttare l'effetto d'interesse composto, è necessario reinvestire i dividendi come capitale aggiuntivo.
Al contrario, la maggior parte dei conti assegni e di risparmio, così come le carte di credito, utilizzano gli interessi composti.
Solitamente per gli interessi composti
L'interesse composto è un altro modo per valutare gli interessi. A differenza dell'interesse singolo, l'interesse composto genera un interesse sull'importo iniziale e su qualsiasi interesse accumulato e aggiunto al prestito. (In altre parole, sulla base di un calendario di calcolo degli interessi composti, non pagherai solo gli interessi sul saldo originale, ma anche gli interessi.) )
A lungo termine, come mutuatario, gli interessi composti potrebbero farti spendere di più (come investitore, gli interessi composti potrebbero farti guadagnare di più). La maggior parte delle carte di credito e dei prestiti utilizzano l'interesse composto. I conti di risparmio offrono anche una dichiarazione d'interesse composto. Puoi chiedere alla tua banca la frequenza del tuo conto.
Formula di interesse complesso
La formula di base dell'interesse composto è:
| a = p × (1+) |
|
)New Testament (abbreviazione di New Testament) |
In questa formula:
- A = saldo di fine periodo
- P = saldo del capitale
- r = tasso di interesse (espresso come decimale)
- n = numero di interessi composti in un anno
- t = tempo (in anni)
Si prega di notare che gli interessi possono essere calcolati in base a diversi piani e ndash più comunemente è mensile o annuale. Più frequenti sono gli interessi composti, più si paga (o guadagna) gli interessi. Se gli interessi vengono calcolati ogni giorno, è necessario immettere 365 come numero di volte l'anno per il calcolo degli interessi composti. Se è composto una volta al mese, dovresti inserire 12.
Per saperne di più sull'interesse combinato
Il calcolo dell'interesse composto può diventare rapidamente complesso, poiché richiede il ricalcolo dei saldi iniziali in ogni ciclo composto.
Per ulteriori informazioni su come funziona l'interesse composto, ti consigliamo di visitare il nostro Calcolatore di interessi composti.
Quale profitto singolo o composto è più adatto a te?
Come mutuatario, pagare i singoli interessi è a tuo vantaggio, perché pagherai meno interessi nel tempo. Al contrario, guadagnare un interesse composto significa che otterrai un rendimento netto maggiore nel tempo, sia che si tratti di un prestito, di un investimento o di un conto di risparmio regolare.
Per fare un esempio semplice, supponiamo di avere un prestito di $ 10.000 con un tasso di interesse del 5% e un periodo di rimborso di 5 anni.
Come accennato in precedenza, un prestito di questa dimensione ammonta a $ 12.500 dopo cinque anni. Questo è il capitale originale di $ 10.000 più $ 2.500 per gli interessi.
Ora consideriamo lo stesso prestito con gli interessi composti mensili. In cinque anni dovrai pagare un totale di $ 12.833.59. Questo è $ 10.000 del tuo capitale originale, più 2.833.59 dollari di interessi. Nel corso del tempo, la differenza tra i prestiti a interesse singolo e composto è cresciuta esponenzialmente.
