頭金計算機
次の3つの計算方法は、頭金の見積もりを計算するのに役立つさまざまな方法を提供します。
使用可能な前払い現金を使用する
前払い現金と頭金の比率がわかっている場合は、次の計算機を使用して、住宅価格の見積もりを計算してください。
家の値段を使う
住宅価格と頭金の比率がわかっている場合は、次の計算機を使用して前期のコストに必要な使用可能な現金額を見積もります。
住宅価格と使用可能な前払い現金を使用する
住宅価格と前払い現金額がわかっている場合は、次の計算機を使用して頭金比率の見積もりを計算してください。
頭金:17.0%
| 手付金を前払いする | $85，000 |
| 頭金の割合 | 17.0% |
| 借金手数料 | $15，000 |
| 貸付金額 | $415，000 |
| 月々の支払い | $2，769 |
頭金が20%未満なので、PMI保険や抵当保険料の支払いを求められる可能性が高い。
頭金とは何ですか？
頭金は支払いの前払いの部分で、通常は頭金を支払う必要があり、最終的には家や車などの通常より高価なものを購入する必要があります。 住宅を購入するとき、購入者が頭金を支払うと、どの残高も抵当ローンとして分割返済され、買い手は履行しなければならない。 言い換えれば、住宅の購入価格はローンと頭金の総額に等しいはずです。 通常、家の頭金は購入価格のパーセントで表されます。 例えば、25万ドルの家は、頭金の3.5%が8，750ドル、20%が5万ドルです。
借金手数料
重要なのは、頭金は購入期間中の前払金を構成するだけで、通常は最大のものであるにもかかわらず、覚えておくことです。 ローンの前期のポイント、保険、ローンの所有権保険、検査費、評価費、調査費など、他にも多くの費用がかかる可能性があります。 非常に大まかな見積もりでは、成約コストを支払うために必要な金額は購入価格の3%で、これは計算機のデフォルト設定です。
異なるローン、異なる頭金要求
アメリカでは、ほとんどの伝統的なローンは住宅地美と住宅利美が制定したガイドラインと要求に従っている。 この2つの政府が支援している会社は融資機関から融資を購入する。 従来のローンでは通常頭金20%が要求されていましたが、一部のローン機関では、少なくとも10%、5%、または3%などの頭金比率を下げる可能性があります。 頭金が20%未満の場合、借款人は個人抵当ローン保険(PMI)を購入して抵当ローン人を保護するよう求められる。 PMIは通常、住宅購入価格の80%または78%を下回るまで住宅ローンに付加された毎月の費用として支払われます。
米国の低所得住宅購入者を支援するため、住宅都市開発部(HUD)は連邦住宅管理局(FHA)のすべてのローンが主要住宅購入者に保険を提供して、彼らが3.5%の頭金と最長30年の期限で住宅を購入できるようにすることを要求した。 しかし、購入者は頭金を除いて、取引終了時にローン金額の1.75%に相当する前払い抵当ローン保険料を支払わなければならない。 また、毎月の住宅ローン保険の支払いは、従来のローンに再融資しない限り、ローン期間全体を継続します。 FHAローンの詳細または計算方法については、を参照してください FHAローン計算機。
また、米国では、退役軍人省(VA)はVAローンを補助する能力があり、頭金は必要ありません。 他の2つのエンティティ、農務省と海軍連邦政府だけが、頭金なしで家を購入することを許可しています。 仮想ローンの詳細または計算方法については、を参照してください VA抵当計算機。
多額と少額の頭金
可能であれば、頭金の20%以上を支払うと、通常は低金利の資格が得られます。 そのため、大きな頭金は通常、借金のために低い利息を支払うことになります。 従来のローンでは、住宅購入時に少なくとも20%の頭金を支払うことで、個人抵当ローン保険(PMI)の支払いが免除されます。これは大きな月額料金で、時間の経過とともに増加します。
より多くの頭金を支払うことに関連するリスクの1つは不況の可能性である。 不況の場合、住宅価値は低下する可能性があり、それに伴い大きな頭金の相対的な投資収益率が低下する。
少ない頭金を支払うことにもメリットがあり、最も明らかなのは取引終了時に満期になる金額が少ないことです。 一般的に、頭金のための資金に関連するさまざまな機会コストがあります 頭金を支払うための資金は、住宅の価値を高めるために住宅を改善したり、高金利債務を返済したり、退職のために貯蓄したり、緊急基金のために貯蓄したり、投資したりして、より高いリターンを得る機会には使用できません。
頭金の規模は貸し手にとっても重要である 一般的に、貸し手は大きな頭金が好きです。 これは、多額の頭金が購入した家の価値を下げる可能性のある様々な要因から彼らを守り、リスクを軽減できるからです。 また、借り手が住宅ローンを支払うことができず、最終的に抵当権を取り消されると、頭金を失うリスクに直面します。 そのため、頭金は借款人に抵当ローンの返済を促すことができ、違約リスクを下げることができる。
どこから頭金資金を得ますか
貯金する& mdashの多くの購入者は、預金を残すことで、20%でも3.5%でも、彼らが望む目標を達成するまで頭金のために貯金をしています。 預金を利息計算口座(預金口座や大口預金など)に預金すると、利息を稼ぐ機会が得られます。 頭金貯蓄を株式や債券などのリスクの高い投資に投資する方が有利かもしれないが、リスクも高い。 計算の節約方法や詳細については、を参照してください 貯蓄計算機。 CDs計算の詳細については、を参照してください CD計算機。
付帯ローン& mdash購入者が購入頭金を支払うのに十分な資金がない場合、彼らは抵当ローンを2つのローンに分けることを試みることができる。 ピギーバックとは、同じ家のために2つの独立したローンを獲得することです。 一般的に、最初の住宅ローンは住宅価値の80%、2番目のローンは10%です。 残りの10%は購入者からの頭金です。 これは80-10-10ローンとも呼ばれます。 購入者はPMIや巨額の融資を避けるために住宅ローンを利用する可能性がある。
頭金援助計画& mdash地方県や市役所、地方住宅管理局、慈善基金は、初めて購入した人に補助金を提供することがある。 HUDサイトでは全州規模の計画を見つけることができる。 頭金援助は通常、主要住宅を購入する必要に応じて申請者にのみ残される。 贈答金の形式は頭金または無利息ローンで、主要な抵当ローンを補充するために使用することができる。 申請者は通常、まともな信用と書類証明のある収入が必要です。 家が売却された場合、補助金は返済する必要があるかもしれない。
基金を寄付する& mdashFHAローンでは、頭金は友人や家族の贈り物であることが許されています。これが返済不要の贈り物であることを宣言する贈り物の手紙があれば、頭金全体が贈り物とみなされます。
アイルランド共和軍& mdashロスの個人退職口座に入金された元金は、罰金や税金を支払うことなく引き出すことができる。 これに対して、59歳までに伝統的な個人退職口座の支払いを引き出す場合は、通常の所得税と10%の罰金を支払う必要があります。 ただし、最初の住宅の購入、修理、または改造に罰金や税金を支払うことなく、一人で2種類の個人退職口座から10，000ドル(ロス個人退職口座の収入を含む)を引き出すことができる例外があります。 これらの資金は、配偶者、両親、子供、孫のために家を購入するために合法的に使用することもできます。 唯一の警告は、購入者が引き出した資金を使用するのに120日間しかないことです。そうでなければ、罰金を支払う責任があります。 配偶者はそれぞれ個人退職口座から10，000ドルを引き出して、20，000ドルの頭金を支払うことができる。 1万ドルの限度額は生涯限度額です。
401（k）です& mdashは最高5万ドルのローンまたは401（k）口座価値の半分を獲得でき、少ない方を基準とする。 このローンは利息の返済を要求しますが、ローンの金額に課税したり罰金を科すことはありません。 利息と元金は401（k）の所有者に返還されます。 しかし、ローン、特に多額のローンを獲得することは、抵当ローンの資格や返済能力に影響します。 ほとんどのプログラムはローンを返済するために5年間しか与えられておらず、大量の借金は大きな返済ストレスにつながる可能性があります。
