계약금 계산기
다음 세 가지 계산 방법은 예상 계약금을 계산하는 데 도움이 되는 다양한 방법을 제공합니다.
사용 가능한 선급 현금 사용
선불 현금과 계약금 비율이 알려진 경우 아래 계산기를 사용하여 주택 가격을 부담할 수 있는 추정치를 계산합니다.
주택 가격 사용
집값과 계약금 비율이 알려진 경우 아래 계산기를 사용하여 이전 기간 원가에 필요한 가용 현금 금액을 추정합니다.
주택 가격 및 사용 가능한 선불 현금 사용
주택 가격과 선불 현금 금액이 알려진 경우 아래 계산기를 사용하여 계약금 비율의 예상치를 계산합니다.
계약금: 17.0%
| 계약금을 선불하다 | $85,000 |
| 계약금 퍼센트 | 17.0% |
| 차용수수료 | $15,000 |
| 대출 금액 | $415,000 |
| 월 불입금 | $2,769 |
계약금이 20% 미만이기 때문에 PMI 보험이나 담보보험료를 지불해야 할 가능성이 높다.
계약금이란 무엇입니까?
계약금은 지불의 선급 부분이며, 보통 계약금을 지불해야 결국 집이나 자동차와 같은 더 비싼 물건을 구입할 수 있다. 집을 살 때 주택 구입자가 계약금을 지불한 후, 어떤 잔액도 담보대출로 할부로 상환되며 구매자는 반드시 이행해야 한다. 즉, 주택 구입 가격은 주택담보대출과 계약금의 총액과 같아야 한다. 일반적으로, 집의 계약금은 구매가격의 백분율로 표시된다. 예를 들어, 25 만 달러짜리 집 한 채에서 계약금 3.5% 는 8,750 달러, 20% 는 5 만 달러입니다.
차용수수료
계약금은 보통 가장 큰 액수임에도 불구하고 주택 구입 기간의 선불금만 구성한다는 점을 기억하는 것이 중요하다. 대출의 선행 요점, 보험, 대출자의 재산권 보험, 검사비, 평가비, 조사비 등 많은 기타 비용도 관련될 수 있습니다. 매우 대략적인 추정치는 거래 비용을 지불하는 데 필요한 금액이 구매 가격의 3% 이며, 이것이 계산기의 기본 설정입니다.
다른 대출, 다른 계약금 요구 사항
미국에서는 대부분의 전통 대출이 구내미와 방리미가 제정한 지침과 요구 사항을 따른다. 이 두 정부가 지지하는 회사는 대출 기관에서 대출을 구매한다. 전통 대출은 보통 20% 의 계약금을 요구하지만, 일부 대출 기관은 최소 10%, 5% 또는 3% 와 같은 계약금 비율을 낮출 수 있습니다. 계약금이 20% 미만이면 대출자는 담보대출자를 보호하기 위해 개인 담보대출보험 (PMI) 을 구매하라는 요청을 받을 것이다. PMI 는 대출 잔액이 주택 구입 가격의 80% 또는 78% 미만이 될 때까지 일반적으로 담보대출에 첨부된 월별 비용으로 지급됩니다.
미국의 저소득 주택 구입자를 돕기 위해 주택과 도시개발부 (HUD) 는 연방주택관리국 (FHA) 의 모든 대출이 주요 주택구입자에게 보험을 제공하도록 요구하여 3.5% 이하의 계약금과 최대 30 년 기한으로 집을 살 수 있도록 했다. 그러나, 계약금을 제외하고, 주택 구입자들은 거래가 끝날 때 대출금 금액의 1.75% 에 해당하는 선급 담보대출 보험료를 지불해야 한다. 게다가, 매월 담보대출 보험 지불은 재융자가 전통 대출이 아닌 한 전체 대출 기간을 지속한다. FHA 대출에 대한 자세한 정보나 계산 방법은 다음 사이트를 참조하십시오 FHA 대출 계산기。
또한 미국에서는 재향군인사무부 (VA) 가 VA 대출금을 보조할 수 있는 능력이 있어 선불이 필요하지 않습니다. 다른 두 단체, 미 농무부와 해군 연방정부만 계약금 없이 집을 살 수 있도록 허용했다. (존 F. 케네디, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 가상 모기지 론 또는 계산에 대한 자세한 내용은 다음을 방문하십시오. VA 모기지 계산기。
대액과 소액의 계약금.
가능하다면, 20% 이상의 계약금을 지불하면 보통 저금리 자격을 얻을 수 있다. 따라서, 큰 계약금은 통상 대출에 대해 낮은 이자를 지불하게 된다. 전통 대출의 경우, 집을 살 때 최소 20% 의 계약금을 지불하면 개인 담보대출 보험 (PMI) 지불이 면제됩니다. 이는 상당한 월세로 시간이 지남에 따라 증가합니다.
더 많은 계약금 지불과 관련된 위험 중 하나는 경기 침체의 가능성이다. 경기 침체의 경우, 주택 가치가 하락할 수 있으며, 그에 따라 큰 계약금의 상대적 투자 수익률이 하락할 수 있다.
적은 계약금을 지불하는 것도 장점이 있는데, 가장 분명한 것은 거래가 끝날 때 만기가 되는 금액이 적다는 것이다. 일반적으로 계약금에 사용된 자금과 관련된 다양한 기회 비용이 있습니다. 계약금 지불에 사용된 자금은 주택 가치 향상, 고금리 채무 상환, 퇴직저축, 비상기금 저축 또는 투자 등을 위해 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 개선하는 데 사용할 수 없습니다.
계약금 규모는 대출자에게도 중요하다. 일반적으로 대출자는 더 큰 계약금을 선호한다. 이는 대량의 계약금이 구매한 주택의 가치를 낮출 수 있는 여러 가지 요인으로부터 그들을 보호하여 위험을 줄일 수 있기 때문입니다. 게다가, 대출자가 주택 대출금을 지불하지 못하고 결국 담보로 환매될 경우, 그들은 계약금을 잃을 위험에 처하게 될 것이다. 따라서 계약금은 대출자가 담보대출을 상환하도록 동기를 부여함으로써 위약의 위험을 낮출 수 있다.
계약금을 어디서 받습니까?
저축& mdash 대부분의 주택 구입자들은 예금을 남겨서 원하는 목표 (20% 또는 3.5%) 를 달성할 때까지 계약금을 저축한다. 예금을 이자 계좌 (예: 저축 계좌 또는 대형 예금 전표) 에 예치하면 이자를 벌 수 있는 기회를 제공할 수 있다. 계약금 저축을 주식이나 채권과 같은 고위험 투자에 투자하는 것이 더 수익성이 있을 수 있지만 위험도 더 높다. 절감 계산에 대한 자세한 내용 또는 자세한 내용은 다음 사이트를 참조하십시오 저축 계산기。 또는 CDs 계산에 대한 자세한 내용은 다음 사이트를 참조하십시오 시디계산기。
부수적 대출& mdash 는 주택 구입자가 주택 구입에 대한 계약금을 지불하기에 충분한 자금이 없을 경우 담보대출을 두 개의 대출로 나눌 수 있다. 배낭식 담보대출이란 같은 집을 위해 두 개의 독립된 대출을 받는 것을 말한다. 일반적으로 첫 번째 담보대출은 주택 가치의 80%, 두 번째 대출은 10% 이다. 나머지 10% 는 주택 구입자의 계약금에서 나온다. 이것은 또한 80-10-10 대출이라고도 불린다. 주택 구입자들은 PMI 나 거액의 융자를 피하기 위해 부수적인 담보대출을 이용할 수도 있다.
계약금 지원 제도& mdash 지방현이나 시청, 지방주택관리국, 자선재단은 때때로 첫 주택 구입자에게 보조금을 지급한다. HUD 웹사이트에서 전주 차원의 계획을 찾을 수 있습니다. 계약금 원조는 보통 주요 주택을 구매하는 주문형 신청인에게만 남겨진다. 증여금의 형식은 계약금이나 무이자 대출로 주요 담보대출을 보충하는 데 사용될 수 있다. 신청자는 여전히 떳떳한 신용과 서류증명의 수입이 필요하다. 집이 매각되면 보조금을 상환해야 할 수도 있다.
기부 기금& mdashFHA 대출은 계약금이 친구나 가족 구성원의 선물이라고 선언하는 선물 편지가 있으면 상환할 필요가 없는 선물이라고 선언하면 전체 계약금이 선물로 간주될 수 있다.
아일랜드 공화군& mdash 가 로스 개인 퇴직계좌에 예금한 원금은 벌금이나 세금을 내지 않고 인출할 수 있다. 반면 59 세 이전에 전통적인 개인 퇴직 계좌의 기부금을 인출하면 정규 소득세와 10% 의 벌금을 내야 한다. 단, 한 사람이 첫 번째 주택 구입, 수리 또는 개조에 대한 벌금이나 세금을 지불하지 않고 두 개인 퇴직 계좌에서 10,000 달러 (로스 개인 퇴직 계좌의 소득 포함) 를 인출할 수 있는 경우는 예외입니다. 이 자금은 배우자, 부모, 자녀 또는 손주들을 위한 주택 구입에도 합법적으로 사용될 수 있다. 유일한 경고는 주택 구입자들이 인출된 자금을 사용하는 데 120 일밖에 걸리지 않는다는 것이다. 그렇지 않으면 벌금을 내야 할 책임이 있다는 것이다. 배우자 쌍방은 각자 개인 퇴직 계좌에서 10,000 달러를 인출하여 20,000 달러의 계약금을 지급할 수 있다. 1 만 달러의 한도는 평생한도이다.
401(k)& mdash 는 최대 5 만 달러의 대출이나 401(k) 계좌 가치의 절반을 받을 수 있으며, 그 수가 적은 것을 기준으로 한다. 이 대출은 이자 상환을 요구하지만 대출 금액에 대한 세금이나 벌금은 부과하지 않는다. 이자와 원금은 401(k) 소유자에게 반환됩니다. 그러나, 대출, 특히 대액 대출을 받는 것은 담보대출의 자격이나 상환 능력에 영향을 줄 수 있다. 대부분의 계획은 5 년 동안만 대출금을 상환하는데, 대량의 대출은 엄청난 상환 압력을 초래할 수 있다.
