商业贷款计算器
商业贷款计算器计算商业贷款的偿还金额和总成本。计算器还可以将费用考虑在内，以确定贷款的真实年利率。APR可以让借款人更准确地评估贷款的实际成本。
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
顾名思义，商业贷款是用于商业目的的贷款。与其他贷款一样，条款要求借款人偿还本金和利息。大多数商业贷款将要求每月还款，尽管有些可能要求每周、每天或仅支付利息。少数人可以在贷款到期时要求还款。
商业贷款也有许多不同的形式。以下是美国企业的常见贷款选项列表:
SBA贷款
小企业管理局（SBA）贷款或由美国小企业管理局联邦监管的贷款旨在满足许多不同企业类型的融资需求。根据SBA贷款的类型，借款人可以将贷款用于各种目的，包括:
- 创业公司
- 获得
- 营运资本
- 不动产
- 特许经营融资
- 债务再融资
- 丰富
- 翻新
实际的SBA贷款资金不是由政府提供的，而是由银行、当地社区组织或其他金融机构提供的。小企业管理局为这些贷款人提供75%至90%的贷款担保，以防违约。这通过降低贷方风险来鼓励贷款。然而，SBA贷款需要额外的文书工作和额外的费用。此外，批准可能需要更长的时间，他们的严格规定往往给企业主更少的自由。此外，最高贷款限额可能无法满足一些企业更昂贵的需求。
SBA贷款类型
小企业管理局提供四种类型的小企业贷款:
7贷款
这是小型企业管理局提供的主要小型企业贷款，通常是指“小型企业管理局贷款”
7（a）贷款占SBA所有贷款的75%以上，借款人将贷款用于各种目的。这些可能包括营运资金或不同类型的采购。此类收购可能包括机器、设备、土地或新建筑。借款人也可以使用这些资金进行债务融资。他们可以获得高达500万美元的贷款，用于10年的流动资本或25年的固定资产。
小额贷款
这些贷款是为新的或成长中的小企业准备的。借款人可以利用小额贷款支付7（a）贷款涵盖的一切费用，但偿还现有债务或购买房地产除外。贷方可以批准高达5万美元的小额贷款，但这些贷款的平均金额不超过1.5万美元。最长允许期限为六年。
房地产和设备贷款（CDC/504）
借款人通常获得CDC/504贷款，用于房地产或设备的长期固定利率融资和债务再融资。由于范围有限，他们不能利用这些贷款作为营运资本或库存。最高贷款金额为550万美元，期限可能为10年、20年或25年。
灾难贷款
企业主可以使用这些贷款来修复机器、财产、设备、库存或被宣布的灾难损坏或摧毁的企业资产。最高贷款额为200万美元，可能发生的灾害包括地震、风暴、洪水、火灾（自然或人为）或内乱。
其他贷款类型
传统贷款
大多数传统的商业贷款来自银行或其他金融机构。与SBA贷款不同，传统贷款不为贷方提供政府保险。它们通常涉及更高的利率和更短的期限。因此，信用评分较低或缺乏可用资金的借款人可能会发现SBA贷款更具吸引力。然而，对于信用良好的借款人来说，个人贷款的利率可能较低。此外，这种贷款涉及更快、监管更少的过程，增加了它们对一些借款人的吸引力。
银行以多种不同形式提供常规贷款，如夹层融资、资产融资、发票融资、企业现金垫款和现金流贷款。
个人贷款
借款人有时可以使用个人贷款做小生意。在某些情况下，没有既定历史和声誉的新企业可能会转向此类贷款，以避免商业贷款的高利率。请参考 个人贷款计算器 了解更多信息或运行涉及个人贷款的计算。
仅限于利息
无息贷款不同于标准贷款，因为借款人在贷款期间只支付利息。全部本金余额在贷款到期日到期。无息贷款允许在贷款期限内支付较低的金额，当借款人预期未来收入较高时，这种贷款可能是有意义的。
商业贷款费用
像许多其他类型的贷款一样，商业贷款通常涉及利息以外的费用。银行通常收取这些费用来支付核实借款人信息、填写文件和其他贷款相关费用的成本。最常见的费用是开办费和文件费。
前期费用
银行收取这笔费用是为了处理和批准贷款申请，这个过程可能包括核实借款人的信息。银行可能会收取固定费用或贷款金额的一定百分比，通常在1%至6%之间。他们经常将启动费计入贷款成本。
文件费
这是一项与贷款相关的常见费用，银行收取这笔费用是为了弥补处理文书工作的成本。
除了发起费和文件费之外，一些贷款人可能还会提前收取申请费来审查申请。
银行还可能在贷款过程中收取其他费用。这些可能包括:
- 每月管理费
- 年费
- 服务费或加工费
- 提前还款罚金
- 介绍费
- 滞纳金
- 电汇费用
并非所有贷款机构都收取这些费用。此外，某些费用（如滞纳金或提前还款罚金）仅适用于特定情况。
底线
所有这些费用会使贷款的实际成本或利率高于贷款人给出的利率。上面的计算器可以计算这些费用，并计算出包括费用在内的贷款实际成本，让借款人了解获得此类贷款的全部影响。
