เครื่องคิดเลขสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
เครื่องคิดเลขสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คํานวณจํานวนเงินที่ต้องชําระคืนและต้นทุนรวมของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เครื่องคิดเลขยังสามารถพิจารณาค่าใช้จ่ายเพื่อกําหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงของเงินกู้ APRช่วยให้ผู้กู้สามารถประเมินต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ได้อย่างแม่นยํามากขึ้น
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
เป็นชื่อของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆข้อกําหนดกําหนดให้ผู้กู้จ่ายเงินต้นและดอกเบี้ย เงินให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่จะต้องชําระคืนรายเดือนแม้ว่าบางแห่งอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรายสัปดาห์รายวันหรือเฉพาะรายวัน ไม่กี่คนสามารถขอคืนเงินเมื่อหมดอายุเงินกู้
มีหลายรูปแบบของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ต่อไปนี้เป็นรายการตัวเลือกเงินกู้ทั่วไปสําหรับธุรกิจในสหรัฐอเมริกา:
เงินกู้ sba
เงินให้กู้ยืมจากหน่วยงานธุรกิจขนาดเล็ก( SBA )หรือเงินให้กู้ยืมที่ควบคุมโดยรัฐบาลกลางโดยหน่วยงานธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐฯได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของธุรกิจประเภทต่างๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อSBAผู้กู้สามารถใช้เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆได้แก่:
- บริษัทเริ่มต้น
- หา
- เงินทุนหมุนเวียน
- อสังหาริมทรัพย์
- การจัดหาแฟรนไชส์
- การรีไฟแนนซ์หนี้
- ความอุดมสมบูรณ์
- ปรับปรุงใหม่
เงินให้กู้ยืมที่แท้จริงของSBAไม่ได้มาจากรัฐบาลแต่จากธนาคารองค์กรชุมชนท้องถิ่นหรือสถาบันการเงินอื่นๆ หน่วยงานธุรกิจขนาดเล็กให้การค้ําประกันเงินกู้75 %ถึง90 %แก่ผู้ให้กู้เหล่านี้เพื่อป้องกันการผิดนัดชําระหนี้ ส่งเสริมให้สินเชื่อโดยการลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามเงินกู้SBAต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นอกจากนี้การอนุมัติอาจใช้เวลานานกว่าและกฎระเบียบที่เข้มงวดของพวกเขามักจะทําให้เจ้าของธุรกิจมีอิสระน้อยลง นอกจากนี้วงเงินสินเชื่อสูงสุดอาจไม่สามารถตอบสนองความต้องการของธุรกิจบางแห่งที่มีราคาแพงกว่า
ประเภทเงินกู้ sba
หน่วยงานธุรกิจขนาดเล็กให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก4ประเภท:
7 เงินกู้
นี่คือเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่สําคัญ โดยสํานักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งมักจะหมายถึง "สินเชื่อของหน่วยงานธุรกิจขนาดเล็ก"
7 (ก)เงินกู้คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า75 %ของเงินกู้ทั้งหมดของSBAและผู้กู้ใช้เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงเงินทุนหมุนเวียนหรือการจัดซื้อประเภทต่างๆ การเข้าซื้อกิจการดังกล่าวอาจรวมถึงเครื่องจักรอุปกรณ์ที่ดินหรืออาคารใหม่ ผู้กู้ยังสามารถใช้เงินเหล่านี้เพื่อการจัดหาเงินกู้ พวกเขาสามารถรับเงินกู้ได้ถึง5ล้านเหรียญสําหรับเงินทุนหมุนเวียน10ปีหรือสินทรัพย์ถาวร25ปี
เงินกู้รายย่อย
เงินให้กู้ยืมเหล่านี้มีไว้สําหรับธุรกิจขนาดเล็กใหม่หรือที่กําลังเติบโต ผู้กู้สามารถใช้เงินกู้รายย่อยเพื่อชําระค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ครอบคลุมโดย7 (ก)เงินกู้ยกเว้นการชําระหนี้ที่มีอยู่หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้สามารถอนุมัติเงินกู้ขนาดเล็กได้ถึง50,000เหรียญแต่ค่าเฉลี่ยของเงินกู้เหล่านี้ไม่เกิน15,000เหรียญ ระยะเวลาสูงสุดที่อนุญาตคือหกปี
สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์( CDC/504 )
ผู้กู้มักจะได้รับเงินกู้CDC/504สําหรับการจัดหาเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการรีไฟแนนซ์หนี้สําหรับอสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์ เนื่องจากขอบเขตที่จํากัดพวกเขาไม่สามารถใช้เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือสินค้าคงคลังได้ เงินกู้สูงสุดคือ5.5ล้านเหรียญสหรัฐและอาจมีระยะเวลา10,20หรือ25ปี
เงินกู้ภัย
เจ้าของธุรกิจสามารถใช้เงินกู้เหล่านี้เพื่อซ่อมแซมเครื่องจักรทรัพย์สินอุปกรณ์สินค้าคงคลังหรือทรัพย์สินขององค์กรที่ได้รับความเสียหายหรือถูกทําลายโดยภัยพิบัติ เงินให้กู้ยืมสูงสุดคือ2ล้านเหรียญสหรัฐและภัยพิบัติที่เป็นไปได้ได้แก่แผ่นดินไหวพายุน้ําท่วมไฟไหม้(ธรรมชาติหรือมนุษย์)หรือความขัดแย้งทางแพ่ง
ชนิดเงินกู้อื่น ๆ
เงินกู้แบบดั้งเดิม
เงินให้กู้ยืมทางการค้าแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่มาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆ แตกต่างจากเงินให้กู้ยืมSBAเงินกู้แบบดั้งเดิมไม่ได้ให้การประกันของรัฐบาลแก่ผู้ให้กู้ พวกเขามักเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและระยะเวลาที่สั้นลง เป็นผลให้ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ําหรือขาดเงินทุนที่มีอยู่อาจพบว่าสินเชื่อSBAน่าสนใจมากขึ้น อย่างไรก็ตามสําหรับผู้กู้ที่มีเครดิตที่ดีอัตราดอกเบี้ยสําหรับเงินกู้ส่วนบุคคลอาจต่ํากว่า นอกจากนี้เงินกู้ดังกล่าวเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่รวดเร็วและมีการควบคุมน้อยลงซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าสนใจให้กับผู้กู้บางราย
ธนาคารให้เงินกู้แบบเดิมในรูปแบบต่างๆเช่นการจัดหาเงินทุนแบบแซนวิชการจัดหาสินทรัพย์การจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้เงินสดขององค์กรและเงินให้กู้ยืมกระแสเงินสด
เงินกู้ส่วนตัว
ผู้กู้บางครั้งสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อทําธุรกิจขนาดเล็ก ในบางกรณีธุรกิจใหม่ที่ไม่มีประวัติและชื่อเสียงอาจหันไปใช้เงินกู้ดังกล่าวเพื่อหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยสูงสําหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ดูที่ เครื่องคิดเลขเงินกู้ส่วนบุคคล สําหรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือเรียกใช้การคํานวณที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ส่วนบุคคล
ดอกเบี้ยเท่านั้น
เงินให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยแตกต่างจากเงินกู้มาตรฐานเนื่องจากผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยในระหว่างระยะเวลาการกู้ยืมเท่านั้น ยอดคงเหลือของเงินต้นทั้งหมดจะหมดอายุในวันที่ครบกําหนดของเงินกู้ เงินให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยช่วยให้สามารถจ่ายเงินได้น้อยลงในช่วงระยะเวลาการให้กู้ยืมซึ่งอาจมีความหมายเมื่อผู้กู้คาดว่ารายได้ในอนาคตจะสูงขึ้น
ค่าสินเชื่อเพื่อการค้า
เช่นเดียวกับสินเชื่อประเภทอื่นๆสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มักเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากดอกเบี้ย ธนาคารมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบข้อมูลผู้กู้การกรอกเอกสารและค่าใช้จ่ายอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ ค่าใช้จ่ายที่พบมากที่สุดคือค่าเริ่มต้นและค่าเอกสาร
ค่าใช้จ่ายก่อนหน้านี้
ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เพื่อประมวลผลและอนุมัติใบสมัครเงินกู้ซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบข้อมูลของผู้กู้ ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้โดยปกติจะอยู่ระหว่าง1 %ถึง6 % พวกเขามักจะคิดค่าเริ่มต้นเป็นค่าใช้จ่ายเงินกู้
ค่าเอกสาร
นี่เป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการจัดการกับเอกสาร
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมเริ่มต้นและค่าธรรมเนียมเอกสารแล้วผู้ให้กู้บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครล่วงหน้าเพื่อทบทวนใบสมัคร
ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆในกระบวนการให้กู้ยืม ซึ่งอาจรวมถึง:
- ค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือน
- ค่าธรรมเนียมรายปี
- ค่าบริการหรือการประมวลผล
- ค่าปรับล่วงหน้า
- ค่าแนะนํา
- ค่าใช้จ่ายล่าช้า
- ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน
ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทั้งหมดเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเหล่านี้ นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมบางอย่าง(เช่นค่าปรับล่าช้าหรือค่าปรับล่วงหน้า)ใช้เฉพาะในบางกรณีเท่านั้น
ขีดเส้นใต้
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้จะทําให้ต้นทุนที่แท้จริงหรืออัตราดอกเบี้ยของเงินกู้สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้กําหนด เครื่องคิดเลขด้านบนสามารถคํานวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้และคํานวณต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้รวมทั้งค่าใช้จ่ายเพื่อให้ผู้กู้เข้าใจถึงผลกระทบอย่างเต็มที่ของการได้รับเงินกู้ดังกล่าว
