中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

เครื่องคิดเลขเงินกู้ส่วนบุคคล

ตารางตัดจําหน่าย

มันเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขบัตรเครดิต | ตัวคํานวณเงินกู้ | ตัวคํานวณการรวมหนี้

เครื่องคิดเลขเงินกู้ส่วนบุคคลสามารถให้ภาพที่กระชับเพื่อช่วยในการกําหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดในช่วงระยะเวลาการกู้ยืมส่วนบุคคล เนื่องจากเงินกู้ส่วนบุคคลส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมและ/หรือประกันภัยค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจสูงกว่าที่โฆษณา เครื่องคิดเลขคํานึงถึงตัวแปรเหล่านี้ทั้งหมดในการกําหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีที่เกิดขึ้นจริงหรืออัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้ การใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีนี้สําหรับการเปรียบเทียบเงินกู้มีแนวโน้มที่จะถูกต้องมากขึ้น

เงินกู้ส่วนบุคคลคืออะไร?

เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลเป็นเงินกู้ที่มีจํานวนเงินคงที่อัตราดอกเบี้ยและการชําระคืนรายเดือนภายในระยะเวลาที่กําหนด ในสหรัฐอเมริกาเงินกู้ส่วนบุคคลโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง5,000ถึง35,000เหรียญสหรัฐและมีระยะเวลา3ปีหรือ5ปี ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อจํานองพวกเขาไม่มีหลักประกัน(เช่นรถหรือบ้าน)เพื่อสนับสนุน ในทางตรงกันข้ามผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตรายได้ระดับหนี้และปัจจัยอื่นๆเพื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้ยืมส่วนบุคคลและอัตราดอกเบี้ยใด เนื่องจากลักษณะที่ไม่มีหลักประกันเงินกู้ส่วนบุคคลมักจะบรรจุในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง(สูงถึง25 %ขึ้นไป)เพื่อสะท้อนถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นของผู้ให้กู้

เงินกู้ส่วนตัวแบบดั้งเดิม

ก่อนการถือกําเนิดของอินเทอร์เน็ตเงินกู้ส่วนบุคคลมักได้รับจากธนาคารสหกรณ์เครดิตและสถาบันการเงินอื่นๆ พวกเขาสามารถดูดซับเงินในรูปของบัญชีออมทรัพย์บัญชีเช็คบัญชีตลาดเงินหรือบัญชีเงินฝากขนาดใหญ่( CDs )และกู้เงินจากระบบนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โรงรับจํานําและร้านค้าเงินสดล่วงหน้ายังมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคล p2p

การถือกําเนิดขึ้นของอินเทอร์เน็ตได้แนะนําวิธีการกู้ยืมแบบใหม่ซึ่งเป็นรูปแบบของอุตสาหกรรมสินเชื่อส่วนบุคคล ขณะนี้ผู้กู้สามารถไปที่บริษัทบริการทางการเงินออนไลน์เพื่อเชื่อมโยงพวกเขาโดยตรงกับผู้ให้กู้แทนที่จะไปให้กู้ยืมส่วนบุคคล(การปฏิบัติแบบดั้งเดิม) ผู้ให้กู้เหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นคนธรรมดาที่มีเงินทุนเพิ่มเติมในการลงทุน กระบวนการทั้งหมดเรียกว่าเงินกู้แบบpeer-to-peerหรือย่อเป็นเงินกู้p2p ผู้กู้p2pมักให้เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่าเนื่องจากผู้ให้บริการp2pมีความเสี่ยงและมีต้นทุนต่ํา ผู้ให้บริการp2pมักทํางานผ่านทางเว็บไซต์เท่านั้นและค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานต่ํากว่าธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตที่แท้จริง นอกจากนี้ผู้ให้บริการp2pไม่ได้ให้ยืมโดยตรงแต่ทําหน้าที่เป็นตัวกลางและดึงค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากธุรกรรมทั้งหมด เมื่อผู้กู้ผิดนัดผู้ให้กู้จะต้องรับผิดชอบต่อการสูญเสีย ดังนั้น, ผู้ให้บริการp2pเหล่านี้มีความเสี่ยงในการดําเนินงานต่ํามาก

ทําไมต้องใช้เงินกู้ส่วนบุคคล?

ประมาณครึ่งหนึ่งของเงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลใช้สําหรับการรวมหนี้ เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ํากว่าบัตรเครดิตซึ่งทําให้เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือที่ดีที่ผู้คนสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่นๆที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงได้ เมื่อตัดสินใจที่จะใช้เงินกู้ส่วนบุคคลสําหรับการรวมหนี้ควรคํานึงถึงต้นทุนอย่างเต็มที่ ค่าใช้จ่ายที่รวมอยู่ในAPRเป็นข้อมูลอ้างอิงที่ดีกว่าอัตราดอกเบี้ย การใช้เงินกู้ส่วนบุคคลทั่วไปอื่นๆได้แก่การจ่ายค่ารักษาพยาบาลการปรับปรุงบ้านการขยายธุรกิจขนาดเล็กวันหยุดงานแต่งงานและการจัดซื้อขนาดใหญ่อื่นๆ ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นในการใช้เงินกู้ส่วนบุคคล:

• ชายคนหนึ่งมียอดเงิน 8,000 ดอลล่าร์ และอัตราดอกเบี้ย 19.99% บนบัตรเครดิตอีก 7,000 ดอลล่าร์ และอัตราดอกเบี้ย 24.99%. ผู้ให้กู้p2pยินดีที่จะให้ยืมเงิน16,000เหรียญเป็นระยะเวลาห้าปีอัตราดอกเบี้ย12 %และ5 %ล่วงหน้า อัตราดอกเบี้ยประจําปีของเงินกู้อยู่ที่14.284 %ต่ํากว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตสองใบ ดังนั้นเขาจึงสามารถใช้เงินกู้เพื่อชําระหนี้บัตรเครดิตในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ํากว่ามาก
• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อโฆษณาธุรกิจของตนในหนังสือพิมพ์ซึ่งมีแนวโน้มที่จะสร้างรายได้เป็นจํานวนมาก
• นักศึกษามหาวิทยาลัยที่ไม่มีเงินแต่มีศักยภาพสูงต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการย้ายชั่วคราวไปยังสถานที่ใหม่ที่พวกเขาอาจได้รับงานที่มีชื่อเสียงและกลายเป็นคนที่มีรายได้สูงเพื่อชําระคืนเงินกู้ทันที

เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลและความน่าเชื่อถือ

เครดิตส่วนบุคคลอาจเป็นปัจจัยสําคัญที่มีผลต่อการให้กู้ยืมส่วนบุคคล คะแนนเครดิตที่ดีหรือดีเป็นสิ่งสําคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมองหาเงินกู้ส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ คนที่มีคะแนนเครดิตต่ําพบว่ามีทางเลือกน้อยมากเมื่อแสวงหาเงินกู้และเงินกู้ที่พวกเขาอาจได้รับมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ํา เช่นเดียวกับบัตรเครดิตหรือเงินกู้อื่นๆที่ลงนามกับผู้ให้กู้การค้างชําระเงินกู้ส่วนบุคคลอาจทําให้คะแนนเครดิตของบุคคลเสียหายได้ ผู้ให้กู้เกินกว่าคะแนนเครดิตมีอยู่จริง พวกเขาใช้ปัจจัยอื่นๆเช่นอัตราส่วนหนี้สินรายได้ประวัติการจ้างงานที่มั่นคงและอื่นๆ

คําขอเงินกู้ส่วนบุคคล

ขั้นตอนการสมัครมักค่อนข้างง่าย เมื่อสมัครผู้ให้กู้มักถามข้อมูลพื้นฐานบางอย่างรวมถึงข้อมูลส่วนบุคคลข้อมูลการจ้างงานข้อมูลรายได้และข้อมูลรายงานเครดิต ข้อมูลนี้น่าจะมาจากเอกสารต่างๆเช่นการประกาศภาษีเงินได้เงินเดือนล่าสุดแบบฟอร์มw-2หรืองบการเงินส่วนบุคคล ปัจจุบันผู้ให้กู้หลายรายอนุญาตให้ผู้กู้ยื่นคําร้องออนไลน์ หลังจากส่งข้อมูลแล้วผู้ให้กู้จะประเมินและตรวจสอบข้อมูล ผู้ให้กู้บางรายตัดสินใจทันทีในขณะที่คนอื่นๆอาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ ผู้สมัครอาจได้รับการยอมรับปฏิเสธหรือยอมรับตามเงื่อนไข ผู้ให้กู้จะให้กู้ยืมเงินได้เฉพาะเมื่อมีเงื่อนไขบางประการเช่นการส่งเงินเดือนเพิ่มเติมหรือเอกสารเกี่ยวกับสินทรัพย์หรือหนี้สิน

หากได้รับการอนุมัติเงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลจะได้รับการสนับสนุนภายใน24ชั่วโมงโดยเร็วที่สุดซึ่งทําให้พวกเขามีความสะดวกเมื่อต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน ควรปรากฏในบัญชีเช็คที่ให้ไว้ในขณะที่สมัครครั้งแรกในรูปแบบของการชําระเงินรวมเนื่องจากผู้ให้กู้จํานวนมากต้องการบัญชีเพื่อส่งเงินกู้ส่วนบุคคลผ่านการฝากเงินโดยตรง ผู้ให้กู้บางรายสามารถส่งเช็คหรือฝากเงินในบัตรเดบิตแบบเติมเงินได้ เมื่อใช้เงินกู้ยืมต้องอยู่ในขอบเขตที่กฎหมายกําหนดไว้ในสัญญา

ค่าเงินกู้ส่วนตัว

นอกเหนือจากการจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยทั่วไปสําหรับสินเชื่อประเภทใดๆแล้วยังมีค่าใช้จ่ายหลายอย่างที่ต้องคํานึงถึงสําหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

• ค่าใช้จ่ายก่อนหน้านี้& mdashบางครั้งเรียกว่าค่าธรรมเนียมการสมัครซึ่งจะช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลใบสมัคร มักจะคิดเป็น1 %ถึง5 %ของเงินกู้ ผู้ให้กู้บางรายต้องจ่ายค่าเริ่มต้นล่วงหน้าในขณะที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่หักค่าธรรมเนียมหลังจากได้รับอนุมัติแล้ว ตัวอย่างเช่นเงินกู้ยืม10,000เหรียญในอัตราค่าเริ่มต้น3 %จะทําให้ผู้กู้มีรายได้สุทธิเพียง9,700เหรียญ(แต่การชําระคืนยังคงอยู่ที่10,000เหรียญ)
• ค่าใช้จ่ายล่วงหน้า& mdashค่าใช้จ่ายนี้ใช้เฉพาะเมื่อผู้กู้ชําระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลหรือชําระคืนล่วงหน้า ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีค่าใช้จ่ายในการชําระคืนล่วงหน้าเป็นเรื่องที่หายาก
• ค่าใช้จ่ายล่าช้า& mdashเจ้าหนี้สามารถเรียกเก็บเงินสําหรับการชําระเงินล่าช้า กรณีนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการจ่ายเงินสมทบทั้งหมดตามเวลา หากคุณไม่สามารถชําระคืนได้ในวันที่ครบกําหนดการติดต่อผู้ให้กู้ล่วงหน้าจะเป็นประโยชน์เนื่องจากบางคนยินดีที่จะขยายกําหนดเวลา ค่าธรรมเนียมนี้สามารถแก้ไขได้หรือสามารถประเมินได้เป็นเปอร์เซ็นต์ของการชําระเงินขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการให้ผู้กู้ซื้อประกันเงินกู้ส่วนบุคคลซึ่งครอบคลุมเหตุการณ์เช่นความตายความพิการหรือการว่างงาน แม้ว่าสิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์ต่อบางคนแต่กฎหมายไม่ได้กําหนดให้มีการประกันดังกล่าว

ทางเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้กู้สามารถพิจารณาตัวเลือกต่างๆก่อนที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันหรือเมื่อไม่มีแหล่งที่มาที่น่าเชื่อถือยินดีที่จะให้ยืมเงิน

• ยืมเงินจากเพื่อนสนิทหรือครอบครัวที่เต็มใจที่จะช่วย ส่วนใหญ่ครอบครัวหรือเพื่อนยินดีที่จะให้กู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์หรือต่ํา
• ขอความช่วยเหลือจากผู้อื่นเพื่อร่วมลงนามในสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ลงนามอาจเป็นใครก็ได้เช่นคู่สมรสพ่อแม่ผู้ปกครองญาติหรือเพื่อนสนิท อย่างไรก็ตามพวกเขาต้องมีฐานะเครดิตที่ดีมีงานที่มั่นคงและโดยทั่วไปจะเป็นคนที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลหากสมัคร อย่างไรก็ตามเมื่อผู้ลงนามในนามของผู้กู้เงินกู้แต่ละรายพวกเขาก็มีความเสี่ยง หากผู้กู้ผิดนัดผู้ลงนามจะเป็นผู้ชําระหนี้รายต่อไป
• ใช้และใช้บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์หรืออัตราดอกเบี้ยต่ํา บัตรเครดิตประเภทนี้มักเหมาะสําหรับการชําระหนี้รายเดือนโดยไม่มีดอกเบี้ยสําหรับผู้กู้ที่ตั้งใจจะชําระหนี้ในวันที่ในอนาคตซึ่งเป็นเหตุผลสําคัญในการเลือกพวกเขาแทนที่จะเป็นเงินกู้ส่วนบุคคล เพียงแค่ระมัดระวังค่าธรรมเนียมการต่ออายุและทําเครื่องหมายในปฏิทินวันที่หมดอายุของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิต
• รับเงินกู้กับหลักประกันที่มีอยู่(เช่นบ้านรถหรือเครื่องประดับราคาแพง) ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คิดว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันมีความเสี่ยงน้อยกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและยินดีที่จะให้เงินกู้ที่สูงขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น วิธีทั่วไปที่คุณสามารถใช้เพื่อยืมเงินเป็นจํานวนมากคือการจํานองบ้านผ่านเครดิตสุทธิที่อยู่อาศัย( HELOC ) อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าผู้ให้กู้สามารถเป็นเจ้าของหลักประกันที่ลงนามได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ความล้มเหลวในการชําระเงินในHELOCอาจนําไปสู่การยกเลิกการไถ่ถอนหลักประกัน
• องค์กรไม่แสวงหาผลกําไรหรือศาสนาในชุมชน บ่อยครั้งที่ฟางช่วยชีวิตผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงิน
• การระดมทุนเป็นวิธีที่ดีในการระดมทุน ที่ดีที่สุดคือไม่ต้องจ่ายคืน! อย่างไรก็ตามการระดมทุนแบบcrowdfundingที่ประสบความสําเร็จเป็นงานที่น่ากลัว โดยทั่วไปpopulousจะไม่ระดมทุนให้กับใครหรือธุรกิจใดๆเว้นแต่พวกเขาจะชอบและเชื่อว่าวัตถุประสงค์ของโครงการระดมทุน ในขณะที่ไม่มีทางรู้ว่าใครอาจหรืออาจไม่ได้รับการระดมทุนแบบcrowdfundingผู้ที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่ๆที่มีแนวโน้มขอความช่วยเหลือจากภัยพิบัติหรือการต่อสู้กับปัญหาทางการเงินที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของตนเองมักจะได้รับcrowdfunding

	ค้นหา