Калькулятор консолидации долгов
Калькулятор консолидированного долга может определить, является ли консолидированный долг прибыльным, сравнивая годовую процентную ставку консолидированного долга (годовую процентную ставку) с годовой процентной ставкой консолидированного кредита. APR - это финансовая стоимость кредита, скорректированная с учетом затрат, которая обеспечивает более точную основу для сравнения кредитов. Результаты вычислений также покажут сравнения, такие как ежемесячные платежи, продолжительность платежа и общий процент.
Консолидация долгов
Консолидация долгов является формой реструктуризации долга, которая объединяет несколько кредитов в одну сумму по двум основным причинам: снижение процентных ставок или снижение ежемесячных выплат. С хорошим консолидированным кредитом, снижение обоих возможно. Другая возможная причина, по которой люди консолидируют кредиты, - это простота; Вместо того, чтобы обрабатывать несколько различных кредитов, долгов и платежей каждый месяц, консолидированные кредиты сокращают проблемы и экономят время.
Большинство кредитов требуют предварительной оплаты. Таким образом, реальная стоимость кредита (реальная годовая процентная ставка) выше процентной ставки, рекламируемой кредиторами. Калькулятор может определить фактическую годовую процентную ставку для консолидированного кредита после корректировки применимых сборов, что является более точным и сопоставимым индикатором финансовой стоимости кредита.
Кредиты на жилье с чистым капиталом, кредиты на жилье с чистым капиталом и средства по рефинансированию являются общими источниками финансирования для консолидации долга. Это обеспеченные кредиты, привязанные к обеспечению (например, недвижимости), которые обычно снижают риск кредитора и, следовательно, снижают процентные ставки. С другой стороны, необеспеченные кредиты могут также использоваться для консолидации долгов, таких как личные кредиты или кредитные карты для перевода остатков. Они, как правило, имеют более высокие процентные ставки и более низкие лимиты кредитования, поскольку они не имеют прикрепленных залогов.
рассмотреть
Прежде чем консолидировать кредиты, необходимо учитывать некоторые соображения.
- Помимо процентных ставок, стоимость кредита или кредитных пунктов являются основными издержками кредита. Поскольку консолидация долгов направлена на снижение стоимости долга, любые дополнительные расходы не помогут. Калькулятор делает это очевидным; Используя указанную цифру по умолчанию, 5% сборы за кредиты делают консолидацию долгов финансово жизнеспособным решением. Но если стоимость кредита изменится до 15%, новый консолидированный кредит больше не стоит, потому что кредиты, которые были сделаны до консолидирования, требуют значительных затрат и расходов, как показано в красном тексте. Поэтому при консолидации долгов важно учитывать стоимость кредита или количество кредитных пунктов.
- Процесс консолидации долгов не является быстрым, но часто скучным и долгим. Это включает в себя оценку финансового положения человека с кредитным консультантом, чтобы рассмотреть необходимые действия.
- Продление срока кредита может привести к увеличению выплат процентов в течение определенного периода времени, хотя это может быть компенсировано более благоприятными условиями консолидированного кредита, такими как более низкие реальные годовые процентные ставки. Калькулятор может помочь оценить это.
- Консолидация долгов может снизить кредитный рейтинг в зависимости от выбранного варианта. До тех пор, пока ежедневные расходы оплачиваются вовремя каждый месяц, кредитные рейтинги и кредитные отчеты никогда не будут оцениваться положительно. Тем не менее, любая новая заявка на получение кредита рассматривается как сложная проверка кредитной истории, которая обычно снижает кредитный рейтинг. Тем не менее, до тех пор, пока платежи будут выплачены вовремя каждый месяц, снижение кредитного рейтинга, как правило, будет краткосрочным. Кредитный рейтинг также определяется уровнем использования кредита человека, то есть соотношением совокупного долга, который он берет, к общей сумме долга, который он может получить. Например, консолидация с использованием личного кредита для погашения кредитных карт приведет к снижению коэффициента использования, что выгодно для кредитного рейтинга. Однако в этом случае кредитный рейтинг может снизиться, если кредитная организация считает, что это кредит с высоким риском.
Сначала решать реальные проблемы.
В то время как эффективная консолидация кредитов может снизить финансовое бремя, стоит рассмотреть вопрос о том, чтобы сначала устранить коренные причины этого бремени, что бы оно ни было. Для многих это изменение привычек, например, меньше тратить и больше сэкономить. Для других это может быть путешествие, чтобы узнать, как измерить. В некоторых случаях он может даже искать более высокий доход. Это несколько примеров способов более эффективного устранения долгов в долгосрочной перспективе, а не просто консолидации долгов. В любом случае, до возникновения вопроса о том, следует ли консолидировать кредиты, бюджет является практичным способом очистки финансового положения.
