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汽車貸款計算器

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現金返還或低息計算器 | 汽車租賃計算器

汽車貸款計算器主要用于在美國境內購車。美國以外的人仍可使用該計算器，但請相應調整。如果只給出任何汽車貸款的月供，請使用“月供”選項卡（反向汽車貸款）來計算實際車輛購買價格和其他汽車貸款信息。

汽車貸款

大多數人在購車時會求助于汽車貸款。它們與金融機構提供的任何普通擔保貸款一樣，在美國的典型期限為36、60、72或84個月。借款人必須每月向汽車貸款機構償還本金和利息。從貸方借的錢沒有償還可能會導致汽車被合法收回。

經銷商融資與直接貸款

一般來說，汽車貸款有兩種主要的融資選擇:直接貸款或經銷商融資。前者以來自銀行、信用合作社或金融機構的典型貸款的形式出現。一旦與汽車經銷商簽訂了購車合同，直接貸款人就會用這筆貸款來支付新車款。經銷商融資有些類似，只是汽車貸款和文書工作是通過經銷商發起和完成的。通過經銷商提供的汽車貸款通常由專屬貸款機構提供服務，這些機構通常與每家汽車制造商有關聯。該合同由經銷商保留，但通常出售給銀行或其他金融機構，稱為最終為貸款服務的受讓人。

直接貸款為買家進入汽車經銷商提供了更大的杠桿作用，大部分融資都是按照買家的條件進行的，因為這給汽車經銷商帶來了更大的壓力，要求他們以更優惠的利率競爭。獲得預先批準不會將購車者束縛在任何一家經銷商身上，他們輕易離開的傾向要高得多。有了經銷商融資，潛在的購車者在利率購物方面的選擇更少了，盡管這是為了方便那些不想花時間購物或無法通過直接貸款獲得汽車貸款的人。

通常，為了促進汽車銷售，汽車制造商會通過經銷商提供不錯的融資交易。新車市場上的消費者應該開始向汽車制造商尋求融資。從汽車制造商那里獲得0%、0.9%、1.9%或2.9%的低利率并不罕見。

汽車折扣

汽車制造商可能會提供汽車折扣，以進一步激勵買家。根據各州的情況，退稅可能會也可能不會相應征稅。例如，以50，000美元的價格購買一輛汽車并享受2，000美元的現金折扣，將根據50，000美元的原價而不是48，000美元計算銷售稅。幸運的是，很大一部分州沒有這樣做，也沒有對現金退稅征稅。它們是阿拉斯加州、亞利桑那州、特拉華州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、馬薩諸塞州、明尼蘇達州、密蘇里州、蒙大拿州、內布拉斯加州、新罕布什爾州、俄克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、羅德島州、德克薩斯州、猶他州、佛蒙特州和懷俄明州。

一般來說，只有新車才有折扣。雖然一些二手車經銷商確實提供現金回扣，但由于難以確定車輛的真實價值，這種情況很少見。

費用

購車除了購買價格之外還有其他費用，其中大部分費用通常可以計入汽車貸款融資或提前支付。然而，信用評分低的購車者可能會被迫提前付費。以下是美國購車相關的常見費用清單

• 銷售稅& mdash美國大多數州對汽車購買征收銷售稅。可以用汽車的價格來支付銷售稅的成本，這取決于購買汽車的州。阿拉斯加州、特拉華州、蒙大拿州、新罕布什爾州和俄勒岡州是五個不征收銷售稅的州。
• 文件費用& mdash這是經銷商為處理所有權和注冊等文件而收取的費用。
• 所有權和注冊費& mdash這是各州收取的車輛所有權和注冊費。
• 廣告費& mdash這是區域經銷商為在經銷商區域內推廣制造商的汽車而支付的費用。如果不單獨收費，廣告費包含在汽車價格中。這項費用的典型價格標簽是幾百美元。
• 目的地費用& mdash這項費用包括將車輛從工廠運送到經銷商辦公室的費用。這筆費用通常在900美元至1500美元之間。
• 保險& mdash在美國，汽車保險是在公共道路上被視為合法司機的嚴格強制性規定，通常要求經銷商在處理文書工作之前進行投保。當汽車通過貸款而不是現金購買時，全險通常是強制性的。汽車保險的全額保險每年可能超過1000美元。大多數汽車經銷商可以為文書工作提供短期（1個月或2個月）保險，以便新車主可以在以后處理適當的保險。

如果費用捆綁到汽車貸款中，請記住在計算器中選中“包括貸款中的所有費用”復選框。如果他們提前得到報酬，請不要勾選。如果汽車經銷商在購車時打包任何神秘的特殊費用，明智的做法是要求對其進行合理解釋。

汽車貸款策略

準備

或許獲得一筆巨額汽車貸款最重要的策略是做好充分準備。這意味著在去經銷店之前，先確定什么是可以承受的。知道什么樣的車輛是理想的將使它更容易研究和找到最好的交易，以滿足您的個人需求。一旦選擇了特定的品牌和型號，了解一些典型的現行價格通常是有用的，這樣可以與汽車銷售員進行有效的談判。這包括與不止一個貸款人交談，并從幾個不同的地方獲得報價。像許多企業一樣，汽車經銷商希望從銷售中盡可能多地賺錢，但如果經過足夠的談判，他們通常愿意以遠低于最初報價的價格出售汽車。通過直接貸款獲得汽車貸款的預先批準有助于談判。

信用

信貸以及收入（在較小程度上）通常決定著汽車貸款的批準，無論是通過經銷商融資還是直接貸款。此外，信用良好的借款人最有可能獲得較低的利率，這將導致買車的總支出減少。借款人可以在貸款買車之前采取措施提高信用評分，從而增加達成最佳交易的機會。

現金返還與低息

購車時，汽車制造商通常會提供現金購車折扣或較低的利率。現金折扣會立即降低汽車的購買價格，但較低的利率可能會節省利息支出。對于每個人來說，這兩者之間的選擇將是不同的。有關此決策的更多信息或計算方法，請訪問 現金返還與低息計算器。

早期回報

提前還清汽車貸款不僅可以縮短貸款期限，還可以節省利息。然而，一些貸方有提前還款懲罰或限制提前還款的條款。在簽署汽車貸款合同之前，仔細檢查細節是很重要的。

考慮其他選擇

盡管新車的吸引力可能很大，但購買二手車（即使距離新車只有幾年時間）通常可以節省大量資金；新車一開出停車場就貶值，有時貶值幅度超過其價值的10%；這被稱為場外折舊，是準購車者可以考慮的另一種選擇。

那些只是為了享受駕駛新車的樂趣而想要一輛新車的人也可以考慮租賃，這實質上是一種長期租賃，通常前期費用低于全款購買。有關汽車租賃計算的更多信息，請訪問 汽車租賃計算器。

在某些情況下，甚至不需要汽車！如果可能的話，考慮公共交通、與其他人拼車、騎自行車或步行。

用現金買車

雖然在美國大多數購車都是通過汽車貸款進行的，但直接用現金買車還是有好處的。

• 避免每月付款& mdash用現金付款可以免除一個人每月付款的責任。對于那些不愿意在未來幾年內背負巨額貸款的人來說，這可能是一個巨大的情緒收益。此外，每月逾期付款產生滯納金的可能性也不復存在。
• 避免利息& mdash購買汽車不需要融資意味著不需要支付利息，這將降低擁有汽車的總體成本。舉一個非常簡單的例子，以6%的利率借5年32，000美元將需要每月支付618.65美元，在貸款期限內總共支付5，118.98美元的利息。在這種情況下，現金支付將節省5118.98美元。
• 未來靈活性& mdash因為付清全款后，汽車的所有權是100%。對汽車沒有任何限制，例如幾個月后出售汽車的權利，使用較便宜的保險范圍以及對汽車進行某些改裝的權利。
• 避免過度購買& mdash一次性付清全款會將購車者的購車金額限制在他們即時計算的預算之內。另一方面，融資購買不太具體，有可能導致購車者購買超出其長期承受能力的汽車；人們很容易受到誘惑，在每月還款中增加幾美元，以延長更昂貴汽車的貸款期限。讓事情變得更復雜的是，汽車銷售人員傾向于使用費用和復雜的融資等策略，以讓買家買下他們的產品。所有這些都可以通過現金支付來避免。
• 折扣& mdash在某些情況下，購車可以選擇立即退款或低息貸款。某些折扣只提供給現金購買。
• 避免水下貸款& mdash當涉及到為貶值的資產融資時，貸款有可能會跌入水下，這意味著該資產的欠款超過其當前價值。汽車貸款沒有什么不同，全額支付完全避免了這種情況。

用現金購買汽車有很多好處，但這并不意味著每個人都應該這樣做。有些情況下，汽車貸款融資對購車者來說更有意義，即使他們有足夠的儲蓄一次性付清購車款。例如，如果在購車時提供非常低利率的汽車貸款，并且有其他機會用這筆資金進行更大的投資，則可能更值得將這筆錢用于投資以獲得更高的回報。此外，努力獲得更高信用評分的汽車購買者可以選擇融資選項，并且永遠不會錯過新車的每月付款以建立他們的評分，這有助于個人金融的其他領域。由每個人來決定哪個是正確的決定。

折價價值

折價換購是將您的汽車出售給經銷商以換取購買另一輛汽車的積分的過程。向經銷商折價出售舊車時，不要期望太高的價值。私下出售舊車并將資金用于未來的購車往往會帶來更理想的財務結果。

在大多數對汽車購買征收銷售稅的州（并非所有州都征收銷售稅），銷售稅是根據新車和以舊換新價格之間的差額征收的。對于折價價值為10，000美元的50，000美元新車購買，以8%的稅率支付的新車購買稅為:

($50,000 - $10,000) × 8% = $3,200

一些州不提供任何以舊換新的銷售稅減免，包括加利福尼亞州、哥倫比亞特區、夏威夷、肯塔基州、馬里蘭州、密歇根州、蒙大拿州和弗吉尼亞州。該汽車貸款計算器根據提供的州自動調整用于計算涉及折價價值的銷售稅的方法。

使用上例中的值，如果購買新車時所在州未減免以舊換新的銷售稅，則銷售稅為:

$50,000 × 8% = $4,000

這是800美元的差價，這可能是在這些州出售汽車的人考慮私下出售的原因。

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