中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

เครื่องคิดเลขการชําระคืนสินเชื่อจํานอง

เครื่องคิดเลขการชําระหนี้สินจํานองนี้ช่วยประเมินว่าการเพิ่มการชําระเงินเพิ่มเติมหรือการชําระเงินสองสัปดาห์ช่วยประหยัดดอกเบี้ยและลดระยะเวลาการจํานองได้อย่างไร

ถ้าคุณรู้ระยะเวลาเงินกู้ที่เหลืออยู่

หากระยะเวลาของเงินให้กู้ยืมที่เหลืออยู่เป็นที่รู้จักและมีข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้เดิมให้ใช้เครื่องคิดเลขนี้สําหรับเงินกู้ใหม่หรือเงินกู้เดิมที่ไม่เคยได้รับการเติมเต็มจากการชําระเงินภายนอก

ถ้าคุณไม่ทราบระยะเวลาเงินกู้ที่เหลืออยู่

หากคุณไม่ทราบระยะเวลาของเงินกู้ที่เหลือให้ใช้เครื่องคิดเลขนี้ ยอดคงเหลือของเงินต้นที่ยังไม่ได้ชําระอัตราดอกเบี้ยและมูลค่าการชําระเงินรายเดือนสามารถพบได้ในงบการจํานองรายเดือนหรือรายไตรมาส

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขจํานอง | เครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์ | ตัวคํานวณเงินกู้

เครื่องคิดเลขการชําระหนี้จํานองข้างต้นช่วยในการประเมินตัวเลือกการชําระหนี้จํานองที่แตกต่างกันรวมถึงการชําระเงินเพียงครั้งเดียวหรือเป็นประจําการชําระหนี้รายสองสัปดาห์หรือการชําระหนี้จํานองเต็มรูปแบบ คํานวณเวลาชําระคืนที่เหลือความแตกต่างของเวลาชําระคืนและดอกเบี้ยที่บันทึกไว้ในรูปแบบการชําระเงินที่แตกต่างกัน

เงินต้นและดอกเบี้ยของสินเชื่อจํานอง

การชําระคืนเงินกู้ทั่วไปประกอบด้วยสองส่วนคือเงินต้นและดอกเบี้ย เงินต้นคือจํานวนเงินที่ยืมและดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้ยืมเงิน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยนี้มักเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นที่ค้างชําระ แผนการชําระเงินผ่อนชําระโดยทั่วไปของสินเชื่อจํานองจะมีดอกเบี้ยและเงินต้น

การชําระคืนแต่ละครั้งจะจ่ายดอกเบี้ยก่อนและส่วนที่เหลือจะถูกจัดสรรให้กับเงินต้น เนื่องจากยอดคงเหลือที่ค้างชําระของเงินต้นทั้งหมดต้องใช้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นส่วนที่มากขึ้นของการชําระเงินจะถูกใช้เป็นอันดับแรกในการจ่ายดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามเนื่องจากต้นทุนค้างชําระลดลงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจะลดลง ดังนั้นเมื่อมีการชําระเงินต่อเนื่องแต่ละครั้งส่วนที่จัดสรรให้กับดอกเบี้ยจะลดลงในขณะที่เงินต้นที่จ่ายเพิ่มขึ้น

เครื่องคิดเลขการชําระเงินจํานองและงบการชําระเงินตามงวดแสดงให้เห็นถึงประเด็นนี้ เมื่อผู้ใช้ป้อนข้อมูลที่ต้องการเครื่องคิดเลขการชําระเงินจํานองจะคํานวณข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

นอกเหนือจากการขายบ้านเพื่อชําระคืนเงินจํานองแล้วผู้กู้บางรายอาจต้องการชําระคืนเงินจํานองล่วงหน้าเพื่อประหยัดดอกเบี้ย ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์บางอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อชําระคืนเงินจํานองล่วงหน้า :

การชําระเงินเพิ่มเติม

การชําระเงินเพิ่มเติมเป็นการชําระเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากการชําระเงินจํานองตามกําหนด ผู้กู้สามารถจ่ายเงินเหล่านี้ได้เพียงครั้งเดียวหรือภายในระยะเวลาที่กําหนดเช่นรายเดือนหรือรายปี

การชําระเงินเพิ่มเติมอาจลดต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่นสําหรับเงินกู้200,000เหรียญสหรัฐ30ปีและอัตราดอกเบี้ย5 %การชําระเงินเพียงครั้งเดียว1,000เหรียญสหรัฐสามารถชําระคืนเงินกู้ล่วงหน้าสี่เดือนและประหยัดดอกเบี้ย3,420เหรียญสหรัฐ สําหรับเงินกู้เดียวกัน200,000เหรียญสหรัฐ30ปีและอัตราดอกเบี้ย5 %การจ่ายเงินเพิ่มอีก6เหรียญต่อเดือนจะชําระคืนเงินกู้สี่ครั้งล่วงหน้าและประหยัดดอกเบี้ย2,796เหรียญ

จ่ายครั้งละ 2 อาทิตย์

กลยุทธ์อื่นในการชําระคืนสินเชื่อจํานองล่วงหน้าคือการชําระคืนทุกสองสัปดาห์ ซึ่งต้องจ่ายครึ่งหนึ่ง ของการจํานองประจําทุก 2 สัปดาห์. เนื่องจากมี52สัปดาห์ต่อปีวิธีนี้จึงนําไปสู่การชําระเงิน26ครั้ง เป็นผลให้ผู้กู้จ่ายเงินคืนเทียบเท่ากับ13เดือนเต็มหรือจ่ายเงินคืนเพิ่มเติมเป็นเวลาหนึ่งเดือนต่อปี ตัวเลือกการชําระเงินสองสัปดาห์เหมาะสําหรับผู้ที่ได้รับเงินเดือนทุกๆสองสัปดาห์ ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถจัดสรรเงินจํานวนหนึ่งจากเงินเดือนแต่ละรายเพื่อชําระคืนเงินจํานอง

การรีไฟแนนซ์ระยะสั้น

อีกทางเลือกหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์หรือการได้รับสินเชื่อจํานองใหม่เพื่อชําระคืนเงินกู้เก่า ตัวอย่างเช่นผู้กู้มีสินเชื่อจํานอง5 %เป็นจํานวนเงิน200,000เหรียญสหรัฐและมีระยะเวลา20ปี หากผู้กู้สามารถกู้ยืมเงินใหม่ได้20ปีที่อัตราดอกเบี้ย4 %เงินต้นจะไม่เปลี่ยนแปลงและปริมาณรายเดือนจะลดลงจาก1,319.91เหรียญต่อเดือนเป็น1,211.96เหรียญ ระยะเวลาการกู้ยืมเงินทั้งหมดจะอยู่ที่25,908.20เหรียญ

ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์ระยะสั้นหรือระยะยาวได้ เงินให้กู้ยืมระยะสั้นมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ํา อย่างไรก็ตามพวกเขามักจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการทําธุรกรรมและค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้ควรทําการประเมินอย่างละเอียดเพื่อพิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์เป็นประโยชน์ทางการเงินหรือไม่ หากต้องการประเมินโครงการรีไฟแนนซ์โปรดเยี่ยมชมเรา เครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์. .

ค่าปรับล่วงหน้า

หากผู้กู้ชําระคืนเงินกู้ล่วงหน้าผู้ให้กู้บางรายอาจเรียกเก็บค่าปรับสําหรับการชําระคืนล่วงหน้า จากมุมมองของผู้ให้กู้สินเชื่อจํานองเป็นเงินลงทุนที่ทํากําไรซึ่งสามารถนํามาซึ่งรายได้เป็นเวลาหลายปีและสิ่งสุดท้ายที่พวกเขาต้องการเห็นคือเครื่องทําเงินของพวกเขาได้รับความเสียหาย

ผู้ให้กู้ใช้วิธีการต่างๆในการคํานวณค่าปรับล่วงหน้า บทลงโทษที่เป็นไปได้รวมถึงการเรียกเก็บเงิน80 %ของดอกเบี้ยของผู้ให้กู้ในอีกหกเดือนข้างหน้า ผู้ให้กู้ยังสามารถเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือที่ค้างชําระได้ ค่าปรับเหล่านี้อาจเป็นจํานวนมากของค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มต้นของการจํานอง

อย่างไรก็ตามการชําระคืนค่าปรับล่วงหน้ากลายเป็นเรื่องธรรมดาน้อยลง หากผู้ให้กู้รวมค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้เหล่านี้ไว้ในเอกสารจํานองพวกเขามักจะไม่ถูกต้องหลังจากระยะเวลาหนึ่ง(เช่นหลังจากปีที่ห้า) ผู้กู้ควรอ่านรายละเอียดหรือขอให้ผู้ให้กู้เข้าใจอย่างชัดเจนว่าการลงโทษการชําระคืนล่วงหน้าใช้กับเงินกู้ของตนอย่างไร เงินให้กู้ยืมFHA,เงินให้กู้ยืมของรัฐเวอร์จิเนียหรือเงินให้กู้ยืมใดๆที่ได้รับการคุ้มครองโดยสหกรณ์เครดิตที่ได้รับอนุญาตของรัฐบาลกลางห้ามไม่ให้มีการปรับค่าปรับล่วงหน้า

ต้นทุนโอกาส

ผู้กู้ที่ต้องการชําระหนี้สินจํานองล่วงหน้าควรพิจารณาต้นทุนโอกาสหรือประโยชน์ที่พวกเขาจะได้รับหากเลือกทางเลือก ทุกดอลลาร์ที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะมีต้นทุนโอกาสทางการเงิน

การจํานองที่อยู่อาศัยเป็นเงินให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ําและหลายคนถือว่าการชําระคืนเงินกู้จํานองล่วงหน้าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ําและมีผลตอบแทนต่ํา ด้วยเหตุนี้ผู้กู้ควรพิจารณาชําระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตหรือหนี้สินขนาดเล็กเช่นเงินให้กู้ยืมนักเรียนหรือเงินให้กู้ยืมรถยนต์ก่อนที่จะเติมเงินให้สินเชื่อจํานองเพิ่มเติม

นอกจากนี้การลงทุนอื่นๆสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยจํานอง ไม่มีใครสามารถคาดการณ์อนาคตของตลาดได้แต่บางส่วนของการลงทุนทางเลือกเหล่านี้อาจทําให้ผลตอบแทนสูงกว่าการชําระหนี้จํานอง ในระยะยาวมีความหมายทางการเงินมากขึ้นสําหรับบุคคลที่จะลงทุนเงินจํานวนหนึ่งในพอร์ตการลงทุนที่มีผลตอบแทน10 %ต่อปีแทนการจํานองที่มีอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน4 % พันธบัตรบริษัททองคําทางกายภาพและการลงทุนอื่นๆอีกมากมายเป็นตัวเลือกที่ผู้ถือกู้จํานองอาจพิจารณาแทนการชําระเงินเพิ่มเติม

นอกจากนี้เนื่องจากผู้กู้ส่วนใหญ่ยังต้องการออมสําหรับการเกษียณอายุพวกเขาควรพิจารณาการจ่ายเงินให้กับบัญชีภาษีพิเศษเช่นบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลบัญชีเงินบํานาญส่วนบุคคลของRossหรือบัญชี401 kก่อนที่จะจ่ายเงินจํานองเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้พวกเขาไม่เพียงแต่ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเท่านั้นแต่ยังได้รับประโยชน์จากการประหยัดภาษีอย่างมาก

ตัวอย่าง

ในท้ายที่สุดบุคคลจะประเมินสถานการณ์ที่ไม่ซ้ํากันของตนเองเพื่อพิจารณาว่าการเพิ่มปริมาณการจํานองรายเดือนมีประสิทธิภาพมากที่สุดหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นตัวอย่าง:

ตัวอย่างที่1 : คริสตินต้องการมีความสุขในการมีบ้านที่สวยงาม หลังจากยืนยันว่าเธอจะไม่เผชิญกับการชําระเงินล่วงหน้าเธอก็ตัดสินใจที่จะเติมเงินจํานองด้วยการชําระเงินเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความเร็วในการชําระคืน

อยู่มาวันหนึ่งคริสตินทานอาหารกลางวันกับเพื่อนที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อนของเธออธิบายว่าเธอสามารถกําจัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้มากขึ้นโดยการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงที่มีอยู่ในบัตรเครดิต 3 ใบ. บัตรเครดิตบางฉบับเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงถึง20 %ในขณะที่การจํานองคิดค่าดอกเบี้ยเพียง5 %เท่านั้น การชําระเงินเหล่านี้ทําให้เธอมีรายได้ที่ไม่จําเป็นเป็นจํานวนมาก โดยการชําระหนี้ดอกเบี้ยสูงเหล่านี้ก่อนคริสตินลดต้นทุนดอกเบี้ยของเธอได้เร็วขึ้น

ตัวอย่างที่2 : บ๊อบไม่มีหนี้ใดๆยกเว้นการจํานองบ้านของครอบครัวของเขา เงินให้กู้ยืมนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบัตรเครดิตได้กลายเป็นอดีตไปแล้ว ในแง่ของรายได้ที่ไม่สามารถควบคุมได้เขาไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าจะจ่ายคืนการจํานองหรือลงทุนในตลาดหุ้น เมื่อเวลาผ่านไป ตลาดสร้างผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย 4 % ที่เกี่ยวข้องกับการจํานองของเขา.

บ๊อบยังสามารถเลือกที่จะฝากเงินมากขึ้นในกองทุนฉุกเฉินของเขาซึ่งเกือบจะว่างเปล่า รายละเอียดที่สําคัญที่ปรึกษาทางการเงินของเขากล่าวว่าบริษัทของบ๊อบเพิ่งปลดพนักงาน ผู้จัดการของเขาเตือนบ๊อบว่าเขาอาจเป็นเป้าหมายต่อไป

ในกรณีนี้ บ๊อบควรจะตั้งกองทุนฉุกเฉิน ก่อนที่จะลงทุนในตลาด หรือเติมเงินจํานอง.

ตัวอย่างที่3 : ชาร์ลส์ไม่มีหนี้สินอื่นนอกจากการจํานองบ้าน เขามีงานที่มั่นคงซึ่งเขาใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีภาษีของตนเองสร้างกองทุนฉุกเฉินที่มีสุขภาพดีเป็นเวลาหกเดือนและประหยัดเงินสดเพิ่มเติม ชาร์ลส์ยังคงเกษียณอายุไม่กี่ปี ดังนั้นเขาจึงไม่ต้องการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นการซื้อหุ้น ในกรณีนี้ที่ปรึกษาทางการเงินของชาร์ลส์แนะนําให้ชําระคืนเงินจํานองให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยจํานอง ด้วยวิธีนี้เขาสามารถมีบ้านที่จ่ายเงินเต็มจํานวนหลังจากเกษียณอายุ

	ค้นหา