クレジットカード支払計算機
この計算機は債務雪崩法を用いて複数のクレジットカードに対して費用対効果の高い返済計画を作成した。 個々のクレジットカードの返済状況を評価したり、クレジットカードとその仕組みの詳細については、こちらの クレジットカード計算機。
なぜクレジットカードが複数あるのですか？
合格した信用スコアを与えると、人々は1枚以上のクレジットカードを持っていることがかなり普遍的である アメリカでは、アメリカ人は平均2枚以上のクレジットカードを持っています。 一人以上の子供を持つことは有益です。理由はたくさんありますが、いくつかの理由を挙げてみましょう。
- 複数の手当& mdashが複数のクレジットカードを携帯する主なメリットは、多くの異なるタイプのクレジットカードが異なるメリットを持っていることです。 例えば、消費状況に応じて、航空マイル、ホテル予約、小売割引など、ユーザーに異なる報酬を提供するクレジットカード 無利息債務の残高移転クレジットカードを一時的に許可する 商業用クレジットカードです。税収のため、商業用クレジットカードは個人支出と商業支出を分離するのに役立ちます。
- より多くの利用可能なクレジット& mdashのもう一つの有用な利点は、カード所有者がより多くの信用限度額を持っていることです。 1枚のクレジットカードの信用限度額は5、000ドルですが、カード所有者は一度に最大5、000ドルしか消費できません。一方、2枚のクレジットカードの信用限度額はいずれも5、000ドルで、カード所有者は一度に最大10、000ドルを消費できます。
- バックアップとして& mdash特定のマーチャントでクレジットカードが受け入れられなかったり、紛失したり、盗難にあったりした場合に、バックアップカードを持っていると便利な場合があります。
- 分散消費& mdashどのクレジットカードも購入量が多いほど、クレジットカードがハッキングされる経済的結果は深刻になります。 複数のカードの多様な消費は詐欺による損失を減らすことができる。
- 信用スコアを上げる& mdashは信じられないが、多くのクレジットカードを持っていると、実際には一人の信用スコアを上げることができる。 徴信機関は信用利用率（CUR）と呼ばれる指標を使用して、すべての循環口座の負債額を使用可能な信用総額で割った。 たとえば、ある人が4，000ドルのクレジットカードと6，000ドルのクレジットカードを持っていて、それらのクレジットカードに月に合計3，000ドルを費やした場合、その月のCURは30%になります。 低得点は信用スコアに積極的な影響を与える。
複数のクレジットカードの欠点
クレジットカードを複数枚持つメリットは多いが、注意が必要な欠点もある。
まず、人々が何らかの方法でクレジットカードを不当に使用することはよくあります。最大の原因はハイパーブランチングです。 統計データによると、クレジットカード債務は主に不必要な購入、緊急サービス(医療と非医療)、収入に含まれない必需品、失業中の必需品への支出が耐障害性を超えたためである。 不必要な購入はアメリカのクレジットカード債務の最大の源である。
残念なことに、クレジットカードは無担保ローン形式で、金利が相対的に高く、延滞金があり、タイムリーな返済が続けられないと罰金が高くなります。 クレジットカードの数が多いということは、毎月の個別支払い、異なる有効期限など、より多くのものを管理する必要があることを意味します。
予算計算の詳細については、を参照してください 予算計算機。
債務雪崩法
毎月クレジットカードの債務を返済するにはいくつかの方法がある。 返済計算機は「債務雪崩法」と呼ばれる方法計算機を使用して、どのクレジットカードにもそれ以上の取引がなく、最低返済額が一定で、金利が一定であると仮定しています。 クレジットカード発行者は45日前に金利の引き上げを通知しなければならず、1年目以降にしかできません。
債務雪崩法はすべてのクレジットカードの毎月の最低返済額を優先する。 「毎月クレジットカード用に予約されている予算」は、これらの面で最初に使われます。 最低月額料金を支払うと、残りの資金は最も利息の高いクレジットカードに入り、それ以上の資金がないか、すべてのクレジットカードが完済されるまで2番目に高いクレジットカードになります。
債務雪だるま法
電卓は債務雪崩法を使用していますが、債務雪だるま法は前者を使用して成功を収めることができない人の代替方法です。 このクレジットカード返済戦略は、人々がクレジットカード債務を返済し続けるために、動機やインセンティブなどの心理的要因に重点を置いています。 この2つの方法の類似点は、高額な費用を避けるために、常に各クレジットカードの最低返済額を満たすことが第一の重要な課題である。 その後、債務雪だるま式の戦略はかなり簡単です。残高が最も小さいクレジットカードを返済し、金利を考慮しません。
この戦略は、債務を返済する金額を最小限に抑えるよりも、債務を返済する動機と心理的要因を優先するため、非効率的である可能性がありますが、一部の人にとっては、より効果的な債務返済方法である可能性があります。 心理学的には、確実な進歩が見られるとき、人々は何かを堅持する可能性が高くなります。債務をなくすこと、体重を一定量減らすこと、一定の点数を獲得すること、その他の任務でも。 最後に、負債を増やすのではなく、負債を減らして最終的になくす可能性が最も高い方法を選ぶ必要があります。
複数のクレジットカードを管理するコツ
- 有効期限を変更する& mdash多くのクレジットカード発行者は、個人が毎月の支払い満期日を変更できるようにしています。 これにより、人々は毎月同じ日に複数のクレジットカードの有効期限を設定して、各クレジットカードの有効期限を追跡する手間を最小限に抑えることができます。
- 自動支払いの設定& mdashは自動支払いを利用することで、支払いを逃す可能性を減らすことができます。
- 不要なクレジットカードをなくす& mdashは、複数のクレジットカードの管理に努めている人にとって、特に年俸がある場合は、あまり使わないクレジットカードを処分するのはいい考えかもしれません。 たとえば、多くの人は通常、同様のメリットがあるボーナスカードを3枚必要としません。 また、各カードの消費は彼らの追加手当に応じてカスタマイズすべきである たとえば、フライト常連カードを持っている人と海外取引料カードを持っていない人は前者を使ってフライトを予約できますが、後者を使って海外で実際の取引を行います。 そうでなければ、すべての消費は簡単なカードに入れることができます。
高い金利に対応する
- 金利の低いクレジットカードを申請し、高金利カードの残高を移転する。 残高振替の金利、費用、その他適用可能な条項を必ず読んで理解してください。
- ほとんどのクレジットカード発行者は月末の残高ではなく、日平均の残高に基づいて利息を計算します。 クレジットカードの残高が早いか多いほど、平均1日あたりの残高は低くなります。 これは、多くの人が通常毎月月末に1回支払うにもかかわらず、毎月何回も支払うことで利息を節約できることを意味します。例えば、2週間ごとや毎週1回支払うこともできます。
- 金利が比較的低いローンを申請し、金利の高いクレジットカードを返済します。 あなたの家のために与信限度額を申請したり、あなたの家のために再融資したり、個人ローンを求めたりするのはいい選択です。 ローンに関連する費用とコストを必ず理解してください。 私たちのを使う 個人ローン計算機 ローンの実際の年利率を見積もると、この年利率は少なくともクレジットカードの金利より数ポイント低くなければならず、この戦略がうまく機能しない。
- クレジットカード会社に連絡して、より低い金利や残高を交渉しようとします。 多くの場合、一人で月々の支払いを止めない限り、これは機能しません。これは個人の財務の他の分野にマイナスの影響を及ぼすため、通常はお勧めしません。
