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抵押貸款償還計算器

這個抵押貸款還款計算器有助于評估增加額外付款或雙周付款如何節省利息和縮短抵押貸款期限。

如果你知道剩余的貸款期限

如果剩余貸款的期限已知并且有原始貸款的信息，請使用此計算器& ndash適用于新貸款或從未得到任何外部付款補充的原有貸款。

如果你不知道剩余的貸款期限

如果不知道剩余貸款的期限，請使用此計算器。未支付的本金余額、利率和每月付款值可以在每月或每季度的抵押貸款報表中找到。

有關系的

抵押計算器 | 再融資計算器 | 貸款計算器

上面的抵押貸款還款計算器有助于評估不同的抵押貸款還款選項，包括一次性或定期額外付款、雙周還款或全額還清抵押貸款。它計算剩余的還款時間、還款時間的差異以及不同還款方式節省的利息。

抵押貸款的本金和利息

典型的貸款償還包括兩部分，本金和利息。本金是借款的金額，而利息是貸方借錢的費用。這種利息費用通常是未償本金的一個百分比。抵押貸款的典型分期償還計劃將包含利息和本金。

每次還款將首先支付利息，剩余部分分配給本金。由于總本金的未償余額需要更高的利息費用，因此支付的更大一部分將首先用于支付利息。然而，隨著未償本金的下降，利息成本也將隨之下降。因此，隨著每次連續還款，分配給利息的部分減少，而支付的本金增加。

抵押貸款支付計算器和附帶的分期償還表正好說明了這一點。一旦用戶輸入所需的信息，抵押貸款支付計算器將計算相關數據。

除了出售房屋以償還抵押貸款外，一些借款人可能希望提前償還抵押貸款以節省利息。下面列出了一些可以用來提前還清抵押貸款的策略。：

額外付款

額外付款是除預定抵押付款之外的額外付款。借款人可以一次性支付這些款項，也可以在指定的時間內支付，例如每月或每年支付。

額外支付可能會大幅降低整體利息成本。例如，對于一筆20萬美元、30年期、利率為5%的貸款，一次性額外支付1000美元可以提前四個月還清貸款，節省3420美元的利息。對于同樣的200，000美元、30年期、5%利率的貸款，每月額外支付6美元將提前四次還清貸款，節省2，796美元的利息。

兩周支付一次

另一個提前還清抵押貸款的策略是兩周還款一次。這需要每兩周支付一半的定期抵押貸款。由于一年有52周，這種方法導致26次分期付款。因此，借款人在年底支付相當于13個完整月的還款，或每年額外支付一個月的還款。雙周支付選項適合那些每兩周領一次薪水的人。在這種情況下，借款人可以從每份工資中撥出一定金額用于償還抵押貸款。

短期再融資

另一種選擇涉及再融資，或獲得新的抵押貸款來償還舊貸款。例如，一個借款人持有一筆利率為5%的抵押貸款，金額為20萬美元，期限為20年。如果這個借款人可以以4%的利率重新獲得一筆20年期的新貸款，本金不變，月供將從每月1，319.91美元降至1，211.96美元。在貸款期限內，利息節省總額將達到25，908.20美元。

借款人可以進行短期或長期再融資。短期貸款通常利率較低。然而，他們通常需要支付成交成本和費用來進行再融資。借款人應該進行全面評估，以確定再融資在財務上是否有利。要評估再融資方案，請訪問我們的 再融資計算器。

提前還款罰金

如果借款人提前還清貸款，一些貸款機構可能會收取提前還款罰金。從貸款人的角度來看，抵押貸款是有利可圖的投資，可以帶來多年的收入，他們最不希望看到的是自己的賺錢機器受到損害。

貸方使用多種方法計算提前還款罰金。可能的處罰包括收取貸款人未來六個月利息的80%。貸方也可以增加一定比例的未償余額。這些罰款可能相當于巨額費用，尤其是在抵押貸款的早期階段。

然而，提前還款罰款已經變得不那么普遍了。如果貸款人將這些可能的費用包括在抵押文件中，它們通常在一定時期后（例如第五年后）無效。借款人應該閱讀細則或要求貸款人清楚了解提前還款懲罰如何適用于他們的貸款。FHA貸款、弗吉尼亞州貸款或任何由聯邦特許信用合作社承保的貸款禁止提前還款罰款。

機會成本

希望提前還清抵押貸款的借款人應該考慮機會成本，或者如果他們選擇了替代方案，他們本可以享受的好處。為特定目的花費的每一美元都存在財務機會成本。

住房抵押貸款是一種利率相對較低的貸款，許多人將抵押貸款提前還款視為低風險、低回報的投資。出于這個原因，借款人應該考慮先還清信用卡等高利息債務或學生貸款或汽車貸款等小額債務，然后再用額外款項補充抵押貸款。

此外，其他投資可以產生超過抵押貸款利率的回報。沒人能預測市場的未來走向，但這些另類投資中的一些可能會帶來比償還抵押貸款更高的回報。從長遠來看，個人將一定數量的資金投入一年回報率為10%的股票投資組合，而不是目前利率為4%的抵押貸款，在財務上更有意義。公司債券、實物黃金和許多其他投資是抵押貸款持有者可能會考慮的選擇，而不是額外付款。

此外，由于大多數借款人也需要為退休儲蓄，他們也應該考慮在支付額外的抵押貸款之前向個人退休帳戶、羅斯個人退休帳戶或401k帳戶等稅收優惠帳戶繳款。通過這種方式，他們不僅可以享受更高的回報，還可以從大幅節稅中受益。

例子

最終，由個人來評估自己的獨特情況，以確定增加抵押貸款月供是否最劃算。以下是幾個例子:

示例1: 克里斯汀想要擁有一所漂亮的房子所帶來的幸福感。在確認她不會面臨提前還款的懲罰后，她決定用額外的付款來補充抵押貸款以加快還款速度。

一天，克里斯汀和一個做財務顧問的朋友一起吃午飯。她的朋友解釋說，她可以通過支付三張信用卡上現有的高利息債務來消除更多的利息費用。一些信用卡收取的利率高達20%，而抵押貸款只收取5%的利率。這些付款耗費了她一大筆不必要的收入。通過首先償還這些高息債務，克里斯汀更快地降低了她的利息成本。

示例2: 除了他家房子的抵押貸款外，鮑勃沒有任何債務。學生貸款、汽車貸款和信用卡貸款都已成為過去。就他的可自由支配收入而言，他無法決定是償還抵押貸款還是投資股市。隨著時間的推移，市場產生的回報高于與他的抵押貸款相關的4%的利率。

鮑勃也可以選擇把更多的錢存入他的應急基金，該基金幾乎是空的。他的財務顧問提到的一個關鍵細節是鮑勃的公司最近一直在裁員。他的經理甚至警告鮑勃說他可能是下一個目標。

在這種情況下，鮑勃應該在投資市場或補充抵押貸款之前建立一個應急基金。

示例3: 除了房屋抵押貸款外，查爾斯沒有其他債務。他有一份穩定的工作，在這份工作中，他最大限度地利用了自己的稅收優惠賬戶，建立了一個健康的六個月應急基金，并節省了額外的現金。查爾斯離退休還有幾年。因此，他不想進行風險相對較高的投資，例如購買個股。在這種情況下，查爾斯的財務顧問建議盡早還清抵押貸款，以節省抵押貸款利息。通過這種方式，他可以在退休后擁有一套完全付清的房子。

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