信用卡支付计算器
该计算器使用债务雪崩法为多张信用卡创建了一个具有成本效益的偿还计划。要仅评估单个信用卡的还款情况，或了解有关信用卡及其工作方式的更多信息，请访问我们的 信用卡计算器。
为什么有多张信用卡？
给定一个合格的信用评分，人们拥有一张以上的信用卡是相当普遍的；在美国，美国人平均每人拥有2张以上的信用卡。拥有一个以上的孩子是有益的，原因有很多，下面列出了一些原因:
- 多种津贴& mdash携带多张信用卡的主要好处是有许多不同类型的信用卡有不同的好处。例如奖励信用卡，根据消费情况为用户提供不同的奖励，如航空里程、酒店预订或零售折扣；暂时允许产生无息债务的余额转移信用卡；或者是商业信用卡，因为税收原因，商业信用卡有助于将个人支出与商业支出分开，等等。
- 更多可用信贷& mdash另一个有用的优势是持卡人有更多可用的信用额度。虽然一张信用卡的信用限额为5，000美元，但持卡人一次最多只能消费5，000美元，而两张信用卡的信用限额均为5，000美元，持卡人一次最多可以消费10，000美元。
- 作为备份& mdash在某些情况下，当一张信用卡在特定商户不被接受或丢失或被盗时，拥有一张备份卡会有所帮助。
- 分散消费& mdash任何一张信用卡的购买量越大，信用卡被黑的经济后果就越严重。多张卡的多样化消费可以减少欺诈造成的损失。
- 提高信用分数& mdash信不信由你，拥有许多信用卡实际上可以提高一个人的信用评分。征信机构使用一种称为信贷利用率（CUR）的指标，即所有循环账户的欠款额除以可用信贷总额。例如，如果一个人有一张信用额度为4，000美元的信用卡和另一张信用额度为6，000美元的信用卡，并且一个月在这些信用卡上总共花费了3，000美元，则该月的CUR为30%。低分对信用评分有积极影响。
多张信用卡的缺点
尽管拥有多张信用卡的好处很多，但也有一些缺点需要注意。
首先，人们以某种方式不当使用信用卡是很常见的，最大的罪魁祸首是超支。统计数据显示，信用卡债务主要是由于在不必要的购买、紧急服务（医疗和非医疗）、收入不包括的必需品以及失业期间的必需品上的支出超过了承受能力。不必要的购买是美国信用卡债务的最大来源。
不幸的是，信用卡是一种无担保贷款形式，利率相对较高，有滞纳金，如果不能持续及时还款，罚款会更高。更多的信用卡意味着需要管理更多的东西，包括每月单独付款、不同的到期日等。
如欲了解更多有关或进行预算计算的信息，请访问 预算计算器。
债务雪崩法
每月偿还信用卡债务有多种方法。信用卡还款计算器使用一种称为“债务雪崩法”的方法计算器还假设任何信用卡都没有进一步的交易，最低还款额保持不变，利率保持不变。信用卡发行商必须提前45天通知提高利率，而且只能在第一年后这样做。
债务雪崩法优先考虑所有信用卡的每月最低还款额。“每月为信用卡预留的预算”将首先花在这些方面。在支付最低月费后，任何剩余资金将进入利息最高的信用卡，然后是第二高的信用卡，直到没有更多资金或所有信用卡都已还清。
债务滚雪球法
虽然计算器使用债务雪崩法，但债务雪球法是那些无法使用前者获得成功的人的替代方法。这种信用卡还款策略侧重于心理因素，如动机和激励，以使人们继续偿还信用卡债务。这两种方法的相似之处在于，第一要务始终是满足每张信用卡的最低还款额，以避免高额费用。在此之后，债务滚雪球策略相当简单:还清余额最小的信用卡，不考虑利率。
虽然这种策略可能效率较低，因为它优先考虑偿还债务的动机和心理因素，而不是最大限度地减少偿还所述债务的金额，但对于某些人来说，这可能是一种更有效的偿还债务的方法。从心理学上讲，当看得见切实的进步时，人们更有可能坚持某事，无论是消除债务、减掉一定数量的体重、获得一定的分数还是任何其他任务。最后，一个人应该选择一种最有可能使他们减少并最终消除债务的方法，而不是增加债务。
管理多张信用卡的技巧
- 更改到期日期& mdash许多信用卡发行商允许个人更改每月付款到期日。这样做可以让人们在每个月的同一天安排多张信用卡的到期日，以最大限度地减少跟踪每张信用卡到期日的麻烦。
- 设置自动付款& mdash利用自动付款有助于减少错过付款的可能性。
- 消除不必要的信用卡& mdash对于那些努力管理多张信用卡的人来说，处理掉他们很少使用的信用卡可能是个好主意，尤其是如果他们有年费的话。例如，大多数人通常不需要三张有类似好处的奖励卡。此外，每张卡的消费应该根据他们的额外津贴量身定制；例如，拥有飞行常客卡和无境外交易费卡的人可以使用前者预订航班，但使用后者在境外进行实际交易。否则，所有的消费都可以放在一张简单的卡上。
应对高利率
- 申请利率较低的信用卡，并将高利率卡的余额转移。请务必阅读并理解余额转账的利率、费用和其他可能适用的条款。
- 大多数信用卡发行商根据日均余额计算利息，而不是月末余额。信用卡余额越早或越多，平均每日余额越低。这意味着尽管大多数人通常每月在月底支付一次，但他们可以通过每月多次支付（例如每两周甚至每周支付一次）来节省利息。
- 申请利率相对较低的贷款，并用它们来偿还利率较高的信用卡。为你的房子申请一个信用额度，为你的房子再融资，或者寻求个人贷款都是不错的选择。务必了解与贷款相关的费用和成本。使用我们的 个人贷款计算器 估计贷款的实际年利率，该年利率至少应比信用卡利率低几个点，这样才能使该策略奏效。
- 联系信用卡公司，尝试协商更低的利率或余额。大多数情况下，除非一个人停止每月付款，否则这不会起作用，由于这对个人财务的其他领域产生负面影响，通常不建议这样做。
