เครื่องคิดเลขจํานอง

ราคาที่อยู่อาศัย
เงินมัดจําล่วงหน้า		%$
ระยะเวลาเงินกู้		ปี
อัตราดอกเบี้ย
วันเริ่ม	มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม
รวมภาษีและค่าใช้จ่ายต่อไปนี้
ภาษีและค่าใช้จ่ายประจําปี ภาษีทรัพย์สิน %$ ประกันครอบครัว %$ ประกัน pmi %$ ค่า HOA %$ ค่าธรรมเนียมอื่นๆ %$ + ตัวเลือกเพิ่มเติม ภาษีประจําปีและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ภาษีทรัพย์สินเพิ่มขึ้น การประกันครอบครัวเพิ่มขึ้น ค่า HOA เพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การชําระเงินเพิ่มเติม เงินเดือนพิเศษ ตั้งแต่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม เงินเดือนเพิ่ม ตั้งแต่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม ค่าตอบแทนเพิ่มเติม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม การชําระเงินครั้งเดียวเพิ่มเติม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม อยู่ มกราคมกุมภาพันธ์ (ย่อมาจาก february)ข้อบกพร่องเมษายนพฤษภาคมมิถุนายนกรกฎาคมสิงหาคมกันยายนตุลาคมพฤศจิกายนธันวาคม แสดงผลตอบแทนสัปดาห์ละสองครั้ง

ตารางตัดจําหน่าย

เครื่องคิดเลขจํานองช่วยในการประมาณการชําระคืนรายเดือนและค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับการจํานอง มีตัวเลือกที่จะรวมถึงการชําระเงินเพิ่มเติมหรือการเพิ่มขึ้นของเปอร์เซ็นต์รายปีของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจํานองทั่วไป เครื่องคิดเลขนี้ใช้โดยชาวอเมริกันส่วนใหญ่

จํานองเหรอ

สินเชื่อจํานองเป็นเงินกู้ที่ได้รับการค้ําประกันโดยทรัพย์สินซึ่งมักเป็นอสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้กําหนดว่าเป็นเงินกู้เพื่อชําระเงินอสังหาริมทรัพย์ ในสาระสําคัญผู้ให้กู้ช่วยให้ผู้ซื้อจ่ายเงินให้กับผู้ขายและผู้ซื้อตกลงที่จะชําระคืนเงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่งโดยปกติจะเป็น15หรือ30ปีในสหรัฐอเมริกา ทุกเดือนจ่ายเงินจากผู้ซื้อไปยังผู้ให้กู้ ส่วนหนึ่งของการชําระคืนรายเดือนเรียกว่าเงินต้นหรือจํานวนเงินกู้เดิม ส่วนอีกส่วนคือดอกเบี้ยซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้เพื่อใช้เงิน อาจมีบัญชีรับฝากทรัพย์สินสําหรับภาษีทรัพย์สินและค่าประกัน ผู้ซื้อไม่สามารถถือได้ว่าเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่จํานองได้จนกว่าจะมีการชําระเงินครั้งสุดท้ายในแต่ละเดือน ในสหรัฐอเมริกาสินเชื่อจํานองที่พบมากที่สุดคือเงินกู้แบบดั้งเดิม30ปีซึ่งคิดเป็น70 %ถึง90 %ของสินเชื่อจํานองทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกาการจํานองเป็นวิธีที่คนส่วนใหญ่เป็นเจ้าของบ้าน

คอมโพเนนต์เครื่องคิดเลขจํานอง

สินเชื่อจํานองมักประกอบด้วยส่วนสําคัญต่อไปนี้ เหล่านี้เป็นส่วนสําคัญของเครื่องคิดเลขจํานอง

• จํานวนเงินกู้& mdashจํานวนเงินที่ยืมมาจากผู้ให้กู้หรือธนาคาร ในสินเชื่อจํานองซึ่งเทียบเท่ากับราคาซื้อลบการชําระเงินครั้งแรกใดๆ จํานวนเงินกู้สูงสุดที่บุคคลสามารถยืมมักเกี่ยวข้องกับรายได้ของครอบครัวหรือความสามารถในการจ่ายเงินได้ หากต้องการประมาณจํานวนเงินที่สามารถจ่ายได้โปรดใช้ของเรา เครื่องคิดราคาบ้าน. .
• เงินมัดจําล่วงหน้า& mdashการชําระเงินล่วงหน้าโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาทั้งหมด นี่คือส่วนราคาซื้อที่ผู้กู้จ่าย โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จํานองต้องการให้ผู้กู้จ่ายเงิน20 %หรือมากกว่า ในบางกรณีอัตราการชําระเงินครั้งแรกของผู้กู้อาจต่ํากว่า3 % หากผู้กู้จ่ายเงินเบื้องต้นน้อยกว่า20 %พวกเขาจะต้องจ่ายเงินประกันจํานองส่วนตัว( PMI ) ผู้กู้ต้องถือประกันนี้จนกว่าเงินต้นที่เหลือของเงินกู้จะลดลงต่ํากว่า80 %ของราคาซื้อเดิมของบ้าน กฎทั่วไปคือการชําระเงินครั้งแรกที่สูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้
• ระยะเวลาเงินกู้& mdashเวลาที่เงินกู้ต้องชําระคืนทั้งหมด เงินจํานองส่วนใหญ่ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่มีระยะเวลา15,20หรือ30ปี ระยะเวลาที่สั้นกว่าเช่น15ปีหรือ20ปีมักจะรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ํากว่า
• อัตราดอกเบี้ย& mdashเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ที่เรียกเก็บเป็นค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม สินเชื่อจํานองอาจเรียกเก็บเงินจํานองอัตราคงที่( FRM )หรือสินเชื่อจํานองปรับอัตราดอกเบี้ย( ARM ) ตามที่ระบุอัตราดอกเบี้ยยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาการให้กู้ยืมFRM เครื่องคิดเลขด้านบนคํานวณอัตราดอกเบี้ยคงที่เท่านั้น สําหรับแขนอัตราดอกเบี้ยมักจะคงที่เป็นระยะเวลาหนึ่งหลังจากนั้นจะได้รับการปรับตามดัชนีตลาดเป็นประจํา อาวุธโอนความเสี่ยงบางส่วนให้กับผู้กู้ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นมักจะต่ํากว่าFRM0.5 %ถึง2 %เมื่อระยะเวลาเงินกู้เท่ากัน อัตราดอกเบี้ยจํานองมักแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยประจําปี( APR )บางครั้งเรียกว่าAPRหรือAPRที่มีประสิทธิภาพเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะคูณด้วยจํานวนรอบดอกเบี้ยรวมหนึ่งปี ตัวอย่างเช่นถ้าอัตราดอกเบี้ยจํานองอยู่ที่6 %ต่อปีซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องจ่าย6 %หารด้วย12เพื่อให้ได้ดอกเบี้ย0.5 %ต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านและการจํานอง

การชําระเงินจํานองรายเดือนมักประกอบด้วยค่าใช้จ่ายทางการเงินส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านแต่มีค่าใช้จ่ายอื่นๆอีกมากมายที่ต้องจดจํา ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แบ่งออกเป็นสองประเภทคือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นใหม่และค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดขึ้นอีก

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอีก

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจําส่วนใหญ่ยังคงมีอยู่ตลอดระยะเวลาการจํานอง พวกเขาเป็นปัจจัยทางการเงินที่สําคัญ ในฐานะที่เป็นผลพลอยได้ของอัตราเงินเฟ้อภาษีทรัพย์สินการประกันภัยที่อยู่อาศัยค่าใช้จ่ายHOAและค่าใช้จ่ายอื่นๆเพิ่มขึ้นตามเวลา ในเครื่องคิดเลขค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอีกจะอยู่ในช่องทําเครื่องหมาย"รวมตัวเลือกต่อไปนี้" ภายใต้ตัวเลือกเพิ่มเติมเครื่องคิดเลขยังมีอินพุตที่เป็นตัวเลือกสําหรับเปอร์เซ็นต์การเติบโตประจําปีซึ่งสามารถนําไปสู่การคํานวณที่แม่นยํามากขึ้น

• ภาษีทรัพย์สิน& mdashภาษีที่เจ้าของทรัพย์สินจ่ายให้กับผู้มีอํานาจ ในสหรัฐอเมริกาภาษีอสังหาริมทรัพย์มักจะดําเนินการโดยรัฐบาลเมืองหรือเขต ทั้ง50รัฐเรียกเก็บภาษีทรัพย์สินในระดับท้องถิ่น ภาษีอสังหาริมทรัพย์ประจําปีในสหรัฐอเมริกาแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค โดยเฉลี่ยแล้วชาวอเมริกันจ่ายภาษีทรัพย์สินประมาณ1.1 %ต่อปี
• ประกันครอบครัว& mdashปกป้องเจ้าของจากนโยบายอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นกับอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา การประกันภัยที่อยู่อาศัยอาจรวมถึงการประกันความรับผิดส่วนบุคคลเพื่อป้องกันการฟ้องร้องการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นทั้งภายในและภายนอกบ้าน ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยที่อยู่อาศัยแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นสถานที่สถานะทรัพย์สินและจํานวนเงินประกัน
• การประกันจํานองส่วนตัว& mdashปกป้องผู้ให้กู้จํานองเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชําระคืนเงินกู้ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกาหากการชําระเงินครั้งแรกต่ํากว่า20 %ของมูลค่าทรัพย์สินผู้ให้กู้มักต้องการให้ผู้กู้ซื้อPMIจนกว่าอัตราส่วนมูลค่าเงินกู้( LTV )จะถึง80 %หรือ78 % ราคาPMIแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆเช่นการชําระเงินครั้งแรกขนาดเงินกู้และเครดิตของผู้กู้ ค่าใช้จ่ายประจําปีมักเป็น0.3 %ถึง1.9 %ของเงินกู้
• ค่า HOA& mdashค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากเจ้าของบ้าน( HOA )ซึ่งเป็นองค์กรที่ดูแลและปรับปรุงทรัพย์สินและสิ่งแวดล้อมของชุมชนภายใต้ขอบเขตของตน อพาร์ตเมนต์บ้านเมืองและบ้านพักอาศัยบางแห่งมักต้องเสียค่าธรรมเนียมHOA ค่าธรรมเนียมรายปีของHOAมักน้อยกว่าหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของทรัพย์สิน
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ& mdashรวมค่าสาธารณูปโภคค่าบํารุงรักษาบ้านและค่าใช้จ่ายใดๆที่เกี่ยวข้องกับการบํารุงรักษาบ้านเป็นประจํา เป็นเรื่องปกติที่จะใช้จ่าย1 %หรือมากกว่าของมูลค่าทรัพย์สินสําหรับการบํารุงรักษาประจําปีเท่านั้น

ค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดขึ้นอีก

เครื่องคิดเลขจะไม่คํานวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้แต่จําไว้ว่ายังคงเป็นสิ่งสําคัญ

• ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม& mdashค่าธรรมเนียมที่จ่ายเมื่อสิ้นสุดการทําธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ เหล่านี้ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นใหม่แต่อาจมีราคาแพง ในประเทศสหรัฐอเมริกาค่าใช้จ่ายในการชําระบัญชีของสินเชื่อจํานองอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมทนายความค่าบริการทรัพย์สินค่าธรรมเนียมการบันทึกค่าธรรมเนียมการสืบสวนภาษีการโอนทรัพย์สินค่าคอมมิชชั่นค่าใช้จ่ายในการยื่นคําร้องจํานองคะแนนค่าธรรมเนียมการประเมินค่าธรรมเนียมการตรวจสอบการรับประกันที่อยู่อาศัยการประกันภัยที่อยู่อาศัยการจัดสรรภาษีทรัพย์สินตามสัดส่วนการจัดสรรสมาคมเจ้าของบ้านการจัดสรรดอกเบี้ยตามสัดส่วน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะเกิดขึ้นโดยผู้ซื้อแต่ก็เป็นไปได้ที่จะเจรจา"เครดิต"กับผู้ขายหรือผู้ให้กู้ ในข้อตกลง400,000ดอลลาร์ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ผู้ซื้อจะจ่ายเงินประมาณ10,000ดอลลาร์สําหรับต้นทุนการทําธุรกรรมทั้งหมด
• การปรับปรุงเบื้องต้นผู้ซื้อบางรายเลือกที่จะปรับปรุงใหม่ก่อนเข้าพัก ตัวอย่างของการปรับปรุงรวมถึงการเปลี่ยนพื้นทาสีผนังการปรับปรุงห้องครัวและแม้กระทั่งการซ่อมแซมทั้งภายในหรือภายนอก แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วค่าใช้จ่ายในการตกแต่งเป็นตัวเลือกและเจ้าของอาจเลือกที่จะไม่แก้ไขปัญหาการตกแต่งทันที
• หลายแง่มุม& mdashเฟอร์นิเจอร์ใหม่เครื่องใช้ใหม่และค่าใช้จ่ายในการย้ายบ้านเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดขึ้นอีกทั่วไปในการซื้อบ้าน ซึ่งรวมถึงค่าซ่อม

การชําระเงินล่วงหน้าและการชําระเงินเพิ่มเติม

ในหลายกรณีผู้กู้จํานองอาจต้องการชําระคืนเงินจํานองทั้งหมดหรือบางส่วนโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้รวมถึงแต่ไม่จํากัดเพียงเพื่อประหยัดดอกเบี้ยต้องการขายบ้านหรือรีไฟแนนซ์ เครื่องคิดเลขของเราสามารถคํานวณการชําระเงินเพิ่มเติมรายเดือนรายปีหรือครั้งเดียว อย่างไรก็ตามผู้กู้จําเป็นต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของการจ่ายเงินจํานองล่วงหน้า

กลยุทธ์การชําระคืนต้น

นอกเหนือจากการชําระคืนสินเชื่อจํานองอย่างสมบูรณ์แล้วมักจะมีกลยุทธ์หลักสามประการสําหรับการชําระคืนเงินจํานองล่วงหน้า ผู้กู้ส่วนใหญ่ใช้กลยุทธ์เหล่านี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ย วิธีการเหล่านี้สามารถใช้ร่วมกันหรือแยกต่างหาก

1. ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม& mdashนี่เป็นเพียงการชําระเงินเพิ่มเติมสําหรับการชําระเงินรายเดือนเท่านั้น ในการจํานองระยะยาวโดยทั่วไปส่วนใหญ่ของการชําระเงินล่วงหน้าจะใช้จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น การชําระเงินเพิ่มเติมจะช่วยลดยอดเงินกู้ซึ่งจะช่วยลดดอกเบี้ยและช่วยให้ผู้กู้สามารถชําระคืนเงินกู้ได้ในระยะยาว บางคนพัฒนานิสัยที่จะจ่ายเงินเพิ่มเป็นรายเดือนในขณะที่คนอื่นๆจ่ายเงินเพิ่มให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มีการป้อนข้อมูลที่เป็นตัวเลือกในเครื่องคิดเลขสินเชื่อจํานองเพื่อรวมการชําระเงินเพิ่มเติมเป็นจํานวนมากและจะเป็นประโยชน์ในการเปรียบเทียบผลของการจํานองเสริมด้วยการชําระเงินเพิ่มเติมหรือไม่มีการชําระเงินเพิ่มเติม
2. จ่ายครั้งละ 2 อาทิตย์& mdashผู้กู้จ่ายเงินครึ่งหนึ่งของปริมาณรายเดือนทุกสองสัปดาห์ มี 52 สัปดาห์ในหนึ่งปี ซึ่งเท่ากับการชําระคืนจํานอง 26 ครั้ง หรือ 13 เดือนในหนึ่งปี. วิธีนี้ใช้เป็นหลักสําหรับผู้ที่ได้รับเงินเดือนสองสัปดาห์ พวกเขามีแนวโน้มที่จะพัฒนานิสัยและใช้ส่วนหนึ่งของเงินเดือนแต่ละรายเพื่อจ่ายเงินจํานอง ผลการคํานวณแสดงการชําระเงินสองสัปดาห์สําหรับการเปรียบเทียบ
3. การรีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะสั้นการรีไฟแนนซ์รวมถึงการได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชําระคืนเงินกู้เก่า ด้วยกลยุทธ์นี้ผู้กู้สามารถลดระยะเวลาและมักจะนําไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ําลง นี้สามารถเร่งผลตอบแทนและประหยัดดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามเรื่องนี้มักจะทําให้ผู้กู้มีปริมาณรายเดือนมากขึ้น นอกจากนี้ผู้กู้อาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายในการชําระบัญชีเมื่อรีไฟแนนซ์

เหตุผลสําหรับการชําระคืนล่วงหน้า

การจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมีข้อดีดังต่อไปนี้:

• ลดต้นทุนดอกเบี้ย& mdashผู้กู้สามารถประหยัดดอกเบี้ยซึ่งมักเป็นค่าใช้จ่ายที่มาก
• ระยะเวลาการชําระคืนที่สั้นลง& mdashระยะเวลาการชําระหนี้ที่สั้นลงหมายความว่าการชําระหนี้จะเร็วกว่าระยะเวลาเดิมที่ระบุไว้ในข้อตกลงจํานอง ส่งผลให้ผู้กู้ชําระหนี้จํานองได้เร็วขึ้น
• ความพึงพอใจส่วนตัวความสุขทางอารมณ์หลังจากได้รับการปลดปล่อยจากหนี้สิน สถานะที่ปราศจากหนี้ยังช่วยให้ผู้กู้สามารถใช้จ่ายและลงทุนในพื้นที่อื่นๆ

ข้อเสียของการชําระคืนล่วงหน้า

อย่างไรก็ตามการชําระเงินเพิ่มเติมมีค่าใช้จ่าย ผู้กู้ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้ก่อนที่จะจ่ายเงินจํานอง:

• เป็นไปได้ที่จะจ่ายค่าปรับล่วงหน้า& mdashปรับค่าปรับล่วงหน้าเป็นข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้จํานองซึ่งมีแนวโน้มที่จะอธิบายในสัญญาจํานองซึ่งกําหนดจํานวนเงินและเวลาที่ผู้กู้จะได้รับอนุญาตให้ชําระคืน จํานวนเงินค่าปรับมักแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือที่ค้างชําระหรือจํานวนเดือนดอกเบี้ยที่ระบุ จํานวนเงินค่าปรับมักจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปจนกว่าจะมีการยกเลิกในที่สุดโดยปกติภายใน5ปี การชําระเงินเพียงครั้งเดียวสําหรับการขายบ้านมักจะได้รับการยกเว้นจากการชําระคืนค่าปรับล่วงหน้า
• ต้นทุนโอกาส& mdashอาจไม่เหมาะสําหรับการชําระหนี้จํานองล่วงหน้าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจํานองค่อนข้างต่ําเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยทางการเงินอื่นๆ ตัวอย่างเช่นเมื่อจ่ายเงินจํานองที่อัตราดอกเบี้ย4 %บุคคลอาจได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน10 %หรือมากกว่าซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายโอกาสที่มาก
• ทุนที่ถูกล็อคไว้ในบ้าน& mdashใส่เงินในบ้านเป็นเงินสดที่ผู้กู้ไม่สามารถใช้จ่ายที่อื่นได้ หากมีความต้องการเงินสดที่ไม่คาดคิดอาจบังคับให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้เพิ่มเติม
• การลดหย่อนภาษีการสูญเสีย& mdashผู้กู้ในสหรัฐอเมริกาสามารถหักค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจํานองจากภาษีของตนได้ การจ่ายดอกเบี้ยที่ลดลงส่งผลให้มีการหักเงินน้อยลง อย่างไรก็ตามเฉพาะผู้เสียภาษีที่หัก(ไม่ใช่การหักมาตรฐาน)จะได้รับประโยชน์นี้

ประวัติย่อของสินเชื่อจํานองอเมริกัน

ในช่วงต้นทศวรรษที่ 20^ไทย ศตวรรษที่ผ่านมาการซื้อบ้านจําเป็นต้องประหยัดเงินก้อนใหญ่ ผู้กู้ต้องจ่ายเงินกู้50 %ให้กู้ยืม3หรือ5ปีและต้องเผชิญกับการชําระคืนครั้งใหญ่เมื่อสิ้นงวด

ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวมีเพียง4ใน10ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่สามารถซื้อบ้านได้ หนึ่งในสี่ของเจ้าของบ้านสูญเสียบ้านของพวกเขาในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ําครั้งใหญ่

เพื่อแก้ไขสถานการณ์นี้รัฐบาลได้จัดตั้งหน่วยงานที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง( FHA )และFannie Maeในทศวรรษที่1930เพื่อนําสภาพคล่องเสถียรภาพและความสามารถในการจ่ายเงินให้กับตลาดสินเชื่อจํานอง ทั้งสองบริษัทช่วยเปิดตัวสินเชื่อจํานองอายุ30ปีที่มีมาตรฐานการก่อสร้างที่ลดลงและสม่ําเสมอมากขึ้น

โครงการเหล่านี้ยังช่วยทหารที่เดินทางกลับบ้านเพื่อระดมทุนที่อยู่อาศัยหลังสงครามโลกครั้งที่สองและก่อให้เกิดความนิยมในการก่อสร้างในทศวรรษต่อมา นอกจากนี้FHAยังช่วยผู้กู้ในช่วงเวลาที่ยากลําบากเช่นวิกฤติเงินเฟ้อในทศวรรษที่1970และการลดลงของราคาพลังงานในทศวรรษที่1980

ในปีพ.ศ. 2544อัตราการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยถึง68.1 %

ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ.ศ. 2551การมีส่วนร่วมของรัฐบาลยังช่วย วิกฤตินี้บังคับให้รัฐบาลกลางเข้ายึดFannie Maeเนื่องจากสูญเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ในการผิดนัดชําระหนี้แม้ว่าจะกลับมาทํากําไรในปี2012

ในขณะที่ราคาอสังหาริมทรัพย์ทั่วประเทศลดลงFHAยังให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติม มีการแทรกแซงและเรียกร้องให้มีการจํานองที่สูงขึ้นด้วยการสนับสนุนของfederal reserve สิ่งนี้ช่วยให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีเสถียรภาพในปี2013 วันนี้ทั้งสองหน่วยงานยังคงให้การประกันภัยที่อยู่อาศัยและที่อยู่อาศัยอื่นๆนับล้าน