利率計算器
利率計算器確定固定期限和每月付款的貸款的實際利率。例如，它可以在汽車經銷商只提供每月付款信息和總價而不包括汽車貸款實際利率的情況下計算利率。若要計算投資利息，請使用 利息計算器，或使用 復利計算器 了解不同利率之間的差異。
結果
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什么是利率？
利率是貸款人向借款人收取的資金使用費，以本金或原始借款金額的百分比表示；它也可以被描述為借錢的成本。例如，一年借款100美元的8%利率將迫使一個人在年底支付108美元。從這個簡單的例子中可以看出，利率直接影響任何貸款的總利息。一般來說，借款人希望盡可能低的利率，因為借貸成本更低；相反，貸方（或投資者）尋求高利率以獲取更大的利潤。利率通常按年表示，但利率也可以按月、按日或任何其他周期表示。
幾乎所有正式的借貸交易都涉及到利率。利率在現實世界中的應用示例包括抵押貸款利率、個人信用卡未償債務的費用、為資本項目提供資金的商業貸款、退休基金的增長、長期資產的攤銷、供應商為提前付清發票的買方提供的折扣等等。
單利與復利
計算利息有兩種方法。單利僅按本金的百分比計算，而復利則按本金和應計利息的百分比計算。由于這種復利行為，貸方獲得的利息隨后會隨著時間的推移而產生利息。給定時間內的復利越頻繁，應計利息就越多。今天大多數正式的利息支付計算都是復利計算，包括本計算器的計算在內，除非另有說明，否則下文提及的任何利率都是指復利而不是單利。要進行計算或了解復合頻率之間的差異，請訪問 復利計算器。
固定利率與可變利率
固定利率是貸款期限內設定的某個百分比，不會改變。可變利率是可以隨時間波動的利率。差異程度通常基于其他利率、通貨膨脹或市場指數等因素。每種方法都有不同的優缺點，但是利率計算器只會將結果顯示為固定利率。
年百分率
許多類型的貸款利率通常被宣傳為年百分比利率或APR. APRs通常用于房屋或汽車購買環境中，與典型利率略有不同，因為某些費用可以打包到其中。例如，購買新車時通常應支付的管理費通常會計入貸款融資中，而不是提前支付。在購物和比較同類競品時，年利率比利率更準確。另一方面，年百分比收益率（APY）是金融機構賺取的利率，通常來自儲蓄賬戶或存單（在美國）。欲了解更多信息或進行有關APR的計算，請訪問 APR計算器。
影響利率的不可控經濟因素
有很多因素會影響人們抵押貸款和汽車貸款的利率。雖然這些在很大程度上無法控制，但了解這些因素可能仍有幫助。
經濟政策和通貨膨脹
在今天的大多數發達國家，利率波動主要是由于中央銀行制定的貨幣政策。控制通貨膨脹是貨幣政策的主要課題。通貨膨脹被定義為商品和服務價格的普遍上漲以及貨幣購買力的下降。在宏觀經濟層面上，它與利率密切相關，兩者中任何一個的大規模變化都會對另一個產生影響。在美國，美聯儲在聯邦公開市場委員會會議期間每年最多可以調整利率八次。一般來說，他們的主要目標之一是保持穩定的通貨膨脹率（每年幾個百分點）。
經濟活動
在一個經濟體中，隨著利率下降，更多的企業和個人傾向于借錢進行業務擴張和購買房屋或汽車等昂貴的商品。這將創造更多的就業機會，推高工資水平，增強消費者信心，并在經濟中投入更多的資金。另一方面，如果利率上升，消費者信心就會下降，傾向于借貸的人和企業就會減少。基于此，中央銀行將利率作為控制經濟的主要工具之一。如果經濟增長緩慢，央行通常會降低利率；如果經濟增長過快，央行通常會提高利率。
失業率
當失業率高企時，消費者支出減少，經濟增長放緩。然而，當失業率過低時，可能會導致嚴重的通貨膨脹，工資快速增長和高經營成本。因此，利率和失業率通常呈反比關系；也就是說，當失業率高時，利率被人為降低，通常是為了刺激消費者支出。相反，當一個經濟體的失業率較低，消費活動活躍時，利率就會上升。
供求
與商品和服務市場類似，信貸市場由供求關系決定，盡管程度較低。當貨幣或信貸需求過剩時，貸方的反應是提高利率。當信貸或貨幣需求減少時，他們會降低利率以吸引更多的借款人。盡管如此，銀行和信用合作社仍然必須遵守存款準備金要求，而且它們在任何時候都能放貸的金額都有上限。
決定利率的可控因素
雖然許多影響利率的因素是不可控的，但個人可以在某種程度上影響他們獲得的利率。
個人信用狀況
在美國，信用評分和信用報告提供每個借款人的信息，以便貸款人評估風險。信用評分是一個介于300和850之間的數字，代表借款人的信譽；越高越好。良好的信用評分是通過及時付款、低信用利用率和許多其他因素逐漸建立起來的。當拖欠或延遲付款、信貸利用率高、總債務高以及涉及破產時，信用評分會下降。美國的平均信用評分約為700分。
借款人的信用評分越高，他們可能獲得的利率就越優惠。任何高于750的都被認為是優秀的，并將獲得最佳利率。從貸款人的角度來看，他們更不愿意貸款給信用評分低和/或有破產和拖欠信用卡還款記錄的借款人，而不是那些沒有及時償還抵押貸款和汽車貸款記錄的借款人。因此，他們要么拒絕貸款申請，要么收取更高的利率，以保護自己免受高風險借款人違約的可能性。例如，如果個人開始拖欠許多款項，信用卡發行商可以提高其信用卡利率。
如何獲得更好的利率
雖然個人信用狀況是借款人獲得利率優惠的最重要的決定因素之一，但還有其他因素值得他們注意。
- 擔保貸款& mdash一般來說，無擔保貸款的利率會比有擔保貸款高，主要是因為沒有抵押物。也就是說，如果借款人違約，貸款人在法律上有權擁有抵押品的所有權。尋求更優惠利率的借款人可以考慮提供擔保貸款的抵押品。
- 貸款細節& mdash更長的還款期限會提高利率，因為這對貸款人來說風險更大。此外，首付太低（也被視為有風險）會導致借款人獲得更高的利率。選擇更短的貸款期限和投入更多的資金可以降低借款人的利率。
- 不要太頻繁地申請貸款& mdash信用報告上太多的查詢告訴貸方借款人可能難以獲得信貸，這是高風險借款人的標志。單次查詢可以從信用評分中扣除幾分！
- 適時借款& mdash雖然借款人無法控制經濟因素，但他們可以選擇在經濟因素更有利的時候借款。當經濟發展緩慢，貸款需求較低時，有可能找到更低的利率。
- 研究和貨比三家& mdash不同的貸方有不同的利率。借款人可能會通過貨比三家而不是接受第一筆貸款來找到更低的利率。有可能向每個貸款人透露另一個貸款人正在提供更好的利率作為談判策略。雖然獲得一個好的價格很重要，但要小心特定條件和任何額外費用。
實際利率
實際利率、通貨膨脹率和名義利率之間的關系如下式所示:
實際利率+通貨膨脹率=名義利率
在這個等式中，當提到“利率”時，名義利率通常是所討論的數字。名義利率是一般通貨膨脹水平和實際利率之和。有關通貨膨脹計算的更多信息，請訪問 通貨膨脹計算器。
